Потребительская корзина инфляция

Содержание

Реальная инфляция

Потребительская корзина инфляция

Как-то раз уже писал статью (и снимал видео) об инфляции. В ней я на простом примере рассказал о том, что такое инфляция в целом, и как она влияет на внутреннюю стоимость капитала во времени.

Но «в редакцию поступили отзывы», мол, статья та слишком общая, «водянистая». «Больше практики, – сетуют читатели, – больше конкретики!».

Давайте же поговорим о том, что такое реальная инфляция, потребительская корзина, индекс потребительских цен, как определить реальную ставку инфляции и как эту самую инфляцию обогнать.

Реальная инфляция зависит от…

То и дело в новостях можно услышать всякие разговоры об инфляции: «цель по инфляции остаётся на уровне 4%», «инфляция по прогнозу на следующий год будет выше» и т.д. О чём же говорят все эти люди? Какое именно значение они имеют в виду?

В ОСНОВЕ ИНФЛЯЦИИ – ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ КОРЗИНА

Всё просто. За основу всегда берётся некое условное, среднестатистическое значение роста цен (за год) на товары в потребительской корзине.

Последняя, в свою очередь, представляет собой совокупность наиболее востребованных большей частью населения страны товаров и услуг.

Продовольственные товары, одежда, обувь, лекарства, коммунальные услуги и т.д. Эдакая «средняя температура по больнице».

Расчёт явно неточный. Но с другой стороны, если поставить себя на место государства – как иначе? Надо ведь как-то отслеживать уровень инфляции в стране. К слову, так происходит во всех странах мира. В России этими расчётами занимается Федеральная Служба Государственной Статистики (Росстат).

Состав потребительской корзины периодически пересматривается. В России, например, на момент написания статьи, действует потребительская корзина, принятая в 2013-м году. И действовать ей осталось уже недолго – до конца 2017-го. Также состав потребительской корзины отличается от страны к стране.

Вероятно, чем выше уровень жизни населения, тем шире входящий в корзину ассортимент товаров и услуг, и тем меньшую долю в ней составляют товары первой необходимости.

Потребительская корзина в России в среднем в 2-3 раза меньше своих европейских и американского аналогов; 50% в ней занимают продукты питания – судите сами.

НЕ ИНФЛЯЦИЯ, А ИНДЕКС ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЦЕН!

Федеральная Служба Государственной Статистики рассчитывает рост стоимости товаров и услуг, находящихся в потребительской корзине – так называемый, индекс потребительских цен (ИПЦ). Стоит заметить, что ИПЦ не является синонимом инфляции, а всего лишь одним из способов её определить.

Помимо индекса потребительских цен существует также индекс цен производителей, отражающий изменение цен на сырьё, материалы и товары промежуточного потребления, равно как и дефлятор валового внутреннего продукта, являющийся отношением реального ВВП к номинальному, то есть учитывающий гораздо более широкий набор товаров и услуг.

Однако расчёт индекса потребительских цен прост и понятен. ИПЦ ближе к жизни простых людей, далёких от сложных и скучных экономических теорий. Именно поэтому, на всех официальных выступлениях, во всех публикациях, да и в обычной речи, говоря об инфляции, имеют в виду именно индекс потребительских цен.

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ РЕАЛЬНАЯ ИНФЛЯЦИЯ?

Теперь, когда мы знаем о том, что такое потребительская корзина, очевидно, что «реальная инфляция» – понятие весьма относительное.

Реальная для кого? С чьей точки зрения? Ведь потребительская корзина – это всего лишь среднестатистический набор товаров и услуг, применимый к населению страны в целом. А что если Вы потребляете другие товары? Что если Вы пользуетесь другими услугами? В этом случае у Вас своя собственная потребительская корзина.

На самом деле, состав корзин разных людей почти всегда будет разным. Даже если в целом мы пользуемся примерно одними и теми же продуктами и услугами, какие-то предпочтения всё равно будут расходиться.

Это особенно актуально для людей с «особыми жизненными обстоятельствами и привычками». Например, для спортсменов, которые включают в свой рацион «спортивное питание».

Или для людей, которые вынуждены регулярно принимать всевозможные лекарственные препараты для борьбы с различными недугами.

Единственным способом определить состав Вашей потребительской корзины и, как следствие, «Вашу реальную инфляцию» является ведение домашней бухгалтерии. Это можно делать как в обычной тетрадке, так и в специальных компьютерных программах, онлайн-сервисах или приложениях для мобильных устройств.

Более того, при определении реального уровня инфляции (раз уж нам нужна точность), для расчётов необходимо использовать стоимость одного и того же продукта (бренд, масса, объём), купленного Вами в каком-то конкретном магазине.

Иными словами, нельзя сегодня купить йогурт производителя «А» в бутылке объёмом один литр в одном магазине, а через год сравнить стоимость йогурта производителя «Б» в бутылке объёмом пол-литра, который Вы купили в другом магазине.

Все параметры, кроме цены, должны быть одинаковыми.

ПРОСТОЕ УСРЕДНЕНИЕ

Давайте рассмотрим небольшой пример.

  • Представим, что 1 сентября 2017 года Вы зашли в «АШАН» в ТРЦ «Гагаринский» (это в Москве, возле м. Ленинский проспект) и купили питьевой йогурт «Эрмигурт 1.2% Вишня-Черешня», весом 420 г., условно, за 50 руб.
  • Далее Вы вышли из торгового центра, перешли дорогу и пусть за 70 руб. купили «Коммерсантъ» в газетном киоске (название не помню, но он стоит там уже 200 лет).
  • Наконец, Вы отправились на улицу Люсиновская, д. 55 и подстриглись в парикмахерской «Аляска» за 1500 руб.

Не спрашивайте, зачем. Назовём это «джентельменский набор финансово грамотного человека».

Для того, чтобы определить реальный уровень инфляции, необходимо через год, то есть 1 сентября 2018 года, пройти по тому же маршруту и, если даже не заплатить, то хотя бы посмотреть цены на эти же самые товары и услуги (кстати, так можно было бы поступить и в первом случае). Предположим цены изменились следующим образом:

  • Йогурт 58 руб. Реальная инфляция равна: (58 руб. / 50 руб. – 1) * 100% = 16%;
  • Газета 75 руб. Реальная инфляция равна: (75 руб. / 70 руб. – 1) * 100% = 7.14%;
  • Стрижка 1620 руб. Реальная инфляция равна: (1620 руб. / 1500 руб. – 1) * 100% = 8%;

В простейшем случае, полученные значения мы можем усреднить. Получим: (16% + 7.14% + 8%) / 3 = 10.38%. Это и есть реальная инфляция конкретно для данной ситуации.

Такой расчёт справедлив, если допустить, что:

  • Йогурт олицетворяет Ваши затраты на продовольственные товары;
  • Газета – на непродовольственные товары;
  • Стрижка – Ваши затраты на все услуги;
  • Других категорий затрат у Вас нет;
  • Вы тратите равное количество средств во всех перечисленных выше категориях.

Иными словами, ситуация практически не реальная. Но на то он и пример.

СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ ЗНАЧЕНИЕ

Если Вы ведёте домашнюю бухгалтерию и точно знаете, в какой пропорции распределяются Ваши траты между различными категориями (в нашем случае это продовольственные товары, непродовольственные товары и услуги), для расчёта реального уровня инфляции можно использовать формулу средневзвешенного значения:

(Инфляция 1 * Вес 1 + Инфляция 2 * Вес 2 + … + Инфляция Х * Вес Х) / (Вес 1 + Вес 2 + … + Вес Х);

Здесь:

  • Инфляция 1, Инфляция 2 и т.д. – это, очевидно, рост стоимости цен на различные категории затрат;
  • Вес 1, Вес 2 и т.д. – это доля затрат, приходящихся на отдельную категорию, в общем количестве затраченных средств.

Предположим, что в Вашем случае 50% трат приходится на продовольственные товары, 25% – на непродовольственные и 25% Вы тратите на услуги. Используя указанные ранее значения, получаем следующее:

(16% * 50% + 7.14% * 25% + 8% * 25%) / (50% + 25% + 25%) = 11.785%

Это и есть значение реальной инфляции с учётом распределения затрат по категориям.

Посчитать реальную инфляцию довольно трудно…

Надеюсь, приведённые выше расчёты помогли Вам понять общую последовательность действий при расчёте реальной инфляции (индекса потребительских цен) конкретно в Вашем случае.

Впрочем, очевидно, что в жизни мы используем куда более широкий набор товаров и услуг. Учитывать всё это, в общем-то, можно.

Правда, боюсь, для этого Вам понадобится нанять двух бухгалтеров, которые посменно будут ходить за Вами по пятам, фиксировать Ваши траты, а потом, должно быть глубокой ночью, пока Вы спите, анализировать полученную информацию, и сообщать Вам реальную ставку инфляции по утру.

Даже специализированные программы по ведению домашней бухгалтерии делят все расходы на категории из-за чего расчёт получается довольно грубым. Зато он хотя бы получается.

Когда-то давно я увлекался написанием баз данных в среде программирования «Delphi». Поскольку ни одна из имеющихся в то время на рынке программ для ведения домашней бухгалтерии не устроила моего внутреннего перфекциониста, я решил написать свою. Чем больше я «копался в коде», тем больше «гениальных идей» мне приходило в голову.

Так, например, я дошёл до учёта товаров по штрихкоду, который, я, вероятно, собирался печатать на самоклеящейся бумаге и наклеивать на каждый из купленных мною товаров.

Полагаю, мне также понадобились бы весы для точного учёта веса каждого куска сыра, понадобилось бы научиться измерять объём жидкостей… в общем, в какой-то момент, осознав всю странность этой идеи (слава богу), дальнейшую разработку программы я прекратил.

…НО ЕСТЬ СТАТИСТИЧЕСКИЕ ДАННЫЕ

Сегодня для управления собственным капиталом и капиталами своих клиентов я пользуюсь информацией из общедоступных источников. Как показывает практика, этого вполне достаточно.

Одним из таких источников является, собственно, сама Федеральная Служба Государственной Статистики. Данные о значении индекса потребительских цен находятся на самом сайте «Росстата» и дублируются на множестве других сайтов по всему российскому интернету. Мне удобнее брать эту информацию с сайта «СтатБюро».

Для проверки данных и (скорее всего) получения более реальной картины, я использую несколько зарубежных источников.

Это сайт организации экономического сотрудничества и развития (OECD).

А также сайт «Inflation.eu».

На обоих сайтах представлены значения инфляции во многих (если не во всех) странах мира. Это удобно – данные можно сравнить.

Примечательно, что, согласно зарубежным источникам, инфляция в России, как правило, выше значений, публикуемых Росстатом. Впрочем, официальными для России, разумеется, являются последние, поэтому в финансовых газетах Вы найдёте именно их.

А для личных целей Вы вольны использовать те значения, которые Вам заблагорассудится: российские, зарубежные или все сразу, как это делаю я.

Так или иначе, пользоваться информацией из таких источников намного легче, чем рассчитывать реальную ставку инфляции по описанным выше методам.

Как обогнать инфляцию?

Рассчитать реальный уровень инфляции отнюдь не просто. Получить доходность выше – ещё сложнее. Вопреки всеобщему заблуждению, банковские вклады, как правило, не в состоянии дать Вам доходность выше уровня инфляции.

Люди несут деньги в банк, потому что думают, что это гарантированный доход.

Я бы назвал банковские вклады «финансовым инструментом с фиксированной частичной компенсацией инфляции и некоторой вероятностью страховой выплаты в случае банкротства банка». Длинно, зато правда.

Второй вариант – облигации. Сейчас среди продавцов финансовых услуг в банках и брокерских компаниях господствует слоган «банковские ставки падают, вслед за сокращением инфляции – инвестируйте в облигации!». Тем более, что есть ИИС.

Создаются целые мобильные приложения:

А кто-то даже умудряется зарабатывать 29% в год на ОФЗ!

Сказать, что мне смешно (или грустно, даже не знаю) – значит ничего не сказать. А на то, чтобы объяснить, почему, уйдёт ещё одна подобная по размеру статья. В следующий раз… может быть. Впрочем, если Вам и правда интересно, как правильно покупать облигации (и стоит ли это делать) для защиты капитала от инфляции, Вы всегда можете записаться ко мне на консультацию.

А пока замечу, что облигации – это, прежде всего, долг. Как часто Вы даёте в долг своим родственникам, друзьям, коллегам? Вот и я нечасто.

И о чём Вам в принципе говорит тот факт, что человек просит деньги в долг? Подумайте над этим.

Кроме того, с дохода по облигациям (в отличии от доходов по вкладам) придётся заплатить налог в размере 13% (кроме ОФЗ). Хотя опять же, пока у нас есть ИИС, налоги нам не страшны.

Так или иначе, покупка облигаций имеет целью защитить Ваш капитал от инфляции, но никак не обогнать инфляцию, не приумножить капитал. Для этого нужны акции, будь то покупка акций напрямую с брокерского счёта или через инвестиционные фонды.

Вам необходимо выбрать качественные акции, хорошо диверсифицировать Ваш инвестиционный портфель и ребалансировать его ежеквартально, ежегодно или при появлении на рынке выгодных инвестиционных возможностей.

Если у Вас есть соответствующая квалификация и опыт, Вы можете делать это самостоятельно, либо обратиться в «Богатство» за помощью в формировании и сопровождении инвестиционного портфеля.

Реальная инфляция: основные тезисы и выводы

  • Для определяя инфляции используется потребительская корзина;
  • Ваша потребительская корзина может отличаться от той, на основе которой рассчитывается инфляция в стране;
  • Говоря об инфляции, как правило, подразумевают индекс потребительских цен (ИПЦ);
  • Реальная инфляция зависит от изменения цен на товары и услуги в Вашей собственной потребительской корзине;
  • Для конкретного товара (услуги) инфляцию можно посчитать, как частное от деления цены товара (услуги) в конце периода на цену товара (услуги) в начале периода, минус один, умножить на 100%;
  • Общую инфляцию лучше считать, как средневзвешенное значение инфляции каждого отдельного товара (услуги);
  • Постоянно рассчитывать реальную инфляцию довольно сложно, поэтому лучше всего пользоваться общедоступными данными: Росстат, OECD, Inflation.eu и т.д.;
  • Для защиты капитала от инфляции в целом можно порекомендовать облигации, но выбирать их нужно очень тщательно.
  • Для приумножения капитала подойдут инвестиционные инструменты с нефиксированным (рыночным) доходов, например, такие как акции.

Будьте богаты. Владимир Верещак.

Как Росстат в действительности считает инфляцию

Потребительская корзина инфляция

Обучение

Данные по росту цен в нашей стране собирает федеральная служба государственной статистики (Росстат) с 1992 года. Инструментом оценки выступает индекс потребительских цен (ИПЦ).

Он измеряет отношение стоимости фиксированного набора товаров и услуг в текущем периоде к его стоимости в базисном периоде.

Важно, что в выборке участвуют товары и услуги, приобретаемые населением для непроизводственного потребления.

Методология. Процесс наблюдения за ценами включает в себя следующий этапы:

Отбор населенных пунктов, в которых организуется наблюдение

– Всего 271 населенный пункт (н.п.) Т.е. выборка идет по очень широкой географической области;

– 2-4 города на субъект РФ;

– В отобранных н.п. должно быть устойчивое наличие товаров и услуг, входящих в базу расчета индекса. Редкие, периодически возникающие предложения не учитываются;

– Численность населения в отобранных н.п. должна составлять не менее 35% городского населения субъекта.

Отбор базовых организаций торговли и сферы услуг

– Более 58 тысяч, включая средние, малые и крупные предприятия. Влияние монопольного ценообразования сведено к минимуму;

– Как в центре населенного пункта, так и на окраинах;

– Фирменные магазины, салоны, бутики и пр. организации с ценами выше средних, включаются в индекс пропорционально обороту торговли. Но при условии, что товары и услуги рассчитаны на массового потребителя;

– Цены регистрируются также на рынках и ярмарках, в передвижных палатках и киосках;

– Не включаются организации, уровень цен которых многократно превышает средний по выбранной категории. (эксклюзивные салоны, бутики, в основном иностранных производителей).

Отбор товаров/услуг-представителей (Потребительская корзина)

– Под товаром-представителем понимается совокупность марок, моделей и т.п. определенного вида товара, которые могут отличаться друг от друга незначительными особенностями (деталями)

– В выборку исследуемых цен входит более 500 наименований товаров и услуг;

– Единая для всех субъектов выборка;

– Потребительская корзина пересматривается не чаще, чем раз в год;

– Входят товары и услуги необязательного пользования (например, легковые автомобили, ювелирные изделия из золота, деликатесные продукты и т.д);

– Новые позиции включаются в корзину в тех случаях, когда их доля составляет не менее 0,1% от общих потребительских расходов населения;

– Потребительская корзина условно делится на продовольственные товары, непродовольственные товары и платные услуги населению;

– При отборе товара важна регулярность наличия в продаже;

– Отбор товаров конкретных марок проводится пропорционально объему их продаж с использованием ценовых котировок для каждой марки;

– На каждый товар (услугу)-представитель должно быть зарегистрировано не менее 5 ценовых котировок (как правило, регистрируется 5-10 котировок);

– Исключение составляют отдельные виды услуг на которые в городе действуют единые тарифы (электроэнергия, услуги связи, муниципальный городской транспорт и т.п.).

Регистрация цен и тарифов

– Не используются оптовые цены (мешки муки, сахара и пр.);

– Не рекомендуется учитывать цены для льготных категорий населения, а также товары, реализуемые по краткосрочным распродажам (1-15 дней);

– В случае цены, приведенной в иностранной валюте, пересчет идет либо по курсу ЦБ, либо по курсу реализующей организации;

– Сбор цен производится специалистами территориальных органов государственной статистики;

– Регистрация изменения цен и тарифов осуществляется ежемесячно по полному списку корзины и еженедельно по ограниченному кругу товаров и услуг. Таким образом, еженедельные данные по инфляции не включают ряд товаров и услуг, и является, по сути, предварительными.

Расчет средних цен (тарифов) на товары и услуги

– На уровне города средние цены на товары (услуги)-представители определяются по формуле средней геометрической простой величины;

– Как по субъекту РФ, так и по России в целом средняя потребительская цена на товар (услугу)-представитель определяется как средняя арифметическая взвешенная. В качестве весов используется информация о численности населения в отдельных городах и субъектах. Таким образом, данные по ценам одного и того же товара/услуги в густонаселенных районах имеют больший вес в индексе.

Формирование системы весов для расчета индекса потребительских цен

– Потребительская корзина формируется на основании потребительских расходов домашних хозяйств, полученных по итогам выборочного обследования;          

– Пересмотр системы весов, осуществляется ежегодно.

Состав индекса потребительских цен

Ниже приведен неполный список групп товаров и услуг при расчете ИПЦ.

Продовольственные товары: мясопродукты, рыбопродукты, масло и жиры, молоко и молочная продукция, сыры, консервы, яйца, сахар, кондитерские изделия, мука, хлеб и хлебобулочные изделия, макаронные и крупяные изделия, плодоовощная продукция, включая картофель, алкогольные напитки.

Непродовольственные товары: ткани, полотенца, одежда и белье, меха и меховые изделия, трикотажные изделия, чулочно-носочные изделия, обувь кожаная, текстильная и комбинированная, моющие и чистящие средства, парфюмерно-косметические товары, галантерея, табачные изделия, мебель, ковры и ковровые изделия, посуда, часы, электротовары и другие бытовые приборы, печатные издания, бумажно-беловые товары, велосипеды и мотоциклы, телерадиотовары, персональные компьютеры, средства связи, игрушки, строительные материалы, ювелирные изделия, легковые автомобили, нефтепродукты, медицинские товары, медикаменты.

Платные услуги: ремонт, пошив одежды и обуви, ремонт и техническое обслуживание транспортных средств, ремонт и техническое обслуживание бытовой аппаратуры, ремонт жилищ, услуги парикмахерских, услуги пассажирского транспорта, услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, услуги по снабжению электроэнергией, услуги в системе образования, услуги в сфере зарубежного туризма, медицинские услуги, услуги правового характера, услуги банков, посреднические и прочие услуги.

Базовый индекс потребительских цен

Чтобы отфильтровать сезонные колебания, шоки спроса и предложения, связанные с административным, событийным характером, применяют базовый индекс потребительских цен. Он рассчитывается путем исключения определенных групп товаров/услуг из ИПЦ. Например, в нем отсутствует молочная продукция, овощи, фрукты, алкоголь, нефтепродукты, транспорт, услуги связи, услуги ЖКХ.

Динамика индекса потребительских цен

Ниже приведена актуальная информация по ИПЦ для каждого года, начиная с декабря 2009 г. ИПЦ в декабре каждого года приравнивается к 100%.

Как видно из этой диаграммы, прирост ИПЦ в России действительно самый низкий за декабрь 2016г. – сентябрь 2017 г. При этом в летние месяцы наблюдается выраженная дефляция. За период наблюдений снижение цен фиксировалось еще шесть лет. Самое продолжительное снижение цен (3 мес.) наблюдалось в 2011году. Снижения ИПЦ связано с удешевлением плодовоовощной продукции в период сбора урожая.

Ниже представлена инфляционная динамика с года начала регистрации цен в табличном виде. Накопленная инфляция с начала 2017 г. по сентябрь месяц, согласно ИПЦ составляет 1,67%.

Резюме

Методология сбора потребительских цен и подсчета их изменения является довольно сложной, охватывающей большое количество товаров и услуг массового потребления. Выборка населенных пунктов и взвешенный расчет средних цен, исходя из численности населения и объёма потребления товара или услуги, позволяет предположить действительно объективное измерение общего уровня цен в стране.

БКС Экспресс

#В России #Инфляция #Новости #Среднесрочные тренды

Откройте брокерский счет
в «БКС Брокер» и инвестируйте

Покупайте и продавайте валюту на бирже

Составляйте свой индивидуальный инвестиционный портфель

Совершайте операции с ценными бумагами

Бесплатное открытие счета онлайн за 5 минут.
Вам понадобится только паспорт

Инфляция: официальная и личная. Как посчитать личную инфляцию

Потребительская корзина инфляция

По данным Росстата, инфляция устойчиво снижается. Но вы бы поспорили – цены на товары, которые вы покупаете, растут. Почему так происходит? Постараемся разобраться и посчитать свой личный индекс роста цен.

Как считают инфляцию?

Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости стандартной потребительской корзины. В этот набор входит более 700 товаров и услуг – практически все, что нужно домохозяйству.

Какие именно товары и услуги и в каком количестве должны входить в состав корзины, определяют исходя из расходов среднего, «типового» домохозяйства.

 Когда на рынке появляются новые товары и услуги или просто меняются потребительские предпочтения домохозяйств, то немного меняется и состав потребительской корзины.

Для расчета стоимости корзины берут средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, насколько меняется стоимость этой стандартной корзины за определенный период.

Подробнее об инфляции читайте в статье «Инфляция: почему растут цены и кто может их сдержать».

Официальная инфляция снижается, а я этого не чувствую. В чем дело?

Есть несколько вполне очевидных причин.

  1. Ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической
    Скорее всего, ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного.

    Если вы, например, вегетарианец, то покупаете больше овощей, фруктов и круп, но вам не нужно мясо. В вашем бюджете приобретение бытовой техники может быть существенной статьей расходов, а корзина не учитывает этого.

    Вы можете тратить значительные суммы на развлечения, обучение, отдых. В корзине Росстата это учитывается не в полной мере.

  2. Инфляция может быть разной в разных регионах страны
    Если, например, в вашей области активно развиваются фермерские хозяйства, вполне вероятно, что цены на продукты питания будут несколько ниже за счет высокой конкуренции. А если ваш район вдруг стал центром курортной жизни, цены на основные продукты и товары, скорее всего, вырастут.

  3. Об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар
    Инфляция – суммарный индекс. Стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно, но если доля этих покупок в корзине мала, на инфляцию это мало повлияет.

    Например, если следить за ценой на яйца, доля которых в корзине не велика, то изменение их цены не окажет сильного влияния на общий индекс потребительских цен.

    Но если мы пытаемся оценить инфляцию только по отдельным товарам, которые покупаем регулярно, скажем те же яйца, то картина неизбежно будет отличаться от официальной статистики.

  4. Все дело в восприятии
    Личная инфляция – это обычно не точный расчет, а то как мы воспринимаем цены. И скачок цен всегда сильнее врезается в память.

Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цены на него преподнесли неприятный сюрприз. Более того, даже если этот товар сам по себе не очень дорог, стоимость его составляет лишь малую толику нашей корзины, все равно мы воспринимаем это как резкий рост цен на все.

Например, цены на картофель в июле 2017 года выросли в полтора раза по сравнению с июнем. Кратковременный скачок цены вызвали сезонные причины: лето холодное, картошка в этом году зреет долго, а прошлогодние запасы уже закончились, поэтому цены выросли. Как только в продажу поступит новый урожай, цены снизятся. Но вряд ли мы это будем помнить так же ясно, как предшествовавшее подорожание.

Как посчитать свою инфляцию?

Если у вас есть твердое желание оценить, на сколько ваш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского, сделать это можно следующим образом. Но подготовьтесь сразу, это требует усидчивости. Вас ждет немного рутинной работы и несложные математические подсчеты.

  1. Составьте полный список своих расходов за месяц:

    • продукты;
    • одежда, обувь и аксессуары;
    • бытовые товары и предметы личного пользования;
    • транспортные расходы;
    • бытовые услуги;
    • медицина и лекарства;
    • развлечения;
    • другие расходы.

    Можете выделить более привычные для вас категории.
    Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться долго, пересчитайте ее примерную ежемесячную стоимость. Например, пальто взрослый человек может носить 5–7 лет, а ребенок – только год-два. Разделите цену на количество месяцев носки. И не забывайте учитывать ее при составлении плана на последующие месяцы.

  2. Повторяйте такой список ежемесячно. Список покупок меняется от месяца к месяцу. Осенью мы обычно едим больше фруктов. Одежду и обувь часто обновляем на сезонных распродажах. Летом реже ходим в театры и кино, зато отправляем детей в лагеря. Поэтому адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше – за год.

  3. Посчитайте свой личный индекс роста цен. Инфляция – это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину. В реальности и сама корзина для каждого человека меняется. Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если наш привычный сыр, допустим, резко дорожает, мы переходим на другую марку.

    Но для адекватной оценки роста цен корзина должна быть одинаковой. Поэтому возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце и вспомните, сколько они стоили раньше. Или же возьмите набор покупок прошлого месяца и смотрите текущие цены только на них.

    Вы можете подсчитать индексы роста цен по разным категориям отдельно, чтобы увидеть, по каким статьям ваши расходы выросли больше всего.

Пример. Посчитаем годовой индекс роста цен на продукты (ИРП) на основе нынешней корзины.

  1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ).

    Σ ПТМ = цена молока х количество молока + цена хлеба х количество хлеба и т.д.

    Получаем, скажем, 10 500 рублей.

  2. Аналогично высчитываем сумму за этот же месяц прошлого года (Σ ППГ).

    Количество продуктов и их марки должны быть одинаковыми – берем их из корзины текущего месяца, а цены на них – за тот же месяц прошлого года.

    Получаем, например, 10 000 рублей.

  3. Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты.

    ИРП = (Σ ПТМ÷Σ ППГ–1)×100%

    В нашем случае, это: (10 500÷10 000–1)×100=5%.

  4. Можно также оценить рост суммарных затрат:

  5. Складываем расходы на все категории покупок в текущем месяце (Σ ТМ).

    Σ ТМ = Σ ПТМ (расходы на питание) + Σ ОТМ (расходы на одежду и обувь) и т.д.

    Например, это будет 32 000 рублей.

  6. Затем считаем сумму того же месяца прошлого года (Σ ПГ).

    Принцип тот же: наименование и количество товаров – из нынешней корзины, цены – прошлогодние.

    Выходит, скажем, 30 000 рублей.

  7. Вычисляем индекс роста цен (ИРЦ).

    ИРЦ = (Σ ТМ÷Σ ПГ–1)×100%

    В нашем случае это: (32 000÷30 000–1)×100=6,7%.

    Это и есть ваша «личная инфляция».

Как мы уже установили, личная инфляция может заметно отличаться от официальной, и это совершенно естественно, но зачем тогда вообще нужны официальные данные? Как ими можно воспользоваться?

Зачем тогда нужна официальная инфляция?

Официальная инфляция отражает рост потребительских цен для типового, среднего домохозяйства. В ней «усредняется» личная инфляция многих домохозяйств. И если ваша личная инфляция оказалась выше официальной, это означает, что у кого-то другого личная инфляция окажется ниже.

Даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, то вы увидите, что взаимосвязь между ними однозначно есть, если действительно достаточно скрупулезно проделаете упражнение по оценке личной инфляции за несколько лет. Когда официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот.

Другими словами, официальные данные по инфляции в любом случае помогают сориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения.

Как данные инфляции используются государством и компаниями?

Все экономические агенты в своей деятельности ориентируются на показатели инфляции. Производители и продавцы товаров и услуг – когда устанавливают цены.

Банки – когда определяют ставки по кредитам и депозитам, работодатели – когда принимают решение об индексации зарплат, государство – когда индексирует тарифы естественных монополий (цены на услуги ЖКХ и т.

п.), повышает пенсии и социальные выплаты.

Как самому использовать официальные данные?

Информация помогает и в обычной жизни. Например, вы планируете взять ипотеку. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Если инфляция стабильна и близка к цели Банка России (все цифры можно найти на сайте мегарегулятора), то решение можно принимать уже сейчас.

Это касается и депозитов. При стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой не стоит. Ставка по депозиту поможет «обыграть» инфляцию – избежать потерь из-за нее.

Инфляция – это важный ориентир и для населения, и для бизнеса. Поэтому большинство центральных банков мира, в том числе и Банк России, таргетируют инфляцию. Другими словами, центральный банк заранее сообщает, какой уровень инфляции считает оптимальным для страны в среднесрочной перспективе, и будет стремиться приблизить рост цен к этой цифре.

Подробнее о том, как Центральный банк управляет инфляцией вы можете прочитать в статье «Монетарная политика: что это такое и на что она направлена». 

Как правильно рассчитать инфляцию

Потребительская корзина инфляция

Инфляция – это экономический феномен, проявляющийся в виде повышения цен на потребительские товары в связи с увеличением количества денег в обороте. Грубо говоря,  это обесценивание денег ввиду увеличения их количества.  Таким образом, потребитель за одну и ту же сумму получает разное количество одного и того же товара.

Для широкой массы населения инфляция не сулит ничего хорошего – это рост цен на продукты питания, падение покупательной способности, снижение уровня жизни и прочие негативные факторы. Высокая инфляция является «лакмусовой бумажкой» кризисных явлений в экономике государства, поэтому ее стараются снижать. Либо на деле, либо на «бумаге»…

Ежегодно Росгосстат проводит статистические исследования и выявляет основные экономические показатели в стране, в т.ч. инфляцию. Данную информацию можно увидеть на сайте ведомства. Однако насколько официальные данные разнятся с реальным положением дел? Как рассчитать уровень инфляции и можно ли верить казённым цифрам? Об этом пойдет речь в данной статье.

Как рассчитывается инфляция? Формула расчета уровня инфляции

Как известно, инфляция – это динамическое явление, которое имеет тенденции к росту. Поэтому выделяют такое понятие как темпы (или уровень) инфляции. Уровень демонстрирует скорость увеличения цен на основные товары и услуги. Исходя из темпов роста инфляции, выделяют ее виды:

  • Ползучая (+10% в год)
  • Скачкообразная (+50-200% в год)
  • Гиперинфляция (+50% в месяц)

Соответственно, самым «безобидной» является ползучая, которую можно легко контролировать и повернуть вспять. Остальные виды свидетельствуют о структурном кризисе в экономике страны и требуют немедленных решений.

Существуют основные показатели, характеризующие уровень инфляции в стране, которые выражены в индексах:

  • Стоимости жизни (розничная стоимость товаров, используемых различным категориями населения)
  • Потребительских цен (розничная стоимость товаров, входящих в состав рыночной корзины.)
  • Оптовых цен (оптовая стоимость товаров)
  • Цен производителя (отпускная стоимость промышленных и сельскохозяйственных товаров, а также цены на осуществление грузовых транспортных перевозок)

Отдельно стоит отметить дефлятор ВНП — показатель, демонстрирующий динамику цен на все товары и услуги, формирующие валовый национальный продукт.

Индекс потребительских цен — это главный показатель, используемый для измерения уровня инфляции. Рассчитывается этот индекс на основе потребительской корзины, которая представляет собой список товаров, необходимых обывателю для нормальной жизнедеятельности. Ее состав устанавливается законодательно в каждой стране.

!

В России потребительская корзина включает в себя 159 наименований товаров, в США это значение равняется 300, во Франции – 250, в Германии – 450 и так далее.

Чтобы выяснить индекс потребительских цен, нужно сначала установить базисный год, т.е. точку отсчета изменений стоимости товаров и услуг. Затем выясняем стоимость потребительской корзины в базисном и текущих годах. Для получения индекса цен, нужно делить стоимость корзины в текущем году, на аналогичное значение в базисном году. Вот как эта формула выражена в наглядном виде:

Зная индекс потребительских цен, вы можете самостоятельно провести расчет темпов инфляции, если воспользуетесь простой формулой:

В этой формуле  – это индекс цен за текущий год;  – за базисный. По результатам уравнения, вы сможете оценить самостоятельно в каком состоянии находится экономика страны и стоит ли дать денежным сбережениям ход, или лучше преобразовать валюту в другие рыночные ценности.

В разные годы экономисты и математики пытались вывести наиболее эффективные формулы расчета инфляции, которые учитывали бы состав рыночной корзины, а не только ее стоимость. Некоторыми из них до сих пор пользуются, и мы о них расскажем.

Расчет индекса инфляции. Формулы Ласпейреса, Пааше и Фишера

Первый метод был разработан в 1864 году немецким экономистом Ласпейресом. Вот так метод Ласпейреса выглядит в виде формулы:

Формула расчета инфляции Ласпейреса дает возможность сравнить цены потребительской корзины (q0) на текущий (p1) и базисный (p0) (период и выявить их разницу. Таким образом, мы узнаем, насколько рыночная корзина подорожала в текущем периоде.

Второй метод называется индексом Пааше в честь немецкого статистика Г. Пааше. Данная формула была разработана в 1874 году и выглядит она следующим образом:

Формула расчета уровня инфляции Пааше демонстрирует изменения стоимости потребительской корзины в текущем периоде по сравнению с базисным. Поэтому мы можем узнать, насколько подорожала или подешевела рыночная корзина в текущем году.

Стоит отметить, что обе методики неточны, так как не учитывают изменения в составе потребительской корзины. Инфляция может повлечь за собой выпадение определенных продуктов питания из рациона ввиду их подорожания.  Из-за неспособности учесть динамику в рыночных корзинах граждан, метод Ласпейреса имеет тенденцию к завышению индекса цены, а метод Пааше – к занижению.

Устранить недостатки обеих формул взялся американский экономист И. Фишер. Он объединил обе формулы расчета инфляции, дабы вывести среднюю арифметическую из их производных. В итоге схема Фишера выглядит так:

Однако из-за сложности расчета и отсутствия внятного экономического содержания, формула Фишера не получила распространения. Сейчас большинство государств (в т.ч. Россия) использует формулу Ласпейреса для расчета индекса потребительских цен по различным товарным группам и регионам.

Интересный факт!

Помимо этих известных методик, есть и более экзотичные, например, индекс «гамбургера». Этот индекс был взят для оценки стоимости одних и тех же продуктов в разных странах. Так как гамбургеры продаются практически везде, этот продукт стал основой для расчетов.

По итогам расчётам за 2015 год, выяснилось, что самый дорогой гамбургер продается в Швейцарии (6,82$), а самый дешевый – в Венесуэле (0,67$).

Несмотря на свою простоту, индекс «гамбургера» оказался эффективным инструментом для выявления несоответствия стоимости валют в странах с одинаковым уровнем доходов.

«Официальная» и реальная инфляция

Инфляция нередко наносит тяжелый удар по благосостоянию граждан. И зачастую кажется, что официальная статистика не соответствует истинному положению дел и власти стараются скрыть реальные цифры, дабы не устраивать панику. Однако «официальная» инфляция в целом неспособна отразить инфляционную ситуацию в отдельно взятой семье.

Дело в том, что формула расчета индекса инфляции, используемая официальными органами, ориентируется на потребительскую корзину. Однако состав этой корзины может сильно различаться и часто меняться.

Например, вы вегетарианец и принципиально не едите мяса, следовательно в вашей корзине не будет мясных продуктов. Или, возможно, вы профессиональный культурист и много тратитесь на спортивное питание и витамины.

Тогда ваша персональная инфляция будет сильно зависеть от цена на эти товары.

Это важно!

Огромную роль играет разница в номинальном и реальном доходе человека. Номинальный доход — это доход, получаемый индивидом в виде зарплаты, процентов от вкладов, ренты и т.д. Реальным доходом называют совокупность товаров и услуг, которые индивид может купить за счет номинального дохода.

При инфляционной ситуации, несмотря на то, что номинальный доход человека остается неизменным, его реальный доход резко падает. При этом размер вашей зарплаты не изменится, однако из-за возросших цен резко снизится объем товаров, которые вы сможете на нее купить.

Существует простая формула, которая поможет вам рассчитать реальный доход:

Реальный доход = Номинальный доход / Индекс цен

Большая разница между номинальным и реальным доходом становится причиной падения покупательной способности индивида, что обуславливает высокие показатели персональной инфляции.

Персональная инфляция зависит также от объемов и качества потребления. Скажем, в семье родился ребенок и увеличилось количество расходов. Или вы сели на диету и стали меньше питаться. А может, напротив, устроились на новую высокооплачиваемую работу и решили изменить рацион в сторону более вкусной, но дорогой пищи.

Таким образом, уровень инфляции в каждой отдельной семье индивидуален и зависит от множества факторов: состава рыночной корзины, номинального и реального дохода, количества ежемесячных затрат и т.д.

Чтобы определить свою персональную инфляцию, нужно выявить сумму ежемесячных затрат за последний год. Можно выбрать иной период (два месяца, квартал), но именно годовой отчет даст наиболее полную картину.

Крупные покупки учитывать не надо. Далее берем сумму трат за первый месяц года и делим это число на сумму затрат в последнем месяце года.

Из сформированной суммы вычитаем единицу, а затем умножаем на 100%

Отдельно для каждого человека формула расчета уровня инфляции будет выглядеть следующим образом:

В этой формуле S1— это размер трат в первом месяце; S2 — во втором. Но даже эта формула неспособна в полной мере отобразить значение персональной инфляции, так как не учитывает всего множества факторов, влияющих на этот показатель.  

***

Итак, теперь мы знаем, что та инфляция, о которой рассказывают в выпусках новостей, и наша личная инфляция — это разные вещи. «Официальные» данные демонстрируют общие тенденции в развития экономики и представляют собой «среднюю температуру по больнице».

Персональная инфляция характеризует положение дел в отдельной взятой семье. Поэтому, если вы в очередной раз услышали, что в стране растут темпы инфляции, то не стоит паниковать.

Просто систематизируйте и оптимизируйте свои расходы, и тогда экономические потрясения вас коснуться в наименьшей степени.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.