Черная кредитная история

Содержание

Черная метка на кредитной истории: как исправить ошибки прошлого?

Черная кредитная история

Когда за плечами уже есть выплаченные долги банку, машина, свое жилье, даже если это маленькая «однушка», кажется, что ты – идеальный заемщик и кредитное учреждение с легкостью доверит тебе большую сумму под низкий процент. Но каково же бывает удивление, когда специалисты говорят — извините, ваша заявка отклонена.

Отрицательный ответ понятен, если нерадивый заемщик задерживал выплаты или вовсе не вернул долг. Но нередко отказы получают те, кто исправно все отдавал. Скорее всего, это значит, что подпорчена кредитная история.

Опасные кредитные карты

Поскольку нет четкого графика платежей по снятым средствам, и тратиться они могут постепенно и понемногу, психологически трудно понять и помнить, что ты должен банку.

И потому могут быть незначительные просрочки, например, 5-7 дней. Казалось бы, ну что такого! Ан нет, у финучреждений все должно быть по плану.

Поэтому такую задержку банковские специалисты считают уже умышленным уклонением от уплаты.

Без вины останешься виноватым, когда очередной ежемесячный платеж осуществил впритык к крайней дате, установленной договором. Вроде внес средства, а оказался должен. Такое бывает, когда платеж доходит до банка не сразу. Хорошо всегда оставлять временную подушку в запасе — несколько дней.

Еще одно золотое правило — не скупитесь на копейки, иначе они обернутся не одной тысячей. Речь идет о том, что на квитанциях часто стоят не круглые суммы, а с маленьким хвостиком, например, в 32 коп.

И многие, когда гасят кредит, думают — ну где я возьму эту мелочь сейчас или вовсе забывают про нее. А эти копейки, которые на первый взгляд могут показаться абсурдными, являются непогашенным долгом, на который постепенно начисляются штрафы.

С течением времени накопившая задолженность может существенно ударить по карману.

Если репутация испорчена чужими руками

Очень редко, но все же бывают случаи, когда специалисты кредитного учреждения допускают ошибки. Например, долги вашего однофамильца были зафиксированы в вашей кредитной репутации. Тогда не по своей вине заемщик может оказаться в черном списке.

Случается и такое, что заем оплачен уже несколько лет назад, но объявляется коллектор — так называют тех, кто напоминает людям об их долгах банку — и сообщает неожиданную новость. В системе, проводящей платежи, мог случиться сбой и компьютер потерял данные об оплате. Происходит это тоже нечасто, тем не менее такая опасность есть.

Вполне может быть, что кредитный договор был заключен на подставное лицо по поддельному документу или копии паспорта. Поэтому следить за кредитной историей необходимо даже тем, кто никогда в своей жизни не брал кредитов (читайте также «Бывает ли кредитная история без кредитов?»).

Пошаговая инструкция в получении кредитной истории:

  1. Для удобства жителей других регионов в разных городах созданы Бюро кредитных историй (БКИ), в которых и можно узнать свою финансовую «карму». Чтобы узнать, в каком из них вы можете это сделать, необходимо сделать online-запрос на сайте Центробанка. Понадобятся паспортные данные и код, который присвоил банк при оформлении кредита. К нему привязывается вся информация о заемщике, вплоть до отказов. Эту информацию все банки России отправляют в Центральный банк, где она становится частью Центрального каталога кредитных историй. В течение 3-х дней на электронную почту приходит письмо с адресами БКИ, в которых можно получить данные.
  2. Если кода у вас нет, нужно отправить запрос адреса Бюро, в котором точно находится ваша история, телеграммой в любом почтовом отделении.
  3. В случае если личное обращение в БКИ невозможно, скачайте форму запроса с сайта Банка России и внимательно заполните ее.
  4. Заверенный нотариусом запрос отправьте заказным почтовым письмом по адресу БКИ. И уже через 10 дней вам предоставят ваш кредитный портрет. И если он оказался отнюдь не лестным, беритесь за исправления.

Как исправить ошибку

Обновить информацию по взятым и выплаченным финансовым обязательствам можно, отправив запрос с перечислением ошибок в БКИ. Данные еще раз проверят, с привлечением лица, которое их сформировало и передало.

Если вы получили отказ в исправлении неточностей, можете обратиться в суд с требованием внесения достоверной информации. В судебном порядке можно взыскать даже компенсацию за срыв сделки из-за неправильных данных.

Если таким путем улучшить кредитную историю не получилось, доверие банка можно заслужить. Однако для этого нужно будет снова влезть в долг: оформить потребительский кредит на небольшую сумму или взять кредитную карту. При этом будьте готовы к тому, что годовые проценты будут отнюдь не низкими, и это объяснимо, ведь финучреждение вам не доверяет.

Но не стоит переживать, поскольку кредитки обычно имеют льготный период погашения, в течение которого можно без процентов отдавать долг. К новым взятым обязательствам стоит подходить с особой ответственностью, ведь их своевременный возврат поможет восстановить кредитную репутацию.

Этот способ очищения кредитной «кармы» очень распространен на Западе, где практически все оплачивается пластиком.

Если и в маленьком займе вам отказали, значит, ваше финансовое прошлое совсем запятнано. Но не спешите умывать руки.

Спасательным кругом могут стать микрофинансовые организации, выдающие деньги на короткий срок и под высокие проценты. При этом обязательно уточните, передают ли они данные о заемщике в Бюро кредитных историй.

Всегда будьте готовы к тому, что обнулить кредитную историю — дело непростое и может длиться даже несколько лет.

Есть ли черный список кредитных историй физических лиц: как удалить себя из списка?

Черная кредитная история

Где находятся кредитные истории физических лиц? Есть ли в банках черные списки на самом деле?

Несмотря на высокую конкуренцию в банковской сфере и борьбу буквально за каждого клиента, банки все равно не будут сотрудничать с кем попало, особенно выдавая крупные обязательства.

Для этого составляется определенный список лиц, заявки от которых не будут даже рассматриваться. Это стоп-лист или черный список, причем у каждой организации он может быть свой.

Поговорим об этом подробнее в статье.

Черный список: правда ли, что он существует

Черный список составляется банками для предотвращения сотрудничества с неблагонадежными клиентами. Организация самостоятельно определяет для себя перечень условий, которые являются определяющими критериями для попадания заемщиков в черный список.

Бюро кредитных историй также составляет что-то вроде черных списков. Поскольку банки и прочие кредиторы в обязательном порядке обмениваются с бюро сведениями о своих заемщиков – плохая информация попадает в БКИ. Это значит, что при оформлении заявки в другом банке, велика вероятность отказа после запроса банков в БКИ.

Важно также понимать, что нет единого черного списка и единой базы кредитных историй. Более того, составление черного списка является делом индивидуальным, хотя такой информацией банки вправе между собой обмениваться.

Для чего составляются стоп-листы

Основное предназначение таких списков – ограничение банка от сотрудничества с неблагонадежными клиентами.

Как правило, туда попадают заемщики, которые:

  • являются неплательщиками по текущим или прошлым обязательствам;
  • допускали постоянные просрочки;
  • выплатили обязательство несвоевременно;
  • указывали неверную личную информацию;
  • люди, которые пытались (или им удалось) взять кредит на чужое имя;
  • заемщики с безнадежно испорченной кредитной историей.

Кроме того, однозначно в стоп-лист попадают граждане с судимостью и мошенники; должники банков, которые пытались почистить незаконным образом или удалить кредитную историю.

При рассмотрении заявки на займ, автоматическая система или сотрудник сразу начинает проверять заявителя и в первую очередь – нахождение его в черном списке.

Если результат проверки положительный – дальше заявку не будут рассматривать. Если отрицательный – банк делает запрос в агентства БКИ (бюро кредитных историй).

Опять же, испорченная кредитная история может стать причиной занесения такого клиента в собственный черный список.

Как проверить себя в черном списке банка

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

Как проверить себя в черном списке у НБКИ

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

  • почтой или телеграфом;
  • лично;
  • в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

  1. Скачайте образец на сайте НБКИ (https://www.nbki.ru/documents/pravo/sub1fiz.pdf). Заполните его.
  2. Отнесите на заверку подписи в нотариальном кабинете. Заранее уточните стоимость услуг и оплатите.
  3. Отправьте заявление. Если заказываете не в первый раз – приложите к нему квитанцию (оплата составит 450 р.)

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

  1. При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
  2. Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
  3. Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

Как проверить себя в черном списке онлайн

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

Проверить наличие черного списка на сайте ФССП

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.

Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.

Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу. Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.

Чем чревато попадание в стоп-лист

Если заимополучатель попадает в черный список людей с плохой кредитной историей банка – на положительное решение о выдаче кредита надеяться сложно.

Более того, в любом обязательстве, будь то кредитная карта или небольшой потребительский кредит, будет автоматически отказано. Выбраться из черного списка практически нереально, если заемщик туда попал по своей вине.

Можно поступить следующими способами:

  • заняться улучшением кредитной истории;
  • обратиться с заявкой в другой банк (желательно не очень крупный).

Последнее – не всегда выполнимо. Дело в том, что такие перечни черного списка банки могут передавать своим партнерам и другим кредиторам бесплатно или в соответствии с установленным договором.

Если же наличие фамилии заемщика в черном списке не стало результатом его действий – нужно выяснить, по какой причине он туда попал. Это могут быть и чужие, мошеннические кредиты, и ошибки банков и БКИ, и нахождение в КИ чужой информации (полного тезки, к примеру). Тогда возникает вопрос, как выйти из черного списка кредитной истории.

Как удалить себя в черном списке

Если клиент не причастен к попаданию в черный список – предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Расскажу, как это сделать на примере НБКИ. Скачайте на сайте образец заявления (https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf).

Заполните его, не забудьте поставить личную подпись и дату заполнения.

В некоторых источниках советуют заверить подпись у нотариуса, хотя это и не является обязательной процедурой – сделать ее все же желательно, несмотря на стоимость в некоторых нотариальных конторах.

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Как избежать черного списка: советы заемщикам

Попасть в черный список кредитных историй банка очень легко, а вот расхлебывать потом возникшую ситуацию – не так-то и просто.

  1. Если возникают проблемы с погашением кредита – обратите внимание на программы рефинансирования в других банках, попросите провести банком-кредитором реструктуризацию имеющейся задолженности.
  2. Подавайте о себе только достоверные сведения. Не стоит приукрашать ситуацию: завышать доход или стаж – банк все проверит.
  3. Придерживайтесь правила: ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода.
  4. После погашения кредита обязательно берите справку об отсутствии задолженности. Проверьте данные, наличие подписи специалиста и печати банка.

И в который раз повторюсь: будьте финансово грамотным и расчетливым заемщиком. Не берите кредиты, зная точно, что Вы с ними не расплатитесь. Всего хорошего!

Знали ли Вы, что неисполнение своих обязанностей в качестве кредитора влечет попадание в черный список? Что скажите об этом?

: как не попасть в черный список банков

Как проверить себя в черном списке кредитных историй?

Черная кредитная история

Содержит ли кредитные истории физических лиц чёрный список, который формирует каждый банк? Имеются у финансовых организаций базы, включающие должников? Узнайте ответы из статьи.

Существует ли чёрный список

Существует ли на самом деле чёрный список, охватывающий должников? Единого списка всех заёмщиков, имеющих непогашенные задолженности, нет. Но у каждого банка есть собственная база, включающая клиентов этой конкретной организации, которые недобросовестно выполняли свои долговые обязательства. И эти лица при повторном обращении за кредитом получат отказ.

Вы знаете, что «злостных» неплательщиков, имеющих крупные и многочисленные долги, не выпускают за границу, что говорит о том, что база данных должников всё же есть.

Она доступна не только таможенной службе, но и физическим и юридическим лицам, включая банки. В банке данных исполнительных производств службы судебных приставов содержатся сведения о должниках, дела которых были переданы в суд.

Но общедоступной является лишь основная информация, то есть факт наличия задолженности.

Как проверить свои долги

Любой гражданин, согласно действующему законодательству, имеет право быть в курсе своих долгов. Содержащий кредитные истории физических лиц чёрный список бесплатно доступен по запросу, и узнать больше о задолженностях можно несколькими способами.

Обращаемся в банк

Если вы брали кредит в конкретном банке, то обратитесь в него. Вам обязаны выдать выписку по договору, и такие услуги предоставляются бесплатно раз в месяц (остальные запросы могут быть платными по усмотрению финансовой организации).

Варианты получения сведений о кредитах:

  1. Посетите отделение лично. Сделайте запрос на получение выписки по договору в устной форме, обратившись за консультацией к сотруднику, или напишите заявление.
  2. Воспользуйтесь мобильным или интернет-банкингом. Если вы зарегистрированы на официальном сайте или скачали приложение на смартфон, найдите раздел, посвященный кредитованию, указав свои данные.
  3. Звонок в отделение или на горячую линию финансовой организации. Для получения сведений придётся предоставить личные и паспортные данные для идентификации вас как клиента банка.

Запрос в бюро

Сведения о долговых обязательствах граждан хранятся в бюро кредитных историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ хранятся сведения, обратитесь к Центральному каталогу кредитных историй через сайт ЦБ. Нужно указать код субъекта, имеющийся у многих граждан, совершавших кредитные организации. Выясните его в банке или сформируйте в финансовой организации или БКИ.

Обращение в бюро имеет несколько форм. Первая – личное посещение главного офиса. Вторая – запрос через партнёров БКИ. Третий вариант – отправка содержащего заверенную подпись письма или подтверждённой оператором телеграммы. Четвёртый вариант – дистанционное получение сведений через интернет, но оно доступно не во всех бюро.

Обратиться в крупное бюро «НБКИ» можно через партнёра – ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет доступ к базе и формирует отчёты, услуга стоит 340 рублей. Сделайте запрос на сайте: заполните форму, внесите оплату и получите электронное сообщение на e-mail с готовым ответом. Отчёт содержит характеристику кредитоспособности и рекомендации по улучшению КИ.

Оценить вероятность попадания в чёрный список и получить кредитную историю физическое лицо может через «Эквифакс». Можно прийти в главный офис лично или воспользоваться онлайн-услугами. Дистанционный запрос через интернет включает несколько обязательных шагов.

Первый – регистрация, предполагающая внесение в поля соответствующей формы персональных сведений и создание пароля с логином. Второй – идентификация. Третий шаг – авторизация в кабинете на сайте. Далее можно заказывать отчёт.

Первый предоставляется бесплатно, каждый следующий – за 395 рублей.

Услуги ФССП

Включающий кредитные истории физических лиц чёрный список ФССП бесплатно доступен на сайте службы. В разделе «Сервисы» есть пункт, посвящённый банку данных исполнительных производств. В форму введите ФИО, регион проживания и дату рождения, нажмите на кнопку «Найти». Если по вашей задолженности начато судебное производство, вы найдёте себя в базе.

Как узнать, что заёмщик находится в чёрном списке банка

В кредитной истории точной информации о нахождении физического лица в чёрном списке нет, и банк тоже таких сведений не предоставит. Но вероятность попадания в такой список увеличивают следующие факторы:

  • Испорченная кредитная история, в которой есть многочисленные просрочки, крупные задолженности.
  • Физическое лицо ранее оформляло кредиты в банке и не выполняло добросовестно условия договора.
  • Уголовное прошлое физического лица, наличие судимостей.
  • Инциденты с участием заёмщика, например, оскорбление сотрудников банка, конфликты. Такие клиенты зачастую попадают в чёрные списки, и к ним финансовые организации относятся настороженно.

Содержащий кредитные истории физических лиц чёрный список может иметься в банках. Но выяснить свои долги можно самостоятельно до обращения в финансовую организацию.

Получение займа с черной кредитной историей

Черная кредитная история

Важно знать, что такое черная кредитная история (КИ) и черный список, можно ли рассчитывать получить займ с черной кредитной историей. Иногда случается так, что по различным причинам нет возможности своевременно оплачивать полученные кредиты и возникают просрочки. Клиент попадает в черный список и его КИ становится черной.

Что такое черная кредитная история

Для кредитных организаций надежность заемщика – это одна из самых важных характеристик. Банк оценивает риски возврата предоставляемых в заем средств, рассматривая то, насколько своевременно заемщик гасил займы ранее. Базу данных недобросовестных заемщиков ведут в каждом банке.

В этой базе содержатся личные данные клиентов, которые постоянно задерживали внесение платежей; не смогли погасить задолженность, пытались оформить ссуду по подложным документам, предоставляли некорректную личную информацию, например, поддельную справку 2НДФЛ или несколько раз оформляли заявку на займ и не доводили дело до конца.

Кроме личных данных ненадежных заемщиков, в базу заносятся сведения о последнем месте работы; доходе; об имеющейся КИ.

Клиентам из черного списка банка не будет предоставляться ссуда, карта и возможно, такие клиенты не будут приняты в конкретном банке.  Каждый банк ведет свой собственный черный список.

Эта информация конфиденциальная в соответствии с ФЗ РФ No 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».

То есть клиент, который содержится в черном списке одного банка, может быть благонадежным для другого банка. С кредитной историей дела обстоят иначе.

Сведения о КИ заемщика является публичной информацией, то есть доступ к этой информации могут иметь различные субъекты – сам заемщик, кредитные и микрофинансовые организации, любая другая проверяющая организация. Доступ к КИ регламентирован ФЗ РФ No 218 от 30 декабря 2004 года. Сведения о КИ хранятся в бюро КИ.

Сведения об исполнении заемщиками обязательств по кредитам передают банки. Черной называют кредитную историю при наличии у заемщика непогашенной задолженности или случаев значительного нарушения срока внесения платежей.

Черная кредитная история клиента говорит о материальной неблагонадежности заемщика и о плохой финансовой репутации.

Получить кредит с черным списком очень сложно, а если банки и предоставляют финансирование, то ненадежным заемщикам предоставляют на жестких условиях.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Есть несколько вариантов, когда клиент из черного списка может попытаться получить финансирование:

  1. Помощь посредника — кредитного брокера. Некоторые брокеры обладают сведениями о том, с каким именно бюро КИ взаимодействует банк, а также о том, какие банки работают с клиентами с плохой КИ. Ссуду лучше оформлять в маленьком или среднем банке. Проценты могут быть более высокими и условия более жесткими, чем для обычных заемщиков. Но с этим можно смириться, если действительно срочно нужны деньги и попытаться взять кредит с плохой кредитной историей. Брокеры за услугу берут вознаграждение в виде процента от суммы заемных средств.
  2. Получение микрозайма в МФО. Микрозаймы предоставляются без проверки КИ. Для оформления заявки требуется только паспорт. МФО для оценки платежеспособности клиента используют специальные скоринговые программы, которые обрабатывают анкетные данные, предоставленные клиентом и принимают решение о выдаче займа без проверки КИ. Финансирование предоставляется на сумму до 30 тыс. рублей и срок до одного месяца. Это так называемые займы до зарплаты.
  3. Займ с обеспечением. Надежность клиента повышается в случае привлечения платежеспособных поручителей или при обеспечении. Можно рекомендовать оформить заявку на займ с обеспечением.
  4. Кредитная карта. Условия и требования к клиенту при оформлении кредитной карты более благоприятные по сравнению с требованиями при оформлении потребительского кредита.

Кредитная карта с черной кредитной историей

При оформлении кредитной карты побеспокойтесь о том, чтобы предоставить в банк кроме гражданского паспорта документ, подтверждающий вашу занятость, уровень дохода. Наличие этих документов повлияет не только на решение о выдаче вам кредитной карты, но и об условиях, на которых кредитная карта будет предоставлена.

Микрофинансовые организации, предоставляющие ссуды клиентам из черного списка и с черной КИ:

Kredito24

МФО принадлежит компании «Kreditech Holding SSL GmbH». Первый займ предоставляется на сумму не более 9000 руб. Второй займ предоставляется на сумму 12000 рублей. Постоянным заемщиком сумма финансирования достигает 30000 рублей.

Чтобы получить финансирование нужно оформить онлайн заявку на займ на сайте МФО. Заявка обрабатывается скоринговой программой, учитывающей около 20000 параметров. На обработку уходит примерно 15 минут.

Если решение по заявке будет принято, то заемные денежные средства перечисляются на карту в течение минуты.

Мигкредит

Для оценки платежеспособности заемщиков используют информационная система онлайн-скоринга. Решение о предоставлении займа принимается в течение одной минуты. Необходимо только заполнить заявку на сайте организации.

Турбозайм

Специализируется на выдаче микрокредитов, «кредитов до зарплаты». Размер микрокредитов устанавливается в интервале от 3000 рублей до 15000 рублей. Чтобы получить кредит, достаточно на сайте компании заполнить заявку.

Деньги будут доступны для использования на счете банковской карточки без подготовки комплекта документов и без посещения офиса МФО через несколько минут.

Турбозайм лояльно относится к одобрению заявок и одобряет до 95% заявок при обращении впервые и до 99% заявок для постоянных заемщиков.

Займер

Разработал один из самых современных сервисов по заполнению онлайн заявок. Зачисление на карточный счет происходит сразу после одобрения заявки. Займер робот обрабатывает заявку и производит оценку платежеспособности клиента за одну минуту, задействуя около 2 тысяч параметров.

Средства зачисляются сразу после одобрения заявки, так как система подключена к платежным системам MasterCard и Visa. Сумма финансирования достигает 30 тыс. рублей, срок кредитования — составляет от 7 до 30 дней.

Быстроденьги

Предоставляют микрозаймы в течение не более 20 минут. Денежные средства предоставляются на Быстрокарту. Чтобы получить карту, на сайте нужно заполнить форму, а карту можно забрать в ближайшем офисе. Можно получить наличными в офисе компании или перечислением на свою банковскую карту.

Банки, предоставляющие займ с чёрной КИ

Небольшие банки, которые созданы недавно заинтересованы в увеличении своей клиентской базы и могут предоставить кредит с черной КИ. Кредит лучше оформлять в тех банках, которые не предъявляют жестких требований к КИ. Вот перечень банков, предоставляющих кредит с черной кредитной историей:

  • Ренессанс Кредит: размер заемных средств достигает 700 000 рублей, процентные ставки от 11,9% годовых. Подробнее >>
  • Хоум Кредит: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 12,5% годовых. Подробнее >>
  • СКБ-банк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 15% годовых.
  • Ситибанк: размер заемных средств достигает 2 500 000 рублей, процентные ставки от 14% годовых.
  • Тинькофф банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 14,9% годовых. Подробнее >>
  • ОТП банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 11,5% годовых. Подробнее >>
  • Совкомбанк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 12% годовых.

Улучшение кредитной истории

Если после проверки КИ вы выяснили, что КИ испорчена, то нужно исправить те проблемы, которые возможно:

Если вы закрыли кредит, а по технической причине эти сведения отсутствуют в бюро КИ, необходимо обратиться в банк с просьбой сообщить в бюро КИ этот факт.

Постараться закрыть все существующие задолженности по платежам. Как вариант — рефинансировать кредит.

Воспользоваться программами Кредитный доктор и Кредитный фитнес. Оформить несколько микрозаймов в МФО и своевременно погасить задолженность.

Этими действиями вы сформируете положительный рейтинг.

Кредитные истории физических лиц черный список

Черная кредитная история

После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам. Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Однако известны и единые базы различных ведомств, куда направляются должники по спискам банков Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов.

Как посмотреть кредитную историю: черный список должников

Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.

  • Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.
  • А что в том отчете от БКИ? В нем данные по четырем составляющим:
  1. Идентификационные данные по клиенту.

    Вся информация на титульной странице.

  2. Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
  3. Дополнения.
    Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
  4. Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв.

Черный список банковских должников

Важно Узнать не состоите ли Вы в ней можно через эту форму. Вводите свои персональные данные (территориальное расположение и ФИО) и вуаля… В общий доступ эти данные попали недавно после принятия Госдумой соответствующих поправок в Федеральный закон «Об исполнительном производстве.

» С одной стороны единая база должников по кредитам, налогам и другим задолженностям перед государством — это очень удобно не только обычным «земным» обывателям, но и тем, кто этим обывателям выдает кредиты… То есть банковским организациям, для которых это очень хорошая возможность определить благонадежность будущего заемщика.

Черный список с кредитными историями

Внимание Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность. Советуем раз в три месяца вбивать свою фамилию на сайтах районных и арбитражных судов.

Чтобы быть в курсе, что никто не подал на вас иск по долгам.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ. Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков.

Что может уберечь вас от лишних неприятностей. Как узнать занесен ли ты в черный список банков Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков.

Кредитные истории физических лиц: черный список неплательщиков

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст.

Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно. :

  • Черный список банковских должников — посмотреть себя
  • Базы в открытом доступе
  • По фамилии
  • Как узнать занесен ли ты в черный список банков
  • Как взять кредит, если ты в черном списке
  • Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно
  • Итог

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО.

Как проверить себя в черном списке кредитных историй?

Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась. Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т.
д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол.

Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно. Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП.

Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Что такое черный список должников с плохой кредитной историей

Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

  1. Агентство кредитной информации.
  2. Equifax.
  3. Mycreditinfo.
  4. Интернет-банк.
    Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41.

Это быстро и бесплатно! Правда или вымысел Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан. Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат. Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников? Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП.

Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой статье. Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год.

Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят. Существуют платные запросы.

Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ.

Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ». Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут.

Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние программы-скоринги. Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка.

Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта.

Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?

Черная кредитная история

Добрый день! Ранее мы касались проблемы плохой кредитной истории, рассматривая ключевые причины возникновения данной проблемы. В этой статье речь пойдет о плохой кредитной истории и черном списке заемщиков банковских учреждений.

Для среднестатистического жителя Российской Федерации кредиты – один из наиболее востребованных банковских продуктов.

В связи с этим обретает актуальность вопрос выбора банковского учреждения, предоставляющего кредиты на нужные заемщику суммы с наименьшим процентом.

Но чем меньше процент, запрашиваемый за использование заемных средств, тем выше требования к заемщику. И кредитная история играет в деле одобрения займа на нужную сумму едва ли не первоочередную роль.

Система скоринга, которая отсеивает заведомо неблагонадежных потенциальных заёмщиков, имеет один важный пункт. И пункт этот – кредитная история заемщика.

Заемщик не будет одобрен системой скоринга и ответ будет отрицательным, если человек, подавший заявку на оформления займа, не выплачивал вовремя ранее взятые кредиты и находится в черном списке.

В этом случае может изрядно испортить планы плохая кредитная история.

Что такое черный список заемщиков?

Черный список заемщиков банковских учреждений – база данных о неблагонадежных заемщиках.

В базе есть вся информация, по которой можно идентифицировать человека и определить не только степень его платежеспособности, исходя из имеющихся данных, но и оценить такие качества как порядочность, пунктуальность.

Единожды попав в черный список, заемщик рискует лишить себя в будущем возможности оформить кредит на серьезную сумму.

Как заемщик попадает в черный список? Есть несколько ключевых причин, по которым заемщик рискует попасть в черный список банков. Чтобы стать завсегдатаем черного списка и лишить себя шансов на оформление крупного займа под минимальный процент, достаточно лишь допустить несколько коварных ошибок:

Просроченная задолженность по кредитам. Политика банковских учреждений отличается, но средний срок просрочки, по достижению которого заемщик попадает в черный список, это тридцать дней. После тридцатидневной просрочки репутация заемщика оказывается изрядно подмоченной.

Непогашенный кредит в прошлом. Надеяться на списание кредита – верх легкомыслия. В банковских учреждениях ведется строгий учет непогашенных займов, и «забыть» о необходимости погасить потребительский кредит, взятый на приобретение холодильника три года назад, без последствий не получится. Попадание в черный список и порча кредитной истории обеспечена.

Неряшливая внешность, нервозность, невозможность ответить на простые вопросы о работодателе. При всей кажущейся непредвзятости процесса заполнения анкеты в отделении банка, нельзя сбрасывать со счетов личное мнение сотрудника, принимающего анкету-заявление. Он в отдельной графе указывает информацию, которую считает важной для принятия окончательного решения.

Состояние алкогольного или наркотического опьянения. Появиться в банке для заполнения заявки на получение кредита в нетрезвом виде – идея, реализация которой грозит потенциальному заемщику не только отказом, но и попаданием в черный список.

Попытки мошенничества.

Если потенциальный заемщик был замешан в мошеннических схемах, связанных как с ценными бумагами, так и с документами, то взять кредит после выявления этих случаев будет очень проблематично.

Любые подозрения в мошенничестве могут стать причиной для отказа, хотя сотрудники банка не огласят реальную причину, оставив за собой право не объяснять причину, по которой кредит не может быть выдан.

Решение суда. Если дело о взыскании просроченной задолженности было направлено в суд, то именно суд будет заниматься процессом взыскания долга.

Весь процесс, вплоть до полного погашения долга и всех связанных с ним платежей, заемщик находится в черном списке и не имеет возможности официально пересекать границы государства.

Не слишком радужная перспектива, ведь по счетам все равно нужно будет платить.

Что делать, если кредитная история испорчена попаданием в черный список заемщиков?

Узнав об имеющейся проблеме и вспомнив обо всех непогашенных задолженностях, разумно принять меры, которые позволят облагородить собственную репутацию и кредитную историю. Сделайте все, от вас зависящее, чтобы нивелировать негативные последствия:

  • Обратитесь в Национальное бюро кредитных историй, чтобы выяснить, какие пробелы есть в вашей кредитной истории. Не исключено, что о давних долгах вы забыли, и невнимательность стала причиной попадания в черный список. Важные сведения о получении кредитной истории можно почерпнуть в статье «Как Афоня свою кредитную историю узнавал».
  • Оплатите все непогашенные займы, по которым есть просрочка. Если банком была насчитана пеня, оплатите ее.
  • Сохраните все банковские документы, подтверждающие факт оплаты. Чтобы не путаться в платежах, ведите подшивку платежек, которая позволит не потерять квитанции.

Это все, что может сделать заемщик, чтобы облагородить собственную репутацию. Безусловно, если дело доведено до суда, то вплоть до вынесения судебного решения получить новый кредит в этом банковском учреждении вряд ли получится.

Есть решение – попробовать оформить кредит на скромную сумму в другом банковском учреждении, чтобы зарекомендовать себя ответственным плательщиком.

Потенциальному заемщику важно помнить, что банковские учреждения обмениваются черными списками кредитуемых лиц, по этой причине важно иметь стремление максимально обелить собственную репутацию и щепетильно относиться к выплате полученных займов.

Чем может помочь заемщику брокер?

Брокер – не волшебник. И исправить изрядно испорченную кредитную историю он не может. Но брокер в состоянии решить другие задачи, важные для человека, нуждающегося в одобрении крупного кредита или нескольких средних займов.

Брокер может:

  • подобрать список банковских учреждений, готовых предоставить займ, исходя из ситуации клиента;
  • выбрать банковские продукты, которые отвечают требованиям клиента;
  • отправить анкеты клиента в банковские учреждения;
  • помочь подобрать оптимальный продукт среди всех учреждений, которые одобрили запрос;
  • составить отчет клиенту о проделанной работе.

Брокер, являясь посредником для клиента, необходим для экономии времени.

Без брокера сложнее найти банковское учреждение, которое даст согласие, а посредник, зная все особенности кредитной истории клиента, будет подавать анкеты лишь в те учреждения, которые лояльно относятся к пробелам в кредитной истории и имеют меньший список требований к заемщику.

Большой плюс при работе с брокером – возможность не испортить окончательно кредитную историю многочисленными обращениями в банки. Брокер анализирует ситуацию и, хорошо ориентируясь в требованиях банковских учреждений, подает заявки выборочно, повышая шансы на одобрение займа.

Кроме того, есть еще один плюс – брокер помогает собрать список необходимых документов для оформления займа под залог недвижимости и другого дорогостоящего имущества. Брокер незаменим для занятых людей, имеющих потребность в деньгах и готовых оплатить работу специалиста после получения одобрения на выдачу займа.

Планируя заняться оформлением займа, помните о необходимости рассчитывать свои силы и правильно планировать бюджет семьи, чтобы избежать проблем, связанных с попаданием в черные списки банковских учреждений. Если же проблемы уже есть, то не пренебрегайте возможностями реабилитировать свою персону, исправив репутацию.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.