Кредитование юридических лиц

Содержание

Кредитование юридических лиц в Москве: предоставление и выдача для юр лиц

Кредитование юридических лиц

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредитования юридических лиц имеет большое значение для экономики страны в целом. Ведь чем активнее работает бизнес, тем больше государство получает налогов. Выгодно это и предпринимателям – без кредитов очень сложно увеличивать производство и осуществлять новые крупные проекты.

Но выгодно работать с бизнесом и самим кредитным организациям, ведь доход от таких кредитов выше, чем при работе с населением, а риски, как правило, меньше. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредит юридическим лицам.

Выдача кредитов юридическим лицам

Кредитования юридического лица всегда производится по отработанной схеме, в которую включаются такие элементы, как: метод кредитования; форма счета; универсальность кредита или целевое назначение; участие собственных средств заемщика в проекте; регулирование задолженности; контроль за расходованием средств, если кредит целевой; мероприятия, направленные на контроль погашения задолженности.

Причем каждый элемент этого перечня имеет значение, однако, в первую очередь, стоит выделить метод кредитования юридического лица, так как от этого, и приходиться, всегда отталкиваться. Итак, как предоставляются кредиты для юридических лиц.

В России чаще всего используются два метода:

  • Срочное или разовое кредитование представляет собой выдачу кредита на конкретный срок, когда предприятию требуется закрыть свою потребность в финансах. В этом случае клиент банка получает денежные средства один раз, а затем выплачивает основной долг и проценты ежемесячными платежами.
  • Предоставление кредита юридическим лицам в виде кредитной линии – в этом случае для клиента банка устанавливается определенный кредитный лимит, и компания-заемщик «чужие» деньги может задействовать по мере необходимости и в том объеме, который потребуется, в рамках кредитной линии, конечно. Такая схема очень удобна, поскольку позволят оплачивать любые операции, прописанные в кредитном договоре. Причем доступен такой кредит для ООО и для крупной корпорации – если у компании стабильный доход и хорошая репутация.

Кредит для юр лиц в виде кредитной линии

Если говорить о кредитовании юр лиц, в первую очередь, следует акцентировать внимание на таком инструменте как кредитная линия. Сроки, на которых выдаются деньги, обычно редко превышают один год. При этом банк в обязательном порядке проверят финансовую устойчивость соискателя, и оставляет за собой право отказать ему в очередном транше, если платежеспособность заемщика ухудшится.

Однако в период, на который был выдан кредит, заемщик может пользоваться полученными денежными средствами без согласования своих действий с кредитной организацией. Более того, лимит кредитования может быть пересмотрен по просьбе заемщика.

Кроме того, кредитная линия может быть как возобновляемой, так и невозобновляемой. В последнем случае, после того, как деньги заемщиком израсходованы, и его обязательства но ним исполнены, отношения между сторонами завершаются.

В отличие от нее возобновляемая кредитная линия (револьверная) характеризуется автоматическим возобновлением лимита при погашении уже части задолженности.

Кредитная линия может обслуживать оплату товаров, работ или услуг в рамках конкретного контракта, и тогда она называется целевой или рамочной.

Форма ссудного счета и виды кредитов для юр лиц

Кредит на юридическое лицо также характеризуют такие важные понятия как вид кредитования и форма ссудного счета. Начнем с последнего. Вообще, форма ссудного счета, как правило, всегда определяется методом кредитования.

Так, если выбран разовый (срочный) кредит, то открывается простой счет, даже если с клиентом заключено несколько договоров (на каждый отдельный простой счет).

А вот так называемые обособленные счета нужны для того, чтобы сотрудникам банка было удобнее контролировать возврат задолженности.

Кредитная линия обычно подразумевает и открытие специального ссудного счета, на котором идет и выдача заемных средств, и регулярные выплаты по кредиту. Таким образом, клиентам первого уровня (высший уровень доверия) открываются единые расчетно-ссудные счета. Такие счета еще называют контокоррентами.

Однако методы кредитования, которые описывают получение кредита для бизнеса, в том числе, для ООО, определяют лишь общие принципы. Более конкретно кредиты для ООО и крупного бизнеса характеризуют виды кредитования.

В настоящее время в нашей стране доступны следующие виды кредитов для юр лица:

  • универсальные кредиты ООО и крупным компаниям;
  • кредиты под инвестиционные проекты;
  • кредитование текущей деятельности предприятия;
  • ипотечное кредитование;
  • факторинг;
  • лизинг.

Если говорить о кредитовании юридических лиц, то по статистике, наибольшим спросом у малого и среднего бизнеса России сейчас пользуется универсальный кредит. Связано это с тем, что заемные деньги предприятие может тратить на любые цели, и без дополнительных условий и ограничений.

Следующий по популярности – это кредит на текущую деятельность, при помощи которого компании восполняют свои оборотные активы. Кроме того, эти деньги могут использоваться на ремонт, реструктуризацию и закупку основных средств.

Как взять кредит юридическим лицам без обеспечения

Кредитование юридических лиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают, прежде всего, сам бизнес, но в то же время требуют и поручительство его владельца. Это влечет за собой проверку и его платежеспособности. Однако ряд банков дает своим клиентам возможность подать заявку на программы с упрощенным оформлением.

Кредиты организациям одобряют весьма охотно, но при этом необходим обширный список документов. Также банки часто запрашивают залог и поручителей.

Залог — это какое-то имущество заемщика, которое он обязуется отдать кредитору, если не сможет выплачивать деньги по обязательству. У каждого банка есть свой перечень возможных объектов обеспечения. В кредитовании бизнеса залогом обычно выступают материальные активы: техника, оборудование, помещения, товары.

Поручитель — это человек, который обязуется выплатить кредит, если его не сможет оплачивать заемщик. Им может быть теоретически любое лицо, но банки, в первую очередь, хотят видеть соучредителей и других заинтересованных лиц.

Для открывающегося с нуля ООО тоже есть кредиты. Их взять сложнее, потому что доверия к компании меньше из-за отсутствия известности и опыта работы на рынке. При обращении за таким кредитом оцените все «за» и «против»:

  • новым предприятиям банки завышают проценты как по базовой ставке, так и по штрафам;
  • если предприятие не сможет «выйти в плюс», то кредит придется все равно гасить, а также платить налоги и т. д.

Для последнего случая лучше всего оформить страховку от возможного банкротства, которая покроет расходы, если что-то пойдет не так.

Виды продуктов и возможности оформить без залога и поручителей

Есть ряд программ для юридических лиц, по которым возможно получение довольно крупных сумм. Рассмотрим их основные виды, которые представлены в 2018 году практически во всех ведущих банках, работающих с малым и средним бизнесом.

«Экспресс» программы

Такие формы кредита немного похожи на простой потребительский заем. Главное, что не требуется обеспечение и большое количество документов. Хотя залог часто снижает годовой процент. Получить может компания, которая имеет стабильно доходную деятельность.

Для открытия бизнеса вероятность получения гораздо ниже, поскольку у большинства банков стоит ограничение: требование к сроку деятельности заемщика на рынке — от 6 месяцев.

Кредит оформляется и выдается достаточно быстро. Часто есть возможность предоставить поручителей и ликвидное имущество для увеличения суммы или снижения процентов. Цель использования средств подтверждать, как правило, не требуется.

Краткосрочные оборотные кредиты

Для таких программы нужно указывать цель кредитования. С помощью этих кредитов можно:

  • закупить для реализации товары или материалы для производства;
  • пополнить запасы на складах;
  • оплатить услуги сторонних компаний;
  • расширить ассортимент;
  • увеличить количество или площадь офисов и торговых точек;
  • срочно оплатить закупки;
  • приобрести сырье для изготовления товара.

Такие кредиты удобны для сезонного бизнеса, поэтому многие банки дают отсрочку в не сезонные периоды.

Оборотные кредиты обычно краткосрочные. Чаще всего даются на срок до года, но иногда могут быть продлены и до 4-5 лет.

Это не кредит в чистом виде, однако относится к продуктам с кредитным риском и предоставляется клиентам наряду с заемными средствами. Порядок работы с использованием банковских гарантий регламентируются федеральным законом №44 ФЗ и 223 ФЗ.

Гарантии могут выдаваться для участия в тендерах или для оплаты услуг/товаров поставщикам. Банковские гарантии означают, что банк должен заплатить по обязательствам заемщика в случае, если последний этого не сделает. Так можно доказывать свою платежеспособность и надежность при участи в конкурсе.

Основные виды гарантий:

  • тендерная – кредитная организация обязуется выплатить гарантийную сумму (обычно 5-10% от общей цены контракта) в случае, если заемщик победит в тендере, но откажется от заключения договора;
  • на возврат аванса – обязательство банка вернуть полученный заемщиком по договору аванс, если он не выполнил свои договорные обязательства;
  • на исполнение контракта – в случае, если клиент ненадлежащим образом будет исполнять обязательства тендерного контракта, банк выплатит за него неустойку (обычно в размере 10% от суммы договора).

Такие формы сотрудничества предоставляют все больше банков, причем в этом случае не предусмотрено какого-либо поручительства либо залога. В то же время требования к заемщикам очень строги как со стороны банка, так и со стороны организаторов тендеров.

Кто может получить средства

Требования к заемщикам:

  • организация зарегистрирована в РФ;
  • компания работает не меньше 6 месяцев (есть исключения);
  • если брались кредиты, то не должно быть просрочек;
  • обороты компании должны соответствовать сумме кредита, то есть предпринимателю выдается сумма, за которую он сможет вносить регулярные платежи.

У разных кредитных организаций может увеличиваться или уменьшаться перечень требований, выше представлены базовые.

Условия и ставки по программам без залога

Сегодня банки пестрят рекламой о низких тарифах, но правда в том, что минимальную ставку на практике компании получают редко. Для объективной информации можно воспользоваться письмами ЦБ РФ, где указывают средневзвешенные процентные ставки по кредитам для юридических лиц.

Они варьируются в зависимости от банка, тарифного плана, срока и вида кредита. По 30 крупнейшим банкам кредиты на срок более года в прошлом году выдавались под среднюю ставку 9,24-12,19%, а до года от 9,09% до 11,25%.

Условия по кредитам тоже разные. Есть разовые, которые выдаются единовременно. Есть в виде кредитной линии с определенным лимитом, которым можно пользоваться по мере необходимости, пополнять и снова снимать.

Решение о выдаче обычно принимается в течение 1-5 дней. Средства предоставляются на небольшой период, обычно до 1-3 лет.

Ставки для юридических лиц не всегда пишутся на официальных сайтах банка, но можно прийти в офис и расспросить подробнее специалистов. Часто есть льготные условия для некоторых сфер деятельности, например, сельхозпроизводителей.

Стоит ли брать беззалоговые кредиты на ООО

В определенном смысле лучше брать кредиты под залог и с поручителями. Так тарифный план будет более выгодным для заемщика. Но бывают разные ситуации, и не всегда получается обеспечить кредит. Рассмотрим лучшие предложения банков:

  1. Сбербанк предлагает одни из самых широких возможностей кредитования. По нецелевой линейке программ «Доверие» можно получить до 3 млн рулей сроком до 3 лет. На официальном сайте есть все необходимые перечни документов. Процентная ставка от 8%. Также предоставляются инвестиционные, оборотные кредиты, лизинг и банковские гарантии.
  2. У «Бинбанка» можно порекомендовать беззалоговый овердрафт. Сумма от 300 тыс. рублей, срок до 1 года. Ставка от 9,6%. Также он предлагает кредиты под госконтракт и различные виды гарантий, коммерческую ипотеку, оборотные и инвестиционные программы на привлекательных условиях.
  3. «Альфа-Банк» предлагает сумму на любые цели от 300 тыс. рублей, на срок до 3 лет. Процент от 16,5% годовых. Также имеется лизинг и овердрафт. Для среднего и крупного бизнеса возможностей намного больше: к классическим видам добавлены факторинг, финансирование международных контрактов, экспресс-кредиты и гарантии, программы с государственной поддержкой.

Представлены проценты, которые указаны на официальном сайте. Эти значения могут меняться в зависимости от конкретных условий и категории заемщика.

Плюсами привлечения заемных средств в бизнес являются возможности:

  • расширить деятельность;
  • модернизировать оборудование;
  • увеличить оборот;
  • осуществить диверсификацию деятельности;
  • провести продвижение продукции и бренда.

Главным минусом является необходимость платить за использование средств, а это дополнительные расходы, которые нужно учитывать. Также сама процедура получения требует предоставления полной информации о коммерческой деятельности, в том числе о доходах и собственниках, что создает риск ее получения сторонними лицами при недобросовестности работников банка.

Решение нужно принимать, посчитав все плюсы и минусы. Сможет ли организация понести такие расходы? Если без такого вложения не обойтись, то стоит подходить с умом, изучить информацию о банках, условиях и процентах. Также можно подать несколько заявок в разные учреждения, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Кредит юридическим лицам: требования к заемщикам, необходимые документы, ставки

Кредитование юридических лиц

Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.

Требования к юр лицам при получении кредита. thelib.ru

Таким образом, компании обладают возможностью оформить разные виды кредитов, но для этого они должны точно соответствовать всем условиям выбранного банка.

Плюсы и минусы

Займы, предоставляемые юр лицам, обладают определенными плюсами. Сюда относится возможность получить действительно крупную сумму денег на развитие бизнеса. Проценты считаются не слишком высокими, а также допускается воспользоваться государственной поддержкой.

К минусам относится необходимость подготавливать много документов, а также если не будет обеспечения или поручительства, то значительно увеличивается процентная ставка.

Где оформить

Многие банки предлагают такую возможность крупным и средним компаниям. В каждой организации предлагаются собственные уникальные условия кредитования и предъявляются уникальные требования к заемщику, поэтому желательно на первом этапе подавать заявку сразу в несколько банков.

Наиболее популярными учреждениями, выдающими кредиты компаниям, являются:

  • Альфа-Банк, предлагающий несколько вариантов кредитов для юрлиц;
  • Банк Москвы, в котором фирмы могут оформить кредитные линии, овердрафт, целевой кредит или вовсе осуществить рефинансирование, а также востребованной считается коммерческая ипотека;
  • Сбербанк предлагает экспресс-займы, овердрафты или специальные целевые кредиты, с помощью которых для бизнеса можно приобрести недвижимость или транспорт, причем по одним предложениям требуется залог, а по другим необходимость в нем отсутствует;
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет возможность оформить овердрафт, предназначенный для пополнения активов в обороте и кредиты для развития бизнеса, для которого не требуется наличие залога.

Виды кредитования

Компании могут ориентироваться на оформление различных видов кредитов. Каждая разновидность обладает своими особенностями оформления, использования и погашения.

При выборе конкретного типа займа должны учитываться цели получения заемных средств, поэтому с помощью выбранного варианта должны решаться основные задачи заемщика. К наиболее распространенным предложениям банков для компаний относится:

  • Кредитная линия, предназначенная для постоянного пополнения оборотных активов. Средства по такому займу могут использоваться для оплаты товаров, приобретаемых у поставщиков или для финансирования других текущих расходов. Такие линии могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Обычно оформляется такой вид займа без предоставления имущества в залог, но компании могут предоставить какие-либо ценности банку, чтобы получить от него более выгодные и оптимальные условия оформления займа.
  • Бюджетные кредиты. Они оформляются при поддержке государства, а основным их предназначением является предоставление средств компаниям, которые выиграли и подписали какие-либо государственные контракты или гарантии.
  • Срочные кредиты. Они позволяют оперативно получить нужное количество денег.
  • Экспресс-кредиты. Считаются наиболее дорогостоящими, так как по ним устанавливаются действительно высокие проценты. К их преимуществам относится высокая скорость предоставления заемных средств, а также возможность получить нужное количество денег для покупки сырья, товаров или комплектующих.
  • Овердрафты используются практически каждой крупной компанией. Они представлены постоянным пополнением счета заемщика кредитными средствами в нужном размере, причем оплачивается такой займ в автоматическом режиме, когда средства от работы перечисляются на счет.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Таким образом, существует много видов кредитов, которыми может воспользоваться любая компания. Важно только изучить все требования банков и определиться с целью получения заемных средств.

Какая устанавливается ставка процента

Переплаты по займам зависят от установленной ставки процента. Она может значительно варьироваться в разных банковских учреждениях.

Варьируется ставка от 18 до 24 процентов. Если предоставляется залог, то предлагается наиболее оптимальный процент.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Для оформления кредита компанией требуется, чтобы она отвечала некоторым условиям банка. Они могут быть разными, но стандартно к ним относится:

  • в качестве заявителя должны выступать владельцы бизнеса или ИП, а также допускается пользоваться услугами поручителей;
  • заявители должны быть совершеннолетними российскими гражданами;
  • предоставляется кредит исключительно компаниям или ИП;
  • срок работы организации без убытков должен быть не меньше одного года, но в некоторых банках данный период увеличивается до двух лет;
  • компания должна располагаться не дальше 150 км от отделения выбранного банка;
  • не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поэтому этот факт будет тщательно проверяться банковской организацией.

Даже если не подходит компания по некоторым требованиям, все равно можно попробовать подать заявку на получение займа, причем, даже если будет получено одобрение, ставки процента по такому кредиту будут высокими, а срок предоставления – коротким.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа требуется подготовка многочисленной документации, к которой относится:

  • заявление, для чего используется специальная форма выбранного банка;
  • копии паспортов владельцев бизнеса и главного бухгалтера;
  • св-во о регистрации копании;
  • уставная документация;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • если предоставляется в залог какое-либо имущество, то необходимы документы на него;
  • финансовые документы, подтверждающие эффектность работы компании и ее оптимальное состояние;
  • контракты с разными контрагентами.

Какова максимальная и минимальная сумма кредита

В разных банках лимиты обладают значительными отличиями. В среднем выдаются займы от 300 тыс. руб., а максимально можно получать даже 150 млн. руб. На значительную сумму можно рассчитывать исключительно при передаче банку каких-либо ценностей в залог, а также при привлечении поручителей.

Каков порядок погашения кредита

Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем данный момент оговаривается между банком и заемщиком во время составления кредитного договора. Для каждого клиента формируется индивидуальный график платежей.

Срок, когда должны вноситься средства по займу, прописывается в самом договоре и графике. Допускается погашать кредит досрочно, а за это банк не имеет возможности взимать какие-либо комиссии или пени. Процедура выдачи кредита компаниям регулируется статьям НК и некоторыми законами: ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218.

Стоит ли брать кредит юр лицам, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, компании могут рассчитывать на разные кредитные предложения от банков. Для этого надо заранее определиться с целью получения кредитных средств, а также выбрать банковское учреждение, предлагающее оптимальные условия кредитования. Средства могут использоваться на разные цели или на строго определенную покупку, поэтому оформляться может займ целевой или универсальный.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Кредитование юридических лиц в Сбербанке: условия

Кредитование юридических лиц

Двигателем рыночной экономики сегодня является собственный бизнес и развитие коммерческого дела, а работать и развиваться компании могут только при благоприятных условиях: достаточное финансирование и рабочий потенциал.

Чтобы бизнес развивался, далеко не всегда хватает собственных средств, поэтому владельцам компаний нужно искать источники финансирования. Решить финансовые проблемы в короткие сроки поможет банковское кредитование. Юридические лица могут получить кредит в банке или специализированной организации.

Действительно надежный помощник в выдаче кредитов юридическим лицам — Сбербанк, самый крупный и стабильный банк в России.

Преимущества и недостатки кредитования юридических лиц в Сбербанке

Услуги по кредитованию сегодня предлагают многие крупные и мелкие банковские учреждения страны. Среди главных преимуществ кредитования в Сбербанке можно выделить:

  1. Различные кредитные программы. Возможен кредит в Сбербанке для юридических лиц обеспеченный залогом или без него, с поручительством или без него, а также по льготным тарифам. При необходимости можно также оформить рефинансирование по выгодным тарифам.
  2. Низкие проценты по кредитам для юридических лиц.
  3. Доступность и комфорт. Банк является самым крупным в стране, имеет множество филиалов в разных населенных пунктах. Благодаря этому посещение офиса Сбербанка доступно для большого числа клиентов.
  4. Сбербанк-онлайн.
  5. Предоставление сотрудникам компаний, которые сотрудничают с банковским учреждением, льгот на разные услуги.
  6. Кредит и проценты по нему можно погасить досрочно (без комиссии).

При этом кредитование в Сбербанке юридических лиц имеет также определенные недостатки. А именно:

  1. Строгие требования к потенциальному заемщику.
  2. Банк запрашивает много документов, чтобы проверить платежеспособность заемщика.
  3. Длительный период принятия решения на выдачу займа.

Но все эти моменты объясняются тщательной проверки заемщика сотрудниками Сбербанка перед тем, как принять решение о выдаче ему кредита. Именно по этой причине сотрудничество со Сбербанком надежное и безопасное.

Виды кредитов

Сбербанк может предложить своим клиентам разные виды кредитования, начиная с овердрафта и заканчивая займом, где коммерческая недвижимость выступает предметом залога.

Нецелевые

Главной особенностью такого вида банковского займа является возможность использовать средства без необходимости указывать цель. Сегодня Сбербанк может предложить юридическим лицам несколько вариантов нецелевых кредитов: «Доверие», «Бизнес-доверие» и «Экспресс-кредит» (с обеспечением).

Доверие

Пополнение оборотных средств

В тех случаях, когда собственных денег для бесперебойной работы компании недостаточно, можно воспользоваться кредитными предложениями Сбербанка, чтобы пополнить объем оборотных средств. Сегодня банковское учреждение предлагает такие продукты, как: «Бизнес-оборот» или «Бизнес-овердрафт».

Бизнес-Оборот

Рефинансирование

Реальная помощь компании в финансовом плане для погашения основной задолженности по кредитам, которые были взяты ранее (включая и те, которые было взято в других банковских учреждениях), а также процентам, которые было начислено. Сбербанк предлагает такую услугу, как рефинансирование юридическим лицам.

Чтобы воспользоваться такой услугой, у юридического лица не должно быть просроченных задолженностей, что является главным условием. Сбербанк предлагает несколько программ рефинансирования под минимальный процент.

Возможные программы по рефинансированию

Для юридического лица рефинансирование от Сбербанка – это возможность сделать условия кредитования, которые действуют на данный момент, более комфортными, упростить выплаты займа. Благодаря этому предприятие может, грамотно используя такое банковское предложение, не только стабилизировать свою деятельность, но и развивать ее.

Лизинговые сделки

Сделки сдачи транспортных средств во временное пользование с последующим их выкупом или лизинговые сделки – интересное предложение Сбербанка для юридических лиц.

Такое предложение банка дает возможность приобрести разные виды транспорта (легковой, грузовой, специальный).

Банк дает возможность компании или индивидуальному предпринимателю прибрести в лизинг одну машину или целый парк транспортных средств, что зависит от потребностей и финансовых возможностей.

Для наглядности: условия по приобретению коммерческих автомобилей

Вексельные

Независимо от формы собственности юридического лица (согласно законам Российской Федерации), копания или индивидуальный предприниматель могут получить в Сбербанке краткосрочный (срок до 6 месяцев) вексельный кредит.

При его оформлении заключается кредитный договор, согласно которого заемщик получит простые векселя, имеющим срок погашения не раньше указанной даты. Векселя выписываются на сумму займа, который предоставляется.

Возможна их выписка на разные сроки платежей, в зависимости от платежных потоков конкретного клиента.

Овердрафтное кредитование

Предложения Сбербанка по кредитам разработаны специально для поддержки малого бизнеса в разных ситуациях. Благодаря кредиту «Бизнес-овердрафт», юридическое лицо имеет возможность на свой счет средства, если собственных денег не хватает для проведения расходных операций.

Корпоративные кредиты

Когда компания давно сотрудничает со Сбербанком, зарекомендовала себя с положительной стороны, банк идет навстречу и может предложить корпоративное кредитование.

Юридическое лицо получит льготы по кредиту (размер льгот определяется разными факторами: оборот компании, длительность обслуживания в банке и т.п.).

Как правило, корпоративное кредитование не требует обеспечения залогом и поручительства.

Как получить ссуду юридическому лицу

При посещении филиала Сбербанка с целью получения займа, сотрудник банка ознакомит с полным перечнем документов.После этого необходимо заполнить анкету и согласовать удобное время, для посещения компании специалистом по кредитованию.

Решение о предоставлении кредита принимается на протяжении нескольких дней после того, как специалист кредитного отдела проверит всю документацию и проведет анализ деятельности компании потенциального заемщика. Положительное решение будет в том случае, если соблюдены все условия кредитования юридических лиц в Сбербанке.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение займа, представителю компании нужно предоставить в офис Сбербанка такие документы:

  1. Внутренний паспорт гражданина Российской Федерации (для индивидуальных предпринимателей) или паспорта учредителей компании (для юридического лица).
  2. Документы регистрационные и учредительные.
  3. Документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании.
  4. Анкету-заявку (заполняется в офисе банка при помощи кредитного специалиста банка).

Также банк может запросить и другие документы, которые могут подтвердить стабильность работы компании, ее платежеспособность.

Оформление заявления

Заявку на получение займа в Сбербанке можно оформить через Интернет на официальном сайте или подойди в отделение банка. При заполнении заявки на сайте нужно заполнить свои реквизиты и сделать выбор вида кредитования. В заявке обязательно указывается название компании и ИНН.

Представитель компании при обращении в отделение банка согласовывает дату встречи, после чего сотрудник Сбербанка скажет, какие документы нужно будет предоставить.

Во время встречи представитель юридического лица заполняет заявление на получение кредита и отдает его сотруднику банка вместе с необходимым пакетом документов. Сотрудник Сбербанка проконсультирует представителя юридического лица относительно правильности заполнения анкеты-заявления на выдачу займа.

После этого заявление и пакет документов на предоставление кредита юридическому лицу будет рассматриваться кредитным комитетом Сбербанка.

Сроки кредитования

Сумма займа, процентная ставка и длительность кредитования для юридического лица может отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы. Максимальный размер займа (исключение составляет кредит на приобретение недвижимости), который банк может предоставить юридическому лицу, составляет 17 млн рублей под 12,9% в год и выше.

Кредит можно получить на срок до 120 месяцев, а выплаты возможны дифференцированными или равными платежами.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит в Сбербанке, заемщик должен отвечать ряду требований. А именно:

  1. Регистрация только на территории Российской Федерации.
  2. Определенные нормы годовой выручки для каждой кредитной программы.
  3. Минимальный срок работы компании (в зависимости от вида юридического лица и выбранной кредитной программы).
  4. Для индивидуального предпринимателя максимальный возраст 60 лет (на момент получения займа).

Одним из важнейших факторов, оказывающих влияние на решение кредитного комитета банка, является кредитная история заемщика.

Очень сложно будет получить кредит в Сбербанке, если ранее были просрочки платежей по ранее взятым займам. Проверить свою кредитную историю юридическое лицо может в бюро кредитных историй.

Если она положительная, это значительно повышает шансы получить от банка положительное решение о выдаче займа.

Гарантии Сбербанка

Одним из самых надежных и эффективным способом обеспечить исполнение обязательств является банковская гарантия. Сбербанком был разработан специальный продукт «Бизнес-Гарантия». Банковская гарантия предоставляется на сумму от 50 тыс. рублей на срок до 36 месяцев.

Бизнес-Гарантия

Гарантии Сбербанка – возможность для юридического лица получить дополнительное обеспечение обязательств по сделке.

Выводы

С каждым годом Сбербанк постепенно снижает процентные ставки и разрабатывает новые кредитные предложения для юридических лиц, что позволяет привлекать все больше новых клиентов.

Также самый крупный и надежный банк на территории России проводит различные акции, благодаря чему большинство компаний как крупных, так и небольших, имеют возможность выбрать подходящий для себя кредитный продукт.

Если же юридическое лицо докажет свою надежность, Сбербанк предложит ему льготные условия обслуживания.

Виды кредитов для юридических лиц

Кредитование юридических лиц

Виды кредитов для юридических лиц многогранны и обширны. По статистике банковскими организациями для данной категории граждан предлагается еще большее количество программ, нежели для физических лиц.

Это связано с востребованностью продуктов и высокой платежеспособностью организаций в сравнении с рядовыми гражданами.

Рассмотрим существующие направленности и разновидности кредитования, а также сделаем вывод о том, на чем следует остановиться – какой вид взаимоотношений с банком выбрать.

Овердрафт: плюсы и «подводные камни»!

Овердрафт — это такая разновидность ссуды, в рамках которой банком устанавливается лимит отрицательного баланса для текущего клиентского счета.

Говоря простыми словами, в ходе заключенных договорных отношений на 50 000 рублей пользователь может осуществлять платежные действия с собственного счета даже в случае отсутствия денег. Но общая величина «минуса» может составлять не более оговоренного лимита.

К преимуществам этого направления кредитования можно отнести несколько основополагающих моментов:

  • простота применения, предполагающая автоматическое погашение при поступлении денег на счет карты;
  • отсутствие необходимости дополнительных документов для пользования продуктом;
  • кредит носит нецелевой характер, поэтому расходование денег может быть осуществлено по вашему личному усмотрению.

Для сокращения банковских рисков предъявляются определенные условия по чистому денежному потоку, который должен превышать доступную сумму, а также периодическое обнуление.

Целевые ссуды и их особенности!

Обычно виды кредитования юридических лиц предполагают тот факт, что банк обязательно проверит направления расходования финансов. В рамках договора оговаривается целевое назначение ссуды, которое и фиксируется в соглашении, а затем подлежит контролю со стороны банка.

Если предприниматель (юридическое лицо) совершает какие-то покупки, он должен предоставить в банк счет-фактуру, а затем принести и копию накладной. Так, если ссуда была взята с целью пополнения оборотных средств, то вложить их в приобретение недвижимости или в ремонт непозволительно.

Возобновляемая кредитная линия

Традиционно ее выдача происходит с целью пополнения оборотных активов, но есть возможность того, что будут и прочие целевые задачи. Ключевая особенность данного вида ссуды состоит в том, что по установленному лимиту клиент вправе брать ссудные величины несколько раз, попутно и постепенно погашая задолженность по ним.

Механизм функционирования этих отношений является примерно таким же, как и в кредитной карточке. Чтобы вести учетные мероприятия по задолженности, банком будет открыт для клиента специализированный счет, а также будет задействована система клиент-банк или интернет-банкинг. Такой подход позволит упростить взаимодействие между сторонами и прийти к согласию.

Не возобновляемая кредитная линия!

Виды кредитования юридических лиц также предполагают и данный продукт. Традиционно он применяется для приобретения основных средств техники, автомобильного транспорта, недвижимого имущества.

Как и в прошлой линии, выдача кредитных величин осуществляется по частям в рамках определенной лимитированной суммы. Ключевое отличие заключается в том, что общий размер имеет ограничение в виде лимита.

Инвестиционный кредит!

В данной ситуации фирмы прибегают к заемным средствам с целью реализации нового проекта, а также для расширения производственных мощностей компании. Для такой сделки не играет никакой роли показатель текущей доходности фирмы, но есть требование, чтобы предпринимателем было вложено в проект порядка 30% денег.

Сроки, на которые выдается такая ссуда, могут достигать 10 лет, все зависит от индивидуальных условий займа. Помимо этого, в ряде ситуаций банковская организация готова пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку по погашению тела кредита.

Ипотека в бизнесе!

Данное направление кредитования имеет большое количество схожестей с покупкой жилья физическими лицами, в качестве залога в этой ситуации выступает помещение, которое приобретается для ведения хозяйственной деятельности.

Период, на протяжении которого происходит погашение, в этой ситуации может составлять до 30 лет, после того, как происходит подписание ипотечного договора, перечисляется необходимая сумма денег.

Новый собственник не имеет возможности реализации имущества залогового типа. Обязательный нюанс заключается в отношении такого имущества к нежилому фонду.

Лучшие программы от банков по ипотеке→

Лизинг

Цель кредитования юридических лиц в данной ситуации сводится к тому, что у них появляются новые возможности. Если заемщику требуется какое-то имущество (чаще всего – оборудование), лизинговая фирма приобретает его за свои средства и сдает заемщику в аренду.

При завершении срока договорных обязательств лизингополучатель обретает на это имущество непосредственное право собственности. Плюсом сделки считается простота оформления, а в качестве минуса выступает простейшая процедура изъятия имущества. Также необходимо внести внушительную по размерам стартовую сумму.

Факторинг

Эта операция является широко применимой в рамках международных расчетов, но и в России она остается популярной. Договор по рассматриваемой процедуре подразумевает тот факт, что банком будут погашены суммы, выступающие в качестве долгов.

Посредством такого подхода можно обеспечить компенсацию недостатка оборотных средств и добиться сокращения временного разрыва между реализацией и получением оплатной суммы.

Ключевым требованием является наличие продолжительных отношений с покупателями: они должны длиться 2-3 месяца. Срок, на который предлагается такой тип финансирования, составляет 90 суток.

Аккредитив

Это еще один распространенный тип финансирования, предлагаемый для юридических лиц. Операция, по сути, носит характер, обратный факторингу. Банком осуществляется погашение задолженности перед поставщиками.

В основном такой тип кредита применяется в ходе осуществления внешнеэкономических процессов и предоставляется до одного года.

Товарный кредит

Это еще одна популярная разновидность денежной помощи, которая предоставляется индивидуальным предприятиям и фирмам, зарегистрированным в качестве юр. лиц. В рамках этого договорного отношения предусмотрена обязанность одной стороны предоставить другой стороне определенные товары.

Целевое назначение, которое имеет эта ссуда – обеспечение потребности лица, нуждающегося в товарах и продуктах производства/потребления, в вещах, которые у него в настоящее время отсутствуют.

Крупные кредитные линии для бизнеса→

Итак, мы изучили основные виды кредитов, которые встречаются в банковской практике и выдаются фирмам и организациям для совершенствования коммерческой деятельности. Все они имеют свои плюсы и особенности и предполагают множество нюансов, которые также важно принимать во внимание в процессе заключения договорных отношений.

Между сторонами будут достигнуты рациональные и взаимовыгодные отношения только в том случае, если будут соблюдены основные условия.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.