Страхование жизни в 2017 году

Вычет по расходам на добровольное страхование жизни в 2017 году

Страхование жизни в 2017 году

Перед тем как узнать, что такое вычет по расходам на добровольное страхование жизни в 2017 году, следует понять особенности его получения

Особенности вопроса

Каждое физическое лицо имеет право получить социальный налоговый вычет НДФЛ в сумме, направленной на страхование жизни. При этом его можно получить через налоговую инспекцию и работодателя. При этом доходы физического лица, обладаемые НДФЛ по ставке 13%, можно сделать ниже на значение социального налогового вычета.

Ранее социальный налоговый вычет предоставлялся по следующим видам расходов:

  • на обучение;
  • на пожертвования и благотворительные цели;
  • на медицинские услуги и лекарственные препараты;
  • на пенсионное страхование и пенсионное обеспечение;
  • на уплату страховых взносов на накопительную пенсию.

С прошлого года у плательщиков НДФЛ появилось право получить социальный налоговый вычет на добровольное страхование жизни. Его выдают по следующим категориям расходов:

  • на добровольное страхование жизни;
  • на страхование жизни родителей и усыновителей;
  • на страхование жизни супруга, вдовы или вдовца;
  • на страхование жизни детей, в том числе тех, кто находиться под опекой.

Для получения указанного вычета должно одновременно соблюдаться несколько условий.

1. Страховой взнос по договору страхования должен быть уплачен собственными средствами.

2. Договор страхования должен заключаться на срок не менее 5 лет.

3. Застрахованный субъект должен быть налоговым резидентом России, с доходами, обладаемыми НДФЛ по ставке 13%.

Рассмотрим особенности каждого из указанных условий.

1. Выбор страховой компании для дальнейшего страхования. Указанный договор может заключаться в любой компании, у которой для этого есть специальная лицензия. Следует также позаботиться о выполнении ряда условий: сведений о характере страхового случая, о самом застрахованном лице, размере страховой суммы и срока действия договора.

2. Договор страхования можно заключать в любое время, даже в середине года. Главное условие – срок не менее 5 лет. Социальный налоговый вычет на страхование жизни можно получить лишь по суммам, уплаченным на страхование жизни с 2015 года.

3. Стоимость страхового полиса. Человек самостоятельно решает, сколько следует платить по страховому полису, однако во время заключения договора придётся учитывать ограниченность размера социального налогового вычета – 120 тыс. рублей. Это ограничение касается расходов на: обучение, добровольное страхование, лечение, пенсионное страхование и уплату дополнительных страховых взносов.

Где получить социальный налоговый вычет?

За получением указанного вычета следует обратиться к работодателю или в налоговую инспекцию по месту жительства.

1. Налоговая

Можно сразу в следующем году, следующим после года, когда производилась оплата по полису накопительного страхования. Для этого придётся представить:

  • документы, подтверждающие расходы на оплату страховки;
  • налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

На самом деле точный перечень документов для оформления социального налогового вычета узнать у представителей налоговой инспекции. На практике понятно, что для достижения указанной цели следует предоставить договор страхования и сам документ, подтверждающий оплату.

Сроки представления декларации по форме 3-НДФЛ следующие:

  • в любой день года, следующего за периодом, когда был произведён расход на накопительное страхование жизни, если помимо них в декларации больше ничего нет;
  • не позже 30 апреля года, следующего за периодом, когда оформлялись расходы на страхование жизни, если помимо них в декларации заявлены расходы под страхование.


2. Работодатель

В указанном случае на вычет можно рассчитывать до конца календарного года, в котором производился отмеченный расход на накопительное страхование жизни. Правда, для получения социального налогового вычета через работодателя, придётся запомнить важную особенность.

Работодатель имеет полное право предоставить необходимый вычет лишь в том случае, если им удерживаются взносы на страхование из зарплаты, перечисляемые из страховой компании. Получается, что взносы в страховую компанию на накопительное страхование жизни должны производиться из счёта самого работника.

Для этого у самого работодателя должно иметься заявление от работника, где говорится о его просьбе удерживать взносы в страховую компанию, на накопительное страхование жизни из своего же заработка.

Обратится к работодателю по указанной цели можно в любом месяце нынешнего года. Для этого придётся предоставить договор добровольного страхования и заявление о предоставлении налогового вычета на страхование.

Документы об оплате работодателю не предоставляются, поскольку о него они все есть. Если же работник оплатил взносы своими силами, работодатель не обязан предоставлять ему налоговый вычет на страхование.

Дополнительные сведения и последние новости

Следует огласить дополнительный список сведений, который следует уточнить при получении социального налогового вычета на страхование жизни:

  • в случае когда взносы в страховую компанию превышают 120 тыс. рублей за год, остаток не переносится на следующий период;
  • если работник захочет воспользоваться правом получить социальный налоговый вычет на страхование жизни, а затем досрочно расторгнет договор по накопительному страхованию жизни с выбранным предприятием, то всю сумму, использованную по своему усмотрению, придётся вернуть в бюджет страны.

Правда, существует правило, по которому вернуть полученный социальный вычет должна сама страховая компания.

В 2017 году немного меняются права предоставления вычета по расходам на добровольное страхование жизни у работодателя. Теперь его можно получить в отношении следующей категории расходов:

  • на медицинские услуги;
  • на страхование;
  • на уплату взноса по договору добровольного пенсионного страхования, заключаемого со страховой компанией;
  • на уплату взноса по договору негосударственного пенсионного обеспечения, заключаемого с пенсионным фондом;
  • на уплату взноса на накопительную пенсию по программе софинансирования;
  • на уплату взноса по договору добровольного страхования жизни.

Более подробные сведения касательного оглашённого вопроса, удастся прояснить с начала будущего года у своего страхового агента.

Источник: http://2017-gody.ru/novosti/vyichet-po-rashodam-na-dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-v-2017-godu/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Страхование жизни в 2017 году

Премии страховщиков в Петербурге без учета обязательного медицинского страхования (ОМС) в 2017 году увеличились на 6,5%, до 84,8 млрд рублей, свидетельствуют данные Банка России.

В целом по стране динамика премий по итогам года оказалась лучше — рост на 8,3%.

Рынок Петербурга всегда сдержанно растет после падений: больше отказов от страхования при ухудшении экономических условий или переходов на более дешевые варианты, отмечает директор Северо–Западного окружного филиала СК “Согласие” Алексей Букин.

Основной объем сборов пришелся на каско (26,2% сборов рынка), ОСАГО (16,7%), страхование жизни (20,1%), ДМС (14%) и страхование от несчастных случаев (5,4%). Главный же драйвер рынка уже не первый год — страхование жизни.

Правда, динамика прироста премий по этому виду в Петербурге также оказалась ниже среднерыночной: +43,8% против +53,7% по РФ.

Доля этого вида в общем объеме премий тоже меньше общероссийской — 20% при 26% по стране, обращает внимание Ольга Захарченко, руководитель Северо–Западного дивизиона “Ренессанс страхование”.

Граждане вошли во вкус

По словам Кирилла Павлова, директора филиала “ВТБ Страхование” в Петербурге, продукты из розничной линейки растут достаточно активно — помимо инвестиционного и накопительного страхования жизни это медицинское страхование, в том числе программы онкострахования и телемедицины, страхование от несчастных случаев, а также продукты, которые реализовываются через крупные розничные сети. Добровольное медицинское страхование (ДМС) по Петербургу выросло на 8%, однако в этом росте есть и вклад инфляционной составляющей, добавляет Алексей Кузнецов, генеральный директор СК “Капитал–полис”.

Ретейлеры и банки достаточно быстро включаются в борьбу за клиентов.

Через эти каналы страховщики сегодня широко предлагают недорогие коробочные продукты по страхованию банковских карт, мобильной и бытовой техники, иного личного имущества.

Это быстро меняет структуру рынка, отмечает Евгения Васильева, начальник аналитического отдела компании “Ингосстрах”. Так что доля так называемого неклассического имущественного страхования расширяется.

В целом сегмент страхования имущества физлиц по итогам года вырос на 24%, что во многом объясняется развитием ипотеки и коробочных решений.

“Граждане достаточно активно приобретают полисы страхования квартир и загородных домов, причем не только на год, но и, например, на период отпуска, страхуют гаджеты непосредственно в момент приобретения, обеспечивают защитой дорогую бытовую технику”, — говорит Александр Локтаев, генеральный директор страхового общества “Помощь”.

В страховании имущества юридических лиц тенденция обратная — компании продолжают сокращать расходы и отказываться от страхования.

Растущим сегментом стало страхование грузов, объемы которого увеличились на 32%. “Это явный знак оживления экономики: увеличилось количество торговых операций, выросли транспортные перевозки, и, соответственно, увеличилось страхование”, — отмечает Кузнецов. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств также выросло на 13%.

Моторы барахлят

Среди проблемных видов — моторное страхование. Наибольшие убытки страховщикам продолжает приносить ОСАГО.

Петербург вошел в желтую зону составленного Российским союзом автостраховщиков рейтинга проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов (в прошлом году он находился в зеленой зоне), ухудшив свои позиции в рейтинге на семь мест, говорит Ольга Захарченко. “Это область внимания всех компаний. Некоторые сильно увеличили долю ОСАГО в своем портфеле, но большинство не гонится за объемом”, — говорит Алексей Букин.

Изменения в законодательстве об ОСАГО (введение требований по компенсации ущерба от ДТП ремонтом) и перераспределение портфеля “Росгосстраха” стали знаковыми для страхового рынка в 2017 году. “Росгосстрах” потерял многих клиентов и свое лидерство.

В первой пятерке долю рынка нарастили “Согаз” и “Ренессанс страхование”. В этом году рост рынка продолжится, в первой десятке серьезных изменений не будет, считает Букин. “Жизневые компании еще больше усилят свои позиции.

Появится несколько игроков, набравших ОСАГО и лишившихся в связи с этим лицензий”, — добавляет он.

Виктор Дубровин, заместитель генерального директора СК “Сбербанк страхование жизни”, прогнозирует сохранение двузначных темпов роста на рынке страхования жизни. Развитию инвестиционного страхования будут способствовать снижающиеся ставки по депозитам, а внедрение стандартов (продуктового и раскрытия информации) ИСЖ положительно скажется на качестве продаж.

Тенденции рынка в 2017 году — консолидация и повышение требований к финансовой устойчивости компаний, цифровизация бизнес–процессов, сохранение кризисной ситуации в ОСАГО, высокие темпы роста инвестиционного страхования жизни, развитие банковского канала продаж.

Практически все добровольные виды теперь доступны онлайн, через сайты и мобильные приложения. Корпоративный сегмент развивался умеренно.

Значительно повысился интерес к продуктам, обеспечивающим защиту от информационных рисков: прошедшие кризисы с вирусами WannaCry и Petya заставили компании задуматься о защите от кибератак и их последствий.

Владимир Храбрых

директор филиала “Ингосстрах” в Петербурге

Правительству России удалось стабилизировать экономическую ситуацию, несмотря на санкции. Экономика демонстрирует оживление, есть сигналы, которые говорят, что в 2018 году можно ждать более положительной динамики.

Усилились консолидационные и концентрационные тенденции, часть компаний ушла, и даже крупные игроки почувствовали давление. Заметным событием стала потеря доли рынка “Россгосстраха”, что создало возможности для других игроков, особенно топ–20.

В 2018 году большую роль сыграет чемпионат мира по футболу. Рынок в России может вырасти на 9–10%.

Алексис Платонов

заместитель председателя правления САО “ЭРГО” по продажам

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2018/03/11/Rost_cenoju_v_zhizn/

компаний по накопительному страхованию жизни в 2019 году – России, в Москве

Страхование жизни в 2017 году

Разовый взнос на покупку полиса при рисковом страховании оборачивается компенсацией при несчастном случае. Но выбрав накопительный вариант страховки, можно увеличить сумму выплат. Как выглядит рейтинг компаний по НСЖ на 2019 год?

Страхование жизни может быть рисковым и накопительным. В первом случае страхователь платит страховой взнос единовременно и получает заранее оговоренную компенсацию в случае наступления несчастного случая или риска.

Накопительное страхование предполагает нескольку другую схему – гарантированные выплаты сопровождаются прибылью от инвестиций.

Что же такое НСЖ и каков рейтинг российских компаний по накопительному страхованию жизни на 2019 год?

Важные аспекты

Накопительное страхование жизни (НСЖ) не следует рассматривать как выгодное инвестиционное решение, поскольку цели у него несколько иные.

Если НСЖ выбрано только как способ увеличения денежных средств, то лучше предпочесть банковский вклад или специализированные инструменты для инвестирования.

Но если накопительное страхование станет частью инвестиционного проекта, то такое решение окажется более прибыльным, чем рисковое страхование.

По завершении срока договора НСЖ выплачивается гарантированный доход плюс прибыль, полученная от инвестиций.

При этом сам страхователь будет защищен на весь период договора по оговоренным видам рисков. В случае наступления страхового риска, страховщик обязательно выплатит компенсационную сумму, даже при наступлении несчастного случая в первый месяц страхового периода.

Однако нужно учитывать и некоторые недостатки накопительного страхования. Основной минус – это длительный срок, который может достигать 20-25 лет.

При этом забрать свои средства можно только по окончании действия договора, либо получив компенсационную выплату.

Досрочное расторжение чревато серьезными финансовыми убытками – как правило, в таком случае возвращается только часть страхового взноса.

Кроме того, учесть нужно и политику надзорных органов. С 2014 года идет серьезная проверка банковских организаций и некоторые банки лишились лицензий.

Предполагается, что аналогичная «зачистка» по выявлению неблагонадежных компаний будет проводиться среди страховщиков.

Если страховая компания лишится лицензии, то возврат вложений будет проблемным из-за отсутствия гарантированного обеспечения. То есть существенное значение имеет выбор благонадежной СК для оформления НСЖ.

Что это такое

Накопительное страхование жизни – это сочетание обычной страховки и инвестиций, позволяющих получать доход от вложения части страховой суммы.

Такую разновидность страхования жизни часто выбирают с целью сохранности денег, а не их увеличения. В соответствии с гражданским законодательством НСЖ не признается имуществом.

Соответственно, на страховую сумму не может быть наложен арест, средства не конфискуют и не изымут по решению суда, как это может произойти с депозитами и вкладами.

В случае развода страховка не учитывается при определении состава общего имущества, вне зависимости от того, на какие средства она была оформлена.

Компенсационная выплата страхователю полагается в случае, который оговорен по договору.

В ином случае необходимо дождаться окончания срока договора, чтобы получить полагающиеся средства.

Как долгосрочный вариант страхования НСЖ нередко выбирают для защиты жизни, капитала и благополучия в целом без особой привязки к определению «страховой случай».

Принципы работы

Накопительное страхование имеет следующие принципы действия:

Страховой взнос выплачивается по частямПри этом периодичность взносов может быть разной – ежеквартально, раз в полугодие, ежегодно
Клиент может самостоятельно выбиратьКакой будет сумма взноса и на какой срок оформить страховку
Действие страховки начинается с момента подписания договора и компенсационная выплата при страховом случаеБудет выплачена, вне зависимости от текущей суммы взносов
Расторгнуть договор можно в любое времяХотя сумма возврата определяется условиями договора
Исходя из целей клиентаК страховке могут подключаться дополнительные опции

Схема накопительного страхования предполагает получение гарантированного дохода и инвестируемого. По окончании срока страхования клиент получает общую сумму накоплений.

С этой точки зрения НСЖ можно рассматривать как сохранение средств в ответственной организации.

Но часть страховых взносов вкладывается в инвестиционные инструменты для получения прибыли. Таким образом, клиент может получить дополнительно к гарантированному доходу и инвестиционную прибыль, иногда достигающую 10 % годовых.

Однако следует понимать, что инвестиционный доход – это не точно оговоренная сумма и зависит она от общих последствий деятельности страховщика. Потому точно спрогнозировать размер прибыли не получится.

Правовая база

Источник: http://jurist-protect.ru/rejting-kompanij-po-nakopitelnomu-strahovaniju-zhizni/

Российский страховой рынок в 2017 году: эксперты назвали драйверов роста

Страхование жизни в 2017 году

МОСКВА, 18 дек — РИА Новости. Российские страховщики продолжают отмечать не совсем благоприятную ситуацию, как в страховании, так и в экономике в целом.

По мнению опрошенных РИА Новости экспертов, страховой рынок РФ по итогам 2017 года может вырасти примерно на 10%, и почти весь рост обеспечит страхование жизни.

Вместе с тем, в зоне особого внимания рынка остаётся все тот же проблемный для него сегмент — ОСАГО.

“Локомотивом страховой отрасли продолжает оставаться страхование жизни. И без учета премий по этому виду страховой рынок в первом полугодии 2017 года продемонстрировал прирост в размере 0,8%, а в первом квартале 2017 года была отмечена даже отрицательная динамика” — сообщили во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС).

В ВСС думают, что эта тенденция сохранится в целом по итогам года. “Это говорит о том, что общая ситуация в страховании и в экономике в целом не совсем благоприятная”, — отметили в союзе. А заместитель гендиректора “ВТБ Страхование” Евгений Ниссельсон добавил, что развитие страхового рынка во многом связанно с общей ситуацией в экономике страны.

По данным Банка России, страховой рынок РФ в январе-сентябре текущего года вырос на 8,7%, до 962,4 миллиарда рублей. По прогнозам ВСС, прирост страхового рынка в целом по итогам всего 2017 года может составить 9-11%.

Драйверы роста

Основным драйвером роста страхового рынка в 2017 году стало страхование жизни. В частности, по словам Ниссельсона, в текущем году продолжали активно развиваться инвестиционное и накопительное страхование жизни.

По данным Банка России, премии по страхованию жизни (кроме пенсионного страхования) по итогам девяти месяцев 2017 года выросли на 56,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 230,9 миллиарда рублей.

Ниссельсон также включил в список драйверов этого года медицинское страхование, в том числе программы онкострахования и телемедицины, страхование от несчастных случаев, а также продукты, которые реализуются через крупные розничные сети.

“Технологическое развитие рынка отмечено телематикой, продуктами с франшизой, ростом онлайн-продаж, цифровыми экосистемами для клиента, нейросетями и анализом big data (с помощью систем обработки больших объемов данных – ред.)”, — добавили в ВСС.

Натуральная автогражданка

Возвращаясь к ОСАГО отметим, что данный сегмент уже неоднократно подкидывал страховщикам поводы для беспокойства. И не удивительно, что в 2017 году, как и годом ранее, основной фокус страховой отрасли был прикован к развитию ситуации в этой сфере.

“Постоянно растущая убыточность, отзывы лицензий и давление на компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков (РСА), мошенничество, атаки автоюристов и колоссальные потери на судебных издержках не дают покоя всем без исключения участникам рынка, работающим в данном сегменте”, — сетует начальник отдела маркетинговых исследований СК “МАКС” Евгений Попков.

Основным событием в ОСАГО в 2017 году можно смело назвать вступление в конце апреля в силу закона о приоритете натуральной выплаты над ремонтом.

Этот закон направлен, в том числе, на борьбу с недобросовестными автоюристами, которые отслеживают ДТП, выезжают на места аварий, скупают у их участников требования, выплачивая им небольшие деньги прямо на месте, а затем через суд взыскивают со страховщиков значительные суммы.

“Большие надежды возлагались на натуральное возмещение.

Ремонт вместо денежных выплат должен был снизить градус напряженности в вопросе недовольства автомобилистов размером выплат и купировать проблему автоюризма.

Но нежелание сервисных станций работать по предложенным расценкам парализовало внедрение инициативы. К концу года стало очевидно — натуральное возмещение не сработало”, — продолжил Попков.

Хотя начальник аналитического отдела компании “Ингосстрах” Евгения Васильева считает, что результативность изменения системы урегулирования представится возможным оценить только спустя более долгий отрезок времени.

Обязательное е-ОСАГО

Внутри сегмента ОСАГО в текущем году произошло ещё одно немаловажное событие. С 1 января 2017 года продажи полисов обязательной “автогражданки” в электронном виде стали обязательными для всех страховщиков ОСАГО.

Старт добровольных продаж е-ОСАГО состоялся ещё в июле 2015 года, это нововведение призвано решать проблему доступности полисов.

По данным РСА, в период с 1 июля по 31 декабря 2015 года было оформлено 56 тысяч договоров в электронном виде, а за весь 2016 год их было заключено уже 331,5 тысячи.

Вместе с тем, доля е-ОСАГО в общем объеме всех договоров “автогражданки” в 2016 году не дотягивала и до 1%.

Но с введением обязательных электронных продаж ситуация ощутимо поменялась. По итогам первого квартала доля е-ОСАГО составляла уже 9%, первого полугодия — 12,2%, девяти месяцев — 15,3%.

По словам начальника управления методологии страхования РСА Михаила Порватова, на сегодняшний день, если смотреть помесячно, то порядка 30% договоров ОСАГО заключается в электронном виде.

Вместе с тем, Порватов в ходе семинара “Страхование в зеркале СМИ.

Итоги года и ожидания”, который прошёл в Санкт-Петербурге в декабре, сообщил и о наличии серьёзных проблем в е-ОСАГО. В частности, по его словам, е-полис ОСАГО зачастую продается через посредников, что запрещено законом об организации страхового дела.

“Проблема в том, что посредник оформляет полис на себя. Он является страхователем. Да, собственником или допущенным к управлению является автовладелец, а страхователем является вот такой посредник.

И он дальше с этим договором может делать все что угодно.

Он может его вообще аннулировать, когда автовладелец уйдёт … и, получается, что автовладелец как бы почти добросовестно себе вёл, хотя не совсем, потому что обратился к посреднику, премию заплатил, а в итоге остался без полиса”, — разъяснил Порватов.

Еще, по его словам, такой посредник может поменять показатели в полисе с целью снижения премии (указать не ту машину и так далее) или даже оформить полис на автовладельца, но потом отозвать платёж, так как платит со своей банковской карты.

Если же говорить об ОСАГО в целом, то Васильевой ситуация на этом рынке видится острой и далекой от разрешения кризиса.

Десятина

Страховщики также назвали одним из основных событий уходящего года введение с 1 января 10%-ной цессии, передаваемой в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК).

РНПК была создана в 2016 году и является 100% “дочкой” Банка России.

По закону, страховщик должен предложить 10% от всех передаваемых в перестрахование рисков РНПК, которая, в свою очередь, вправе и отказать, исходя из своей собственной андеррайтинговой политики и если риск не санкционный. Но при перестраховании санкционного бизнеса РНПК обязана принять 10% риска. По соглашению сторон доля может быть увеличена.

По словам, заместителя гендиректора по розничным видам страхования ООО “СК “Согласие” Дмитрия Кузнецова, с появлением РНПК рынок стал более дисциплинированным и более внимательным к вопросам перестрахования, а с учётом роста числа санкционных рисков с большими лимитами, появление РНПК стало в некотором роде панацеей.

“Работа РНПК заметно поддержала российский рынок входящего перестрахования — потери в премиях зарубежных контрагентов уменьшились вдвое, а внутренний рынок и вовсе заканчивает год с небольшим ростом”, — добавил Попков.

Однако финансовые результаты деятельности РНПК в 2017 году не столь позитивны. Так, по прогнозам компании, по этому году ее прибыль будет близка к нулевой отметки из-за вовлеченности РНПК в наиболее крупные убытки российского рынка (в частности, ЧП на шахте “Алросы”, пожар в ТЦ “Синдика”, последний неудачный запуск космического аппарата “Метеор”).

По словам президента РНПК Николая Галушина, отсутствие прибыли по итогам года — это серьезное отклонение от плана, однако внесение изменений в стратегию компании не планируется.

В мае акционеры РНПК одобрили пятилетнюю стратегию развития компании с объёмом премии по 2017 году в размере 7,6 миллиарда рублей и до объёма 24,5 миллиарда рублей в 2021 году, а также с ростом чистой прибыли с 2,7 миллиарда рублей до почти 10 миллиардов рублей в 2021 году.

РНПК прогнозирует объем премий по итогам 2017 года в 7,3 миллиарда рублей, что соответствует плановым значениям на 98%.

Тогда же в мае совет директоров Банка России принял решение о предоставлении фингарантии РНПК в пределах 49,7 миллиарда рублей, что позволит расширить возможности нацперестраховщика по перестрахованию крупных санкционных объектов без рисков снижения финансовой устойчивости компании.

Планомерная чистка рынка

Что касается деятельности Банка России, то у страховщиков в целом нет претензий к работе регулятора в текущем году. Как сообщил Попков, Центробанк в течение года планомерно реализовывал политику чистки рынка от неблагонадежных компаний.

По данным ЦБ, за январь-ноябрь 2017 года были отозваны лицензии у 25 страховщиков. На 31 декабря 2016 года в реестре было 256 страховых компаний, а на 1 декабря 2017 года их стало 231.

В ЦБ пояснили, что ключевым фактором сокращения числа страховых организаций, произошедшего в последние годы, являлась реализация регулятором комплексных мероприятий по контролю реальности активов страховщиков.

“С рынка продолжают уходить более слабые страховщики, в результате рынок становится более надежным, понятным и прозрачным, бизнес концентрируется преимущественно вокруг лидеров”, — прокомментировал ситуацию Ниссельсон.

Вместе с тем, заместитель гендиректора СПАО “Ингосстрах” Илья Соломатин считает, что снижение числа игроков приведёт к тому, что страховщики будут чаще подвергаться разного рода проверкам со стороны регулятора.

“Раньше надзор жаловался на то, что у них не хватает людей, чтобы надзирать за страховщиками.

Теперь ситуация может повернуться зеркально в обратную сторону, поскольку число игроков на рынке уменьшилось, а количество сотрудников ЦБ, которые в том числе надзирают за страховыми компаниями, кратно выросло как в Москве, так и в регионах.

Поэтому людям надо чем-то заниматься, в том числе и надзорной деятельностью. А это выливается в то, что надо почаще ходить к проверяемым, надо смотреть на них с разных сторон”, — пояснил Соломатин.

Санация “Росгосстраха”

Значимым событием 2017 года страховщики также считают ситуацию вокруг группы “Открытие”, которая приобрела “Росгосстрах”. Последний в 2016 году получил чистый убыток по МСФО в 33,3 миллиарда рублей, а в первом полугодии 2017 года – в 23,6 миллиарда рублей.

Основное влияние на убыточность “Росгосстраха” по-прежнему оказывает ОСАГО.

Банк России в августе объявил о санации “ФК Открытие”, которая проводится с использованием нового механизма — ЦБ, вкладывая средства Фонда консолидации банковского сектора, становится главным акционером “ФК Открытие”.

В декабре ЦБ сообщил, что стал владельцем более 99,9% обыкновенных акций банка “ФК Открытие”. Тогда же регулятор заявил и об утверждении изменений в план своего участия в санации банка, которые предусматривают его докапитализацию на 456,2 миллиарда рублей. В качестве финансовой помощи “Росгосстраху” будет выделено 42,2 миллиарда рублей.

“Возможно, произошедшее с ними станет причиной целой цепочки изменений на страховом рынке. РГС стремительно избавляется от портфеля ОСАГО, после информации о переходе части менеджмента группы ВТБ в “Открытие” появились слухи о намерении ВТБ продать свой страховой бизнес “Согазу”. … И пока трудно оценить, к каким изменениям на страховом рынке это приведёт в дальнейшем”, — заявил заместитель гендиректора по андеррайтингу страховой компании “Опора” Алексей Володяев.

По его словам, регулятор сейчас планирует переходить к санации проблемных страховщиков. ” и многообещающе. Что из этого выйдет на практике – можно будет сказать только в 2018 году”, — заключил Володяев.

Источник: https://ria.ru/20171218/1511188991.html

Итоги 2017 года на страховом рынке: хуже ожиданий

Страхование жизни в 2017 году

Non-life-страхование по итогам 2017 года потеряло более 17 млрд рублей премии, падение взносов произошло в трех из пяти крупнейших его сегментов. Оказывать давление на рынок в 2018 году будут стагнация в ОСАГО и сохраняющаяся тенденция к сокращению премий по страхованию автокаско.

Поддержат рынок non-life стабильно высокие темпы прироста взносов по страхованию имущества граждан, ожидаемое ускорение роста сегмента ДМС и восстановление рынка страхования имущества юридических лиц.

В то же время без учета страхования жизни в 2018 году рынок non-life вырастет не более, чем на 3–4%, до уровня 980 млрд рублей. Сегмент страхования жизни продемонстрирует наибольшие темпы прироста взносов – около 30%, достигнув объема 430 млрд рублей.

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10–11%, до 1,4 трлн рублей.

По итогам 2017 года рынок non-life сократился на 1,8%.

В абсолютном выражении страховой рынок (non-life + life) прибавил 98 млрд рублей, при этом почти 116 млрд рублей данного прироста было обеспечено сегментом страхования жизни.

Таким образом, non-life-страхование потеряло более 17 млрд рублей премии. По итогам 2017 года по сравнению с 2016-м темпы прироста страхового рынка (non-life + life) составили 8,3%, совокупный его объем достиг 1 279 млрд рублей.

Сокращение премий произошло в трех из пяти крупнейших nonlife-сегментов.

Наибольшее падение взносов в 2017 году наблюдалось в ОСАГО (-5,2%, или -12,3 млрд рублей в абсолютном выражении), страховании автокаско (-4,8%, или -8,2 млрд рублей) из-за снижения стоимости полисов с франшизой и усеченными программами, страховании прочего имущества юридических лиц (-10,7%, или -11,5 млрд рублей) из-за коррекции после бурного роста 2016- го.

Кроме того, отмечается значительное сокращение премий по сельскохозяйственному страхованию (-60,1%, или 5,9 млрд рублей) в результате уменьшения объемов господдержки.

Наиболее позитивную динамику среди non-life-сегментов показали страхование от несчастных случаев и болезней (+12,3%, или +13,3 млрд рублей в абсолютном выражении), страхование прочего имущества граждан (+11,6%, или +6,0 млрд рублей) и страхование финансовых рисков (+25%, или +5,3 млрд рублей) вследствие оживления на рынке потребительского кредитования и туристического потока, а также продвижения банками коробочных продуктов.

Единственным драйвером всего страхового рынка остается страхование жизни, а именно его отдельный сегмент – инвестиционное страхование жизни. Это привело к перестановкам среди лидеров страхового рынка.

Так, по итогам 2017 года компания по страхованию жизни заняла 2-ю строчку, поднявшись с 5-го места в 2016-м. В топ-10 теперь вошли три страховщика жизни против двух годом ранее.

И хотя число компаний по страхованию жизни в двадцатке крупнейших страховых игроков по взносам за 2017-й выросло незначительно (восемь вместо семи за 2016-й), в списке топ-20 рынка оказались только те из них, кто активно продвигал ИСЖ в закончившемся году.

Перестановок в топ-5 по взносам по страхованию жизни в 2017 году по сравнению с 2016-м не наблюдается в связи с тем, что все лидеры сегмента демонстрируют стабильно высокие темпы прироста премий.

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10–11%. Его объем преодолеет отметку в 1,4 трлн рублей. Сегмент страхования жизни покажет наибольшие темпы прироста взносов, около 30%, достигнув объема 430 млрд рублей.

Высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни будут поддержаны интенсивными продажами инвестиционного страхования жизни кредитными организациями. Снижение ставок по депозитам будет дополнительно способствовать распространению ИСЖ. В то же время не исключены изменения в регулировании этого сегмента, что может существенно изменить его динамику.

Накопительное страхование жизни и кредитное страхование жизни будут расти сравнительно более низкими темпами (+15 и +8–10% соответственно).

Без учета рынка страхования жизни в 2018 году ввиду отсутствия иных драйверов рынок non-life покажет рост не более, чем на 3–4%, до уровня 980 млрд рублей.

В страховании автокаско продолжится сокращение премий (-2–-4%) в результате снижения средней стоимости полиса за счет франшиз и тарифных опций, а также отсутствия роста реальных доходов населения. Из-за отсутствия повышения тарифов в ОСАГО будет наблюдаться стагнация.

Падение ставок по кредитам и оживление туристического потока окажут поддержку страхованию от несчастных случаев и болезней (темпы прироста премий составят 7–8%).

Добровольное медицинское страхование в 2018-м вырастет на 10–12% за счет развития коробочных продуктов, распространения программ страхования от критических заболеваний, а также ежегодной инфляции стоимости услуг лечебных учреждений; страхование прочего имущества граждан (+12–14%) – благодаря коробочным продуктам и программам страхования жилья. По страхованию прочего имущества юридических лиц ожидается восстановление рынка (+10–12%) после падения в 2017 году.

Методология

В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период 2008–2017 годов. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.

Графики и таблицы

Таблица 1. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов

Наименование сегментаВзносы, 2016 г., млрд руб.Взносы, 2017 г., млрд руб.Темпы прироста взносов, 2017 г. / 2016 г., %Взносы, 2018 г., млрд руб. (прогноз)Темпы прироста взносов, 2018 г. / 2017 г., % (прогноз)Факторы, влияющие на динамику
Страхование жизни21633253,743030Интенсивные продажи ИСЖ кредитными организациями; снижение ставок по депозитам.
ОСАГО234222-5,22220Стагнация из-за отсутствия повышения тарифов.
Страхование автокаско171162-4,8158-2–-4Положительное влияние: повышение доступности страхования автокаско в результате внедрения франшиз и применения дополнительных тарифных опций; постепенное восстановление объемов продаж новых автомобилей и оживление на рынке потребительского кредитования. Негативное влияние: снижение средней стоимости полиса за счет франшиз и тарифных опций; отсутствие роста реальных доходов населения.
Добровольное медицинское страхование1381401,615510–12Драйверы роста: распространение программ страхования от критических заболеваний; инфляции стоимости услуг лечебных учреждений.
Страхование от несчастных случаев и болезней10812112,31307–8Положительное влияние: падение ставок по кредитам; оживление туристического потока. Негативное влияние: отсутствие роста реальных доходов населения.
Страхование прочего имущества юридических лиц10796-10,710510–12Восстановление рынка после падения в 2017 году.
Страхование прочего имущества граждан515711,66512–14Драйвер роста: коробочные продукты, программы страхования жилья.
Страховой рынок (non-life + life)1 1811 2798,31 41010–11
Non-life-страхование965947-1,89803–4

Источник: RAEX (Эксперт РА)

1ОСАГО
2Страхование прочего имущества юридических лиц
3Иные виды страхования
4Страхование автокаско
5Страхование финансовых рисков
6Страхование прочего имущества граждан
7Страхование от несчастных случаев и болезней
Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным Банка России

Таблица 2. Изменения в пятерке лидеров рынка по взносам в отдельных сегментах страхового рынка

Место в рэнкингеТоп-5 лидеров рынка, 2017 г.Топ-5 лидеров рынка, 2016 г.
1 «СОГАЗ» «СОГАЗ»
2 «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» «РОСГОССТРАХ»
3 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
4 «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» «ИНГОССТРАХ»
5 «ИНГОССТРАХ» «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»
ОСАГО
1 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «РОСГОССТРАХ»
2 «РОСГОССТРАХ» «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
3 «ИНГОССТРАХ» «ИНГОССТРАХ»
4 «ВСК» «ВСК»
5 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
Страхование средств наземного транспорта
1 «ИНГОССТРАХ» «ИНГОССТРАХ»
2 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
3 «РОСГОССТРАХ» «РОСГОССТРАХ»
4 «ВСК» «ВСК»
5 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «СОГЛАСИЕ»
Страхование жизни
1 «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»
2 «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»
3 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»
4 «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ»
5 «ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» «ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»
ДМС
1 «СОГАЗ» «СОГАЗ»
2 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
3 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «АЛЬЯНС ЖИЗНЬ»
4 «ИНГОССТРАХ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
5 «АЛЬЯНС ЖИЗНЬ» «РОСГОССТРАХ»
Страхование прочего имущества юридических лиц
1 «СОГАЗ» «СОГАЗ»
2 «ИНГОССТРАХ» «КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ»
3 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «ИНГОССТРАХ»
4 «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
5 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «ВТБ СТРАХОВАНИЕ»
Страхование прочего имущества физических лиц
1 «РОСГОССТРАХ» «РОСГОССТРАХ»
2 «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ»
3 «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» «ВТБ СТРАХОВАНИЕ»
4 «РЕСО-ГАРАНТИЯ» «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
5 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
Страхование от НС и болезней
1 «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» «ВТБ СТРАХОВАНИЕ»
2 «ВСК» «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КАРДИФ»
3 «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ»
4 «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КАРДИФ» «РОСГОССТРАХ»
5 «СОГАЗ» «СОГАЗ»

Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным компаний

Источник: https://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2017

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.