Система финансовых целей

Содержание

Личные финансовые цели – как правильно ставить и достигать

Система финансовых целей

Личные финансовые цели, а вернее их наличие, один из главных критериев успешности человека. Люди без целей, плывущие по жизни по течению, сродни животным. Поел, сходил на работу, вечером посмотрел телевизор и спать. И так по кругу. Через 5, 10 — 15 лет, все одно и тоже. И если что то и происходит в их жизни, то скорее всего — это просто благоприятное стечение обстоятельств.

Постановка финансовых целей позволяет достигать задуманного более быстрыми темпами с минимальными затратами. Без них человек не развивается и остается практически на одном уровне, в том числе и денежном.

Итак, если вы решили что то поменять в своей жизни, то это статья для вас. Вы узнаете:

  • какие бывают финансовые цели;
  • как их правильно сформулировать;
  • какие этапы по достижению целей;
  • примеры плохих и хороших целей;
  • практические советы.

Правильное определение личных целей — это первый этап по составлению финансового плана и его дальнейшей реализации. Именно поэтому нужно понимать всю значимость и важность. Неправильная установка наверняка не позволить достичь желаемого и приведет к пустой трате времени и сил.

Постановка целей

Что такое личная финансовая цель — это результат, которого вы хотите достичь. Она обязательно должна быть измерима. Например, хочу стать богатым  — это плохая цель. Непонятно, сколько денег вам для этого надо. Нужно выражать свои мысли более конкретно.

Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.

Например, вы хотите поехать в отпуск всей семьей за границу следующим летом. Это ваша цель. Материальная. Хорошо. А сколько денег вам для этого понадобится? 50, 100 тысяч, может быть 150 или все 200. Вы не знаете.

Или вы хотите накопить деньги на безбедную старость. Какая сумма вам необходима, чтобы вести комфортный уровень жизни? Непонятно.

Правильные цели нужно ставить так:

  • купить новый телевизор за 30 000 рублей;
  • cделать ремонт в квартире — 200 тысяч;
  • взять ипотеку — нужны деньги на первоначальный взнос — 350 тысяч;
  • накопить на обучение ребенка в университете — 300 тысяч.

Правильно сформулировать цель — это только начало. Нужно разработать план по ее достижению. Какие затраты вы готовы нести и от этого получаем примерные сроки реализации цели.

Если срок вас не устраивает (слишком большой), то корректируем свои затраты в сторону увеличения.

В итоге у вас должно получиться некий оптимальный баланс по ежемесячным расходам для достижения цели при не слишком большом сроке выполнение.

Например, ваша цель новый ноутбук — за 50 тысяч рублей. Вы решили откладывать по 3 тысячи в месяц. На достижение у вас уйдет почти 1,5 года. Не маленький срок. Увеличивая расходы до 6 тысяч — цель будет достигнута уже через 8 месяцев.

Этапы достижения

Условно все цели можно разделить на 3 вида, по времени их достижения:

  1. краткосрочные — до года;
  2. среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
  3. долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и выше.

Краткосрочные

Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течении года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.

В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.

Примерный план на год:

  • март-апрель — отдых на море — 80 000 рублей;
  • июнь-август — путевка для ребенка в детский лагерь — 20 000 рублей;
  • сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 рублей;
  • ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тысяч.

Итого: 200 000 рублей.

У вас перед глазами будет точные цифры. Вам останется только правильно распланировать денежные потоки и придерживаться плана.

Среднесрочные

Построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет — это уже более серьезный этап. Суда можно отнести покупку новой машины, расширение жилплощади, накопление некого капитала для конкретных целей, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на обучение ребенка.

Определяете чего вы хотите достичь в ближайшую пятилетку, переводите это в деньги и ваши цели сформированы.

Долгосрочные

Все то же самое, только цели более масштабные и как следствие, для достижения необходим не один год, а возможно несколько десятилетий. Сразу на ум приходит пенсионные накопления. Самостоятельно накопить на хорошую пенсию можно, только это дело не одного дня.

Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который будет приносить накопленный капитал в течении этого времени. Далее вычисляем сколько нужно откладывать, чтобы к выходу на заслуженный отдых запланированная сумма была в наличии.

сложность — это слишком далекий горизонт планирования. Невозможно учесть все моменты в будущем, которые напрямую или косвенно будут влиять на движение к цели.

Полезные советы по финансовому планированию

На бумаге (компьютере) все выглядит легко и просто. Определил цель, поставил сроки реализации и все. На самом деле, это капля в море. Все самое трудное впереди. Главное ведь не составить план по достижению, а выполнять его.

Воспользуйтесь простыми советами по достижению финансовых целей.

Совет 1. Качество превыше количества

Не стоит ставить перед собой множество целей. Так вы распылите свои усилия по пустякам. В итоге либо ни одна не будет достигнута, либо срок достижения увеличится в разы. Не будет мотивации поддерживать все на заданном уровне.

Выберете для себя только главные и первоочередные задачи.

Совет 2. Больше срок — меньше целей

Чем глобальней ваша цель, тем более высоких расходов и времени она потребует. И лучше пусть она будет всего одна, максимум две.

И наоборот, мелкие цели достигаются быстро. Их может быть уже побольше — 2-3, максимум пять.

Совет 3. Разбиваем на этапы

Для поддержания мотивации и отслеживания прогресса долгосрочные и среднесрочные цели нужно разбивать на несколько мелких этапов. По мере их достижения ставить новые и двигаться дальше.

Согласитесь, выполнять установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (машины) в течении нескольких лет довольно сложно. Делим ее на несколько этапов (лет). После прохождения первого, ставим новый, с учетом изменившихся условий (повысили зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход вырос).

Вот как это может быть:

  • 1 год — накопить 100 000 рублей. Откладывать по 8 тысяч ежемесячно.
  • 2 год — отложить 150 000 (по 12 тысяч в месяц). Все деньги держать в банке под проценты. Это даст дополнительно 15-20 тысяч.
  • 3 год — общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полмиллиона.

и так далее.

Совет 4. Когда одна цель достигнута заменять другой

Тут все понятно. Нет целей, нет развития, нет движения вперед.

Совет 5. Не бойтесь корректировать цели

Запланировать что-то на длительный период очень сложно. Особенно в нашей стране. Поставленные цели, реальные и вполне выполнимые сегодня, через год-два могут быть уже довольно обременительными в финансовом плане. Яркий пример, потеря работы, сокращение, уход жены в декретный отпуск и рождение ребенка, не забываем и про ипотеку.

В этом случае, нужно не отказываться от целей полностью, а изменить план по их достижению. Откладывали по 10 тысяч, сократите объем денежных поступлений в 2-3 раза. Это конечно увеличит сроки, но позволит хоть и маленькими шажками, но идти к ним.

Совет 6. Зафиксировать цель и вести учет по ней

После постановки целей желательно зафиксировать их. На бумаге, в компьютере, телефоне. Держать в голове конечно же можно. Но так вы не будете видеть полной картины происходящего. Сколько вам нужно денег всего, сколько времени осталось до выполнения, какие результатов вы уже достигли.

Визуальное восприятие информации лучше помогает двигаться к цели.

На помощь придут  различные сайты по достижению целей, программы учета личных финансов, на крайний случай excel или простой блокнот.

Совет 7. Постоянство или финансовые привычки

Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на уровне рефлексов. Если вы решили каждый месяц вносить в банк по 3 000 рублей, то делайте это, как бы странно это не звучало.

Некоторым просто будет лень придерживаться плана или найдется множество других оправдательных причин. Мало денег дали, есть другие более важные потребности на данный момент, вложу в следующий месяц в 2 раза больше.

Именно с этого начинается крах. Приучите себя, возможно через силу, делать то, что было заложено в планах. И через несколько месяцев для вас это будет также естественно, как утром почистить зубы.

Совет 8. Начинайте с малого

Иногда, а на практике практически всегда, трудно что-то запланировать и главное достичь чего серьезного и большого с первого раза. Цифры и срок могут вас напугать и отбить все желание. Поэтому лучше начинать с мелких краткосрочных целей. Достижение которых повысить вашу уверенность в своих силах и подготовит к более серьезным победам.

Совет 9. Чем конкретней цель, тем проще ее достичь

Абстрактная цель не даст вам желаемого результата. Например, такие:

Допустим вы откроете вклад и купите облигации. Положите 5 тысяч  на депозит и приобретете долговых бумаг на 10 000. Вроде бы как поставленный план выполнен.

Но посмотрим правде в глаза.  Это то к чему вы стремились?  Наверняка нет.

Свои мысли нужно выражать так:

  • до конца года открыть вклад на сумму не менее 50 тысяч с доходностью 8% годовых;
  • купить долгосрочные 15-ти летние облигации федерального займа на 100 000 рублей, которые будут давать мне прибыль 10% годовых в течении 15 лет или 10 тысяч в год.

Если вы выполните эти условия, то цель будет считаться достигнутой.

В заключение

Напоследок хочу привести в пример отрывок из книги «Самый богатый человек в Вавилоне». Если не читали, рекомендую. Одна из лучших книг, по изменению финансового мышления.

Думаю это будет уместно. Показать как нужно правильно ставить и в дальнейшем придерживаться своих личных финансовых целей.

— Сила воли! — резко возразил Аркад. — Что за вздор! Вы думаете, что сила воли это такая сила, которая дает возможность человеку поднимать тяжесть, которую не способны нести верблюды, или тянуть груз, который быки не могут сдвинуть с места?

Нет, сила воли — это непоколебимая цель — непременно выполнить задачу, которую вы сами перед собой поставили. И если я ставлю перед и собой цель, какой бы незначительной она ни была, я должен идти до конца и выполнить ее.

В противном случае как я могу быть уверен в себе самом, что способен делать серьезные дела? Если я скажу сам себе — в течение ста дней, переходя по мосту по пути в город, я буду поднимать с дороги камень и бросать его в воду, — то я буду это делать. Если на седьмой день, переходя по мосту, я забуду это сделать, то я не подумаю про себя, — ну, ладно, завтра я брошу два камня и все будет в порядке. Нет, я вернусь назад и брошу свой камень.

И разве на двенадцатый день я скажу сам себе: — Аркад, все это бесполезно. Какая выгода тебе бросать по одному камню каждый день? Брось сразу целую пригоршню и покончи с этим. Нет, я так не скажу и не сделаю.

Если я ставлю перед собой цель, то я выполняю ее. Поэтому я тщательно выбираю цель и не начинаю выполнение слишком трудных и непрактичных задач, потому что я ценю свое свободное время.

Финансовые цели

Система финансовых целей

Деньги – это всего лишь бумажки, мы ведь их зарабатываем не для того что бы ими любоваться, правильно, для того, чтобы накормить, одеть себя и своих детей. Однако этим  применение банковских билетов не ограничивается, мы их тратим и для достижения других своих целей.

Для чего нужна финансовая цель

Да, именно в таком порядке мы ставим причины появления финансовых целей.

Финансовая цель — это, чаще всего, определенное количество денег, которое мы должны иметь у себя для достижения какой-то материальной или не материальной цели.
Почему тогда финансовая? Мы уже об этом писали. Потому-что это не всегда просто количество денег иногда это бывает и сумма дохода, к которой мы стремимся, а это уже не деньги, это финансы.

Если мы ставим себе финансовую цель, это значит мы хотим жить лучше.
Если мы хотим улучшить собственную жизнь, то в конечном итоге мы все равно ставим перед собой финансовую цель.

Практически любая цель, материальная или не материальная превращается в финансовую.

  • Мы захотели обновить машину — нужно накопить определенную сумму денег или обеспечивать определенный ежемесячный доход (если мы это делаем в кредит).
  • Мы захотели отдохнуть на море — опять же нужно обеспечить наличие на счете определенной суммы денег.
  • Мы захотели стать лучшим по профессии — и тут скорее всего нужны будут материальные затраты на прохождение обучения, тренингов, приобретения литературы или прохождения тренировок.

А про вторую причину мы лучше расскажем в отдельном материале посвященным управлению личными финансами.

Какие бывают финансовые цели

Финансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?
Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.

Одна или несколько?

Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?

Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.

Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных.

И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.

Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.

Как правильно поставить финансовую цель

Разве можно поставить цель не правильно?Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.Итак какой должна быть цель?

Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.

Цель должна быть:

конкретной

Это означает, что указывается максимально точное описание цели – «накопить на расчетном счету» или «перевести на счет банка», или «иметь в кошельке».
Цель «Хочу быть миллионером» не может быть достигнута, потому что это непонятно что означает. Это не правильная цель.

измеримой

Здесь проще, все финансовые цели измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Нужно обязательно указывать точную сумму – «накопить на счету в банке 50 тыс. руб.»

достижимой

Это один из сложных и один из самых важных пунктов. Очень важно оценивать свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставить очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, вы не добившись результата можете разуверится в себе. Как правильно оценить свои финансовые возможности мы расскажем в отдельной статье.

актуальной

Здесь важно два момента:

  • поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.

Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс.

рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали.

В данном примере это не так страшно, – останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).

Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д.
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать.

  • достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.

Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель).

Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом.

Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.

обозначенной во времени

Про это часто забывают, но это очень важно. Этим пренебрегают, а этого делать нельзя.

Не возможно достичь цели «давай как-нибудь накопим денег для поездки на Гавайи». Это «как-нибудь » не случиться ни когда или только волею случая и стечением обстоятельств, что очень маловероятно.

Цель должна быть четко обозначена во времени. «Накопить 200 тыс. руб. для поездки на Гавайи к 3 марта 2017 года». Вот эту цель уже можно достичь или можно не достичь. И не страшно, если вы поймете, что к 3 марта у вас не получиться, а получиться только к 10 марта.
Цель можно скорректировать – это не что-то непоколебимое, что трогать нельзя.

Как достичь финансовую цель

Итак цель поставлена, она правильная и учитывает все указанные рекомендации. Как теперь ее достичь.
Это и просто и сложно одновременно, но теперь ее реально можно достичь выполнив все необходимые этапы, а именно:

  • Нужно оценить текущее финансовое состояние
  • Нужно оценить финансовые возможности
  • Необходимо составить финансовый план
  • Выполнять функции учета личных финансов и контроля следования составленному плану, при необходимости внося в него коррективы. Вообщем, соблюдать финансовую дисциплину.

Все эти этапы рассматриваются в отдельных статьях или даже нескольких материалах.

С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

Система финансов

Система финансовых целей

Система финансов — это денежные отношения, характеризующиеся в единстве всех основополагающих их соучастников и действий.

3 детали системы финансов:

  • соучастники сферы финансов (соучастники денежных взаимоотношений, проф денежные посредники, регулирующие органы);
  • разновидности денежных взаимоотношений;

Система финансов – это сфера рыночной работы, которая содержит в себе экономическую и управленческую работы, направленные на установление и воплощение денежных взаимоотношений.

Система финансов – это совокупность муниципальных, корпоративных и собственных денег, либо видов финансов. Описывает главные финансовые цели вид соучастника рынка. Задача для населения — это пользование; задача для компаний — это подъем капитала, повышение выгоды; целями страны считаются общественные и политические.

Любая деталь системы финансов характеризуется собственной внутренней организационной структурой и отношениями, которые предполагают самостоятельный предмет исследования. Но, эти все доли плотно сплетены вместе теми же экономическими отношениями, которые имеют место и снутри их самих.

Система финансов — это совокупность различных разделов денежных отношений, в ходе которых возникнут и используются разные фонды денежных средств (прибылей).

Система финансов разбита на сектора

Выделяют 3 финансовых субъекта, которые имеют собственные отличительные черты и специальные черты, от деятельности считаются составляющим взаимосвязанной системы финансов в общем:

1) муниципальный раздел,

2) предпринимательской раздел (деньги организаций),

3) раздел бытовых хозяйств (деньги хозяйствующих субъектов).

Субъекты денежных взаимоотношений содержат фонды денежных средств и используют их согласно с своими потребностями. Любой из их не имеет возможности быть самодостаточным, между ими устанавливаются крепкие денежные отношения, осуществляются переходы денежных ресурсов от одного к иному. Они производят платные и денежные операции через банковскую систему.

Сфера финансов компаний производит последующие действия:

– обслуживает материальное создание, создание ВВП,

– распределяет ВВП внутри компаний и перераспределяет доли ВВП жителям, в бюджет и внебюджетные фонды.

Базу системы финансов хоть какого государства гарантируют первичные прибыли личных и муниципальных предприятий, прибыли людей.

На функционирование системы денег оказывает влияние денежный рынок, выполняющий посредническую функцию — он может помочь оптимизации применения общих денежных ресурсов.

Главные участники денежных рынков: игроки и финансовые посредники (денежные и инвестиционные фирмы, инвестиционные фонды).

Они предлагают рынку независимые деньги и фирмам, нуждающимся в финансировании, отыскать лучшую структуру источников средств.

В рыночной экономике деньги хозяйствующих субъектов имеют особенное значение. Роль денег платных организаций состоит в формировании дополнительной цены, которая потом разделяется меж государством, физическими лицами и юридическими лицами.

Система финансов состоит из 3-х подсистем:

  • финансов муниципальных и городских;
  • финансов хозяйствующих субъектов;

Данные подсистемы уже разделяются на составляющие зависимо от способов формирования прибылей и валютных фондов.

Сфера муниципальных и городских финансов состоит из:

  • экономной системы (федеральный бюджет, территориальный бюджет субъектов Федерации, бюджет городских образований (районный бюджет);
  • мотивированных внебюджетных фондов;

Сфера финансов хозяйствующих субъектов включает:

  • финансы платных компаний и организаций,
  • финансы денежных арбитров (кредитных организаций, частных пенсионных фондов, страховых организаций);
  • деньги некоммерческих организаций.

Финансы бытовых хозяйств (деньги людей):

  • формируются в следствии получения горожанами разных видов прибылей,
  • употребляются бытовыми хозяйствами на удовлетворение собственных нужд,
  • примут участие в формировании муниципальных денег (налоговые платежи),
  • формируют платежеспособный спрос на разные виды вещественных и нематериальных удобств.

Отдельные сектора системы финансов РФ

Бюджетная система работает основой муниципальных и городских финансов.

3 звена гос бюджетной системы РФ:

  • республиканский (федеральный) бюджет РФ;
  • бюджеты национально-государственных и административно-территориальных образований (бюджеты республик в составе РФ, краевые и областные бюджеты, бюджеты автономных областей, автономных округов и бюджеты Столицы и Санкт-Петербурга);
  • бюджеты городских образований (районные бюджеты).

Внебюджетные фонды создаются на особый срок либо существуют повсевременно. Они нужны как целевые информаторы средств независящие от принятия либо непринятия муниципального бюджета, предназначаются для удовлетворения принципиальных публичных потребностей (социальное обеспечивание, безвозмездное здравоохранение).

Муниципальный кредит выделяют в самостоятельное звено муниципальных финансов, поддерживается вербование средств в централизованные фонды страны.

Он предполагает особую форму валютных отношений меж государством и юридическими и физическими лицами, в каких правительство выступает в виде заемщика, кредитора и гаранта.

Ряд отличительных черт муниципального кредита:

  • носит добровольческий характер (в различие от налогообложения);
  • в его базе лежат основы возвратности и платности;
  • обеспечиванием госзаймов выступают не определенные значения, как при банковском кредите, а все имущество, оказавшееся в принадлежности страны, имущество этой территории либо какой-нибудь ее заработок;
  • займы, обычно, не считаются мотивированными, хотя на уровне территорий средства довольно нередко завлекают под явные цели;
  • значимый подъем муниципального займа, плохо оказывает влияние на финансовый подъем, потому что сервис образующегося муниципального долга имеет своим результатом вспомогательные затраты бюджета;
  • муниципальный кредит считается инвентарем финансового и денежно-кредитного регулирования, средством воплощения денежной политики.

Формы функционирования муниципального кредита:

1) муниципальные займы;

2) муниципальные ссуды;

3) муниципальные гарантии.

Муниципальные займы – метод вербования государством средств разных игроков на критериях добровольности, срочности, платности и возвратности для ликвидации недостатка муниципального бюджета.

Муниципальные займы систематизируют:

  • по субъектам заемных взаимоотношений (размещаемые центральными элементами управления, территориальными элементами управления);
  • по месту размещения (внутренние, наружные);
  • по методу обращения (рыночные, нерыночные);
  • зависимо от срока привлечения средств (короткосрочные – до 1 года, среднесрочные – от 1 года до 5 лет, длительные – от 5 лет и поболее);
  • по обеспеченности долговых обязанностей (закладные – обеспечиваемые определенным задатком, беззакладные – обеспечиваемые всем имуществом страны);
  • по способу определения заработка (с жестким заработком, с плавающим заработком).

Муниципальные ссуды – это предоставление компаниям и субъектам РФ из средств бюджета кредитных ресурсов на базе срочности, платности, возвратности, для становления экономики и решения принципиальных социально-экономических задач.

Формы предоставления муниципальных ссуд:

  • экономные ссуды (компаниям и субъектам Федерации);
  • товарные кредиты (предоставляются с помощью средств бюджета организациям разных секторов экономики для сезонного обеспечивания ресурсами);
  • дотационные кредиты (отличаются для решения принципиальных социально-экономических задач, пример: дотационные кредиты для администраций районов Крайнего Севера);
  • инвестиционный налоговый кредит (получают фирмы, имеющие большое народнохозяйственное значение).

Муниципальные гарантии — это обещания федерального правительства под кредиты, которые получают отдельные хозяйствующие субъекты и органы исполнительной власти субъектов РФ.

Они выдаются Министерством финансов по отдельным постановлениям Правительства РФ, выступают в форме муниципального долга.

Муниципальный внутренний долг РФ – это долговые обещания, воплощенные в руб., Правительства РФ перед юридическими и физическими лицами (задолженность по заработной плате сотрудникам бюджетных организаций). Он поддерживается всеми капиталом, которыми командует Правительство РФ.

Формы выражения муниципального долга:

  • кредиты, получаемые Правительством РФ;
  • муниципальные займы, исполняемые средством выпуска ценных бумаг;
  • иные долговые обещания, гарантированные Правительством РФ.

Отличие понятий: система финансов и экономическая система

Система финансов – это совокупность однородных финансовых валютных взаимоотношений, они объединены согласием сущности и функций совместной финансовой группы денег.

В составе финансов следует выделять категории взаимоотношений, которые свойственны для последующих групп субъектов:

– муниципальные деньги (муниципальные и городские финансы);

– деньги организаций, компаний и корпораций;

– кредитная и банковская сфера;

– международные деньги;

– денежный рынок.

Система финансов видится в институциональной форме – как инфраструктура разных денежных институтов, исполняющих денежные отношения и сразу являющихся субъектами управления деньгами.

Экономическая система – это связь управленческих и денежных институтов, их взаимодействие согласно с притязаниями законодательства.

Перемещение денежных потоков – перераспределение средств при помощи разных денежных инструментов и институтов.

Экономическая система наиболее подвижна, нежели система финансов:

– постоянно развивается,

– дает новейшие денежные инструменты и предложения, которые гарантируют неизменное перемещение денежных потоков в месте и времени,

– становится наиболее масштабной, потому что денежные рынки и денежные посредники взаимосвязаны вместе через системы договоров.

Единичную экономическую систему образуют категории финансовых (финансовых) взаимоотношений (финансовых институтов).

Экономистами финансовая система рассматривается как согласие:

– финансов компаний, учреждений, организаций (деньги платных организаций, некоммерческих организаций и публичных соединений);

– страхования (социальное, индивидуальное, имущественное, страхование ответственности);

– муниципальных денег (муниципальный бюджет, внебюджетные фонды, муниципальный кредит).

3 взаимосвязанные подсистемы, которые работают в финансовой системе

1) подсистема денежных взаимоотношений и ресурсов, образующихся у хозяйствующих субъектов;

2) подсистема денежных взаимоотношений и ресурсов, образующихся у сотрудников;

3) подсистема денежных взаимоотношений и ресурсов, образующихся у страны.

Некоторые экономисты в денежной системе выделяет последующие звенья (институты):

– бюджетную систему с входящими в нее муниципальными (федеральным, республиканскими, краевыми, областными) и районными бюджетами;

– внебюджетные мотивированные фонды;

– деньги компаний, соединений, организаций, учреждений;

– имущественное и индивидуальное страхование;

– кредит (муниципальный, городской и банковский).

Экономной системе определено центральное место в денежной системе РФ, при помощи неё возникают фонды денежных средств муниципальных и административно-территориальных образований. Все звенья денежной системы соединены с экономной системой.

Ключевыми целями денежной политики РФ считается:

– вхождение в крупную экономическую систему,

– недопущение бюджетного недостатка,

– воплощение денежной стабилизации.

Финансовое планирование и финансовый контроль на предприятии

Система финансовых целей

Управлять – планировать, прогнозировать. Потому важный компонент бизнеса – планирование. Особое значение имеет финансовое планирование, которое определяет источники доходов и направления расходов денежных средств предприятия для обеспечения его деятельности.

Цели и задачи финансового планирования

Финансовое планирование – планирование доходов и расходов для обеспечения нормального функционирования предприятия. Осуществляется с помощью составления различных по содержанию и назначению финансовых планов. Тесно связано с планированием хозяйственной деятельности.

цель – обеспечить рациональное соотношение между объемом производства, темпом роста и финансовыми ресурсами предприятия; между кредитными и собственными средствами.

Задачи:

  • определить соответствие между наличием денежных средств и потребностью в них;
  • выбрать оптимальные источники финансирования, действенные пути распределения;
  • найти резервы увеличения доходов; способы привлечения денежных средств;
  • установить соотношение между материальными и финансовыми ресурсами;
  • обеспечить выгодное сотрудничество с кредитными организациями, бюджетом и др.

Принципы финансового планирования:

  1. Прогнозирование. Анализируются основные экономические показатели с целью определения финансовой среды компании.
  2. Определение приоритетов. Структурные элементы плана – самые значимые связи и зависимости.
  3. Обеспечить финансовую безопасность. При принятии любого финансового решения учитывается все риски.
  4. Оптимизация. Выбор оптимального направления использования денежных средств.
  5. Координация, интеграция. Учет взаимосвязи между разными сферами деятельности организации.
  6. Контроль. Финансовое планирование позволяет контролировать хозяйственную деятельность фирмы.
  7. Документирование. Финансовая и хозяйственная деятельность обязательно документируются.

Система финансового планирования на предприятии

Финансовое планирование в организации происходит в несколько этапов:

  1. Анализ финансового состояния.
  2. Составление бюджетов и прогнозных калькуляций.
  3. Определение потребности в финансовых ресурсах, поиск источников финансирования.
  4. Разработка мероприятий по управлению и контролю.
  5. Разработка процедуры внесения коррективов.

Элементы системы финансового планирования на предприятии:

СтадияРешениеДействия
Разработка финансовой стратегии (от 3 до 5 лет)Система долгосрочных целей финансовой деятельности организации.
  • определение общего периода формирования финансовой стратегии;
  • определение стратегических целей финансовой деятельности;
  • определение показателей в каждом периоде реализации финансовой стратегии;
  • оценка финансовой стратегии.
Текущее планирование (на 1 год)Осуществляется на основе баланса доходов и расходов.
  • регулирование расходов (отчислений в фонды накопления, выплат дивидендов и др.);
  • оптимизация заемных средств (состава, размера);
  • составление матричного баланса для определения источников финансирования по статьям расходов.
Оперативное планирование (на месяц / квартал)Разработка платежного календаря и кассового плана предприятия с целью ранней диагностики финансового состояния.Платежный календарь – информационная база о движении денежных средств. С его помощью отслеживаются неплатежи, определяется потребность в краткосрочных займах; наличие временно свободных средств предприятия. Кассовый план отражает движение средств через кассу.

Задачи текущего и финансового планирования решает также система бюджетирования.

Бюджетирование как инструмент финансового планирования

Общий процесс планирования не обходится без составления бюджетов. Это оперативные финансовые планы на год с разбивкой по кварталам. Отражают расходование и поступление средств по всем видам деятельности предприятия (операционной, финансовой, инвестиционной).

Бюджетирование – разработка конкретных бюджетов в зависимости от поставленных задач оперативного планирования (текущие бюджеты); по формированию источников капитала и их размещению (капитальные бюджеты). Пример текущего – платежный баланс на месяц, капитального – прогноз баланса активов и пассивов на будущий год.

Информационная база бюджетирования:

  • бухгалтерская отчетность (формы №1, 2, 4, 5);
  • анализ выполнения финансовых планов;
  • договоры с потребителями и поставщиками;
  • планы сбыта, прогнозные расчеты спроса;
  • экономические нормативы, установленные законодательством (банковские проценты, минимальный размер зарплаты, налоговые ставки и т.п.);
  • учетная политика предприятия.

Финансовые планы на основе этих данных – руководство для финансирования текущей деятельности предприятия, составления инвестиционных проектов.

Что такое финансовая цель и как ее достичь

Система финансовых целей

 2 ноября 2015      к записи Что такое финансовая цель и как ее достичь отключены

Цель является своеобразным стимулом для развития и совершенствования человека, она придает интерес любой сфере его жизнедеятельности – работе, учебе, общественной деятельности, семейной жизни и т.д.

Под финансовой целью понимают материальный или денежный эквивалент предмета устремлений человека, для достижения которого он прикладывает определенные усилия. Материальная цель – это крупные приобретения или траты, денежные же цели связаны с ростом капитала человека.

Например, купить туристическую путевку в экзотическую страну за несколько тысяч долларов или приобрести дорогой ноутбук – это материальные цели. А если человек хочет увеличить свой капитал на несколько тысяч долларов или скопить определенную сумму, чтобы вложить ее в ценные бумаги, – это денежные цели.

По срокам реализации все финансовые цели можно разбить на несколько типов:

  1. Краткосрочные (на их достижение потребуется от 1 до 3 месяцев).
  2. Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года).
  3. Долгосрочные (свыше 1 года).

Для продвижения к реализации все долгосрочные и среднесрочные цели желательно разбивать на несколько краткосрочных. Краткосрочные цели реализовать проще, и финансовое планирование на небольшой срок отличается большей эффективностью.

Этапы реализации финансовых целей

Реализация долгосрочных целей зависит от многих факторов, в том числе и внешних: это могут быть изменения в законодательстве или экономической ситуации в стране, финансовый кризис, другие непредвиденные обстоятельства.

Попробуем разобрать все вышесказанное на конкретном примере. Допустим, у вас есть цель – покупка квартиры. На достижение этой цели вы отводите 10 лет.

Сначала весь период нужно разбить на 10 промежуточных. У вас появится среднесрочная цель – количество денег, которые нужно зарабатывать каждый год, при этом следует учесть уровень инфляции и динамику цен на недвижимость. Можно планировать с запасом – брать указанные показатели чуть выше статистических.

Теперь каждую среднесрочную цель нужно разбить на краткосрочные, таким образом, становится понятно, какую сумму средств понадобится откладывать ежемесячно. Любые внешние изменения – колебания цен на недвижимость, инфляция и т.п. – потребуют откорректировать поставленные ранее цели, при этом уже будет достигнуты определенные краткосрочные цели.

Таким образом, постоянно контролируя и корректируя при необходимости процесс накопления, вы приблизитесь в конечном итоге к достижению главной своей цели – покупке квартиры. Действуя иначе очень трудно спрогнозировать положительный результат.

Не нужно ставить перед собой слишком много финансовых целей одновременно: при их избыточном количестве сложно контролировать процесс выполнения, а при недостаточном появляется риск ослабить финансовую дисциплину. Оптимальное количество одновременных финансовых целей у человека – три. При достижении очередной цели необходимо ставить перед собой новую.

Формулирование финансовой цели

Чтобы достигнуть поставленной цели, ее необходимо правильно сформулировать. Четкое формулирование цели – это залог ее успешного исполнения. Необходимо хорошенько продумать, проанализировать и учесть все нюансы, которые могут повлиять на достижение результата.

Например, вы ставите себе цель – через год сделать капитальный ремонт в квартире. Данная цель сформулирована неправильно, она не содержат конкретики, без которой невозможна ее реализация.

Правильнее будет сформулировать следующим образом:

1. Описать все статьи расходов, которые необходимы для выполнения ремонтных работ. Например, замена сантехники в кухне – 20 тыс. руб., приобретение новой мебели и бытовой техники – 80 тыс. руб., замена мебели и плитки в ванной комнате – 80 тыс. руб., замена обоев и установка натяжных потолков в комнате – 60 тыс. руб.

2. Итого на все работы насчитали 240 тыс. руб. Теперь данную сумму следует разделить на 12 месяцев, полученную сумму — 20 тыс. руб. — необходимо откладывать ежемесячно. А учитывая рост цен на услуги и материалы, следует ее увеличить еще на 2 тыс. руб.

Другой пример. Допустим, ваша цель — начать откладывать деньги (депозит) на сытую старость. Попробуем сформулировать ее правильно:

1. Необходимо открыть в 2 разных банках 2 депозита под 15% годовых.

2. Каждый месяц пополнять свои вклады на 500 руб. каждый, таким образом, чтобы через 20 лет накопленная сумма с процентами не менее 5 млн. рублей позволила получить 50 тыс. пассивного ежемесячного дохода.

Каждый человек в той или иной степени ставит перед собой определенные финансовые цели, но далеко не каждый умеет делать это правильно. Если научиться продумывать каждый свой шаг, то и достижение результата будет гарантировано.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.