Страхование кредитных рисков

Содержание

Кредитные риски и способы их страхования

Страхование кредитных рисков

Определение 1

Кредитный риск – вероятность того, что клиент – заемщик будет не в силах осуществить частичную и даже полную выплату суммы кредиту, а также причитающихся к ней процентов, в установленные кредитным договором сроки и с условием соблюдения всех, определенных в нем условий.

Кредитные риски для коммерческого банка характеризуются неизбежностью.

С целью более точного и эффективного определения вероятных изменений, а также для осуществления эффективного контроля, появляющихся трудностей, была сформулирована специализированная методика для оценки вероятных кредитных рисков, а также выделены общие принципы управления такими рисками.

Целью данных разработок является возможность уменьшения процентов, при потере денежных средств.

Способы понижения, а также уровень управления кредитными рисками должны основываться определенных методах, являющихся общими и заключающих в себе следующие положения:

  • Осуществление анализа ситуации, сложившейся на рынке банковских услуг.
  • Выполнение определения методов, оказывающих воздействие на появляющиеся риски.
  • Оказание влияния на появляющиеся риски.
  • Сосредоточение всего внимания на рисках повышенного уровня.
  • Выявление методики для осуществления оценки агрессивных рисков.
  • Применения стресс-тестирования.
  • Использование директивного управления, которое выполняет оценку вероятных к наступлению рисков.
  • Осуществление страхования открытых валют (хеджирование).
  • Ограничение в параметрах некоторых операций банка.
  • Сам процесс страхования кредитных рисков.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Помимо этого, чаще всего осуществляется разного рода анализ, который помогает предвидеть появление вероятных рисков, а также определить вероятные и наиболее эффективные способы и методы борьбы с этими рисками.

Страхование кредитных рисков и его виды

Определение 2

Страхование кредитных рисков представляет собой совокупность услуг страхования, который должны обеспечить страховую защиту имущественных интересов коммерческого банка, которые связаны непосредственно с риском невозврата кредита из-за невозможности клиента- заемщика вовремя и в полном размере ответить по своим обязательствам перед банком.

Замечание 1

Именно страхование рисков коммерческому банку вернуть некоторую сумму потерянных денег и дает чуть больше гарантий кредитору.

Предметом такого вида страхования является не только кредит, но и ответственность, наступающая в случае неуплаты долга заемщиком.

Существует две основные формы страхования кредитных рисков.

Рисунок 1. Формы страхования кредитных рисков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Делькредерная форма страхования

Кредиторы, при делькредерной форме страховых отношений занимают место как страхователей, так и застрахованных лиц.

Поэтому такие страховые отношения строятся между двумя сторонами: страхователем и страховщиком.

В данном случае, кредиты, в какой бы они ни были форме (товарные, финансовые), выступают объектом страховых отношений.Страхователю необходимо самостоятельно определить следующие моменты сделки:

  1. Ответственность каждого участника сделки;
  2. Осуществить процесс страхования всех клиентов-заемщиков, которым были предоставлены кредиты банка.

Вариант делькредерной формы страхования позволяет довести до автоматизма ответственность страховщика. Именно это является главной гарантией возврата денежных средств (кредита), а так же дает возможность установления льготной тарифной ставки.

При данной форме сделки страховым случаем признается сам факт невозврата или неполного возврата клиентом-заемщиком суммы долга по кредиту, в установленные договором сроки, а так же неуплата процентов по данному кредиту. Сюда же относится невыполнение клиентом других обязательств, установленных кредитным договором.

Страховая сумма рассчитывается исходя из общей суммы кредита, а так же процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, установленными кредитным договором.

Замечание 2

В том случае, когда погашение суммы кредита осуществляется по частям, страховая сумма уменьшается пропорционально уменьшению суммы долга по кредиту.

После того, как коммерческий банк получил сумма страхового возмещения, он должен передать право требования расходов, которые образовались по причине неуплаты должником кредитных средств. Такая сумма устанавливается в размере выплаченного страхового возмещения страховщику.

Существует два способа предоставления коммерческому банку страховой защиты:

Рисунок 2. Способы страхования. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Одноразовый способ подразумевает собой применение к отдельно взятой кредитной операции, которой необходима страховая гарантия.Многоразовый способ или по-другому – оборотный, должен применяться к совокупности кредитных операций, которые выполняются в течение срока договора.

Гарантийная форма страхования

При такой форме страхования, страхователем выступает клиент – заемщик.

В данном случае, заемщик страхует свою платежеспособность, тем не менее защищая интересы коммерческого банка.

Страховщик выступает в роли гаранта, который за определенную плату гарантирует заемщику оплату задолженности по кредиту в установленные договором страхования сроки.

Определение 3

Платежеспособность заемщика – тот вариант, когда у заемщика есть все условия, благодаря которым он может получить кредит, а так же существует способность вернуть сумму долга и начисленные проценты, установленные договором страхования, в срок.

В отличие от делькредерной формы страхования, гарантийная форма включает в себя три стороны страховых отношений: застрахованное лицо – коммерческий банк, страхователь – клиент – заемщик, гарант – страховая компания.

Помимо двух форм страхования: делькредерной и гарантийной, существуют следующие варианты страхования: страхование объекта займа, при котором объектом страхования выступает имущество, заложенное клиентом-заемщиком в качестве обеспечения по кредиту; страхование клиента – заемщика на случай его смерти или же на случай потери трудоспособности.

Источник: https://spravochnick.ru/kredit/kreditnye_riski_i_sposoby_ih_strahovaniya/

Страхование кредитных рисков

Страхование кредитных рисков

Страхование кредитных рисков подразделяется на 2 вида:

Страхование коммерческих (торговых) кредитов

Переход на расчеты с отсрочкой платежа как наиболее эффективный инструмент завоевания новых и удержания своих сегментов рынка вынуждает поставщиков и производителей уделять все больше внимания вопросам страхования рисков.

Задержки платежей и неоплата отгруженного товара могут пошатнуть финансовую стабильность компании и не позволяют инвестировать средства в развитие бизнеса. Те ресурсы, которые можно было вложить в производство или закупку новых товаров, приходится изымать, чтобы рассчитаться с другими контрагентами.

В противном случае предприятие рискует также стать должником. Защитить торговый оборот и минимизировать риски при торговле с отсрочкой платежа можно с помощью программ страхования кредитных рисков.

Объектом страхования в данном случае являются имущественные интересы страхователя (кредитора), связанные с рисками неисполнения либо ненадлежащего исполнения его контрагентом (должником) своих договорных обязательств.

Страховка покрывает риски:

  • банкротства контрагента (должника);
  • просрочки платежа, допущенной контрагентом;
  • невыполнения должником своих финансовых обязательств в результате форс-мажорных обстоятельств.

Застраховать можно весь торговый оборот предприятия либо конкретную партию товаров.

Страхование экспортных кредитов и политических рисков

Данный вид страхования стал популярным за счет роста объемов экспорта, увеличения количества зарубежных контрагентов отечественных компаний и обострения геополитической ситуации в мире.

Страхование экспортных кредитов позволяет экспортерам минимизировать риски невыполнения финансовых обязательств их зарубежными контрагентами. Полис действует при осуществлении прямых поставок или поставок товаров через агентов.

Страховое покрытие включает как коммерческие, так и политические риски, в том числе:

  • риск неконвертируемости валюты страны-контрагента;
  • задержки в валютных расчетах;
  • введение эмбарго, моратория на платежи и т.д.;
  • риск начала военных действий или гражданских волнений;
  • лишение зарубежного контрагента права собственности (национализация имущества и т.д.).

Застраховать политические риски можно только по тем странам мира, против которых ООН не вводила санкции.

Последствия отказа от полиса

Отказ от полиса страхования коммерческих кредитов чреват банкротством компании.

При неисполнении обязательств одним из контрагентов стройная цепочка налаженных взаимосвязей начинает рушиться: компании приходится либо изымать средства из оборота, либо в экстренном порядке оформлять кредит, либо задерживать платежи в пользу других контрагентов.

Все это влияет на финансовую стабильность предприятия, его деловую репутацию и в конечном итоге может привести к несостоятельности. Кроме того, компании приходится тратить ресурсы на непрерывный мониторинг кредитного риска.

Что касается страхования экспортных кредитов и/или политических рисков, то в данном случае отказ от оформления полиса связан с еще более негативными последствиями.

Страховая компания проводит анализ финансового положения контрагентов в ходе исполнения контракта, дает рекомендации по величине кредитного лимита, который допустим для каждого из контрагентов и т.д.

При отсутствии полиса данные функции будут возложены на экспортера, у которого в штате не всегда есть достаточное количество специалистов, способных грамотно управлять рисками. Кроме того, страховая защита способствует улучшению имиджа компании: при наличии полиса число покупателей на международном рынке всегда увеличивается.

Почему именно TFG Insurance?

Опыт и налаженные связи с ведущими страховщиками позволяют нам предлагать своим клиентам эффективные и комплексные решения в сфере страхования.

Мы обеспечим возможность заключения договора на выгодных вам и прозрачных условиях, окажем содействие при возникновении конфликтной ситуации с контрагентами, примем участие в процессе урегулирования убытков.

Также наши клиенты могут воспользоваться услугами персонального менеджера и службы поддержки, работающей в режиме 24/7.

Как оформить полис?

Чтобы оформить полис страхования кредитных рисков:

Ваши дополнительные возможности

Чтобы обеспечить себе комплексную страховую защиту, вы также можете оформить:

С помощью TFG Insurance вы защитите свои инвестиции, деловую репутацию и, несомненно, приобретете новых – надежных клиентов. Мы не исключаем риски и готовы к любым форс-мажорным ситуациям, поэтому предлагаемая нами страховая защита всегда эффективна.

Источник: https://tfg-insurance.ru/services/corporate_clients/strakhovanie_kreditnykh_riskov/

Типы рисков

Кредитные риски разделяют на:

  • Страновой риск. Вероятен в случае замораживания государством платежей в иностранной валюте, дефолте по собственным обязательствам.
  • Риск дефолта. Касается любых процедур по кредитованию, сделок с ценными бумагами и деривативами. Образуется при невозможности исполнения клиентом обязательств по ссуде или по истечении свыше 90 дней от даты последнего платежа.
  • Риск концентрации. Возникает при низкой степени диверсификации, то есть выдаче крупных займов одному или группе клиентов, непогашение по которым может явиться причиной серьезных убытков, поставив под угрозу деятельность банка (кредитора).

Предмет

В качестве страхового объекта по страхованию кредитных рисков принимаются имущественные интересы клиентов, касающиеся ущерба от невыполнения их контрагентами обязательств по сделке, связанной с погашением займа (основного долга, процентов).

Страхованию подлежат собственно сама ссуда и ответственность за несоблюдение исполнения/неисполнение заемщиком условий кредитного соглашения.

При страховании займа кредитор, предоставивший ссуду (юридическое лицо), выступает страхователем. При страховании ответственности страхователем выступает заемщик.

Могут страховаться:

  • Гарантия возврата кредита, при которой страхуется ответственность заемщика. Соглашение по такому виду заключается на весь период кредитования.
  • Интересы банка, то есть вероятность непогашения ссуды. Страховая сумма определяется из размера общей задолженности (основная сумма и проценты). Ответственность страховщика составляет 50%-90% задолженности.
  • Кончина заемщика, то есть интересы кредитора при смерти клиента. В этой ситуации страховая компания выплачивает банку компенсацию по сумме непогашенного займа.
  • Залоговое обеспечение кредита. Страхование обеспечивает компенсацию при уничтожении или повреждении залога.
  • Ипотечный кредит. По такому договору страхуются риски кончины залогодателя, потери права собственности на предмет залога, повреждения или уничтожения залога.

Варианты страхования

В страховой практике чаще востребованы формы страхования кредитных рисков в виде принятия:

  • товарных займов;
  • инвестиционных ссуд;
  • займов на потребительские цели;
  • залоговых ценностей (имущества);
  • экспортных ссуд.

Варианты различны по характеру займа, обеспечиваемого страховой защитой.

Необходимость защиты для товарных кредитов связана с возможными проблемами с оплатой у покупателей-заемщиков.

При работе с потребительскими кредитами важно установление размера ответственности СК, наличие и качество страхового обеспечения. Уверенность в отношениях банка и заемщика может быть достигнута страхованием объектов, передаваемых в обеспечение. Такой вариант страхования выполняется в пользу залогодержателя (кредитора) за счет залогодателя (страхователя) на всю стоимость объекта.

Клиенту важно выяснить предел ответственности СК, способ расчета страховой суммы и премии, обстоятельства, влияющие на величину тарифов, обязанности участников при страховом событии.

Особой формой услуги выступает работа по экспортным кредитам. Экспортер, предоставляющий отсрочку по платежу, часто сталкивается с риском неуплаты долга импортера. Страхование экспортных ссуд ведется в основном государственными структурами или структурами, в которых государство выступает обладателем пакета акций (контрольного).

Методы оценки платежеспособности и обеспечение

В каждой кредитной организации процедура управления рисками отличается деталями, связанными с особенностями компании (специализацией, структурой, размерами). Но единым для всех является использование различных методов оценки рисков, направленных на минимизацию финансовых потерь.

Для данной цели предназначен комплексный анализ клиентов (потенциальных заемщиков), важными показателями которого являются их доходность, качество кредитной истории, обеспеченность собственными ликвидными активами, параметры предлагаемого залога. В виде залога может приниматься принадлежащее самому заемщику или третьим лицам:

  • движимое, недвижимое имущество;
  • деньги (депозит) и ценные бумаги;
  • гарантии и поручительства физических лиц или предприятий;
  • полис страхования;
  • переуступка требований или счетов (цессия).

Иные условия

Договор страхования кредитных рисков оформляется сроком не менее периода действия кредитного соглашения.

Страховой платеж определяется по тарифам, предусмотренным при страховании кредитных соглашений. Условия договора зависят от вида выбранного кредита.

По соглашению сторон устанавливается величина страховой суммы на момент подписания соглашения о страховании. Величина суммы не допускается в размере, превышающем размер ссуды и процентов по ней.

Образец договора ипотечного страхования.

Из-за значительной доли непогашенных займов в общей сумме кредитного портфеля страхование кредитных рисков для страховщиков является в значительной степени убыточным продуктом. Поэтому многие страховые компании не предоставляют подобные услуги либо ужесточают условия и методы страхования кредитного риска, вплоть до отказа страхования при небольших суммах кредитов.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/straxovanie-kreditnyx-riskov.html

Как эффективно управлять кредитными рисками?

Управлять кредитными рисками можно с помощью двух эффективных экономических инструментов:

  • факторинг;
  • страхование кредитных рисков.

Факторинг помогает исключить в торговых операциях кредитный риск на условиях отсрочки платежа. Факторинговые компании выдают за дебиторов поручительство на срок отсрочки платежа. Размер поручительства достигает девяноста процентов от суммы поставки.

Факторинговой компанией выплачивается финансирование, но не больше суммы раннее выданного поручительства, в том случае, если по каким-либо причинам дебитором не может произвестись оплата.

Крупнейшими факторинговыми компаниями в России выступают ведущие отечественные банки, например: Промсвязьбанк, Банк Петрокоммерц, ТрансКредитФакторинг, Банк НФК и другие.

Другим выгодным инструментом по управлению кредитными рисками является страхование кредитных рисков в страховых компаниях.

Предмет страхования

Объектом страхования кредитных рисков выступают имущественные интересы страхователей, которые связаны с возможным наступлением убытков в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения договорных обязательств должниками (контрагентами) страхователей.

То есть объектом страхования кредитных рисков выступают денежные обязательства заемщиков по кредитным договорам со страхователями по полному и своевременному погашению кредита, а именно: уплата взятой взаймы суммы вместе с процентами за пользование кредитом.

Страхование кредитных рисков осуществляется по двум направлениям:

  • страхование самого кредита;
  • страхование ответственности за ненадлежащее выполнение (невыполнение) обязательств заемщика по кредитному договору.

Страховщиками осуществляется страхование как кредиторов (страхование кредита), так и заемщиков (страхование ответственности по невозвращению кредита).

При страховании кредита в роли страхователя выступает кредитор (банк или иное юридическое лицо, предоставившее кредит).

При страховании ответственности за ненадлежащее выполнение (невыполнение) обязательств кредитного договора страхователем является заемщик.

Страховой случай и страховое событие

К страховому случаю по договору страхования кредитных рисков относится:

  • ненадлежащее выполнение или невыполнение заемщиком взятых обязательств по кредитному договору по возвращению кредита и начисленных процентов за пользование выданного кредита (частично или полностью) по окончании срока действия данного кредитного договора в случае наступления события, обусловленного договором страхования;
  • неподобающее выполнение или невыполнение заемщиков взятых обязательств по кредитному договору касательно возврата кредита и начисленных процентов за пользование выданного кредита (частично или полностью) во время всего действия кредитного договора в случае наступления события, обусловленного договором страхования.

К страховым событиям по страхованию кредитных рисков относятся:

  • временная неплатежеспособность или банкротство заемщика (юридического лица);
  • смерть (гибель) заемщика или установление группы инвалидности (физического лица);
  • потеря заемщиком (физическим лицом) работы, в связи с реорганизацией, ликвидацией, банкротством предприятия, сокращения штата работников;
  • иные события, не зависящие от волеизъявления заемщика, приведшие к неисполнению условий по кредитному договору касательно возвращения кредита.

Портфельное страхование

При страховании кредитных рисков, где банковское учреждение выступает кредитором, отдается преимущество тем договорам страхования, которые относятся к портфельному страхованию, то есть, договора заключены по принципам страхования общего риска.

Портфельным страхованием (страхованием общего риска) предусматривается страхование всех кредитов, которые выданы банковским учреждением в течение определенного промежутка времени (месяц, квартал, год).

Страховщиком заключается с банком-кредитором генеральный договор на добровольное страхование кредита (или кредитной линии) с обязательным условием ежемесячной подачи отчетности страховщику банковским учреждением.

В ежемесячной отчетности должна содержаться вся необходимая информация (страховой тариф, страховая сумма, информация о заемщике, страховой платеж, франшиза, период страхование и прочее) по отдельным кредитным договорам, заключенных в течение месяца. Страховой платеж уплачивается в соответствие с  определенным тарифом, вытекающим из страхования кредитных договоров.

Условия договора страхования кредитных рисков напрямую связаны с выбранным видом кредита, например:

  • ипотечный кредит (кредит на приобретение недвижимости);
  • автокредит (кредит на приобретение транспортных средств);
  • кредиты для держателей пластиковых платежных карточек.

Прочие условия

Договор страхования кредитных рисков заключается на срок, который соответствует сроку действия кредитного договора.

По договоренности сторон, между страховщиком и страхователем, устанавливается размер страховой суммы на момент заключения договора страхования кредитных рисков. Размер страховой суммы не может превышать суммы кредита и процентов за его использование.

Дата формирования страницы: 13:49:28 25.02.2019

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-kreditnykh-riskov

Кредитное страхование

Страхование кредитных рисков

Кредитное страхование – определенный набор услуг, направленный на снижение рисков участников кредитных отношений (физических лиц, банковских учреждений, компаний и так далее).

Такие услуги, как правило, предоставляются страховыми фирмами.

Для защиты от кредитных рисков существует несколько видов и программ страхования, каждая из которых имеет свои условия (размеры страховых взносов и платежей, условия наступления страхового случая и так далее).

Сущность кредитного страхования

Развитие международных отношений и кредитования привело к появлению еще одной услуги – страхования.

После Первой мировой войны были созданы частные страховые фирмы, но кризисный период 1929-1933 годов показал неэффективность таких структур.

В дальнейшем появилась идея сделать страхование государственным, способным надежно защитить экспортеров, импортеров, а также внутренний рынок кредитных услуг.

Сущность кредитного страхования в том, что страховая компания за вознаграждение дает гарантии возмещения ущерба участников сделки в случае появления оговоренных  в договоре видов риска – коммерческих, форс-мажорных или политических. При этом каждый из рисков имеет свои особенности:

– коммерческий риск связан с утратой платежеспособности заемщика;
– политический риск имеет отношение к действиям правительства во внутренней или внешней политике (к примеру, национализация имущества, конфискация, войны, восстания);
– форс-мажорные риски – землетрясения, наводнения и так далее.

Итогом договоренности сторон-участников кредитного соглашения и страховой компании является подписание страхового свидетельства (полиса). Платежи, которые застрахованное лицо обязуется вносить по договору, носят название страховой премии. Размер ставки может определяться в процентах к сумме страхования или невыплаченной сумме займа.

При этом величина меняется в зависимости от региона страны, страховой суммы, срока договора, степени риска, а также графика погашения займа. В качестве страхователя может выступать не только страховая компания, но и другие участники кредитного соглашения – банк или получатель займа. Здесь все зависит от вида и действующих программ страхования.

Виды кредитного страхования

В последние годы кредитное страхование является одной из обязательных услуг в большинстве банков. При этом услугами страховых компаний пользуются как кредиторы (банковские учреждения, кредитные организации), так и заемщики. Для покрытия всех видов рисков при взаимоотношениях сторон разработано несколько видов кредитного страхования:

1. Страхование ответственности кредитополучателя (заемщика) в случае непогашения займа. Здесь роль страхователя берет на себя заемщик, а его ответственность перед кредитором выступает в качестве объекта страхования. Особенность такого страхования – гарантия возвратности долга в определенный период времени и с учетом начисленных процентов.

Как правило, специальный договор страхования заключался на весь период сделки. В документе предусматривалось, что в случае несвоевременного погашения страховщик платит банку до 90% от общего долга заемщика (с учетом процентов).

С начала весны 1996 года после вступления в силу нового Гражданского Кодекса России данный вид страхования ответственности больше не востребован и в реальной практике не применяется.

Интересен тот факт, что ответственность заемщика на тот период не предусматривалась вовсе.

2. Страхование рисков невозврата займа. В данном виде страхования в качестве «подзащитного» выступает кредитная организация (банк). При этом объект страхования – риск невыплаты займа.

В этом случае банк может оформить полис как на конкретный кредитный договор с клиентом, так и на группу соглашений. Размер страховой суммы может различаться. Как правило, он устанавливается с учетом общей суммы долга и начисленных процентов.

При этом страховая компания при наступлении страхового случая обязуется выплатить от 50 до 90% общего долга (здесь многое зависит от условий договора).

3. Страхование займов на случай смерти кредитополучателя. Основная цель такой страховки – защитить интересы кредитора в случае, если кредитополучателя настигнет смерть в период погашения долга. Такой вид страхования в последние годы становится наиболее популярным и полностью ложится на плечи страховщика. Для многих банков подобное страхование является обязательным.

4. Страхование залога по кредиту. Большинство займов оформляется только при наличии обеспечения по займу.

В этом случае банк перестраховывается и дополнительно страхует залоговое имущество (автомобиль, квартиру, дом и так далее). В роли страхователя при этом выступает не кредитор, как это было ранее, а получатель займа.

Такой вид страхования часто применяется при оформлении автокредитов, ипотеки и прочих крупных займов.

На сегодня есть несколько видов такого страхования. Страхователем и получателем выгоды может быть:

– кредитор. В этом случае выплату страховой премии производит банк, но расходы по страховке включаются в общую стоимость займа;

– заемщик. Здесь банк обязывает страховую компанию все платежи по взносам производить посредством перечисления денег со счета кредитополучателя;

– роли разделены. Выгодоприобретатель – банк, страхователь – заемщик. Такая форма страхования является наиболее популярной и на сегодня больше всего востребована в банках.

5. Страхование при ипотечном займе. Здесь роль страхователя берет на себя получатель кредита, а выгодоприобретателя – кредитор. При этом страховая компания может страховать следующие риски – смерти, потери права собственности, утраты трудоспособности, потери имущества (гибели, утраты, уничтожения объекта), гражданской ответственности, потери права на имущество и так далее.

6. Страхование экспортных займов. Такой вид деятельности осуществляется в международной торговле, когда компания имеют дело с импортом и экспортом продукции.

Чтобы застраховать свои риски, нерезидент обращается к страховщику для оценки опасности невыплаты со стороны резидента. В дальнейшем иностранные экспортеры обращаются в одну из страховых компаний своей страны для получения страхового полиса и покрытия существующих рисков.

В свою очередь, страховая компания занимается сбором информации об импортере, его платежеспособности, кредитном рейтинге.

Как правило, при таком страховании государство производит выплаты за счет собственного бюджета. При этом перечень страхуемых рисков может достигать нескольких сотен (к примеру, в Великобритании из целых 300). С развитием такого страхования появляются дополнительные гарантии и в нашей стране. К таковым можно отнести:

– гарантия экспорта на новый вид рынка. В этом случае государство берет на себя затраты на рекламу, исследование рынка и так далее;

– кредитование покупателя-нерезидента за средства Агентства экспортных кредитов;

– гарантия возврата предоставленных денег, если банк отказал в выдаче займа по товарный запас;

– страхование фабрикационого риска и т.п.

Что касается наиболее популярных страховых компаний в мире, то к ним можно отнести:

Программы кредитного страхования

Сегодня есть множество программ кредитного страхования. К наиболее популярным можно отнести:

1. Страхование кредитных рисков кредитора в случае предоставления займа на срок до трех лет. Здесь, в свою очередь, есть несколько ответвлений по времени наступления страхового случая:

– кредит просрочен более чем на три месяца. В этом случае страховщик возмещает сумму за непогашенные месяцы. Платежи по страховке составляют 1-3% в год;
– дефолт заемщика. В этом случае страховая компания выплачивает около 30% цены залога. Платежи по страховке – 0,5-1% от суммы займа.

Преимущество такого страхования – разделение рисков со страховщиком, снижение сроков возврата средств, повышение ликвидности активов кредитора и привлекательности кредитного предложения в целом.

2. Программа кредитного страхования по всему портфелю представленных займов на срок до одного года. В качестве страхователя выступает кредитор.

Страховой случай наступает при просрочке в период от трех месяцев и более. В дополнение допускается страхование заемщика от несчастного случая. Ежегодные платежи составляют от 3 до 5% стоимости займа.

При учете франшизы ежегодная страховая преимия может быть снижена до 1%.

3. Программа кредитного страхования по овердрафтам. При оформлении такой услуге страховой случай наступает в случае просрочки более чем на месяц с момента, когда должен быть совершен платеж. Взнос по страховке – около 0,2% от общей суммы средств на дебетовом счету. Сумма страхования – около 30% от суммарного годового объема средств на карточном счету клиента на начало года.

4. Страхование финансового риска кредитополучателя (инвестора). В качестве страхователя выступает заемщик, который вкладывает деньги в жилье.

Страховой взнос вносится один раз и составляет около 4% стоимости объекта;
Кроме описанных выше программ, можно выделить следующие программы – титульное страхование недвижимости (обеспечения), классические виды страховки, комплексное кредитное страхование, страхование рисков заемщика и прочие.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/10602-kreditnoe-strahovanie

Условия страхования :

  • страховое покрытие предоставляется при заявлении на страхование всего торгового оборота компании со всеми покупателями, работающими на условиях отсрочки платежа;
  • размер страхового возмещения составляет до 80-90% от суммы застрахованного долга.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов. Являясь одним из лидеров рынка кредитного страхования в мире, Кофас соблюдает высокие стандарты качества оказываемых услуг и обеспечивает клиентам высочайший сервис в любой стране мира.

Страхование предназначено для защиты фактора (или банка) и продавца от убытков, связанных с неоплатой товаров или услуг покупателями, права требования к которым уступлены в пользу фактора (банка). Полис Кофас предоставляет защиту от риска неоплаты долгов покупателями, находящимися в Российской Федерации и за ее пределами.

При факторинге (торговом финансировании) с регрессом на продавца риск неплатежа дебиторов лежит на продавце. Страхование кредитных рисков самим продавцом позволяет фактору устанавливать более высокие лимиты финансирования на продавца и дебиторов.

При факторинге (торговом финансировании) без регресса риск неплатежа дебиторов лежит на факторе. Страхование кредитных рисков позволяет фактору минимизировать открытые кредитные риски, передавая их страховщику.

Страхование факторинга особенно необходимо в следующих случаях :

  • при постоянном увеличении объемов операций продавца, влекущем за собой потребность в больших лимитах финансирования;
  • при росте количества покупателей (экспансия, выход на новые рынки).

В кофас разработана специальная программа страхования для факторов и банков. при использовании кредитного страхования банк или факторинговая компания получают возможность:

  • предоставлять своим клиентам факторинговое финансирование с более высокими лимитами на одного дебитора;
  • принимать на финансирование портфели с более широким спектром дебиторов;
  • ограничивать кредитные риски факторингового портфеля;
  • минимизировать работу по оценке и мониторингу платежеспособности дебиторов, экономить затраты за счет этого.

Получаемые клиентами Кофас выгоды обеспечиваются рядом конкурентных преимуществ компании.

Все права и обязанности страховщика и страхователя устанавливаются при заключении договора страхования, условия которого формируются в рамках специально разработанных и применяемых Кофас во всем мире Правил комплексного страхования коммерческих кредитов.

В результате страхования от Кофас поставщики безбоязненно предоставляют торговые кредиты своим клиентам, а их покупатели получают комфортные условия сотрудничества в виде отсрочки платежа.

Таким образом, кредитное страхование способствует  развитию и укреплению существующих деловых взаимоотношений между поставщиком и покупателем, т.е.

является необходимым элементом в сотрудничестве для обеих сторон.

Если Ваш партнер (поставщик), находящийся за пределами Российской Федерации  рассматривает вопрос о предоставлении Вам отсрочки платежа с условием наличия страхового покрытия от Кофас, мы будем рады принять к рассмотрению Ваши финансовые документы, а так же при необходимости провести личную встречу для формирования точной и объективной оценки стабильности Вашего бизнеса. Только открытая позиция и Ваша готовность к сотрудничеству может помочь нам в установлении необходимых кредитных лимитов на Вашу компанию.

Сотрудничество с кофас предоставит вам следующие возможности :

  • получение отсрочек платежей или их увеличение;
  • расширение круга партнеров;
  • поддержание высокой эффективности и конкурентоспособности бизнеса.

Экспортное страхование

При осуществлении экспортных операций  на условиях отсрочки платежа у продавца появляются более высокие риски по сравнению с торговлей внутри страны.

Это связано с территориальной удаленностью покупателей, отсутствием прямого доступа к необходимой  информации и сложностью оценки платежеспособности отдельных покупателей и интересующего сектора экономики в целом в различных странах.

Как показывает мировой опыт, одним из самых эффективных решений по минимизации подобных рисков является кредитное страхование.

Этот финансовый инструмент позволит безбоязненно предоставлять отсрочки платежа  Вашим международным клиентам, что повысит конкурентноспособность Вашей компании на мировых рынках и будет способствовать увеличению объемов продаж. В сравнении с иными финансовыми инструментами, часто используемыми при экспорте для снижения рисков, такими как гарантии и аккредитивы, страхование коммерческих кредитов в значительной степени выделяется за счет простоты оформления, объема покрываемых рисков и стоимости.

Топ

Источник: http://www.coface.ru/Kofas-predlagaet/Strahovanie-torgovyh-sdelok/Kreditnoe-strahovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.