Рефинансирование: что это такое и зачем оно нужно? (8 видео)

Рефинансирование — это процесс пересмотра условий кредита или ипотеки с целью улучшения их экономической выгоды для заемщика. Рефинансирование может быть как полным, так и частичным, в зависимости от того, какие изменения в кредитной схеме вносятся. Рефинансирование может быть также как долговым, так и капитальным, в зависимости от того, какие виды кредитов или ипотеки подлежат пересмотру.

Рефинансирование имеет ряд преимуществ для заемщика, таких как:

Снижение процентных ставок или сроков кредита или ипотеки
Увеличение льготных условий или гарантий
Улучшение рейтинга заемщика или его финансового состояния
Уменьшение долга или увеличение капитала
Получение дополнительных средств на различные цели

Рефинансирование также имеет ряд недостатков для заемщика, таких как:

Поручительность новых условий кредита или ипотеки
Сложность оформления нового договора или изменения старого
Возможность увеличения комиссий или штрафов за задержку платежей
Возможность потери некоторых льгот или гарантий при изменении условий
Возможность повышения риска невозврата кредита или ипотеки при ухудшении финансового положения заемщика

Как проходит рефинансирование?

Видео:Что такое рефинансирование кредита?Скачать

Процесс рефинансирования может быть разным в зависимости от типа кредита или ипотеки, банка-заемщика, банка-должника и других факторов. Однако в общем случае он состоит из следующих этапов:

Документация.

Заявление на рефинансирование должно содержать следующую информацию:

Имя, фамилия, адрес, контактные данные заявителя
Название банка-заемщика и банка-должника (если есть)
NIF (Национальный Идентификатор Физических Лиц) заявителя (если он не является юридическим лицом)
NIP (Национальный Идентификатор Правообладателя) заявителя (если он является юридическим лицом)
NIF (Национальный Идентификатор Физических Лиц) бухгалтерской отделности заявителя (если она есть)
NIP (Национальный Идентификатор Правообладателя) бухгалтерской отделности заявителя (если она есть)
CIFR (Код Информации Физических Организаций России) бухгалтерской отделности заявит я заявителя (если она есть)
Сумма кредита или ипотеки, подлежащая рефинансированию
Процентная ставка, срок и другие условия кредита или ипотеки, подлежащие рефинансированию
Процентная ставка, срок и другие условия кредита или ипотеки, которые заявитель хочет получить в результате рефинансирования
Цель рефинансирования (снижение ставки, увеличение срока, получение дополнительных средств и т.д.)
Подтверждение дохода заявителя (справка о зарплате, выписка из банка, налоговая декларация и т.д.)
Подтверждение платежеспособности заявителя (кредитная история, рейтинг, отсутствие просрочек и т.д.)
Подтверждение обеспечения кредита или ипотеки (документы на имущество, залог, поручительство и т.д.)
Другие документы, которые могут потребовать банки в зависимости от конкретного случая

Заявление на рефинансирование должно быть подписано заявителем и заверено нотариусом. Заявление должно быть направлено в банк-заемщик, который будет рассматривать его и принимать решение о возможности рефинансирования.

Анализ.

Банк-заемщик проводит анализ заявления на рефинансирование и проверяет достоверность предоставленной информации. Банк-заемщик также оценивает риски, связанные с рефинансированием, и определяет, какие условия он может предложить заявителю. Банк-заемщик может запросить дополнительные документы или справки от заявителя, если это необходимо для принятия решения.

Банк-заемщик может одобрить, отклонить или предложить альтернативные варианты рефинансирования заявителю. Банк-заемщик должен уведомить заявителя о своем решении в письменной форме в течение установленного срока, который может варьироваться в зависимости от банка и типа кредита или ипотеки.

Согласование.

Если банк-заемщик одобрил заявление на рефинансирование, то заявитель должен согласиться с предложенными условиями и подписать новый договор кредита или ипотеки. Новый договор должен содержать следующую информацию:

Сумма кредита или ипотеки, полученная в результате рефинансирования
Процентная ставка, срок и другие условия кредита или ипотеки, полученные в результате рефинансирования
График платежей по кредиту или ипотеке, полученному в результате рефинансирования
Обеспечение кредита или ипотеки, полученного в результате рефинансирования (если оно изменилось)
Комиссии, штрафы и другие расходы, связанные с рефинансированием
Права и обязанности сторон по новому договору кредита или ипотеки

Новый договор должен быть подписан заявителем и банком-заемщиком и заверен нотариусом. Новый договор должен быть зарегистрирован в соответствующих органах, если это требуется по закону.

Закрытие.

После подписания нового договора кредита или ипотеки, банк-заемщик переводит сумму кредита или ипотеки на счет заявителя или на счет банка-должника, если такой есть. Банк-заемщик также закрывает старый договор кредита или ипотеки и аннулирует все обязательства по нему. Банк-заемщик выдает заявителю документы, подтверждающие рефинансирование и закрытие старого договора.

Заявитель начинает выплачивать кредит или ипотеку по новому графику платежей и по новым условиям. Заявитель также может использовать дополнительные средства, полученные в результате рефинансирования, на любые цели, которые он указал в заявлении.