Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

Содержание

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов.

Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка.

Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами.

Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций.

К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время.

Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне.

Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

  • Банковское обслуживание в режиме 24/7.
  • Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
  • Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
  • Привлекательные с точки зрения цен услуги.
  • Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
  • Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
  • Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
  • Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
  • Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
  • Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

  • Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
  • Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
  • Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
  • Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
  • Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
  • Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
  • Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
  • Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
  • Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов.

Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов.

В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции.

Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении.

Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

https://www.youtube.com/watch?v=l3UC94Eew9A

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности.

Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку.

Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

Оформить

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Оформить

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Оформить

Процентная ставка
от 12%

Срок
до 36 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

По паспорту, без подтверждения дохода

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Интернет-банк для бизнеса: ведение бухгалтерии онлайн

Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

В результате настоящего переворота в сфере IT-технологий, который произошел еще в прошлом веке, а сейчас только все больше и больше охватывает своими сетями все новые и новые сферы жизни людей, даже банковское обслуживание сейчас все больше проходит удаленно (дистанционно), и клиентам это нравится.

Интернет-банкинг в России

Следует различать понятия «виртуальный банк» и «Интернет-банкинг». В первом случае абсолютно все банковские процессы, касающиеся банковского обслуживания клиентов, протекают через всемирную сеть, а в реальности этого банка не существует. Дико звучит. В общем, нет филиала, нет здания, куда можно прийти и пообщаться с сотрудниками лично.

К вашим услугам все, что угодно: операции онлайн, операции через ПК, операции посредством SMS, но не это. На самом деле, таких банков немного, но люди им доверяют, а это о чем-то все-таки говорит.

На самом деле, такие «виртуальные» банки экономят массу средств на содержании филиальной сети, на строительстве новых центров обслуживания, на ее расширении, на заработной плате специалистов.

Да и дело не только в экономии, но и в конкуренции. Взять, к примеру, тот же Сбербанк.

Разве много кто сможет с ним тягаться? На финансовом рынке и так есть и ВТБ-24, и другие крупные для своей ниши коммерческие банки, но даже им тяжело быть на одном поле с внушительной филиальной сетью Сбербанка и тем основательным доверием клиентов, которое он заслужил за много-много лет.

И представим, что Сбербанку предложит «потесниться» какой-нибудь пусть даже перспективный, но новенький и слабенький банк. Вот-вот. Поэтому создаются виртуальные банки, «свято место пусто не бывает», а если оно пусто, значит, не настолько «свято».

Статья о том, как открыть ломбард, поможет вам разобраться в нюансах этого бизнеса

Узнайте, как получить денежную поддержку для своего бизнеса, в нашем обзоре. Каждый предприниматель должен использовать эту возможность.

Интернет-банкинг — это услуга, предоставляемая вполне реальной филиальной банковской сетью финансовых учреждений, помимо обслуживания физических и юридических лиц в филиалах.

Конечно, консервативная часть населения предпочитает выстоять очередь, но с интернетом «не связываться», а вот молодежь с удовольствием пользуется услугой, например, «Сбербанк-онлайн» и прочими, потому что это действительно удобно.

Таким образом, банки учитывают потребности всех своих клиентов, что тоже является очень важным моментом и повышает степень их лояльности и к самому банку, и к предоставляемым им услугам. Интернет-банкингом пользуются как физические, так и юридические лица, причем последние, пожалуй, даже в большей степени и с большей активностью.

Юридические лица пользуются более сложными функциями, зачастую это касается инвестиционного процесса, или же они выступают брокерами, которым важно следить за котировками валют и ценных акций в режиме онлайн, который не допускает расхождения с реальным временем ни на долю секунды. Да и суммы там вращаются значительные. Поэтому отличный сервис и гарантии — это то, что юридические лица ценят в Интернет-банкинге прежде всего.

Интернет-банк предполагает онлайн-клиент в браузере. В него можно зайти с компьютера, смартфона, планшета. Самые популярные банки для предпринимателей — это Альфа-Банк и Сбербанк.

Сбербанк активно продвигает бизнес-услугу удаленного банковского обслуживания — Сбербанк бизнес онлайн (интернет-банк). С его помощью можно осуществлять платежи, получать выписки и общаться с сотрудниками. Альфа-банк для предпринимателей предлагает систему Интернет-банка — Альфа-Бизнес Онлайн.

Клиент позволяет не только осуществлять платежи с расчетного счета в разной валюте, но и вести всё налогообложение.

Виды Интернет-банкинга

  • Всем известен мобильный Интернет-банкинг, или SMS-банкинг. С помощью него решаются самые простейшие вопросы, например, узнать баланс, оплатить счет, узнать остаток кредиторской задолженности и т. д. Проходит процесс через оператора сотовой связи и еще несколько маршрутизаторов. Отлажен он идеально, и работает в любое время дня и ночи. Каждый банк предлагает клиентам список SMS-команд, отправив которые на определенный номер, можно получить ответное SMS с интересующей вас информацией.
  • Интернет-банкинг с использованием системы «клиент-банк». В этом случае для доступа к онлайн функциям и к своим финансам клиенту нужно войти в систему через специальную программу с особой защитой, являющуюся разработкой и собственностью банка. Это несколько устаревшая система и не очень удобная, но на данный момент одна из самых безопасных.
  • Собственно Интернет-банкинг, для пользования которым не нужно устанавливать никакие дополнительные программы и гаджеты: нужен только любой браузер (Mozilla, Chrome, Яндекс. Браузер). Единственное, что смущает пользователей — это безопасность: все-таки случаи мошенничества с финансовыми операциями через Интернет бывают, но сейчас вводятся дополнительные мероприятия по повышению безопасности: вводится усиленное SSL-шифрование и использование электронно-цифровой подписи.

Узнайте, как открыть магазин , и начните продавать товары и услуги уже через несколько минут!

О том, как избежать отказа в регистрации своей фирмы, мы подробно изложили здесь.

Чтобы аккуратно сдавать отчетность в налоговую, необходимо знать, как правильно сшивать документы. Инструкция и видео: http://bsnss.net/organizatsiya-biznesa/otchetnost/kak-pravilno-sshivat-dokumentyi.html

Интернет-банкинг для юридических лиц

Сейчас всем предпринимателям и бизнесменам активно предлагают ЭЦП для мобильных телефонов и КПК на базе Android или iOS на миниатюрном носителе типа флешки.

Это незаменимая вещь для деловых людей, которые регулярно совершают финансовые операции в интернете, и которым важно, чтобы сервис и безопасность были на высоте.

Юридические лица, пользующиеся Интернет-банкингом, для собственной же безопасности должны раздать всем своим ЛПРам (лицам, принимающим решение) подобные носители и ввести пользование ими в привычку. Тогда компания будет под защитой.

Интернет-банкинг позволяет проводить довольно крупные финансовые операции как в режиме «онлайн», так и в режиме «оффлайн», что, конечно, очень удобно для бизнесменов и предпринимателей, а также для руководителей крупных современных фирм. ДБО (дистанционное банковское обслуживание) помогает им экономить их время, которое, как известно, деньги.

К тому же, счетов у юридических лиц, как правило, немало, а простой удобный интерфейс и адаптированная под каждого клиента система Интернет-банкинга позволяет с легкостью управлять ими всеми, не выходя из офиса или из зала совещаний.

К тому же, часто бизнес одного предпринимателя охватывает не один, а несколько регионов, и вот тут-то система Интернет-банкинга становится настоящей палочкой-выручалочкой, значительно упрощая финансовые (и не только) коммуникации внутри бизнес-сети одного предприятия.

А это создает новые предпосылки для дальнейшего развития, расширения и уплотнения сети; экономика в целом развивается, что оказывается благоприятным моментом и для России в целом.

Возможность круглосуточной работы движет бизнесом: когда в России ложатся спать, в Америке только встают. Интернет-банкинг же не дремлет никогда, и эта его мобильность и доступность и является, пожалуй, двигателем прогресса.

Стоимость Интернет-банкинга

Абонентская плата сейчас — это редкость, она имела место быть ранее — когда банк предлагал для использования на ПК свою программную платформу («Клиент-банк»).

Сейчас все стало настолько простым и интуитивно понятным в пользовании удаленным доступом, что введение каких-то дополнительных платежей, скорее всего, обязательно вызовет ряд недовольств.

Как бы то ни было, все идет к тому, что система ДБО будет все более совершенствоваться и при этом оставаться совершенно бесплатной.

Разве что для крупных фирм с филиальной сетью в разных регионов может быть введена какая-то символическая плата за составление для них индивидуальной программы персонифицированного учета.

Интернет-банкинг: преимущества и возможности

Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

В этой статье я буду описывать услугу интернет-банкинг. Нет, не сервис конкретного банка, а технологию целиком, саму идею. Собственно, почему бы не поделиться опытом с теми, кто только присматривается к новой возможности. Так вот, благодаря распространению интернет-сети для пользователя компьютера стал доступен интернет-банкинг.

Интернет-банкинг – это программа конкретного банка, с помощью которой клиент этого банка в любое время может выполнять банковские операции с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Для того, чтобы пользоваться этими услугами, необходимы три вещи:

  1. компьютер (а теперь даже смартфон или планшет);
  2. Интернет;
  3. наличие соответствующих услуг от имени банка, которым Вы интересуетесь.

Преимущества услуги интернет-банкинг

Число активных пользователей интернет-банкинга растет как среди организаций (юридических лиц), так и среди обычных граждан (физических лиц). Увеличение количества приверженцев вызвано не только технологической доступностью этих услуг, но и рядом преимуществ электронной системы платежей. Главные достоинства услуги интернет-банкинга следующие:

  • экономия времени (не нужно подстраиваться под время работы банка или стоять в очередях);
  • двадцатичетырехчасовой контроль над собственными счетами;
  • возможность проведения практически любых банковских операций;
  • бесплатные консультации в любое время суток;
  • быстрая реализация денежных операций;
  • надежность и конфиденциальность.

Доступные услуги интернет-банкинга

Еще до недавнего времени количество банковских операций, доступных при помощи интернет-банкинга, было весьма небольшое. Но сегодня число функций такое, что про половину из них клиент банка (он же пользователь компьютера) даже не знает, а впрочем, и не хочет знать.

С моей точки зрения, более или менее регулярно используются всего-то несколько:

  • пополнение счетов мобильных телефонов (себе и родным);
  • оплата за Интернет и за коммунальные услуги;
  • просмотр состояния банковских счетов (остатки, перечисления, начисления и т.п.);
  • перевод денег на собственную банковскую карту и между собственными счетами;
  • перевод денег с собственного счета на счета родных;
  • осуществление интернет-покупок;
  • использование онлайн-консультаций (не вживую, а через переписку с  банком).

По моим наблюдениям вышеупомянутый перечень операций используется чаще всего. Если Вы хотите ознакомиться со всеми возможными функциями интернет-банкинга, тогда продолжение перечня читайте ниже:

  • оплата за он-лайн игры, Skype, интернет-услуги;
  • возможность просматривать все проводимые с банковской картой операции. Это относится не только к операциям, которые были осуществлены в Интернете, но и к операциям покупки в магазинах с помощью банковской карты, снятие денег с помощью банковской карты через банкомат и пр.;
  • работа с депозитами и кредитами (самостоятельный перевод денег на банковские депозиты без посещения банка, получение кредитов также без прямого контакта с банковскими служащими);
  • привязка банковского счета или банковской карты к электронным деньгам (Яндекс-деньги, Webmoney) для пополнения электронного кошелька или для вывода электронных денег на банковский счет или банковскую карту;
  • уведомления о перечисленной зарплате, разнообразных акциях и дополнительных возможностях;
  • самостоятельная блокировка банковской карты в случае потери или кражи;
  • покупка билетов на разнообразные автобусные и авиационные рейсы (даже на такую экзотику, как покупка косметики или билетов на футбольные матчи и т.п.).

Возможно, что-то и упущено в вышеприведенных списках, потому что функций действительно много. Но нужно понимать, что спектр услуг интернет-банкинга в зависимости от банка может быть как шире, так и уже.

Как подключить интернет-банкинг

Вопрос «Как подключить интернет-банкинг» прост, но неоднозначен: с одной стороны, процедура регистрации в интернет-банкинге весьма проста, с другой – многое зависит от конкретного банка. Например, в зависимости от банка можно регистрироваться как прямо на дому за своим компьютером без посещения банка, так и только непосредственно в банке.

Что можно сказать точно, так это то, что если есть возможность регистрации интернет-банкинга дома, тогда можно смело искать в поисковике руководство регистрации нового клиента – там все будет пошагово объяснено. Если обобщить, тогда во время регистрации интернет-банкинга следует помнить следующее:

  1. Нужно вводить реальные персональные данные: ФИО, номер телефона и пр. Вся информация – конфиденциальная, плюс на номер телефона будут приходить коды (в виде SMS сообщений) для подтверждения входа в интернет-банкинг и платежей.
  2. Следует иметь при себе паспорт и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), которые, возможно, нужно будет ввести в процессе регистрации.
  3. Вы не сможете пройти регистрацию в интернет-банкинге в том случае, если Вы еще не клиент банка. Другими словами, если у Вас еще нет карты или счета в банке.

Первоначальное подключение к интернет-банкингу делается один-единственный раз. Впоследствии каждый раз, чтобы воспользоваться интернет-банкингом, нужно будет проходить простую авторизацию.

Для этого нужно ввести логин (иногда в качестве логина используется номер телефона), пароль для входа (статичный пароль, состоящий, как правило, из латинских букв и цифр), пароль для подтверждения (динамичный пароль, который каждый раз изменяется, его посылает банк с помощью SMS на Ваш мобильный телефон).

В некоторых «продвинутых» («электронных») банках, можно даже входить с помощью смартфона, сканируя QR-код. К слову, самые «электронные» банки предоставляют владельцам смартфонов и планшетов приложения для интернет-банкинга.

Безопасность интернет-банкинга

Если говорить о безопасности и надежности, то рекомендую пользоваться интернет-банкингом известных банков. У них, как правило, есть средства и возможности для обеспечения безопасности пользователей. К тому же, эти банки очень беспокоятся о своей репутации, поэтому делают все, чтобы персональные данные клиентов не были доступны хакерам и злоумышленникам.

Можно почитать отзывы об интернет-банкингах интересующих Вас банков. Но, на мой взгляд, это дело сомнительное: в большинстве случаев пишут те, кому не угодили, а довольные чаще всего молчат.

Могу сказать о себе: за 5 лет использования особых проблем с безопасностью интернет-банкинга не было. Все началось, можно сказать, в принудительном порядке, когда мне пришлось управлять счетом небольшой коммерческой фирмы.

Частые посещения банка были утомительны, а предложенная банком услуга интернет-банкинга сильно упростила жизнь. Так как это был счет юридического лица, то заполнение сложных форм с большим количеством цифр было заменено на простые операции на компьютере.

Защитой от злоумышленников тогда выступал специальный CD-диск с записанной на него электронно-цифровой подписью.

В дальнейшем, используя интернет-банкинг уже для собственных целей и управляя собственным счетом и картой, мне приходилось пользоваться разными способами защиты, предлагаемыми банком. Сначала это были коды доступа, выдаваемые банком для выполнения любых 50-и операций. Удобно, но надо всегда иметь с собой эти коды. Их можно ненароком потерять, их могут украсть.

Затем в качестве защиты стали выступать SMS-сообщения, присылаемые банком на мой мобильный телефон, с кодами для выполнения операций в интернет-банкинге. Этот сервис оказался более удобным, так как он исправно работает при работающем телефоне и положительном балансе на нем.

Однажды даже пришлось экстренно блокировать банковскую карту. Все сработало безукоризненно, а главное, быстро, без дополнительных звонков в банк.

Если к своей основной банковской карте создать дополнительную карту, например, на имя своего ребенка или супруга (супруги), то с помощью интернет-банкинга можно отслеживать остатки денег по дополнительной карте, пополнять дополнительный карточный счет по мере необходимости, блокировать дополнительную карту и т.п.

Особенно это полезно, если владелец дополнительной карты уезжает в другой город или в другую страну. Здесь услуга интернет-банкинга заменяет собой множество сервисов (денежные переводы, телеграммы о переводе денег и т.п.), к тому же он избавляет от любых комиссий, связанных с подобными переводами денег.

Ложка дегтя в бочку с медом

Конечно, пользователям интернет-банкинга хочется всегда больше, чем предлагают банки. Например, мне пришлось столкнуться с проблемой получения денег с депозита, открытого с помощью услуги интернет-банкинга.

Хотелось получить свои деньги обратно с депозита на банковскую карту после окончания его срока с помощью интернет-банкинга, но ничего не получилось и пришлось идти лично в банк.

Сотрудник банка объяснил это неудобство борьбой банка за надежность и безопасность вкладов, чтобы никто, кроме меня лично, не смог мои деньги получить. Для меня это было неудобно, хотя безопасность интернет-банкинга, конечно, имеет важное значение.

Обещанные 24 часа обслуживания не всегда соблюдаются. Иногда натыкаешься на надпись «Извините, идут профилактические работы…». Понятно, что нужно обслуживать программы и базы данных, но почему это делается за счет клиентов?!

Как-то пришлось переводить деньги на заграничный счет с помощью интернет-банкинга.

Но операция не была принята банком, банк потребовал подтверждения оплаты (к слову сказать – копеечная оплата) документально.

Отправленные в  банк сканы документов тоже не возымели действия, пришлось ехать в банк лично, оформлять документы валютного контроля по всем правилам обычных (не электронных) банковских операций.

Не всегда переводы даже между собственными счетами (например, между банковским счетом и банковской картой) происходят так быстро, как бы это хотелось, особенно в выходные дни. Это не всегда удобно. Хотя какой-либо эквивалентной замены (например, личное посещение банка) не существует. Эти задержки связаны со скоростью обработки банком операций клиентов.

Надо отдать должное банкам. За 5 лет пользования услугой интернет-банкинга, могу уверенно говорить,  сервисы стали значительно удобнее и проще, а скорости обработки операций – быстрее.

Словом, долой напрасные опасения. И пусть новые возможности облегчат Вам жизнь.

P.S. По компьютерной грамотности можно еще прочитать:

Электронный кошелек – что это?

Сбербанк Онлайн: вход, регистрация, открытие вклада, оплата ЖКХ, перевод с карты на карту и как выйти

Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

Банку доверяй, но все-таки проверяй

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

Получайте актуальные статьи по компьютерной грамотности прямо на ваш почтовый ящик.
Уже более 3.000 подписчиков

.

Важно: необходимо подтвердить свою подписку! В своей почте откройте письмо для активации и кликните по указанной там ссылке. Если письма нет, проверьте папку Спам.

Система интернет-банкинг для физических лиц

Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой система интернет-банкинг для физических лиц, какие операции с ее помощью можно совершать, в чем ее основные преимущества и недостатки, в каких случаях она необходима и т.

д. Как вы знаете, сейчас система интернет-банкинг есть уже буквально в каждом банке, в отдельных случаях банки даже подключают своих клиентов к такой системе автоматически и бесплатно. Какую пользу можно из этого извлечь – об этом далее.

Итак, еще каких-то 10-15 лет назад интернет-банкинг для физических лиц только начинал появляться в России, Украине и других странах постсоветского пространства.

До этого в банках существовала только система “Клиент-банк”, к которой подключили только юридических лиц: к клиенту специально выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специальную программу, при помощи которой клиент мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи.

С развитием интернета банки постепенно перешли от системы “Клиент-банк” к системе интернет-банкинг, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через личный кабинет на сайте.

Вскоре интернет-банкинг стал доступен не только для юридических, но и для физических лиц, сначала в крупных системных банках, затем и в остальных. С тех пор популярность и количество пользователей банковских систем удаленного доступа стабильно растет и еще не достигла своего вероятного пика.

Какие операции можно проводить через интернет-банкинг физических лиц?

Рассмотрим, какие операции физическое лицо может совершать, используя систему интернет-банкинг.

Сразу скажу, что в каждом банке могут быть разные возможности, чем более “продвинутый” банк, тем больше возможностей дает его система удаленного доступа.

Кроме того, перечень операций может отличаться и в пределах одного банка, исходя из тарифного плана, который выберет клиент (например, бесплатно могут осуществляться только некоторые операции, а за расширенные возможности уже придется заплатить).

Итак, рассмотрим наиболее популярные операции, которые можно проводить через интернет-банкинг физических лиц:

– Просмотр остатков и получение выписок по всем счетам (текущим, карточным, депозитным, кредитным);

– Перевод денежных средств между собственными счетами (с текущего счета на карточный, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.);

– Осуществление внешних платежей с текущего или карточного счета (например, оплата услуг ЖКХ, покупки в интернет-магазинах и т.д.);

– Осуществление автоматических регулярных платежей (например, на пополнение депозита или погашение кредита) с возможностью задания разных вариантов условий для проведения платежа (в определенную дату, при достижении определенного остатка на счете, все средства со счета при их поступлении и т.д.);

– Осуществление денежных переводов другим физлицам (на счета в других банках, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);

– Покупка валюты, конвертация одной валюты в другую;

– Заказ банковских услуг (например, открытие или увеличение лимита по кредитной карте, справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность интернет-банкинга

Многих клиентов банков, подключившихся или собирающихся подключиться к системе интернет-банкинг для физических лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне логично. Особенно это касается клиентов с большими остатками на счетах – они беспокоятся, не станет ли интернет-банкинг “лазейкой” для мошенников, желающих украсть их деньги.

Конечно же, системы интернет-банкинга имеют по несколько степеней защиты, позволяющие максимально предотвратить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В частности, для защиты данных в интернет-банкинге используются:

– уникальные электронно-цифровые подписи и ключи, генерирующиеся отдельно для каждого пользователя;

– специальные криптографические алгоритмы шифрования данных и каналов их передачи;

– уникальные одноразовые пароли, генерирующиеся для каждой операции методом случайных чисел, поступающие в виде смс на телефон клиента, и действующие всего несколько минут;

– невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счета без подтверждения паролем, полученным по смс, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;

– возможность привязки доступа в интернет-банкинг к определенному IP-адресу;

– смс-уведомления клиентов о входе в интернет-банкинг и/или совершении операций перевода средств.

Конечно же, периодически, несмотря на такое количество степеней защиты, все же возникают случаи взлома систем интернет-банкинга и хищения оттуда средств, но в целом можно сказать, что таких случаев гораздо меньше, чем случаев хищения наличных денег. Чаще всего, в таких инцидентах оказываются замешаны сотрудники банка, поэтому они быстро раскрываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Стоимость интернет-банкинга для физических лиц

В каждом банке действуют свои тарифы на интернет-банкинг физических лиц.

В частности, во многих случаях подключение и обслуживание в этой системе может происходить вообще бесплатно (что, конечно же, не исключает платы за определенные операции, совершенные с использованием системы, например – платежи).

Однако и тарифы на проведение платежей через интернет-банкинг тоже, как правило, ниже, чем аналогичные тарифы при посещении банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на такую “благотворительность”? Все очень просто: им выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались системой интернет-банкинг вместо физического обслуживания в отделениях – ведь это позволяет экономить на персонале, расходных материалах, и других расходах, что с лихвой окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг

Подводя итоги сегодняшней публикации, рассмотрим основные плюсы и минусы системы интернет банкинг для физических лиц.

Преимущества интернет-банкинга:

– Возможность удобно управлять своими банковскими счетами из любой точки, где имеется выход в интернет, в т.ч. с мобильных устройств;

– Более выгодные тарифы в сравнении со стационарным банковским обслуживанием;

– Высокая степень безопасности и защиты данных.

Недостатки интернет-банкинга:

– За пользование системой интернет-банкинг для физических лиц либо за расширенные функции может взиматься абонентская плата, также может присутствовать плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При малом количестве операций это может быть невыгодно;

– Существуют определенные риски получения несанкционированного доступа к счетам мошенниками, пусть они невелики, но они есть;

– Не в каждом банке система интернет-банкинга имеет полный набор возможностей, необходимых конкретному человеку.

Поэтому рекомендую всем не бояться интернет-банкинга, а изучать возможности этой системы в своем банке и пользоваться ее преимуществами.

На сегодня все. Оставайтесь на Финансовом гении, учитесь грамотно выстраивать свои взаимоотношения с банками и управлять личными финансами. Помните, что финансовая грамотность – это то необходимое качество, которое всегда поможет вам в жизни. До новых встреч!

Интернет банкинг: виды, преимущества, как пользоваться

Интернет-банкинг: виды, возможности и преимущества

Интернет банкинг – это система которая набирает стремительное развитие. Подобные учреждения пользуются огромным спросом в зарубежных странах.

Существует мнение, что в скором будущем интернет заменить традиционное, более привычное ведение бизнеса, сегодня для этого сеть все возможности. Интрнет-банкинг – стремительно развивающаяся ниша, которая помогает в развитии обычных банков.

В дальнейшем интернет-банкинг будет развиваться еще больше, не исключено, что каждое коммерческое учреждение предоставит возможность обслуживания через интернет. Важно знать основные преимущества подобных структур.

Первое достоинство заключается в том, что средства можно переводить по выгодной стоимости, которая, как правило, меньше обычной. При этом можно параллельно открывать счета, оплачивать коммунальные услуги и переводить деньги на хороших условиях.

Что дает пользователю онлайн-банкинг?

Следует подчеркнуть еще одну важную особенность: При использовании онлайн-банка, клиенту не нужно ждать много времени, стоя в огромной очереди возле кассы, у него не будет необходимости ждать, пока закончится перерыв и т. п. Принято считать, что онлайн-банкинг – круглосуточная система.

Вы сможете заказать и осуществить нужную операцию, не покидая собственной квартиры. К своему банковскому счету можно получить доступ в любом месте где есть сеть “Интернет”.

Следует отметить, что такие системы дают возможность пользоваться услугами 365 дней в году, очень мало кто идет в отпуск, в отличие от традиционных банков.

Кому необходима система?

Интернет-банки имеют преимущества, как для обычных потребителей, так и для лиц, занимающихся инвестированием. Ведение бизнеса в данном случае обходится не так дорого, многие услуги становятся дешевле для потенциальных клиентов.

Среди плюсов следует отметить качество обслуживания, которое в большинстве случаев находится на престижном уровне. Если вы не пользуетесь услугами банка и не планируете это делать, у вас нет необходимости в подобных онлайн-сервисах.

Но если вы имеете счет в определенном банке или постоянно осуществляете операции, интернет-банк принесет пользу!

Сеть “интернет” есть почти что в каждом доме. Если вы не являетесь пользователем, онлайн-банкинг также окажется бесполезным. Если вы осуществляете очень мало операций за месяц, порядка двух-трех, нет необходимости заводить отдельный счет.

Но если вы регулярно вносите платежи за мобильный телефон, интернет, воду, газ, свет, спутниковое тв, средства по кредитам, обязательно следует задуматься над открытием такого счета. В данном случае вы сможете эффективно распределить личное время, осуществить платежи через интернет будет удобнее.

Это можно сделать, к примеру и в системе “Сбербанк онлайн”. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, и ввести реквизиты для оплаты квитанции или счета.

Задайте себе простой вопрос: « Дорого ли мне собственное время? ». Да? Тогда смело открывайте интернет-счет. (если вам не составит труда оплачивать все платежи, необходимости открывать нет). Для слишком занятых людей счет в интернете станет идеальным вариантом! Большой популярностью уже многие годы пользуется интернет банкинг Сбербанка.

Чтобы узнать о том, как подключить услугу мобильный банк в системе Сбербанк онлайн, прочтите данную статью. А для того чтобы отключить данную опцию ознакомьтесь с инструкциями здесь.

Как пользоваться услугами?

В первую очередь следует рассмотреть оплату платежей. В ваш почтовый ящик приходит уведомление об оплате за телефон (коммунальные услуги), в этом случае до крайнего дня погашения остается неделя. Вы можете самостоятельно внести средства или доверить оплату своему преданному помощнику – компьютеру.

С помощью онлайн-банкинга можно легко осуществить платеж. Важно знать, что не каждый интернет-банк предоставляет такие услуги, пользователю нужно быть готовым к этому.

Как было сказано выше, учреждения в сети работают круглосуточно, но у этого правила тоже бывают исключения: работа прекращается после наступления полуночи, иногда встречаются интернет-банки, работающие исключительно в ночное время, для некоторых пользователей они являются подходящими.

Онлайн-учреждения окажутся полезными для тех, кто предпочитает работу в трейдинг-сфере. Если вы торгуете или осуществляете другие операции на биржах по типу форекса, интернет-банк окажет вам помощь! Он может стать вашим брокером, это очень удобно, в отличие от пользования традиционным банком.

Кроме того, помимо традиционных банковских систем существуют еще и электронные платежные системы. Например – яндекс деньги, регистрация в данной системе не требует особых усилий.

Избегайте мошенников

Что касается качества сервиса, здесь также следует обозначить нюансы. Если вы ошиблись в той или иной трансакции, интернет-банк это заметит и средства мгновенно вернуться к вам на счет. Желательно выбрать сервис, который не будет допускать ошибок подобного типа.

Вы можете получить представление о качестве работы, связавшись с самим банком. Иногда пользователь может встретить интернет-банк, где все очень сложно и запутано. Рекомендуется связаться с сотрудниками напрямую и проверить качество работы конкретного сайта.

Удостоверьтесь, что вам все понятно, возможно, сайт часто виснет или становится недоступным. Немаловажно помнить о мошенниках, которых в сети немало.

Коротко проанализируйте качество работы службы поддержки, обратите внимание на то, как вам отвечает персонал. У оператора речь должна быть грамотной, понятной, не слишком быстрой. Специалист службы должны быть максимально вежливым и обходительным. Ему необходимо решать вопросы с ответственностью и в самый короткий срок.

При выборе банка важно узнать обо всех затратах, которые вас ждут. Интернет-банки могут подразделяться на категории, некоторые из них работают как стандартные, то есть традиционные, плюс предоставляют интернет-услуги, другие работают только онлайн.

В случае со вторыми проводимые операции будут бесплатными (иногда за определенную символическую сумму, которая является незначительной.

Минусы интернет-банкинга

Есть ли недостатки у подобных учреждений? У тех, которые имеют только интернет-банки, бывают некоторые недостатки. Онлайн-сервисы,такие как вебмани, не имеют собственных банкоматов, в связи с этим, им необходимо использовать банкоматы других коммерческих организаций, в этом случае с клиента будет взята небольшая комиссия.

Некоторые банкоматы могут предоставить услуги бесплатно, но найти их очень трудно. Важно рассмотреть все минусы интернет-банкинга. Второй недостаток заключается в размещении денег на самом счете. Если вы часто проделываете такие операции, это может приносить неудобства.

С помощью традиционного банка вы будете просто приходить и вносить деньги на счет, в случае с онлайн-банком нужно осуществлять переводы с других счетов или посредством почты.

Интернет-банки – это индустрия, которая развивается регулярно и очень стремительно.

Для современного, вечно занятого человека она станет прекрасным вариантом ведения бизнеса, более того, система поможет составить правильное расписание дня, в котором вы сэкономите свое драгоценное время! День за днем онлайн-банкинг предоставляет новые возможности, сервисы, они становятся более доступными и выгодными. Следует подчеркнуть, в данной сфере может быть много мошенников, в связи с этим, пользователям нужно быть осторожными.

←Вернуться

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.