СРО кредитных кооперативов

Содержание

Кредитные кооперативы (КПК)

СРО кредитных кооперативов

Сегодня, по просьбе нашего постоянного читателя, рассмотрим кредитные кооперативы. Из этой статьи вы узнаете, что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), как он осуществляет свою деятельность, чем отличается от банков и микрофинансовых организаций, кого и как он кредитует, где берет средства для выдачи займов, и много другой полезной и важной информации.

По своей сущности кредитные кооперативы имеют много общего с микрофинансовыми организациями, как и кредитные союзы, кредитные общества и т.д. Однако, в России все это отдельные структуры, действующие по отдельному закону и имеющие несколько существенных отличий от МФО. Итак, рассмотрим, что такое кредитный кооператив, для чего он создается и как работает.

Организация кредитного потребительского кооператива

Кредитный кооператив (полное юридическое название – кредитный потребительский кооператив) – это некоммерческая организация, представляющая собой объединение физических и/или юридических лиц на добровольной основе с целью удовлетворения их потребностей в заемных средствах. Люди или организации объединяются в КПК по какому-то общему признаку (территориальному, профессиональному и т.д.).

Деятельность КПК в России регулируется Федеральным Законом № 190-ФЗ “О кредитной кооперации”, согласно которому для организации кредитного потребительского кооператива необходимо не менее 15 физических лиц, не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 тех и других. Руководство КПК осуществляет высший орган управления – собрание пайщиков.

Как видно из определения, деятельность кредитных кооперативов не ставит своей целью получение прибыли. Фактически, кредитный потребительский кооператив действует по принципу кассы взаимопомощи: участники (пайщики) размещают в нем свои вклады, за счет которых выдаются кредиты этим же участникам. Все это, разумеется, под проценты: по кредитам они выше, по вкладам – ниже.

Помимо взносов своих участников, кредитные кооперативы могут привлекать заемные средства извне, а вот выдавать займы не своим членам – уже не могут. Кроме того, КПК не могут выступать гарантами и поручителями по кредитам, получаемым в других финансовых структурах, в том числе и для своих пайщиков.

Фонды кредитного кооператива

Денежные фонды кредитного кооператива создаются из следующих источников:

1. Взносы пайщиков – участников КПК. Их может быть 4 вида:

Членский взнос – взносы, необходимые для покрытия регулярных затрат;

Паевой взнос – взносы, передаваемые пайщиками в собственность КПК, за счет которых он и осуществляет свою кредитную деятельность;

Вступительный взнос – взнос, оплачиваемый пайщиком при вступлении в КПК (существует не всегда);

Дополнительный взнос – другие взносы, вносимые пайщиками по решению общего собрания, например, если возникли непредвиденные расходы или требуется покрыть убытки кредитного кооператива.

2. Доходы, полученные от деятельности КПК (проценты за пользование кредитами).

3. Средства, привлеченные извне, и другие источники.

Все эти источники и формируют фонды кредитного кооператива:

1. Фонд финансовой взаимопомощи – средства, предназначенные для выдачи займов пайщикам кредитного кооператива, то, ради чего и создается КПК.

2. Паевой фонд – средства, предназначенные для оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью КПК.

3. Резервный фонд – средства, предназначенные для оплаты непредвиденных, внезапно возникших расходов или покрытия убытков.

Финансовые нормативы кредитного кооператива

Надзор за деятельностью КПК осуществляет Центральный банк и некоторые другие финансовые структуры государства. В России кредитный кооператив может работать, не нарушая следующих финансовых нормативов:

1. Максимальная сумма займа на одного пайщика КПК не должна быть более 10% от общей суммы займов, выданных кредитным кооперативом, если он функционирует менее 2 лет, и 20%, если более.

2. Общая сумма средств КПК, направляемая не на выдачи займов пайщикам за отчетный период не должна превышать 50% привлеченного капитала пайщиков в этом периоде.

3. Величина резервного фонда должна насчитывать не менее 5% от привлеченных кооперативом средств.

Помимо этого, могут вводиться ограничения по ставкам принимаемых вкладов, причем, они могут носить как обязательный, так и рекомендательный характер. Например, в январе 2015г. ЦБ РФ рекомендовал КПК не принимать вклады под ставки выше троекратной учетной ставки.

Поскольку кредитным кооперативам запрещается получение прибыли, они не могут осуществлять торговую или производственную деятельность. А если по итогам года у них образуется положительный финансовый результат (доходы по займам превышают проценты по вкладам и текущие расходы), то он распределяется между пайщиками пропорционально внесенным паям.

Сро кредитных кооперативов

Вклады в КПК, как и вклады в МФО, не попадают под действие государственных гарантий.

Однако, в 2011 году, в связи с возросшей популярностью КПК, в России были приняты изменения в законодательстве, согласно которым теперь все кредитные кооперативы обязаны входить в СРО (саморегулируемые организации), на базе которых создаются денежные фонды для выплат вкладчикам кооператива в случае прекращения его деятельности.

Фонды Сро кредитных кооперативов создаются за счет отчислений с доходов КПК, входящих в СРО, доходов от размещения полученных средств, и другими способами, не противоречащими законодательству. Фонды СРО выполняют функцию страхования вкладов в кредитных потребительских кооперативах.

Государственный реестр Сро кредитных кооперативов России размещен на сайте ЦБ РФ (как и реестр действующих кредитных кооперативов).

Помимо участия в СРО, многие кредитные кооперативы страхуют привлеченные вклады в страховых компаниях, причем, часто даже за свой счет, предоставляя, таким образом, вкладчикам дополнительные гарантии возврата средств.

Преимущества кредитных кооперативов

Рассмотрим основные преимущества кредитных кооперативов, как для их участников-заемщиков, так и для вкладчиков.

1. Возможность получить кредит, когда отказывают банки. Кредитные кооперативы, по сути, и формируются для того, чтобы создать источники финансирования для своих пайщиков.

Здесь можно получить кредит с более лояльным подходом, чем требования к заемщикам в банках. Например, не имея поручителей, обеспечения, с плохой кредитной историей, на открытие бизнеса под будущие доходы и т.д.

Кредитные кооперативы обычно ставят репутацию человека важнее справок и подтверждающих документов.

2. Возможность разместить вклад на более выгодных условиях, чем в банках. Кредитные кооперативы принимают вклады по ставкам, как правило, на 5-10-15% превышающим ставки по вкладам в банках.

Причем, здесь нет высокого минимального порога для инвестиций, как в случае с микрофинансовыми организациями, а степень защиты вкладов выше, чем в МФО.

Правда, в МФО можно вложить деньги под еще более высокие проценты – прямо пропорциональная зависимость уровня риска и уровня доходности видна и здесь.

3. Минимум вмешательства государства. Государственные финансовые структуры осуществляют контроль над деятельностью КПК, но не так активно, как в случае с другими финансово-кредитными организациями. Это дает им большую свободу действий в работе.

4. Участие каждого пайщика в управлении кооперативом. Любой член кооператива имеет право голоса на общем собрании, то есть, может оказывать влияние на деятельность КПК, принятие важных решений, определять приоритеты в развитии и т.д.

5. Прозрачность, прямые инвестиции в бизнес. Чаще всего кредитные кооперативы организуются с целью финансирования конкретного бизнеса, таким образом, все пайщики кооператива знают, куда вкладываются их деньги, и получают возможность долевого участия в собственном бизнесе.

Недостатки кредитных кооперативов

Там где есть плюсы, всегда можно найти и минусы. Давайте рассмотрим основные недостатки КПК.

1. Кредиты дороже, чем в банках. Вся лояльность к заемщику уравновешивается финансовыми условиями предоставления кредита в КПК. Кредитный кооператив привлекает денежные ресурсы дороже, чем банки, поэтому и выдает их тоже дороже, чем банки.

Кроме того, чтобы получить кредит в КПК, необходимо стать его пайщиком, а значит – регулярно оплачивать все предусмотренные взносы. Поэтому, если у человека есть возможность взять кредит в банке – в большинстве случаев для него это будет выгоднее, чем становиться пайщиком КПК и получать займ здесь.

Однако, в сравнении с микрофинансовыми организациями и ломбардами, кредитные кооперативы, как правило, выигрывают по финансовым условиям кредитования.

2. Вклады не гарантируются государством. Вклады в КПК, конечно, имеют определенный уровень защиты (это и участие в СРО, и страхование), но он все равно ниже, чем в случае с банковскими вкладами.

3. Налогообложение вкладов. Доходы от вкладов в КПК под ставки, превышающие граничные нормы, установленные законодательством (т.е., учетная ставка + сколько-то процентов, раньше было 5%, а сейчас, например, 10%), подлежат налогообложению, причем, КПК выступают налоговыми агентами и сами перечисляют налог в бюджет.

4. Невозможность валютных кредитов и инвестиций. Кредитные кооперативы могут принимать вклады только в национальной валюте, как и выдавать займы. А это значит, что они могут быть подвержены сильной девальвации, которая может оказать негативный эффект не только на финансовое состояние вкладчика, но и на деятельность КПК.

Кредитные кооперативы и финансовые пирамиды

В последние годы кредитные кооперативы стали настолько популярны, что под них стали маскироваться некоторые финансовые пирамиды или другие структуры, по сути не являющиеся кредитными потребительскими кооперативами.

Даже если их деятельность легальна, то называя себя кредитным кооперативом и не являясь, по сути, таковым, они уже однозначно занимаются вводом людей в заблуждение, а значит – мошенничеством.

Давайте рассмотрим, как отличить КПК от мошеннической структуры.

1. Проверка наличия в госреестре КПК. Самый надежный способ проверить, на самом деле перед вами кредитный кооператив, или же это мошенник – посмотреть, внесен ли он в государственный реестр кредитных кооперативов, размещенный на сайте Центрального банка.

2. Проверка членства в СРО. С августа 2011 года все кредитные кооперативы России обязаны быть членами СРО – необходимо проверить, в какую СРО входит КПК, информация об этом тоже есть на сайте ЦБ.

3. Организационно-правовая форма. Если вы видите, что организация зарегистрирована как ООО, АО, ЧП и т.д., либо у нее вообще нет юрлица (просто некое сообщество граждан) – она никак не может быть кредитным кооперативом. Единственная возможная форма организации кредитного кооператива в России – КПК (кредитный потребительский кооператив).

4. Агрессивная реклама. Если кредитный кооператив проводит агрессивную рекламную компанию, привлекая вклады, стоит отнестись к нему с особой осторожностью.

5. Партнерские программы. Тем более, следует обходить стороной кредитные кооперативы, предлагающие какие-либо бонусы и премии за привлечение новых вкладчиков. Это прямо указывает на то, что организация ставит себе цель собрать побольше денег и скрыться с ними, даже если с ее учредительными документами все в порядке.

Кредитные кооперативы в России и в мире

По состоянию на 04.12.2013г. (последняя дата в реестре КПК на сайте ЦБ РФ) в России было зарегистрировано 3602 кредитных потребительских кооператива, некоторые из которых уже находились в стадии ликвидации, либо же было принято решение о приостановке их деятельности.

В последние 2 года, как известно, ЦБ проводит большую “чистку” финансовых структур, под которую попали и многие кредитные кооперативы, микрофинансовые организации.

Надежность многих КПК здесь оставляет желать лучшего: на волнах финансового кризиса многие заемщики не смогли вернуть полученные кредиты, что привело к невозможности выполнения обязательств перед вкладчиками и расформированиям кооперативов.

В США в 2008г. числилось чуть менее 8000 кредитных кооперативов, в которых насчитывалось около 70000 пайщиков. В этих организациях было сосредоточено 700 млрд долларов привлеченных инвестиций, а 600 млрд долларов из них было выдано в кредит своим пайщикам.

Кстати, культура возврата займов здесь существенно выше – проблемными тогда были признаны лишь 3% от общих активов КПК.

Функции и возможности кредитных кооперативов в США более широкие, чем в России: они могут выступать эмитентами международных пластиковых карт, выступать гарантами по кредитам пайщиков перед другими организациями и т.д.

В Европе кредитные кооперативы имеют трехуровневую систему (низшие, региональные и центральный) и действуют преимущественно через коммерческие банки, являясь их дочерними структурами (как в России многие МФО). Так, например, французская банковская корпорация “Креди Агриколь Груп” насчитывает около 3 тысяч кредитных касс, организованных в форме КПК.

Но безусловным лидером по развитию кредитных кооперативов можно считать Канаду. Там уже более 100 лет (!) успешно функционирует кооперативное движение “Дежарден”, насчитывающее 6 млн пайщиков, активы около 150 млрд долларов, и имеющее филиалы, представительства, банкоматы во многих странах мира.

Теперь вы знаете, что такое кредитные кооперативы, чем они занимаются и как осуществляют свою деятельность. В последующих публикациях на Финансовом гении я отдельно рассмотрю получение кредита и размещение вклада в КПК. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь эффективно использовать личные финансы. До новых встреч!

«Союзмикрофинанс» лишили статуса СРО. Что делать КПК?

СРО кредитных кооперативов

23 августа 2018 г. Банк России лишил НС «СРО КПК «Союзмикрофинанс» статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные потребительские кооперативы.

СРО грубо нарушала законодательство Российской Федерации при проведении проверок КПК, неоднократно не соблюдала сроки исполнения запросов и предписаний Банка России, нарушала сроки представления отчетности, а также представляла заведомо недостоверную информацию в Банк России.

2. Что теперь делать КПК – членам СРО «Союзмикрофинанс»?

27 августа в 11.00 приходите на бесплатный вебинар-консультацию, где ответим на все вопросы. 

А пока о главном.

Необходимо созывать общее собрание своих пайщиков и принимать решение о вступлении в другую СРО. Уведомление о созыве общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) с указанием повестки дня нужно разослать пайщикам не позднее, чем за 30 дней до дня проведения такого собрания.

Не забудьте, что такое решение также может приниматься заочным анием в соответствии со ст. 20 ФЗ «О кредитной кооперации».

3. Получается не так уж быстро… Пока решение о вступлении в другую СРО не принято, можно работать как обычно?

Не совсем. Кредитный кооператив, который не является членом ни одной из СРО, не имеет права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч. 5 ст. 35 ФЗ «О кредитной кооперации»).

4. А что будет с компенсационным фондом СРО, лишившейся статуса? КПК имеет право на долю в нем?

Кредитным кооперативам, являющимся членами Союзмикрофинанс, в ближайшее время необходимо созвать Общее собрание Союзмикрофинанс, на котором нужно утвердить и оформить протоколом решение о распределении средств компенсационного фонда. В протоколе нужно указать список кредитных кооперативов, внесших платежи (взносы) в компенсационный фонд, с указанием долей средств, подлежащих выплате.

Средства компенсационного фонда распределяются между КПК пропорционально суммам внесенных ими платежей (взносов) в компенсационный фонд. (ч.11., ч.12 ст.40 ФЗ «О кредитной кооперации».

5. Значит имеет смысл побороться за часть средств компенсационного фонда! А как скоро мы получим деньги?

Через три года со дня лишения СРО статуса. Согласно ч. 13 ст. 40 ФЗ «О кредитной кооперации» средства компенсационного фонда не позднее пяти дней со дня проведения общего собрания членов саморегулируемой организации зачисляются на депозит нотариуса и будут храниться там.

Тем не менее в течение этих трех лет могут осуществляться компенсационные выплаты лицам, указанным в протоколе общего собрания членов саморегулируемой организации, на основании вступивших в силу решений суда.

6. С чего начать выбор другой СРО?

Можете сравнить условия членства в разных СРО. Для вашего удобства мы собрали данные с сайтов саморегулируемых организаций в одну таблицу:

Критерии СРО НОККСРО Кооперативные финансы СРО Губернское кредитное содружество СРО МСККСРО Народные кассы- СоюзсберзаймСРО Центральное кредитное объединениеСРО Содействие
Вступительный взнос1000 руб.5000 руб.4000 – 10 000 руб. в зависимости от возраста КПК 1000 руб.3000 руб.5000 – 9500 руб. в зависимости от наличия или отсутствия деятельности КПК до вступления в данное СРО3000 руб.
Ежемесячный взнос (в зависимости от величины активов)3000 — 24 000 руб.  1500 – 15 800 руб.2000 – 14 000 руб.1000 – 13 500 руб.1300 – 18 100 руб.3000 – 45 000 руб.1500 – 7500 руб.
СРО предоставляет пакет типовых документов ДаДаДаНет информацииМожно приобрести в Учебном центреНет информацииНет информации

7. Низкие членские взносы – это, конечно, заманчиво, но на что еще стоит обратить внимание, чтобы точно не прогадать?

Уточните, проводятся ли бесплатные вебинары для членов СРО, организуется ли профобучение сотрудников КПК, платят ли члены СРО за проведение выездных проверок. Уверены, этот простой набор вопросов значительно сократит список претендентов.

Приятным бонусом будет наличие собственного или совместного СМИ, а также возможность лоббирования и представления интересов КПК в госорганах и Банке России через национальную организацию.

Кстати, исходя из этих критериев, хорошо зарекомендовало себя тесное сотрудничество и партнерство Лиги кредитных союзов, СРО «Кооперативные Финансы», Учебного центра Лиги КС и журнала «Вопросы кредитной кооперации».

Приглашаем в нашу сплоченную команду! 

Особенности вступления в СРО КПК

СРО кредитных кооперативов

В 2016 году вступил в действие новый Федеральный Закон, который регулирует взаимоотношения СРО и финансовых компаний.

ФЗ-222 предполагает с момента вступления этого закона МФО и КПК стать членом саморегулируемого объединения. Такие правила предъявляются также регулятором — Центробанком России.

Наличие членства в СРО автоматически зачисляет как КПК, так и МФО в единый реестр саморегулируемых предприятий.

Какие СРО выбирают КПК

Закон дал чёткий период для вступления КПК в СРО, этот период составил 6 месяцев. По окончании периода обязательного вступления в СРО, 48% КПК выбрали саморегулируемые объединения, которые пользуются повышенным спросом в МФО, из оставшихся 52% кредитных кооперативов, третья часть выбрала СРО «Союзмикрофинанс».

Ниже приведён список СРО по популярности среди кредитных кооперативов страны

  • Союзмикрофинанс;
  • Кооперативные Финансы;
  • Народные Кассы — Союзсберзайм;
  • Содействие;
  • Опора Кооперации;
  • Межрегиональный Союз Кредитных Кооперативов;
  • Губернское Кредитное Содружество;
  • Центральное Кредитное Объединение;
  • Национальное Объединение Кредитных Кооперативов.

Как видно, КПК выбрали из 9 предложенных СРО, которые считаются некоммерческими партнёрами и помогают кредитным кооперативам разобраться в новостях микрофинансирования, а также считаются условным посредником между КПК и Центральным Банком РФ, который признан регулятором работы кредитных кооперативов страны.

Попробуем разобраться, какие условия предъявляет каждое СРО для членов, которые считаются кредитно-потребительским кооперативом.

Национальное Объединение Кредитных Кооперативов

Вступительный взнос оплачивается одноразово, сумма взноса 1000 рублей. Членские взносы оплачиваются исходя из активов предприятия. Ежемесячные членские взносы составляют — 3 тысяч рублей до 24000 рублей. Компенсационный фонд формируется из расчёта 0,2% среднегодового показателя активов, оплата ежегодная. Волгоградская область, город Камышин.

Сро «кооперативные финансы»

Однократный вступительный взнос в сумме 5 тысяч рублей. Членские взносы ежемесячно, оплата исходя из активов предприятия. Средняя сумма ежемесячного взноса — 1200 до 13700 рублей. Компенсационный фонд из расчёта 0,2% ежегодной средней величины показателей активов предприятия (расчет индивидуальный). Город Москва.

Союз КПК «ОПОРА КООПЕРАЦИИ»

Вступительный взнос — 10 тысяч рублей. Для членских взносов предусмотрен ежеквартальный вариант, предусматривающий размеры активов предприятия, сумма взноса — 3000 до 35 тысяч рублей. Компенсационный фонд, аналогично предыдущим СРО — 0,2% ежегодного показателя активов предприятия. Республика Татарстан, Казань.

Сро «губернское кредитное содружество»

Вступительная часть взноса определена следующими критериями: КПК, работающие менее 2 лет — сумма 4 тысячи рублей; свыше 2 лет — 10 тысяч рублей.

Членские взносы ежемесячные, учитывают размеры активов предприятия, сумма взносов — 2000 до 14000 рублей, оплата ежемесячная.

Компенсационная часть — 0,2% из финансовых показателей активов предприятия из расчёта за 12 месяцев текущего года. Город Великий Новгород.

Союз кредитных кооперативов

Вступительный взнос неоднородный: сумма 1 тысяча рублей — добровольная для членов СРО; предприятие, работающее менее 2 лет- 5 тысяч рублей; срок существования КПК свыше 2 лет- 9 тысяч рублей.

Оплата ежемесячных членских взносов в пределах 1000-13,5 тысяч рублей (учитываются показатели активов предприятия).

Компенсационный фонд — исходя из показателей работы предприятия за год — 0,2% годовых результатов + 3 тысячи рублей единократно при первичном вступлении. Чувашская Республика, город Чебоксары.

Сро «народные кассы — союзсберзайм»

Вступительный взнос единый — сумма 3 тысячи рублей. Ежемесячные взносы исходя из активов предприятия — суммы в пределах 1300 до 18100 рублей ежемесячно. Для формирования компенсационного фонда — ежегодная сумма в пределах 0,2% общих активов предприятия за календарный год. Город Москва.

Ассоциация СРО «Центральное Кредитное Объединение»

Единый вступительный взнос — 1 тысяча рублей. Членские взносы неоднородные: предприятие с квартальным оборотом в пределах 1,0 миллиона рублей — взнос 1,5 тысячи рублей.

Оборот активов за квартал свыше 1,0 миллиона рублей — взнос в пределах 0,16% из среднего квартального показателя активов КПК.

Формирование компенсационного фонда — стандартное для КПК в пределах 0,2% ежегодной величины. Город Москва.

Национальное СРО «Союзмикрофинанс»

Вступительный взнос для КПК работающее меньше 2 лет- 3 тысячи рублей; свыше 2 лет- 3 тысячи рублей. Членские взносы — исходя из активов предприятия, минимальная сумма -500 рублей, максимум порога взноса – 15 тысяч рублей. Формирование компенсационного фонда- 0,2% среднегодовой величины активов (ежегодный взнос) и дополнительно однократный взнос — 3000 рублей. Город Санкт-Петербург.

Сро «кооператив «содействие»

Вступительный однократный взнос — 3 тысячи рублей. Ежемесячный членский взнос — 1500-7500 рублей (исходя из активов предприятия). Компенсационный фонд — стандартный 0,2% ежегодного показателя активов предприятия (оплата ежегодная) и дополнительный однократный взнос при вступлении — 3 тысячи рублей. Город Смоленск.

Какие бумаги потребуются для вступления в СРО КПК

В России работает стандартный закон «О саморегулировании», в котором определено, какие акты подает претендент, чтобы стать полноправным членом саморегулируемого объединения. Стандартный набор бумаг выглядит так:

  • единый тип заявления о принятии в члены СРО;
  • копия Устава КПК, заверенная нотариусом;
  • копия, нотариально заверенная свидетельства о прохождении государственной регистрации предприятия. Если
  • произошли изменения в наименования, прилагаются соответствующие акты к заявлению;копия о постановке КПК на налоговый учет, в виде ИНН и КПП;
  • выписка из ЕГРЮЛ не старше 15 дней на момент подачи актов в члены СРО.

Список этих бумаг считается обязательным для претендентов в члены СРО.

Ниже приводятся акты и требования саморегулируемых объединений, которые разрабатываются в индивидуальном порядке, учитывая структуру взаимодействия некоммерческого партнёрства:

  • положение о членстве;
  • принцип образования имущества и использования для целей КПК;
  • условия привлечения денежных средств извне по программам, разработанным внутри КПК;
  • какой порядок предоставления займа членам кооператива;
  • акты организационного и структурного формирования КПК;
  • организационное положение о распределении доходов внутри кооператива;
  • правила внутреннего контроля каждого КПК, где указываются схемы и задачи противодействия отмывания денежных средств, в том числе полученные преступным путём и для финансирования терроризма.

На сайте каждого СРО фигурирует подробный перечень актов, которые предъявляют претенденты для вступления в саморегулируемое некоммерческое партнёрское объединение.

Как правильно выбрать критерий вступления в СРО

Не гоняйтесь за дешёвыми членскими взносами при вступлении в СРО. Прежде чем выбрать подходящее СРО изучите структуру.

Обдуманным решением будет выбор СРО, которое предоставляет правовую помощь в решении возникших проблем работы предприятия. Как известно, ЦБ РФ требует наличие полноценных сотрудников в кредитном кооперативе.

Наличие образовательных программ поможет КПК развиваться в правильном направлении.

По окончании учёбы, сотрудник получает бумагу о повышении квалификации, что приоритетно для профессиональной работы КПК, а также для предъявления контролирующим органам квалификационного соответствия сотрудников. Некоторые СРО помогают бухгалтерам КПК, наладить ПО для работы предприятия и предоставляют разностороннюю помощь в этом направлении.

Не следует также забывать о том, что скоро ЦБ РФ переведёт КПК на учет по схеме ЕПС и ОСБУ и надёжные СРО проведут в пределах личного партнёрства учебные курсы бухгалтеров и подготовят предприятие к переходу на новые счета ЕПС, а также ОБСУ. Внимательно изучите сайт СРО, задавайте вопросы, и тогда получите конкретную картину состояния дел в выбранном некоммерческом объединении.

Требуется внимательное изучение актов саморегулируемого объединения и проверка СРО в реестре саморегулируемых объединений. На первых страницах сайта СРО представлена открытая информация относительно приёмов в члены СРО, и какие услуги предоставляет некоммерческое объединение кредитно-потребительским кооперативам России.

Саморегулирование на рынке КПК: какую СРО выбрать?

СРО кредитных кооперативов

С 11 января 2016 года вступил в силу Федеральный закон о финансовых рынках № 223-ФЗ, установив требования к СРО и взаимоотношениям между СРО и кредитными потребительскими кооперативами.

Согласно закону, саморегулируемые организации, объединяющие кредитные потребительские кооперативы, были включены в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка со дня вступления в силу закона с присвоением статуса СРО.

Закон обязал КПК в течение полугода с даты принятия закона вступить в одну из СРО. Полгода истекли 6 месяцев назад, а в СРО числятся только 48% из всех состоящих в реестре КПК. Из оставшихся 52% треть выбрали СРО «Союзмикрофинанс». Сводная информация по остальным СРО в таблице ниже.

Рис. Количество КПК в СРО

Во сколько обойдется членство в СРО?

Для тех кооперативов, кто еще не выбрал СРО, а также для новых участников рынка, ниже приведена таблица с размерами платежей, которые организации-участники обязаны перечислять в каждую из СРО.

СРОВступительный взнос (платится разово)Членские взносыКомпенсационный фонд
Союз Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов» 1 000 руб. в зависимости от размера активов: ежемесячно от 3 тыс. до 24 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» 5 000 руб. в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,2 тыс. до 13,7 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ» 10 000 руб. в зависимости от размера активов: ежеквартально от 3 тыс. до 35 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Союз Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество» 4 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 10 000 руб. – более 2 лет в зависимости от размера активов: ежемесячно от 2 тыс. до 14 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Межрегиональный Союз кредитных кооперативов 1 000 руб. + добровольный членский взнос 5 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 9 000 руб. – более 2 лет в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1 тыс. до 13,5 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО
Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм» 3 000 руб. в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,3 тыс. до 18,1 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Ассоциация Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение» 1 000 руб. 1,5 тыс. руб. ежеквартально для КПК с активами до 1 млн руб. Для КПК с активами более 1 млн руб. – 0,16% среднеквартальной величины активов 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
Национальный Союз «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс» 2 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 3 000 руб. – более 2 лет в зависимости от размера активов: ежемесячно от 500 руб. до 15 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО
Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» 3 000 руб. в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,5 тыс. до 7,5 тыс. 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО
  • СРО
    • Вступительный взнос (платится разово)
    • Членские взносы
    • Компенсационный фонд
  • Союз Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов»
    • 1 000 руб.
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 3 тыс. до 24 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»
    • 5 000 руб.
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,2 тыс. до 13,7 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ»
    • 10 000 руб.
    • в зависимости от размера активов: ежеквартально от 3 тыс. до 35 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Союз Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество»
    • 4 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 10 000 руб. – более 2 лет
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 2 тыс. до 14 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Межрегиональный Союз кредитных кооперативов
    • 1 000 руб. + добровольный членский взнос 5 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 9 000 руб. – более 2 лет
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1 тыс. до 13,5 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО
  • Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм»
    • 3 000 руб.
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,3 тыс. до 18,1 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Ассоциация Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение»
    • 1 000 руб.
    • 1,5 тыс. руб. ежеквартально для КПК с активами до 1 млн руб. Для КПК с активами более 1 млн руб. – 0,16% среднеквартальной величины активов
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно
  • Национальный Союз «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс»
    • 2 000 руб. для КПК, работающих менее 2 лет. 3 000 руб. – более 2 лет
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 500 руб. до 15 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО
  • Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»
    • 3 000 руб.
    • в зависимости от размера активов: ежемесячно от 1,5 тыс. до 7,5 тыс.
    • 0,2% от среднегодовой величины активов ежегодно + 3 000 руб. разово при вступлении в СРО

Требования для вступления в СРО КПК

Для вступления в СРО, кооперативы должны предоставить стандартный набор документов, примерный перечень указан ниже:

  • заявление о приеме в члены СРО;
  • копия Устава;
  • копия Свидетельства о государственной регистрации, а также, если произведены изменения наименования кооператива, Свидетельство об изменении наименования;
  • копия Свидетельства о постановке кредитного кооператива на учет в налоговом органе;
  • копия Учредительного протокола;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Кроме того, в зависимости от СРО могут понадобиться следующие внутренние документы:

  • Положение о членстве;
  • Положение о порядке формирования и использования имущества кооператива;
  • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива;
  • Положение о порядке предоставления займов членам кооператива;
  • Положение об органах кредитного кооператива;
  • Положение о порядке распределения доходов;
  • Правила внутреннего контроля, осуществляемого в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Подробный список документов, а также форма заверения (нотариальная или внутренняя), указаны на официальном сайте каждой СРО.

Критерии выбора СРО

Кооперативам, которые не определились с выбором, не стоит ограничиваться поиском самой «дешевой» СРО.

В борьбе за клиента саморегулируемые организации предлагают обучающие услуги, консультации, помощь в составлении отчетности и прочее.

Некоторые СРО предлагают со скидкой аутсорсинговые услуги партнерских организаций по ведению бухгалтерии или услуги по обслуживанию компьютерной программы для работы кооператива.

Собственникам и управляющим КПК стоит подумать, например, о предстоящем переходе на ЕПС и ОСБУ, справится ли бухгалтерия самостоятельно с новым планом счетов или потребуется помощь со стороны? Сможет ли дать СРО типовые бухгалтерские проводки и оказать грамотную консультацию? Информация, своевременно полученная от СРО, может спасти кооператив от штрафов или исключения из реестра, поэтому перед тем, как отдать документы на вступление в членство, разумно будет узнать через сайт или телефон, какую помощь СРО оказывает своим участникам. Либо задать конкретные вопросы, если они уже появились.

Далее представлены контакты СРО КПК:

СРОСайтАдресКонтакты
Союз Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов» https://www.npnokk.ru 403877, Волгоградская область, г. Камышин, ул. Некрасова, д. 4а (84457) 2-09-25 npnokk@gmail.com
Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» http://www.coopfin.ru 105318, г. Москва, ул. Ибрагимова, д. 31, корп. 47 8 (495) 651-82-11 info@coopfin.ru
Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ» www.oporacoop.ru 420066, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, д. 16/15, оф. 1X (843) 292-47-88 info@oporacoop.ru
Союз Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество» http://www.npgks.natm.ru 173003, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 39, оф. 204В г. Великий Новгород, ул. Свободы, д. 23 (8162) 77-85-74 np-gks@rambler.ru
Межрегиональный Cоюз кредитных кооперативов http://www.mrskk.ru 428020, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Петрова, д. 6, корпус 3 (8352) 56-06-29 SRO-MSKK@yandex.ru
Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм» http://sronk.ru 109431, г. Москва, ул. Привольная, д. 61, корп. 1 8 (499) 796-64-83 info@sronk.ru
Ассоциация Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение» http://nppcca.ru 107140, г. Москва, ул. Краснопрудная, д. 22-24, стр. 1 8 (499)266-23-36 info@nppcca.ru
Национальный Союз «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс» http://souzmicrofinans.ru 190020, г. Санкт-Петербург, Набережная Обводного Канала, д. 148, к. 2, офис 401 8 (812) 718-59-23 smf@souzmicrofinans.ru
Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие» http://www.sro-sodeystvie.ru 214000, г. Смоленск, ул. Октябрьской революции, д. 9, офис 301 (4812) 38-52-92 okk@smolfinance.ru
  • СРО
  • Союз Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов»
  • Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы»
  • Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ»
  • Союз Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество»
  • Межрегиональный Cоюз кредитных кооперативов
  • Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм»
  • Ассоциация Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение»
  • Национальный Союз «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс»
  • Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных кооперативов «Содействие»

Максим ЮДИН

Блог. Общие вопросы

СРО кредитных кооперативов

Саморегулируемые организации (в аббревиатурном написании – СРО) в области кредитной кооперации создаются в соответствии с нормами действующего законодательства о саморегулировании, некоммерческих организациях, а также в соответствии с нормами федерального закона «О кредитной кооперации» за номером 190-ФЗ.

Здесь следует отметить, саморегулирование в области кредитной кооперации является обязательным. Это означает, что любой кредитный кооператив не может осуществлять свою деятельность в России на легальной основе, если он не является действующим членом саморегулируемой организации в области кредитной кооперации.

Участие в саморегулируемой организации кредитных кооперативов

Как уже отмечалось выше, кредитные кооперативы обязаны объединяться на основе членства в соответствующие саморегулируемые организации.

Согласно нормам федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив обязан в течение трех месяцев с момента его создания вступить в соответствующую саморегулируемую организацию.

В противном случае деятельность такого кооператива будет считаться незаконной со всеми вытекающими отсюда последствиями, в том числе привлечением к юридической ответственности организаторов такого кооператива. Юридическая ответственность за отсутствие членства в саморегулируемой организации может быть трех видов:

  1. Административная;
  2. Уголовная;
  3. Имущественная (гражданско-правовая).

Вид и объем юридической ответственности в каждом конкретном случае определяется индивидуально, с учетом всех обстоятельств соответствующей ситуации, а также наличия или отсутствия негативных последствий, связанных с деятельностью кредитного кооператива, которая осуществлялась без соответствующего допуска саморегулируемой организации.

Цели создания СРО кредитных кооперативов

Саморегулируемые организации в области кредитной кооперации создаются в следующих целях:

  1. Разработки профессиональных стандартов и правил деятельности кредитных кооперативов;
  2. Регулирования деятельности кредитных кооперативов, являющихся участниками СРО;
  3. Контроля за соблюдением правил и стандартов СРО кредитных кооперативов, а также требований законодательства в области кредитной кооперации.
  4. Защиты прав и интересов участников саморегулируемых организаций.

Создание СРО в области кредитной кооперации

Саморегулируемые организации кредитных кооперативов создаются в два этапа:

  1. Регистрация некоммерческой организации в форме некоммерческого партнерства;
  2. Занесение сведений о некоммерческом партнерстве кредитных кооперативов в государственный реестр СРО кредитных кооперативов.

На первом этапе осуществляется государственная регистрация некоммерческого юридического лица в организационно-правовой форме некоммерческого партнерства.

После успешной регистрации НКО, некоммерческое партнерство должно выполнить все необходимые требования к саморегулируемой организации в области кредитной кооперации, установленные законодателем, а именно:

  1. Разработать и утвердить правила и стандарты СРО;
  2. Сформировать состав органов управления СРО;
  3. Сформировать эффективную систему имущественной ответственности кредитных кооперативов, являющихся участниками будущей СРО.

Когда все необходимые действия выполнены, необходимо обратиться с заявлением и пакетом, сопутствующих документов в уполномоченный федеральный орган, на который законодателем возложены функции надзора за СРО в области кредитной кооперации, а также обязанности по ведению соответствующего государственного реестра.

По результатам рассмотрения заявления, уполномоченный орган принимает решение о внесении сведений о некоммерческом партнерстве в государственный реестр СРО, либо отказывает в этом.

В случае, если было принято положительное решение, сведения о некоммерческом партнерстве вносят в государственный реестр СРО и с этого момента некоммерческое партнерство юридически является саморегулируемой организацией и вправе осуществлять соответствующие права и обязанности.

Вступление в СРО кредитных кооперативов

Чтобы вступить в СРО кредитных кооперативов необходимо предоставить в органы управления соответствующей СРО следующие документы:

  1. Заявление о приеме в члены организации;
  2. Нотариально-удостоверенные ксерокопии учредительной документации кредитного кооператива;
  3. Нотариально удостоверенную ксерокопию свидетельства ИНН;
  4. Выписку из ЕГРЮЛ;
  5. Заверенные копии локальных документов кредитного кооператива;
  6. Выписку из реестра пайщиков кооператива, заверенную кредитным кооперативом;
  7. Копии финансовой отчетности кредитного кооператива;
  8. Иные документы.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.