Кредит при девальвации рубля

Содержание

Что будет с кредитом при девальвации рубля и дефолте?

Кредит при девальвации рубля

Российский рубль периодически становится дешевле по отношению к мировым валютам. Такой процесс называется девальвацией.

И своего пика он достиг в конце девяностых, когда пачки денег фактически превратились в дешевую бумагу.

Но что будет с кредитом при девальвации рубля или дефолте в стране? Выгодно ли вообще брать займы в такое время? Чтобы ответить на такие вопросы стоит детально рассмотреть ситуацию. 

Стоит ли брать кредит при девальвации рубля? 

Смотря на что, вы хотите его оформить. Если вам необходима бытовая техника, электроника или иные товары иностранного производства, то при девальвации рубля в 2018 году можно брать кредит.

Ведь, если этого не сделать, то импортные товары будут стоить дороже. Даже если официально скажут, что это не так, все равно это случится. Ведь все из-за рубежа продается за доллары. Следовательно, ослабление рубля автоматом повышает валютные расценки. 

При этом не стоит брать займы в иностранных деньгах. Потому что их стоимость, как и всего долларового, при девальвации в России растет. Именно так было с ипотекой в 2014, когда она подорожала, сразу почтив 2 раза из-за пропорционального удешевления рубля. 

Как девальвация влияет на кредиты?

Если смотреть, в общем, на рынок кредитования, то девальвация влияет на него плохо. Банки сразу же начинают паниковать. Они могут повышать процентные ставки, уменьшать стоимость залогового имущества и ущемлять права заемщиков иным способом. 

В данном секторе экономики наблюдается: 

  1. Сокращение льготных предложений;
  2. Уменьшение числа кредитов по паспорту, без обременение и справок;
  3. Снижение максимальных сумм кредитования;
  4. Большое количество отказов заёмщикам.

Кроме того, люди сами (в силу финансовых трудностей) стараются не брать кредиты. Рынок затихает. Некоторые пытаются взять займы в иностранной валюте, чтобы выиграть на курсах. Но сделать это крайне сложно.

Что будет с моим кредитом при девальвации? 

Конкретно с вашим долгом, если вы его уже погашаете, может случиться следующее: 

  1. Сумма кредита станет меньше. И платить вам придётся меньше соответственно. Например, девальвация сделала так, что 100 000 рублей стоят, как 50 000 рублей. Значит, ваш кредит в 100к стал кредитом в 50к. Хотя, по факту, сумма не изменилась. Изменилась лишь конечная цена рубля;
  2. Сума кредита станет больше. Это если вы брали деньги в иностранной валюте при девальвации рубля. То есть, вы брали 500 долларов. Но теперь они стоят, как 1000 долларов. Значит, ваш долг возрастет до тысячи американских единиц. И вы должны больше. Сумма опять же, неизменна. Влияет лишь фактическая цена;
  3. Вы просто платите больше, чтобы помочь банку не потерпеть убытки. Если в договоре прописано, что ставка по кредиту может меняться, то банк просто (не смотря на ваши интересы) поднимет ее, чтобы покрыть свои собственные убытки от девальвационного процесса. 

Стоит отметить, что падение курса предсказать фактически нельзя. Старайтесь брать такие займы, где в договоре четко указано, что ставка по ним никогда не меняется, в процессе всей выплаты долга. Это позволит хоть как-то перестраховаться. 

Что будет с кредитом при дефолте? 

Дефолт – это невозможность государства платить долги другим странам или кредиторам внутри страны. Он грозит переходом на самую жесткую экономию, и фактически банкротском в огромном масштабе. То есть, это совсем другое, нежели девальвация. Путать такие понятия не стоит. 

Многие думают, что при дефолте не нужно платить кредит. Вся страна –  банкрот, а я уж тем более. Но как раз наоборот.

В законодательстве даже такая глобальная проблема не является официальной причиной для прощения долгов. Поэтому как бы не трясло отечественную экономику, вы все равно остаетесь по прежнему должны банку или тому, кто станет его приемником в случае краха.

К тому же, при дефолте, банкам остается надеяться только на вас. Их доходы падают. Заработок на кредитах остается чуть ли не последней надеждой. И они начинают требовать долги гораздо жестче, чем раньше. Например, подавать в суд, описывать имущество, просить досрочное погашение и прочее. 

Поэтому дефолт в рамках государства, для простого клиента банка грозит ужесточением правил возврата средств вместе с повышенными штрафами. Банкам нужны деньги. И вы (не смотря на свое личное положение) будете обязаны их дать. Таковы суровые, финансовые законы. 

Как старые кризисы влияют на новые кредиты? 

Стоит отметить, что девальвация рубля в нашей стране происходила в:

  • 1998 году. Самая жесткая! 
  • 2008 году. Относительно небольшая;
  • 2014 году. Контролируемая по официальной версии, но по факту, очень большая. 

Дефолт же в России был всего один раз – в 1998 году. Тогда наша страна просто не смогла рассчитаться с кредиторами из-за рубежа по своим, еще советским долгам. 

Все это внесло большие коррективы в работу банков. И теперь финансовые компании специально завышают ставки по кредитам, чтобы в случае любых кризисов понести минимальные убытки. То есть, мы платим за то, чтобы при сложных ситуациях банки могли быть на плаву. 

Таким образом, нестабильная экономика напрямую бьет по нашим карманам. Например, в более стабильных странах, кредитование имеет планку в 5-10 процентов максимум. В то время как у нас по кредитам планка составляет 20-30% годовых. 

Ситуация проще обстоит с кредитами в иностранной валюте. Они дешевле. Но как показал опыт с иностранной ипотекой, их вред может быть редким, но метким. 

Девальвация в 2018 году 

В 2018 году рубль обновил исторический минимум. Доллары стали стоить по 62 рубля на Московской бирже, а евро так вообще по 75 руб. Поэтому многие заговорили о том, что национальная валюта снова упадет и страна получит основные проблемы. 

Но данную ситуацию нельзя считать полноценной девальвацией. Ведь, подорожание валют в среднем произошло на 10%. К примеру, в 2014 году такое подорожание составило 100%, тогда с отметки 30 руб. доллар перешел на отметку 60 рублей. Причем, временами его цена была равна даже 80-ти рублям. 

Так что сейчас все относительно спокойно. И правительство заверяет, что все под контролем. И что подорожание в 2018 году лишь поможет экономике, а не наоборот, и что рубль надо немного “отпустить”.

Конечно, это неприятное явление. Ведь подорожание импортных товаров будет однозначно. Только оно не слишком большое и не может называться «падением курса». Поэтому пока можно вздохнуть свободно. Правда, надолго ли…

Что делать заемщику при девальвации и дефолте? 

Если вам необходимы конкретные советы, то вы можете:

  1. Не брать валютные кредиты, имея доход в рублях. Ведь так, вы получите большие переплаты;
  2. Берите большие кредиты. По ним ставки почти всегда фиксированные. При нестабильности банк не сможет с вас потребовать больше;
  3. Смотрите в договоре, как банк относится к ставкам. Лучше, чтобы они были неизменны при любых обстоятельствах;
  4. Не берите кредиты, которые вы не тянете. При девальвации, может быть снижение дохода. И кредиты “впритык” загонят вас в долговую яму;
  5. Не берите займы по своей прихоти. Дело будет лучше. Необходимость, только необходимость.

Закончим выдержкой из учебника по финансам. Девальвация, дефолт или кризис являются слабо предсказуемыми явлениями в экономике страны. Полноценно подготовиться к ним практически невозможно. Поэтому при любых нестабильностях и видимых проблемах лучше заранее принять меры к преодолению вышеописанных ситуаций. Это единственный вариант страховки.

В дополнение темы: 

Что будет если не платить кредит? 

Стоит ли брать кредиты в иностранной валюте? 

Где брать деньги в долг? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Как платить кредит в кризис?

Кредит при девальвации рубля

Кризисное время в экономике неизменно порождает массу вопросов о судьбе ваших финансов – как вкладов, так и взятых кредитов.

Несмотря на очевидность ответов на многие вопросы, интернет полон запросов типа «как платить кредит, если будет дефолт?», «как платить кредит при девальвации рубля?» и т.п.

Вопросов много, вопросы разные, постараемся максимально коротко и сжато ответить на каждый из них.

Вопрос довольно странный, так как он касается преимущественно субъекта дефолта – организации или государства.

Для начала, что такое дефолт? Грубо говоря, это невозможность выполнять свои обязательства по ранее взятым кредитам.

Соответственно, если государство или банк, в котором вы взяли кредит, объявляют дефолт, вам ничего не грозит. Вы-то его не объявляли (хотя и такая возможность с этого года в России будет).

Как платить кредит при девальвации рубля?

Ответ на этот вопрос простой: как платили, так и платите. Девальвация (или обесценивание) рубля может привести и к положительным явлениям: удельный вес кредита в вашем бюджете будет снижаться. Скажем, в 2014 году вы платили ежемесячно по 10 тысяч рублей в месяц.

Предположим, в 2015 году (не дай Бог, конечно), рубль девальвируется на 20-30%. Следовательно, удельный вес платежа уменьшается – до 7000-8000 рублей. Конечно, если ваш работодатель повысил вам зарплату на процент девальвации рубля, что случается крайне редко.

В любом случае, практика показывает: с годами стоимость платежа кредита снижается из-за инфляции, девальвации и роста доходов.

При девальвации рубля сложнее как раз получить кредит (по некоторым данным, в декабре 2014 года российские банки сократили число одобренных заявок на кредит в 2,5 – 3 раза).

Читайте так же: Будет ли девальвация рубля в 2015 году?

Могут ли повысить ставки по уже выданным кредитам?

А вот здесь четкого ответа – да или нет – к сожалению, нет.

В федеральном законе «О банках и банковской деятельности» в статье №29 сказано «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом» .

Иными словами, банк не может повысить (но и понизить) ставку по кредиту, если заемщик с этим не согласен. Казалось бы, все просто.

Однако, начиная с ноября 2014 года все чаще возникают случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяют (или пытаются изменить) ставки по уже выданным кредитам.

К примеру, повышались ставки по ранее оформленной ипотеке, так как именно этот продукт сегодня беспокоит как заемщиков, так и кредиторов. Отменить такое решение банка можно, но только в судебном порядке, а наши граждане, как известно, в суды ходить не любят.

Читайте так же: Как правильно оформить ипотеку?

Но есть еще одно «но». В любом договоре предусмотрен форс-мажор, который может отменять действие существующего договора.

Банку придется доказывать, что обесценивание рубля является форс-мажорным обстоятельством, с чем суд имеет полное право не согласиться. Отметим, что по состоянию на начало января 2015 года прецедентов расторжения договора по форс-мажору из-за девальвации еще не было.

Может ли банк повысить процентную ставку по ранее оформленной ипотеке?

Для ответа на этот вопрос разберемся, на какой стадии находится ваш договор ипотечного кредитования? У жилищного кредита есть своя особенность: сначала вы подаете заявку на кредит, его одобряют, а затем вы начинаете поиск нужного объекта недвижимости.

Этот процесс может занять как один день, так и несколько месяцев. Например, у Сбербанка до конца декабря 2014 года срок так называемого отлагательного решения по жилищному кредиту составлял 120 дней. Теперь главное: получив одобрение на ипотеку, вы еще не заключили договор.

Договор будет подписан лишь после того, как вы выберете будущее жилье, предоставите в банк результаты оценки, предварительный договор будет проверен юристами банка и в результате банк перечислит вам или продавцу недвижимости деньги.

Соответственно, до заключения договора банк имеет полное право изменять процентную ставку. Более того, банк имеет полное право и вовсе отказать вам в кредите, даже если вы ранее получили одобрение.

Напротив, если договор уже заключен, то повысить процентную ставку без вашего согласия банк уже не может.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Нет, нельзя. Банк, даже если у него отозвали лицензию, не исчезает бесследно. Остается банк, которому переданы дела по ведению счетов, остается временная администрация банка. Именно этим лицам вы и обязаны ежемесячно перечислять положенный платеж по кредиту.

Сделать это можно как по прежним реквизитам, указанным в договоре. Так и по новым, предоставленным банком уже после отзыва лицензии. Если необходимую информацию вы не получили. А возможности платить по кредиту нет (к примеру, закрыт расчетный счет).

То новые реквизиты необходимо запросить у временной администрации банка (уточнить ее адрес можно на сайте Центробанка cbr.ru).

Более подробно механизм действия по погашению кредита в банке, у которого отозвана лицензия, прописан в статье Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Девальвация рубля в 2018 году что будет с кредитами последние новости

Кредит при девальвации рубля

В последние несколько лет ситуация с экономикой России стала очень непредсказуемой, и даже самые опытные эксперты не берутся говорить о ее стабилизации.

Что такое девальвация рубля?

На русский язык термин девальвация переводится как обесценивание. Данное понятие существует уже давно, раньше оно значило уменьшение количества уровня золота в содержании определенной денежной единицы. Таким образом, когда рубль стал стоить вместо 0,5 грамм 0,3 грамма, это и называлось девальвацией.

В современной экономике не существует понятия золотого стандарта, да и трактовка понятия существенно изменилась.

Сегодня девальвация означает снижение курса какой-то валюты по отношению к другим. Зачастую определить конкретные причины девальвации бывает сложно, потому что курсы валют могут колебаться как из-за воздействия экономических обстоятельств, так и вследствие деятельности центральных банков (финансовых регуляторов).

Девальвация в современной экономике зачастую является не последствием событий экономики, а инструментом, который правительство использует для регулировки положения в стране.

Проанализировав статистику недавнего прошлого, можно увидеть, что применяется девальвация обычно в кризисные моменты, при острой нехватке валютных резервов.

Результатом обесценивания валюты может стать дефолт (в стране появляются новые деньги).

Будет ли девальвация рубля в 2018 году – последние новости и мнение экспертов

Курс российской валюты на сегодня зависит от целого ряда внешних факторов. Это и экономика Китая и возможные колебания ставок ФСР и постоянно меняющиеся направления на нефтяном рынке.

В тему:  Акции в банках Москвы при открытии вклада – подарки по вкладам

Самым крупным потребителем продуктов нефтепереработки и самой нефти является Китай. Если в 2018 году темпы роста ВВП этого государства замедлятся, этот факт будет сдерживать рост стоимости металлов и нефтепродуктов. Тогда курс национальной валюты с мертвой точки точно не сдвинется, а наоборот – будет продолжать терять позиции.

Ключевым фактором развития экономики является динамика на мировом уровне нефтяного рынка. Если верить последним новостям, в 2018 году ожидается стабилизация положения. Правда, будет это только в том случае, если цена на нефть начнет хоть немного расти.

Девальвация рубля в 2018 году что делать с кредитами?

При девальвации проще приходится тем людям, кто кредитовался в национальной валюте. Т.к. в этом случае кроме самой валюты обесценивается и сумма кредита. Условно говоря, делать выплаты по займу легче. Гасить кредит досрочно в такой ситуации не рекомендуется.

Что происходит с кредитами* при обесценивании национальных денег?

  • Люди, выплачивающие займы в валюте, а получающие оплату труда в рублях, первыми испытывают сложности. А для тех, кто взял займ в иностранной валюте, а выплачивает его рублями, ситуация становится выгодной;
  • Рост инфляции. Процентные ставки на рублевые кредиты повышаются, и это происходит быстрее, чем рубль обесценивается;
  • Изменение стоимости недвижимости. На рынке ипотечных кредитов в связи с этим ситуация усложняется. То же происходит и с залоговым обеспечением – цена залогового имущества снижается;
  • Условия кредитования ужесточаются. Отменяются льготы, сумма максимального займа уменьшается;
  • Наблюдается отток вкладов.

В такой ситуации краткосрочные кредиты обычно проигрывают долгосрочным. По последним ставки фиксированы и прописаны в договоре.

Что делать людям чтобы сохранить сбережения?

Несомненно, деньги лучше хранить в банке. Тем, кто имеет крупные рублевые сбережения и хочет их сохранить, специалисты рекомендуют менять их на несколько видов других валют. Тогда можно будет выиграть на подъеме одной валюты при падении другой.

В тему:  Банк Хоум Кредит вклады для физических лиц 2018 и для пенсионеров

Будет ли девальвация рубля в 2018 году в России?

Последние новости сообщают множество и оптимистичных и пессимистичных прогнозов. Вопрос обесценивания нац валюты в 2018 году волнует многих.

Но в последнее время цены на нефть оставляют желать лучшего, а отмены санкций пока не ожидается. Если так пойдет и дальше, России грозит дальнейшее обесценивание рубля.

По мнению экспертов, хотя российская экономика из кризиса еще не вышла, однако темпы ее спада значительно снизились.

Установление плавающего курса

Сегодня в России принято решение об установлении плавающего валютного курса. Означает это, что отношение к рублю иностранных денег определяется соотношением спроса на нее и ее предложением на валютном рынке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(1 4,00 из 5)
Загрузка…

Что будет с ипотекой при дефолте: когда финансовые проблемы на вашей стороне

Кредит при девальвации рубля

В кризисный период многих заемщиков волнует, что будет с их кредитами в случае дефолта, и смогут ли должники выполнять обязательства по договору займа. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Что такое кредитный дефолт

Как спасти нажитое, если в России случится дефолт и что для этого нужно делать? Проще говоря, дефолтом называют ситуацию, в которой страна не в состоянии проводить выплаты по внешнему долгу. Признаки дефолта:

  • Обесценивание внутренней валюты.
  • Рост цен.
  • Банкротство банковских организаций и государственных предприятий.

Понятие дефолта и общие положения

Слово «дефолт» пришло из английского языка, в прямом переводе оно означает отказ или невозможность выплачивать долги. Дефолт является следствием неправильного управления экономикой, при его возникновении государство не в состоянии выполнять обязанности, связанные с выплатой внешнего долга. Что приносит дефолт:

  • Падает престиж государства.
  • Правительство признается несостоятельным и неэффективным.
  • Обесцениваются деньги.
  • Растет безработица.
  • Население теряет покупательскую способность.
  • Возникают паника и хаос.

Экономика государства после дефолта восстанавливается долго и тяжело.

Проблемы в масштабах страны

Последний дефолт на уровне государства произошел 20 лет назад – в 1998 году. Неправильное управление экономикой тогдашнего правительства провело к падению рубля и ощутимому росту цен.

Люди, оформившие ипотечные кредиты, убедились в связи девальвации и ипотеки и невозможности выплаты кредитов при высокой инфляции. Займы перестали возвращать в массовом порядке, выросли процентные ставки по ипотеке.

Многие заемщики потеряли жилье.

Дефолт несет негативные последствия для лиц, оформивших ипотечный заем. Даже если кредитор обанкротится, возвращать долг все равно придется.

Что будет с кредитами в случае кризиса

Вопрос, что будет с кредитами в случае дефолта, волнует многих заемщиков, оформивших крупные займы. Дефолт отрицательно сказывается как на деятельности коммерческих организаций, так и на финансовом состоянии физических лиц.

Заемщики, оформившие ипотеку или автокредит, могут потерять приобретенное имущество, которое в таких кредитах служит залоговым обеспечением займа. Банк по решению суда вправе изъять имущество для его дальнейшей реализации с целью погашения задолженности.

То же касается и имущества коммерческих компаний.

При дефолте долг не списывается, выплачивать его все равно надо. В случаях, когда заемщик теряет основной доход, вопрос возврата решают:

  • продлив кредитный срок займа;
  • проведя рефинансирование (перекредитование) задолженности.

В обоих случаях обращаются в кредитную организацию, которая вносит поправки в кредитный договор.

Когда финансовые проблемы на вашей стороне

Причин невозврата ипотечного займа может быть много: сокращение штатов, невыплата заработной платы, банкротство предприятия-работодателя, тяжелое заболевание заемщика.

Кредитору неинтересно, почему клиент перестал выплачивать кредит. Банк требует назад свои деньги. Если доказать финансовой организации, что трудности возврата долга – временные, можно добиться отсрочки платежа. В ином случае, банк подаст в суд с целью изъятия залогового имущества.

Чтобы избежать судебных разборок, заемщику нужно письменно уведомить кредитную организацию о невозможности возврата задолженности и предпринимаемых мерах по улучшению ситуации. Банк также не заинтересован в решении вопроса через суд. Возможно, что кредитное учреждение пойдет навстречу клиенту и сделает условия кредитного договора более приемлемыми.

Ипотека и инфляция

Каждый год страна встречает с определенным уровнем инфляции. Какая связь между инфляцией и ипотекой? При росте инфляции деньги обесцениваются. Их копить становится невыгодно. Есть смысл вложить куда-то денежные средства.

Одним из способов вложения как раз и является ипотечный заем, так как при инфляции теряется смысл держать деньги на депозитных счетах. При оформлении ипотеки с фиксированным платежом заемщик платит одну и ту же сумму в течение всего кредитного периода. Это при том, что деньги обесцениваются.

В перспективе ипотека выгодна потребителю. Оформляя ипотечный кредит нужно придерживаться следующих правил:

  • Срок кредитования должен быть не менее чем 10 лет.
  • Валюта кредита должна соответствовать валюте дохода заемщика. Лучшей валютой является российский рубль по причине его обесценивания.
  • При оформлении кредита нужно настаивать на фиксированных платежах.

Ипотека и девальвация

Девальвацией называют падение курса национальной валюты по отношению к устойчивой мировой валюте. Процесс девальвации влияет на все сферы жизни общества. Когда торговые операции привязаны к курсу доллара, растут цены.

Ипотечный рынок России находится в зависимости от курса рубля. Когда рубль обесценивается, резко возрастает стоимость жилья. Лица, успевшие оформить ипотеку до начала девальвации, оказываются в выигрыше. Зарплаты постепенно увеличиваются, а фиксированный платеж по ипотеке остается неизменным. Таким образом, покрываются расходы заемщика по процентам и комиссиям банка.

Ипотека в период девальвации становится выгодной для заемщика, так как снижается реальная стоимость ежемесячного платежа. Однако и здесь есть свои нюансы. Собственно, девальвация и кредит в банке тесно связаны друг с другом.

Ипотека и дефолт

Как связаны между собой дефолт и ипотека, и всегда ли последствия дефолта только негативные? При дефолтовой ситуации заемщик не может исполнять взятые по кредитному договору обязательства.

Кредитные договора заключаются между физическими лицами, компаниями и с государством (когда последнее выпускает облигации с целью продажи населению).

Когда один из участников не в состоянии выплачивать задолженность, это расценивается как дефолт отдельного физического, юридического лица, либо всего государства. Как влияет дефолт на ипотеку стандартного потребителя и каковы его последствия?

Ипотека в случае дефолта кредитора

Рассмотрим, как связаны между собой дефолт и ипотека в случае банкротства кредитора. Когда большая часть заемщиков не выплачивают ипотечные займы, кредитор может обанкротиться. Наивно полагать, что в этом случае долг перед банком исчезнет, спишется и пр. Долг выкупит другое более стабильное финансовое учреждение, и возвращать деньги по ипотеке все равно придется.

Что представляет собой состояние дефолта

По квалификации специалистов состояние дефолта бывает:

  • Обычным. Заемщик не может вернуть деньги (после кризиса наступает банкротство).
  • Суверенным. Это состояние, когда государство не справляется с обязанностями, взятыми по кредитам. Страдает экономика, как внутренняя, так и внешняя.
  • Техническим. При этом средства у заемщика есть, но в силу определенных причин он не может погасить кредит.

Дефолт выгоден или нет

О том, выгоден дефолт или нет, можно долго спорить. Многие банки в договорах прописывают увеличение процентной ставки при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Особенно не выгодна дефолтовая ситуация для кредитов, оформленных в иностранной валюте. Мало того, что валюта дорожает, банк может еще и поднять  процентную ставку по займу.

В таких случаях нужно искать пути досрочного погашения кредита.

Чего стоит бояться

Итак, чего стоит бояться и что будет с кредитами при дефолте:

  • Падает кредитный рейтинг страны. Государство теряет доверие партнеров.
  • Обесценивается внутренняя валюта. Импортируется меньшее количество товаров.
  • Падают доходы и покупательская способность населения.
  • Производство становится убыточным. Ухудшается экономическое состояние страны. Как следствие, происходит массовое закрытие предприятий, увольнения, задержка зарплаты и пр.
  • Рушится банковская система. Счета замораживают, банки закрывают, как убыточные.
  • Возникает паника, хаос, недовольство населения правительством.

Паника населения

Кризис больнее всего бьет по среднему классу и малообеспеченным слоям населения. Что вызывает страх населения и ожидание наступления дефолтовой ситуации? Социологический опрос выявил следующие причины:

  • уменьшение внутреннего валового продукта, вызванное конфликтом РФ с мировыми партнерами.
  • санкции, введенные против России.
  • конфликтная ситуация на внутреннем валютном рынке.
  • не прекращающаяся инфляция рубля.

Все эти факторы сказались на доходах населения.

Будет ли дефолт в 2018 году в России и в каком месяце: мнение экспертов

Существуют две противоположные официальные версии дальнейшего развития событий, связанных с возможным наступлением дефолтовой ситуации.

Есть мнение государственных аналитиков, что в 2018 году дефолтовая ситуация не наступит. Внешний долг страны не является большим. Золотой запас страны позволяет выполнять взятые кредитные обязательства перед другими странами. Специалисты прогнозируют даже экономический рост к концу года, хотя сам год будет непростым.

Независимые аналитики согласны с мнением, что дефолта в 2018 году не будет. Однако они считают, что инфляция будет прогрессировать, а доходы населения будут уменьшаться. По их мнению, поднять экономику не удастся из-за введенных санкций. Однозначно можно утверждать, что дефолта в 2018 году не будет. Однако год будет тяжелым для жителей страны.

Как избежать последствий

Вопрос, что будет с ипотекой при дефолте, волнует многих заемщиков. Кризис не наступает мгновенно. До его прихода происходит ряд событий в экономике и политике.

И так, что нужно делать во время дефолта и как спасти нажитое в России при его наступлении. Эксперты советуют предпринять пять шагов по спасению сбережений:

  • Приобретение стабильной валюты (американский доллар и евро). Правда в условиях кризиса купить валюту становится проблематично.
  • Покупка недвижимого имущества. Вкладывать в недвижимость выгодно, так как ее цена будет расти. Но ликвидность покупки будет низкой.
  • Открытие депозитного мультивалютного счета в государственном банке.
  • Вложение денег в драгоценные металлы (золото и платина). Покупать нужно банковские слитки и монеты.
  • Покупка акций и инвестирование. С выбором акций нужно быть осторожным, потому что в кризис даже надежные крупные предприятия могут обанкротиться. То же самое касается и вложения денег в бизнес-проекты.

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Кредит при девальвации рубля

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Что происходит с кредитами при девальвации рубля

Кредит при девальвации рубля

Не будем просчитывать вероятность наступления девальвации, достаточно просто подготовится к внезапным переменам в непредсказуемой отечественной экономике. Под девальвацией понимают снижение позиции рубля по отношению к бивалютной корзине (доллар и евро). Влияние девальвации на экономику в целом хорошо знакомо каждому, благо, исторических примеров в современной России предостаточно.

Итак, во время девальвации: растет инфляция, дорожают импортные товары, обесцениваются вклады в национальной валюте.

Что же происходит с кредитами? Первостепенное значение имеет вид валюты, в которой вы получаете доходы и отдаете кредит.

Почему именно сейчас выгодно брать кредит?

Но можно ли верить этому заявлению?

Девальвация как процесс приводит к обесцениванию рубля относительно других валют и снижению его покупательской способности. Является одним из инструментов регулирования различных экономических показателей.

В частности, в 1998 году девальвация специально была инициализирована государством для выхода из экономического кризиса.

Сейчас же с помощью девальвации государство хочет вывести российскую экономику из стагнации – замедления роста ВВП, который в 2013 году, если ничего не предпринимать, по прогнозам может опуститься до 2,4% (в 2012 году ВВП рост был на уровне 3,4%, и это уже считалось крайне мало!). Простым гражданам девальвация не принесет ничего хорошего: инфляцию и обесценивание денег.

В незапамятном 1998 году эти события протекали именно в такой последовательности (деноминация — дефолт — девальвация), причем сама деноминация не оказала никакого влияния на августовский кризис.

Случившиеся в августе 1998 года дефолт и последовавшая девальвация рубля на 300% имели совсем другие причины (невыплаты по ГКО и ОФЗ). Ничего страшного. Просто будут убраны нули, причем сокращение будет повсеместным – одинаковое количество нулей исчезнет из цен на продукты, и из суммы взятого ипотечного кредита, и из заработной платы. То есть пропорции не изменятся.

Если Вы уже взяли или собираетесь взять ипотеку, деноминация не может негативно повлиять ни на Вашу платежеспособность, ни на размер кредита Сначала нужно определиться, какой именно дефолт.

Как деноминация белорусского рубля отразится на кредитах в Беларуси

Это разные понятия, не зависимые между собой. Деноминация – техническое мероприятие, а девальвация – реальное обесценивание денежной единицы.

То, что из-за девальвации рубля в прошлом некоторые платят по жилищным кредитам сущие копейки – на слуху у многих, но о том, что кто-то стал платить по кредиту в 10, 100 или в 10 000 раз больше – кажется, никто еще не говорил. Для собственного спокойствия можно перечитать пункты кредитного договора, то, что в нем нет слова «деноминация» совсем не значит, что банк может увеличить фактический платеж в 10 000 или хотя бы 10 раз.

Указания о порядке проведения деноминации отдаются на государственном уровне, и никакой банк не вправе их корректировать, и уж тем более не исполнять.

Как сохранить деньги при девальвации?

Например, Россия тесно связана с Соединенными Штатами Америки, потому что имеет свои валютные запасы в валюте США. Если что-то изменится в политике и экономике США, Россия как никто другой ощутит это на себе. Исследуем вопрос, как сохранить свои деньги при девальвации?

Покупка импортных товаров станет удовольствием не из дешевых. Теперь то, что мы могли раньше купить, допустим, за cто рублей, в разы возраст в цене.

Теперь оно будет стоить 200 рублей.

А зарплата останется на прежнем уровне.

Но есть и некоторые хорошие новости. Это касается, в частности, тех, у кого на момент девальвации будут кредиты.

Если заемщик получает рублевый доход, а выплачивает кредит в долларах, то в результате девальвации увеличится переплата по кредиту.

В обратной ситуации произойдет снижение долговой нагрузки. Если же валюта дохода заемщика и кредита совпадают, то влияние девальвации практически не будет заметно. Целевые кредиты (автокредит, ипотека) зависят от в той же степени, как и нецелевые.

Единственное отличие – объекты кредитования имеют фиксированную стоимость, поэтому при снижении позиций рубля заемщик может выиграть или потерять. Все зависит от уровня спроса на недвижимость в конкретном регионе. При росте инфляции выгодным окажется ипотечный кредит.

Девальвация и кредит: подводные камни

Кредит при девальвации рубля
0

Для российских граждан, время от времени переживающих тяжелые финансовые времена, такие термины, как «девальвация», «кризис» и «инфляция» уже давно стали привычными.

Многие граждане научены горьким опытом и знают, что иметь сбережения в национальной валюте — дело рискованное.

Но как обстоят дела с займами в период девальвации рубля? Выгодно ли брать кредит перед девальвацией рубля или во время кризиса? Ответ на этот вопрос можно получить путем рассматривания влияния девальвации рубля на кредитование населения.

Девальвация рубля — явление насущное.

Что такое девальвация?

Девальвация — это экономический термин, означающий удешевление национальной валюты, то есть рублей, по отношению к иностранным валютам. Иными словами это обесценивание рубля. Для многих людей, имеющих сбережения в рублях, девальвация означает снижение покупательских способностей, а соответственно и уровня жизни, ведь покупать что-то за обесцененную валюту становится крайне дорого.

Поэтому финансовые эксперты не рекомендуют хранить деньги лишь в национальной валюте. При обесценивании рубля добрая часть накоплений будет безвозвратно потеряна. Имея долларовые накопления, например, при девальвации рубля их можно продать, чем возместить убытки из-за обесценивания национальной валюты. Также, при девальвации растет уровень инфляции, дорожают товары и услуги.

Многие путают такие понятия, как девальвации, деноминации, а также дефолт в стране. Эти термины существенно различаются и похожи лишь первыми буквами. Деноминация — это увеличение количества нулей на банкнотах. Многие помнят это явление, когда в 90-х все были миллионерами.

Правда, на деле это были лишь раздутые цифры — покупательская способность этих купюр была невысокой. Дефолт — это наличие внешнего долга страны, который не может быть погашен.

Россия проходила это в 1998 году, однако в ближайшее время нашим гражданам не стоит беспокоиться об этом.

Девальвация и кредиты

Если со сбережениями все более-менее понятно, то как обстоят дела с долгами? Стоит ли брать на себя бремя ответственности перед девальвацией рубля?

Если вы получаете зарплату в рублях и выплачиваете рублевый кредит, девальвация практически никак не повлияет на вашу кредитную нагрузку. Как вы отдавали фиксированную сумму каждый месяц, так и будете отдавать.

Ухудшиться может только ваш уровень жизни, ведь теперь ваши доходы будут уходить на подорожавшие товары и услуги, а кредитная нагрузка все равно остается за вами.

Однако товары, приобретенные на средства, взятые в кредит, оправдают наличие долговой нагрузки, ведь цены на многие товары при девальвации могут взлететь до небес.

Другая ситуация поджидает тех, у кого доходы и кредиты в разных валютах. Если доходы вы получаете в долларах, а кредит ваш — рублевый, в зависимости от уровня девальвации вы можете не только не потерять свои деньги, но и получить прибыль. В случае же, если все наоборот, большие потери неизбежны.

Влияние девальвации на кредитование

Обесценивание валюты не лучшим образом сказывается на кредитовании, поэтому в этот период банки ужесточают условия выдаваемых кредитов, вплоть до полного прекращения обслуживания клиентов этой услугой. Уменьшается размер максимальной суммы кредита, исчезают предложения о предоставлении кредитов без поручительства и залога, увеличивается процентная ставка по кредитам и т.д.

Заемщику следует внимательно читать кредитный договор, прежде, чем его подписывать, так как в нем может быть указано, что процентная ставка может увеличиваться раз в год, либо как раз при девальвации рубля. Многие даже не обращают внимания на такие детали, а потом удивляются, почему их кредит внезапно подорожал.

Выводы

Итак, как же лучше себя вести обычному заемщику в период девальвации:

  • Не стоит брать кредит в иностранной валюте, если доход вы получаете в рублях. Лучше делать наоборот — брать рублевый кредит при зарплате в долларах.
  • Внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. Обратите внимание на процентную ставку, является ли она фиксированной или может меняться при определенных условиях — девальвации, например.
  • Так как девальвация — это цепная реакция не лучшего финансового положения в стране, лучше отказаться от оформления кредитов для дорогостоящих покупок в это время, ведь за девальвацией может последовать и инфляция, и сокращение работников. Ваша кредитная нагрузка может оказаться слишком высокой.
  • Однако на некоторые товары лучше оформить кредит до того, как цены на них увеличатся в несколько раз, например, предметы бытовой техники — холодильники, телевизоры и прочее.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.