Льготное кредитование

Содержание

Льготное кредитование: условия программ в Сбербанке и других банках

Льготное кредитование

В статье вы узнаете о программах льготного кредитования в разных банках. Разберем ставки, условия и требования к клиентам. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению государственного кредитования, список необходимых документов, а также подготовили отзывы заемщиков.

Одно из направлений, по которому государство осуществляет финансовую поддержку граждан — субсидирование кредитов. Различные госпрограммы в 2017 году направлены на помощь многодетным семьям, военным, пенсионерам и молодым специалистам.

Банки, уполномоченные на выдачу субсидированных кредитов, могут направить государственные средства на уменьшение процентной ставки, продление срока кредитования и на предоставление отсрочки при погашении. Остальные коммерческие банки тоже стараются предоставить льготникам лояльные условия.

Требования при получении льготного кредита строже, чем в иных потребительских займах. Чтобы доказать свое право на льготы, заемщику необходимо собрать немало документов. Однако, приобретаемая в итоге выгода почти всегда компенсирует затраченные усилия.

Банки, предлагающие льготные кредиты

Льготные кредиты есть среди тарифов следующих банков:

Сбербанк

от 11,7% ставка в год

Альфа-Банк

от 11,99% ставка в год

Перейти

Почта Банк

от 12,9% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 12% ставка в год

Перейти

Сбербанк

ПрограммаПроцентная ставкаСуммаСрок
Потребительский кредит без обеспечения (для пенсионеров)от 12,9%до 3 000 000 руб.до 60 месяцев
Военная ипотека9,5%до 2 330 000 руб. (но менее 80% стоимости жилья)до 240 месяцев

Первый потребительский кредит предоставляется пенсионерам (до 65 лет).

Главное преимущество программы — нецелевое использование льготного кредита, то есть вы можете потратить средства на любые покупки.

Ставка по кредиту ниже на 1% для граждан, получающих пенсию на карту Сбербанка. Для подачи заявки требуется только паспорт. Заявка рассматривается максимально быстро — ожидание занимает от двух часов.

Льготный кредит для военнослужащих от Сбербанка позволяет приобрести готовое жилье по сниженной ставке без подтверждения дохода. Согласно условиям программы, военный может купить не только квартиру, но и комнату или частный дом с землей. Получателю кредита должно быть более 21 года, при этом подтверждать доходы не требуется.

Также прочитайте: Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Альфа-Банк

Альфа-Банк находится в числе учреждений, выдающих кредиты пенсионерам. Кредит наличными предоставляется без поручителей и залога, отказ от страховки не влияет на ставку.

Предоставляется кредит на 1-3 года, а его максимальная сумма — 1 млн рублей. Допустимый лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он будет зависеть от дохода и выбранного срока.

В требованиях к заемщику банк указывает наличие ежемесячного дохода более 10 000 рублей. Это может быть как заработная плата, так и пенсия или социальные пособия.

Почта Банк

ТарифПроцентная ставкаСуммаСрок
Льготный16,9-24,9%20 000 — 200 000 руб.1-3 года
Льготный особый14,9-24,9%20 000 — 200 000 руб.1-3 года

Особая льготная программа доступна гражданам, получающим пенсию через Почта Банк. Помимо пониженной тарифной ставки, эта программа отличается от стандартного тарифа «Льготный» тем, что не предусматривает комиссию за выдачу кредита.

Пенсионерам, не являющимся действующими клиентами банка, придется оплатить комиссию 3,9-4,9% от получаемой суммы.

Все что требуется от заемщика для оформления льготного кредита — это достижение пенсионного возраста и наличие мобильного или домашнего телефона. В отличие от упомянутых выше программ других банков, «Льготный» и «Льготный Особый» от Почта Банка рассчитаны исключительно на пенсионеров.

Есть в программе и приятный бонус. За погашение кредита без просрочек (не ранее, чем за год) банк подключает клиента к программе «Гарантированная ставка»: пересчитывает кредит по минимальной ставке (14,9%), а переплаченную разницу возвращает на счет клиента.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает пенсионерам оформление и обслуживание кредита в любом отделении без очереди. Специальная программа, которая рассчитана на работающих и неработающих пенсионеров до 85 лет, носит название «Пенсионный плюс».

Ввиду невысоких доходов у граждан пенсионного возраста, сумму кредита Совкомбанк предлагает тоже небольшую — от 40 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования стандартный для потребительского беззалогового кредита: 1-3 года.

При целевом использовании менее 80% полученных средств, процентная ставка возрастает на 10% от минимальной. Годовую ставку по кредиту возможно снизить на 5%, если подключить услугу автоматического погашения кредита через сервис Best2pay или оформить перевод пенсии на карту Совкомбанка.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

Особенности льготного кредитования

Льготное кредитование отличается пониженными процентами, удлиненным сроком, государственным субсидированием. Именно субсидии государства, покрывающие часть расходов, позволяют банкам предоставить льготные условия для клиентов. Коммерческие банки сами создают тарифы для определенных категорий граждан, смягчая ряд условий.

К наиболее распространенным видам льгот относятся кредиты, выдаваемые следующим категориям населения:

  1. Пенсионерам. Пожилые люди могут получить 1-2 млн рублей под 12-16% годовых.
  2. Молодым семьям. Государство спонсирует до 35% средств, выдаваемых молодоженам (одному из которых менее 35 лет), на покупку и строительство жилья. Доля помощи государства в погашении кредита увеличивается при рождении второго ребенка в семье.
  3. Военным. По распоряжению президента РФ в стране начала действовать накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные, служащие по контракту, могут на льготных условиях приобрести собственное жилье в городе прохождения службы.
  4. Многодетным семьям. Государство готово выплатить до 75% ипотечного кредита, оформленного семьей с тремя и более несовершеннолетними детьми. Банки с большой осторожностью берутся за выдачу таких кредитов, требуют для оформления большой пакет документов. Льготных тарифов для многодетных семей сегодня очень много, большинство принимает к оплате материнский капитал.
  5. Учащимся. Льготные студенческие кредиты выдаются на более длительный срок с расчетом на то, что во время обучения заемщик выплачивает только проценты, а основную сумму кредита погашает, когда выходит на работу.
  6. Сиротам, нуждающимся в жилье.
  7. Фермерам. Например, у Россельхозбанка есть льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Льготный кредит на жилье

Самый распространенный из льготных кредитов — жилищный. Льготы делают ипотеку доступнее для малообеспеченных и остро нуждающихся в жилье граждан.

Льготы на жилищные кредиты разрабатывает как государство (для многодетных семей, военных), так и сами банки (например, для своих сотрудников). Инициатором льгот может стать и региональная администрация. Например, если область нуждается в медицинских работниках, она способна выделить средства на субсидирование жилищных займов для врачей.

С поддержкой государства в 2017 году банки способны снизить ставку по ипотеке для многодетных и молодых семей до 6-11%, а сроки продлить до 30 лет. Целевой льготный кредит может быть направлен не только на покупку жилья, но и на строительство, ремонт и реконструкцию.

Консультанты в банке помогут рассчитать условия кредита с учетом льгот. Для этого нужно обратиться за поддержкой в ближайшее отделение выбранного банка.

Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить

Как получить кредит на льготных условиях

На льготный кредит могут претендовать только определенные категории граждан. Прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что все требования банка к заемщику могут быть выполнены.

  • В многодетной семье должно быть три или более ребенка на иждивении (до 18 лет либо студенты вуза до 23 лет).
  • Обязательные условия для молодых семей: хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Для получения льготной ипотеки семья должна доказать, что она нуждается в жилплощади.
  • Для молодых специалистов требования устанавливают региональные власти. Обычно это возраст до 30 лет, опыт работы не менее года и официальный статус нуждающегося в жилье.
  • Пенсионеры должны получать трудовую пенсию, но быть младше определенного банком возраста (70-75 лет). Ряд тарифов рассчитан исключительно на работающих пенсионеров.

К кредитной заявке прилагается стандартный пакет документов, установленный банком: паспорт, сведения о занятости и доходах, документы на залоговое и приобретаемое имущество. Далее список дополняется в зависимости от категории предоставляемых льгот и целей кредитования.

Многодетным семьям для получения льготного кредита дополнительно к основным документам нужно предоставить:

  • Справку о присвоении статуса многодетной семьи.
  • Сведения о трудоустройстве и доходах родителей.
  • Свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров тоже предусмотрены дополнительные документы. Потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении пенсии и СНИЛС.

Чтобы получить любой льготный кредит, нужно:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Обратиться в отделение за разъяснением условий кредитования.
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Собрать документы, подтверждающие право на льготы, и документы на залоговое имущество (если оформляется ипотечный кредит).
  5. Подать документы в банк, подписать договор, следовать дальнейшим инструкциям по погашению кредита.

Отзывы

Татьяна, Самара:

«Я взяла кредит как работающий пенсионер. Сумму одобрили крупную — почти 2 млн. Именно столько требовалось на ремонт дачного дома. Приятно осознавать, что даже в 60 лет еще можно получить кредит, при этом с небольшими процентами. Документов с пенсионеров тоже спрашивают минимум, мне не пришлось бегать по городу и собирать справки».

Алексей, Нижний Новгород:

«Наконец-то военные могут жить в собственной, а не в казенной квартире! Моя жена волновалась перед переездом в другой город, но все решилось буквально за пару месяцев. Оформил ипотеку с государственной поддержкой и купил маленькую, но уютную квартиру».

Николай, Ярославль:

«После свадьбы мы с супругой несколько лет жили с родителями в тесной двушке. Но когда у нас родился ребенок, места стало не хватать всем. Разумеется, у нас не было денег на оплату 100% стоимости новой квартиры. Без льготного кредита для молодых семей от Сбербанка, мы бы жили сейчас в съемных апартаментах. А так у нас свое жилье, и платим мы в банк столько же, сколько платили бы за аренду».

Льготные кредиты малому бизнесу: список банков, условия и ставки

Льготное кредитование

В статье вы узнаете об условиях льготного кредитования малого и среднего бизнеса в России. Какие банки предоставляют льготные кредиты предпринимателям, какие условия и процентные ставки предусмотрены и под развитие какого бизнеса можно получить льготный займ.

Что такое льготное кредитование

Чтобы мотивировать бизнесменов на открытие своего дела и его дальнейшее развитие, государство разработало программу льготного кредитования для ИП и юридических лиц.

Она имеет следующие особенности:

  • низкую процентную ставку;
  • увеличенный период кредитования;
  • упрощённую процедуру оформления;
  • предоставление обеспечения в виде гарантии.

На государственном уровне была образована Корпорация МСП, которая и занимается поддержкой владельцев малого и среднего бизнеса. Она сотрудничает с несколькими банками, предоставляющими льготные кредиты предпринимателям. Банки, в свою очередь, выступают посредниками между государством и заёмщиками.

На август 2017 года имеется 39 соглашений с крупными российскими банками. Среди них только проверенные и надёжные кредиторы, расположенные в каждом регионе страны.

Условия получения льготного кредитования

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана% ставкаСумма, руб.Срок 
Программа стимулирования МСП10,6%от 10 млн. до 1 млрд.до 3 лет
Доверие ()16,5 — 18,5%от 100 000 до 3 000 000до 3 дет
Экспресс-Овердрафт15,5%от 50 000 до 1 000 000до 1 года
Бизнес-Оборотот 11,8%от 150 000до 3 лет
Бизнес-Инвестот 11,8%от 150 000до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

Таблица льготного кредитования в других банках

Название банка и тарифный план% ставкаСумма, руб.Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средствот 9,25 до 14,55%от 300 000 до 150 000 000до 3 лет
2. На пополнение оборудованияот 12,75 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехникиот 10,55 до 15,25%от 300 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционныйот 9,45 до 13,75%от 600 000 до 150 000 000от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимостиот 9,25 до 14,75%от 10 00 000 до 150 000 000до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвестот 13,1%от 300 000 до 170 000 000от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборотот 14,3%от 500 000 до 170  000000от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнесот 13,7%от 3 000 000 до 150 000 000до 15 лет
2. Кредит на кредитот 13,7%от 1 000 000 до 150 000 000до 3 лет
3. Всё в дело13,7% (фиксированная)до 5 000 000до 5 лет
4. Упрощенныйот 13,7%от 500 000 до 3 000 000до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнесаот 11,5%от 3 000 000 до 150 000 000до 7 лет
2. Оборотот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 2 лет
3. На развитие бизнесаот 11,5%до 150 000 000до 7 лет
4. Коммерческая ипотекаот 11,5%от 1 000 000 до 150 000 000до 7 лет

Чем потребительский кредит отличается от кредита малому бизнесу

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

ОтличиеПотребительское кредитованиеДеньги для владельца фирмы
Процентные ставкиВысокиеНизкие
На что можно потратить деньгиНа любые целиТолько на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документовМинимальныйОбъёмный
Максимальная сумма одобренияДо 10000000 рублей (при залоге недвижимости)До 1 млрд. рублей
Время одобренияОт нескольких минут до 3-х днейОт 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Льготная помощь от государства

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Как получить льготный кредит

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Как приобрести льготный кредит на строительство жилья

Льготное кредитование

Льготное кредитование

Собственное жилье — мечта большинства россиян. «А человеку нужен дом», где по вкусу обустраивают комнаты, где вечерами за уютным столом собирается семья и близкие друзья. Дети чувствуют защиту домашних стен, а родители дарят безграничную любовь. Поэтому большинство людей приобретают родные квадратные метры, несмотря на материальные трудности и сбор требуемых документов.

Молодые семьи  и семьи с детьми, работники бюджетных ведомств и военные нуждаются в финансовой помощи при строительстве жилплощади.

Льготное кредитование – в чем отличие

Существуют разные формы кредита: потребительский кредит, коммерческий, банковский, ипотечный и другие. Особенность льготного кредитования в том, что государство выплачивает субсидии на процентные ставки коммерческим и государственным банкам. Заемщик выбирает длительность периода, за который погасит ссуду, и минимальную сумму первоначального взноса.

Льготный кредит предлагает клиенту выгодные условия:

  • уменьшение процентов по ставке;
  • увеличение продолжительности срока погашения кредита;
  • погашение равными платежами и другие.

Виды займов на строительство

  • Негосударственные программы.

Льготное кредитование предлагает банковская программа. Конкуренция банков дает возможность для предоставления льгот, которые перечислили выше. Участвовать в частной программе на строительство может каждый финансово стабильный гражданин Российской Федерации.

Необходимый пакет документов предоставляют в банк на рассмотрение платежеспособности. Ипотечное кредитование предполагает залог недвижимости заемщика: квартиры, жилого дома, участка земли под строительство.

Так что заранее рассчитывают возможности своевременного погашения долга, чтобы не остаться без жилой площади.

  • Государственные программы.

Для приобретения жилья государство разработало программы помощи менее обеспеченным гражданам страны. Получение льготного кредита по государственной программе определяют федеральные законы и нормативные акты РФ:

  • Постановление Правительства РФ No 404 от 5 мая 2014 года указывает, какие категории населения участвуют в программах.
  • ФЗ No 161 от 24.07.2008 перечисляет виды государственной поддержки.
  • Распоряжение Правительства РФ No 2242-р регулирует условия предоставление льготного кредита.

Покупатель самостоятельно решает, каким образом улучшить условия, воспользоваться государственной или частной программой.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на строительство дома или покупку квартиры в новых либо домах, которые еще строят.

Претендент на новое жилье соблюдает требования:

  • возраст с 21 года до 60 лет;
  • официальный стаж не менее года, не менее 6 месяцев на последней работе;
  • размер ежемесячной выплаты кредита — меньше 50% дохода в месяц.

Процент по льготной ипотеке не превышает 12%, первоначально вносят 20%, включают страхование.

Программа государственной помощи «Молодая семья» рассчитана до 2025 года и позволит получить субсидию в размере 40% ипотечного займа, если в семье дети, не достигшие совершеннолетия.

Условия участия в программе:

  • брак зарегистрировали официально;
  • возраст родителей не старше 35 лет;
  • в семье минимум один ребенок;
  • супруги – граждане России;
  • состоят на учете в Реестре молодых семей территориальной администрации либо жилье отсутствует;
  • официальное трудоустройство;
  • платежная кредитоспособность.

Неполные семьи, где мать или отец в одиночку воспитывают детей, также участвуют в программе.

Семью поставят на учет в Реестр молодых семей, если предоставят оригиналы и копии:

  • паспорта и свидетельства о рождении, подтверждающие личность и российское гражданство родителей и детей;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • технический паспорт на квартиру, дом;
  • справку из паспортного стола о количестве проживающих либо выписку из домовой книги;
  • свидетельство на право собственности либо договор найма;
  • справку БТИ или Росреестра о том, сколько жилой площади на каждого человека;
  • заявление в жилищный отдел администрации.

Важно. Чтобы участвовать в государственном проекте «Молодая семья» в следующем году, заявление на признание семьи нуждающейся подают до середины мая этого года.

Документальное подтверждение потребуют, если меняли фамилию, имя, отчество.

При получении жилищного сертификата собирают вновь оригиналы и копии, которые предоставляли, чтобы встать на учет. Дополнительно приносят приказ или извещение, что семью признали нуждающейся, ксерокопии трудовых книжек супругов, справки о доходах и отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Субсидию выплачивают как первоначальный взнос либо как часть суммы ипотеки.

Программы помощи гражданам страны

Военная ипотека позволит военнослужащим получить квартиру, дом с земельным участком, коттедж без вложения собственных средств. Накопительная ипотечная система — НИС — работает на основе Федерального закона No 117 от 20.08.2004 и предполагает безналичный расчет.

Приобрести жилье могут военнослужащие, которых по состоянию здоровья уволили из рядов армии. Право на военную ипотеку сохраняется, если часть расформировали или по независящим причинам прервали контракт.

Военный отслужил три года, затем заключает новый контракт и пишет заявление на ипотечный кредит по месту службы. На персональный счет поступают средства. По прошествии трех лет служащий обращается в банк и заключает кредитный договор.

Персональный счет — первый взнос за ипотеку составляет 10%. Далее оплата по кредиту идет из федерального бюджета.

Особенность ипотеки в том, что военнослужащий до 45 лет обязан погасить кредит; жилье приобретает в любом населенном пункте страны; распоряжается собственностью после полного погашения ипотеки государством.

По программе «Жилье молодым специалистам» покупают квартиру и дом работники бюджетной сферы на селе, которые получили профессиональное образование. К категории «молодой специалист» относятся те выпускники учебных заведений, кто приступил к работе раньше, чем три месяца после получения диплома по профессии.

Возраст участников программы до 35 лет, работающих по соответствующей профессии. Федеральный проект предоставляет льготный кредит с 5% ставкой на 10 лет, взнос – 30%. Если нет средств, в течение 3 лет работник копит на взнос. Заем равными частями отчисляют с зарплаты.

С момента получения субсидии «молодой специалист» отрабатывает на селе минимум 5 лет.

Молодые ученые, доктора наук научно-исследовательских институтов, Российской академии наук, предприятий военно-промышленного комплекса, преподаватели университетов и институтов, сотрудники «Сколково» также претендуют на получение льготного кредита. Возраст — 35–40 лет, в зависимости, какое звание у претендента.

Льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10%

Ипотеку предлагают под 10% в год с начальным взносом также 10%, чтобы купить квартиру в новых домах или на вторичном рынке либо на рефинансирование ипотеки. Банк рассматривает заявление, дает согласие или отказывает, если клиент допускал просрочки кредитов или нарушил условия кредитования.

Работникам бюджетной сферы предоставляют льготный ипотечный кредит по ставке не меньше 10% для приобретения жилья экономического класса – 10-18 кв. м. на одного человека, на вторичном или первичном рынке, либо на покупку недорого дома.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Льготное кредитование

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна.

Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги.

Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На декабрь 2018 года она составляла 7,75%.

Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития. Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП».

Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей.

Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;

  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);

  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;

  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;

  • предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации «МСП» и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.