Валютный контроль в банке

Содержание

Валютный контроль в ПСБ – требования, документы, консультации. Как проводить валютные операции через онлайн банк

Валютный контроль в банке

Осуществление переводов в иностранной валюте возможно только при условии соблюдения соответствующих законодательных норм.

Процедуру валютного надзора возлагает на себя обслуживающий банк, фиксирующий факт соблюдения или несоблюдения нормативных актов со стороны резидентов и нерезидентов.

«Промсвязьбанк» предоставляет данную услугу физическим и юридическим лицам на взаимовыгодных условиях.

Что такое валютный контроль

Валютный контроль — это банковская процедура, при которой уполномоченный банк контролирует соблюдение валютных актов Российской Федерации резидентами банка. Для возможности проведения операции кредитно-финансовая организация может подавать запрос на получение документации, которая подтверждает факт обоснованности проведения таких операций.

«Промсвязьбанк» выступает уполномоченным агентом, имеющим право на законное осуществление валютного контроля в рамках действующего законодательства России. С перечнем нормативных документов, которые регламентируют проведение валютных операций, можно ознакомиться здесь.

Требования

Во избежание выявления нарушений, резиденты или нерезиденты в обязательном порядке должны придерживаться требований, установленных в рамках действия валютных актов.

Требования и правила для резидентов:Требования и правила для нерезидентов:
При проведении транзакций резидентов в пользу нерезидента в государственной или иностранной валюте, ограничения по количеству допустимых операций отсутствуют. Нерезиденты Российской Федерации имеют право осуществлять транзакции в иностранной валюте без каких-либо ограничений.
Проведение транзакций в иностранной валюте между двумя резидентами не допускается, за исключением случаев, предусмотренных в рамках действия статьи.
Резидент России может осуществлять перевод средств в пользу частных лиц (резидентов РФ) в том случаем, если р/с открыты в зарубежных кредитно-финасовых организациях. При этом совокупная сумма переводов не может превышать пяти тысяч долларов в течение суток.

Важно отметить, что указание неверных данных в графе «Назначение платежа» при проведении валютной транзакции чревато отказом в проведении операции. Клиент должен аргументировано описать необходимость проведения перевода в зарубежной валюте, а также предоставить подтверждающую документацию.

Если перевод осуществляется по просьбе третьего лица, в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указать ФИО этого человека.

Документы, доказывающие обоснованность перевода, необходимы при проведении валютных операций, когда:

  1. Транзакция осуществляется в пользу юридического лица, которое не является резидентом Российской Федерации. При этом сумма перевода равна или превышает шестьсот тысяч российских рублей по курсу «Промсвязьбанка» в день проведения платежа. В качестве подтверждающих бумаг могут быть приняты: счета; копия электронной переписки.
  2. Перевод осуществляется суммы, превышающей пять тысяч долларов, в пользу юридического лица, которое является нерезидентом Российской Федерации. В этом случае в графе «Назначение» платежа указывается аргументация перевода. К примеру, оказание денежной помощи лицу, которое не является резидентом РФ.
  3. Перевод средств осуществляется в пользу частных лиц, которые выступают резидентами Российской Федерации и являются близкими родственниками с инициатором перевода. При этом счет родственников должен быть открыт в зарубежных кредитно-финансовых операций. Такие условия применимы ко всем переводам, где сумма транзакции превышает пять тысяч долларов по курсу Банка Российской Федерации.

Проведение перевода средств между счетами родственников возможно только при условии предоставления документа, который подтверждает факт родства. Таким документом является свидетельство о заключении брака или свидетельство о рождении, а также акт судебного решения. Документ с персональными отметками, удостоверяющий личность инициатора перевода, также может выступать доказательством родства.

Валютный контроль для частных лиц: онланй-сервис

Клиенты «Промсвязьбанка», которые пользуются дистанционной платформой PSB, имеют возможность в режиме удаленного доступа связаться с отделом валютного контроля. Специальный канал связи разработан для оперативного обмена документами, при котором клиент может не тратить время на посещение стационарного офиса.

Переписка с сотрудниками отдела валютного контроля возможна только после создания платежного поручения в иностранной валюте. После чего инициируется открытие диалога для обмена необходимой документацией.

Дистанционный обмен документами между клиентом и «Промсвязьбанком» возможен только для физических лиц, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность.

При заполнении расчетного бланка необходимо проверить корректность введенных данных. В случае ошибки в реквизитах, принимающий банк может отказать в зачислении средств на баланс получателя.

Создав поручение, важно отслеживать его статус в личном кабинете, а также оперативно отвечать на сообщения, отправленные отделом валютного контроля. При отсутствии ответа в течение суток платеж автоматически отклоняется.

Валютный контроль для корпоративных клиентов

Корпоративные клиенты, обслуживающиеся в «Промсвязьбанке», могут воспользоваться преимуществами дистанционного обслуживания в рамках валютного контроля, а именно:

  1. Активация сервиса информирования о статусе документов: оповещения отправляются на контактный номер мобильного или на адрес электронной почты.
  2. Пользование УНК-справочником для корректного оформления валютной документации.
  3. Доступ к реестру зачислений, которые осуществляются нерезидентами Российской Федерации.

В удаленном режиме клиенты могут получить различную информацию, необходимую для проведения валютных операций.

Валютный контроль для бизнеса

Владельцы бизнеса должны учесть, что ведение внешнеэкономической деятельности невозможно без осуществления валютного контроля. Данная процедура является обязательной для проведение международных расчетов, к которым относятся: сделки купли-продажи; выполнение регламентных работ; передача продуктов интеллектуальной деятельности; оплата товара.

Для получения подробной информации о преимуществах валютного обслуживания в «Промсвязьбанке» необходимо заполнить форму онлайн-заявки.

Как проводить валютные операции в онлайн-формате

Все валютные операции клиенты могут осуществлять в дистанционном режиме, благодаря удаленной онлайн-платформе PSB. Алгоритм проведения валютных операций следующий:

  • Первый этап. Поставить на учет контракт или кредитное соглашение. В качестве контракта может выступать любой банковской документ, сумма обязательства которого составляет не менее трех миллионов рублей для импортных контрактов и не мнее шести миллионов для экспортных соглашений. На этом этапе банк гарантирует:
  1. Проверку документации на соблюдение законодательных требований.
  2. Предоставление консультации.
  3. Помощь в постановлении на учет. С образцом заявления можно ознакомиться здесь.
  4. Заполнение сопровождающей документации.
  5. Предоставление услуги срочной постановки на учет.
  • Второй этап. Вариант 1: покупка иностранной валюты для создания валютного платежа. Для этого необходимо открыть отдельный счет в нужной валюте и инициировать поручение на приобретение иностранной валюты. После зачисления средств на баланс можно приступать к формированию платежного поручения. В случае проведения транзакции в государственной валюте, в назначении платежа обязательно указывается код операции. Ознакомиться с подробной инструкцией по заполнению формы заявления можно здесь.
  • Вариант 2: перевод транзитных денежных средств на баланс расчетного счета. Для этого нужно:
  1. Заполнить соответствующую форму заявления.
  2. Продать валюту, если это необходимо. Перейдя по активной ссылке, можно ознакомиться с инструкцией заполнения «транзитного» заявления.
  • Этап третий. Отправить в валютный отдел «Промсвязьбанка» информацию о предстоящем валютном переводе с подтверждающей документацией. Осуществление операции возможно только при условии предоставлении документов, аргументирующих необходимость валютной транзакции. С образцом информационной заявки можно ознакомиться здесь.
  • Этап четвертый. Предоставление подтверждающей справки. На этом этапе банк гарантирует:
  1. Консультирование.
  2. Помощь в оформлении справки по форме.
  3. Оперативную проверку предоставленной справки. Ознакомиться с инструкцией по заполнению справки можно здесь.

Перейдя по активной ссылке, можно изучить полный перечень документов, необходимых для успешного проведения валютных операций.

В «Промсвязьбанке» переводы в иностранной валюте осуществляются максимально быстро при условии соблюдения законодательных норм и предоставлении необходимой документации. Сотрудники кредитно-финансовой организации оказывают всяческое содействие в проведении валютных операций и гарантирует качественное обслуживание клиентов.

Валютный контроль операций резидентов юридических лиц и физических лиц – индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой

Валютный контроль в банке

Действующим валютным законодательством установлен ряд требований при осуществлении резидентами валютных операций в рублях РФ и иностранной валюте.

При осуществлении валютных операций резиденты обязаны представлять в Банк обосновывающие документы – документы, являющиеся основанием для проведения валютной операции, указанные в части 4 статьи 23 федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля.

При несоблюдении клиентом требований, установленных действующим валютным законодательством и непредставлении обосновывающих документов или представлении их в ненадлежащем виде Банк отказывает в принятии документов и осуществлении валютной операции.

Принятие на учет контракта (кредитного договора)

Порядок и сроки принятия на учет контракта (кредитного договора) при осуществлении ряда валютных операций установлен Инструкцией Банка России от 16.08.2017г. № 181-И.

Контракт (кредитный договор) ставятся на учет при одновременном соблюдении следующих условий:

  • контракт/договор заключен с нерезидентом (физическим или юридическим лицом), 
  • расчеты производятся по следующим видам договоров:

– договоры,  в том числе агентские договоры, договоры комиссии, договоры поручения, предусматривающие при осуществлении внешнеторговой деятельности вывоз с территории Российской Федерации или ввоз на территорию Российской Федерации товаров.

за исключение вывоза (ввоза) ценных бумаг в документарной форме; – договоры, предусматривающие продажу (приобретение) и (или) оказание услуг, связанные с продажей (приобретением) на территории Российской Федерации (за пределами территории Российской Федерации) горюче-смазочных материалов (бункерного топлива), продовольствия, материально-технических запасов и иных товаров (за исключением запасных частей и оборудования), необходимых для обеспечения эксплуатации и технического обслуживания транспортных средств независимо от их вида и назначения в пути следования или в пункте промежуточной остановки либо стоянки; -договоры, в том числе агентские договоры, договоры комиссии, договоры поручения, предусматривающие выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них; – договоры, предусматривающие передачу движимого и (или) недвижимого имущества по договору аренды, договоры финансовой аренды (лизинга);

– договоры, предметом которых является получение или предоставление денежных средств в виде кредита (займа), возврат денежных средств по кредитному договору (договору займа), также осуществление иных валютных операций, связанных с получением, предоставлением, возвратом денежных средств в виде кредита (займа) (за исключением договоров (контрактов, соглашений), признаваемых законодательством Российской Федерации разновидностью займа или приравненных к займу).

  • общая сумма контракта/договора (или счета) равна или превышает:

– для импортных контрактов или кредитных договоров – 3 млн. рублей;
– для экспортных контрактов – 6 млн. рублей.

Сумма обязательств по контракту (кредитному договору) определяется на дату заключения контракта (кредитного договора) либо в случае изменения суммы обязательств по контракту (кредитному договору) на дату заключения последних изменений (дополнений) к контракту (кредитному договору), предусматривающих такое изменение суммы по официальному курсу иностранных валют по отношению к рублю.

Для постановки на учет контракта (кредитного договора) необходимо представить в банк следующие документы:

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля.

Изменение сведений о контракте (кредитном договоре), принятом на учет

При внесении изменений и (или) дополнений в контракт (кредитный договор), а также при изменении иных сведений, содержащихся в разделе I ведомости банковского контроля по принятому на учет контракту (кредитному договору) необходимо направить в банк следующие документы:

Представленные документы должны соответствовать требованиям к документам, представляемым в Банк для осуществления функции агента валютного контроля

Снятие с учета контракта (кредитного договора)

Клиент предоставляет в банк заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора) в следующих случаях:

Кроме того, банк вправе самостоятельно снять с учета контракт (кредитный договор) по истечении девяноста календарных дней, следующих за указанной в ведомости банковского контроля датой завершения исполнения обязательств по контракту (кредитному договору).

Валютный контроль при осуществлении платежа в иностранной валюте

Одновременно с Заявлением на перевод необходимо представить в Банк следующие документы: 

  • Обосновывающие документы
  • Сведения о валютных операциях (в случае если платеж производится по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет в банке, в случае недостаточности в обосновывающих документах информации для присвоения банком кода вида валютной операции, или в случае если по Инструкции Банка России от 16 августа 2017г. № 181-И представление обосновывающих и иных документов в банк не предусмотрено)

Если обосновывающие документы представлялись в банк ранее, и контракт (кредитный договор) на момент платежа поставлен на учет в банке, то повторного представления обосновывающих документов не требуется.

Валютный контроль при зачислении денежных средств в иностранной валюте на транзитный валютный счет

Для идентификации поступивших на транзитный валютный счет денежных средств и переводе их на текущий валютный счет необходимо в срок не позднее 15 рабочих дней со дня зачисления иностранной валюты на Ваш транзитный валютный счет представить в Банк следующие документы:

  • Сведения о валютных операциях (в случае если средства поступили по контракту (кредитному договору), подлежащему постановке на учет в банке, в случае недостаточности в обосновывающих документах информации для присвоения банком кода вида валютной операции, или в случае если по Инструкции Банка России от 16 августа 2017г. № 181-И представление обосновывающих и иных документов в банк не предусмотрено)
  • Обосновывающие документы
  • Заявление на перевод с транзитного валютного счета на текущий валютный счет.

Если обосновывающие документы представлялись в банк ранее, и контракт (кредитный договор) на момент платежа поставлен на учет в банке, то повторного представления обосновывающих документов не требуется.

В Заявлении на перевод в поле 70 «Назначение платежа» должны быть указаны номер и дата Уведомления о поступлении иностранной валюты, направленного Вам Банком в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.03.2004 г. № 111-И.

Номер и дату Уведомления Вы можете узнать:

  • в дополнительном офисе Банка, в котором обслуживается Ваша организация в рабочий день, следующий за датой зачисления денежных средств на транзитный валютный счет;
  • с использованием системы Интернет-банк. Для этого необходимо войти в пункт меню «Выписки», переместить курсор на строку, соответствующую зачисленной сумме, и определить номер и дату Уведомления: – номер Уведомления соответствует номеру референса (латинские буквы и цифры после слова “реф.”), указанному в назначение платежа (комментарии к выписке) -дата Уведомления соответствует дате зачисления денежных средств на  транзитный валютный счет клиента.

Пример:

Валютный контроль: регулирование банков-агентов, паспорт сделки

Валютный контроль в банке

В статье рассмотрим, что такое валютный контроль и для чего он нужен. Разберемся, кто такие агенты валютного регулирования и в каких случаях понадобится паспорт сделки. Мы расскажем простыми словами, какие операции подлежат валютному контролю и кто выступает органами регулирования сделок.

Для чего нужен валютный контроль

Расчет по большинству коммерческих сделок в нашей стране происходит в рублях. Однако в процессе осуществления коммерческой деятельности возникает ряд ситуаций, когда ИП и юр. лица вынуждены использовать иностранную валюту. Именно подобные сделки регулируют специальные нормативные акты, определяющие правила и порядок выполнения валютных операций.

Простыми словами валютный контроль на предприятии можно объяснить так — это действия по обеспечению законности при выполнении расчетов в иностранной валюте.

Органами ВК (валютного контроля) в РФ выступают:

  • Центробанк.
  • Минфин.
  • Таможенный комитет.
  • Органы исполнительной власти.

Контроль на местах выполняют уполномоченные Центробанком агенты валютного контроля.

ВК делится на три вида, исходя из принципов современной экономики:

  • Предварительный — выполняется до совершения сделки.
  • Текущий — выполняется в момент совершения операции.
  • Постконтроль — выполняется после завершения сделки.

Уполномоченные органы, в процессе выполнения ВК, обязаны руководствоваться следующими принципами:

  • Отказ от необоснованного вмешательства в валютные операции.
  • Приоритет в соблюдении экономических интересов перед установлением любых ограничений по валютным сделкам.
  • Единообразие и идентичность валютной политики, как внутри страны, так и за ее пределами.
  • Защита интересов и прав всех участников валютных сделок.

В рамках валютного контроля международные нормативные акты занимают приоритетную позицию перед законодательством РФ. Поэтому при возникновении спорных ситуаций нужно ориентироваться прежде всего на них.  

Кто такие агенты валютного контроля

Агенты валютного контроля — это кредитные организации, выполняющие валютное регулирование на основании лицензии, которую выдает Центробанк. Кроме них, агентами могут выступать и структуры небанковского типа, например, ФНС.

Основные функции агентов:

  • Оформление р/с участникам сделок.
  • Проверка подлинности документов.
  • Внесение информации о валютных сделках в специальные базы данных.
  • Выдача паспортов сделок.
  • Закрытие операций.
  • Составление отчета по проведенным сделкам.

Что такое паспорт сделки

Паспорт — это документ, в котором отражается вся информация о валютном договоре вместе с приложениями. Он нужен для контроля законности в процессе выполнения валютной сделки. Документ подлежит обязательному оформлению, если сумма валютной сделки превышает 50 тыс. долл (эквивалент в евро и т. д.).

Какие операции подлежат валютному контролю

Всего три группы соглашений подпадают под ВК:

  • Операции, в которых задействованы ценные бумаги РФ и другого государства.
  • Расчеты между участниками бизнеса РФ и иностранными коммерческими структурами.
  • Соглашения, предполагающие расчет в иностранной валюте.

Обязательному контролю подлежат сделки, при которых предметы соглашений (товары) пересекают границу РФ. Операции, которые не предусматривают ввоз товаров в страну, могут не подвергаться валютному контролю, кроме транзакций с ценными бумагами.

Правила осуществления валютных операций

Для правильного прохождения ВК нужно соблюдать следующие правила:

  1. Открыть валютный счет в банке для совершения сделок.
  2. Не рассчитываться валютой с резидентами РФ, кроме нескольких исключений.
  3. В процессе осуществления ВЭД нужно уведомить банк о периоде действия договора с иностранной компанией, а также о примерных сроках перечисления валюты.
  4. При открытии валютного счета за границей необходимо уведомить об этом налоговую.

Этапы валютного контроля

Процесс прохождения ВК включает в себя несколько шагов:

  • Сбор полного пакета бумаг, подтверждающих правомерность сделки.
  • Проведение агентом валютной операции.
  • Оформление паспорта сделки.
  • Внесение данных в специализированную базу.
  • Резервирование средств для выполнения операции.
  • Возвращение резерва после завершения транзакции.
  • Закрытие договора и составление отчета.

ВК является составляющей обычной коммерческой сделки. И он должен быть выполнен в обязательном порядке, если соглашение входит в перечень операций, которые контролируются государством.   

Валютный контроль по новым правилам

Валютный контроль в банке

Что такое валютный контроль

Валютный контроль — обязательный процесс. Он нужен, если вы работаете с иностранными партнерами: получаете от них деньги или платите сами.

Новое в валютном контроле:

Инструкция Центробанка

Закон о валютном контроле

По закону валютный контроль проводит банк: он запрашивает сведения о сделке, сканы документов, всё проверяет, и валютный контроль пройден. Цель контроля — убедиться, что компания не финансирует террористов, не продает наркотики и не отмывает деньги.

С 1 марта 2018 года валютный контроль изменился. Новое в валютном контроле:

  • при сделке до 200 000 рублей действует упрощенный валютный контроль — без отправки документов в банк;
  • вместо паспорта сделки — уникальный номер договора, номер дает банк. От компании — только прислать договор;
  • банк показывает ошибки в валютном договоре;
  • компании обязаны писать в договоре сроки оплаты и выполнения заказа.

В итоге валютный контроль стал занимать меньше времени и требовать меньше документов для банка.

Валютный контроль: проводим за день, сами следим за сроками, сами готовим документы и справки. От 300 до 3000 рублей за сделку, в зависимости от суммы.

→ modulbank.ru/valutniy_kontrol

Это была реклама, а теперь вернемся к статье

Для сделок до 200 000 рублей не нужны документы

Суммы договора для упрощенного валютного контроля в инструкции Центробанка

Есть два типа валютного контроля: обычный — когда компания присылает в банк документы, например, договор с клиентом, акт или накладную. И упрощенный: в этом случае документы не нужны, только сведения о сделке.

Для упрощенного контроля одно условие — сумма по сделке, в законе это называется «лимитом». По новым правилам, сумма не должна превышать 200 000 рублей.

Магазин «Огонек» покупает джинсы в Китае на сто тысяч рублей. Сумма всей сделки — сто тысяч рублей, «Огонек» подходит под лимит упрощенного контроля.

Для лимита считается сумма всех платежей по одному договору.

«Огонек» заключил договор на поставку джинсов с китайской фабрикой. Общая сумма договора — сто пятьдесят тысяч рублей. «Огонек» платит не всё сразу, а частями по пятьдесят тысяч рублей. Несмотря на несколько платежей, «Огонек» платит деньги по одному договору, поэтому платежи складываются.

Допустим, «Огонек» покупает джинсы на шестьсот тысяч рублей.

Если «Огонек» хочет упрощенный валютный контроль, он может разделить поставку на три части и подписать три договора на двести тысяч каждый.

Не важно, что договоры подписываются с одним поставщиком, это всё равно три сделки. Суммы по разным сделкам не складываются, поэтому «Огонек» попадает под условия упрощенного валютного контроля.

Для упрощенного валютного контроля компания передает банку сведения о сделке:

Виды валютных сделок в приложении к инструкции Центробанка

  • страну и название компании, с которой заключили договор;
  • номер и дату договора, реквизиты счета;
  • сумму и валюту сделки;
  • вид сделки — экспорт, импорт товаров, услуги, заем;
  • тип платежа — предоплата или постоплата.

В законе нет требований к тому, как передавать сведения. Это решает банк: возможно, компания привозит распечатку на А4, отправляет электронной почтой или в чат банка.

В Модульбанке валютный контроль проходит в личном кабинете. Для валютного контроля компания открывает форму, передвигает ползунок, заполняет сведения о сделке — и готово

Упрощенный валютный контроль больше подходит для разовых работ. Дизайнер сделал серию макетов для итальянского магазина мебели, получил гонорар, эквивалентный стам тысячам рублей, рассказал банку о сделке — и валютный контроль позади.

Уникальный номер вместо паспорта сделки

Раньше для валютного контроля компании заполняли паспорт сделки. Паспорт был нужен для сделок на сумму больше пятидесяти тысяч долларов.

Компании сами заполняли паспорт сделки по шаблону, за ошибки — штраф. Некоторые банки готовили паспорт сделки за клиентов: за деньги или просто так

Уникальный номер контракта в инструкции Центробанка

Теперь паспорт сделки не нужен, вместо него — уникальный номер договора.

Не все знают, что паспорт сделки больше не нужен, поэтому рассказываем: паспорт сделки отменили

Уникальный номер договора понадобится для сделок на суммы:

  • от 3 000 000 рублей, если компания покупает, получает заемные деньги или дает взаймы;
  • от 6 000 000 рублей, если получает деньги от клиента.

Документы для учета договора в инструкции Центробанка

Уникальный номер готовит банк, компании ничего не надо заполнять. Единственное, что понадобится — договор на сделку. Банк получает договор от компании, вносит его в базу валютных договоров и присваивает уникальный номер. После регистрации номер и скан договора уходят в Центробанк.

Банки передают клиенту уникальный номер, но все по-разному: письмом, по электронной почте, в смс или чате:

Советуем сохранить номер, он еще пригодится. Например, для таможенной декларации

Кроме договора, для валютного контроля понадобятся справка о подтверждающих документах, распоряжение о списании денег с транзитного счета и документы, которые подтверждают выполненный заказ. Например, акт или таможенная декларация. Список зависит от сделки и текста договора.

Банк может дать пустой шаблон справки или заполнить сам

Чтобы быстрее и проще проходить валютный контроль, можно найти банк, который заполняет документы за клиента, тогда от вас — что-то для подтверждения: деньги пришли по этому договору, стороны выполнили обязательства.

Банк проверяет договор на ошибки

Банк не вправе принимать валютный договор с ошибками. Раньше при ошибке банк возвращал договор для правок и не указывал, что исправлять. Так делали не все банки, но многие.

Что делать банку при ошибках, рассказывает инструкция Центробанка

Теперь банки должны указать на ошибки в договоре. В законе о валютном контроле и инструкции Центробанка нет прямого требования: «Банк, покажи клиенту ошибку», но чтобы выполнить свои обязательства, приходится показывать.

Банк не проверяет договор на опечатки, например: «програма» вместо «программы». Не советует изменить невыгодные условия оплаты, не ищет юридические ошибки или неточности. Всё, что проверяет банк, касается ошибок валютного контроля — когда в договоре не хватает сведений о сделке:

Валютный договор без ошибок

  • нет даты подписания договора;
  • непонятно, что покупает или продает компания;
  • услуга или товар описаны слишком общо;
  • не указана валюта;
  • нет суммы договора;
  • нет срока оплаты или выполнения заказа;
  • неполные или неправильные реквизиты сторон.

Если банк замечает ошибку, он сам решает, как сказать о ней: может сделать пометку в личном кабинете, отправить смс или электронное письмо. В законе требований нет.

Сотрудник Модульбанка показывает на ошибку и советует, как исправить.

Советуем показать банку договор без подписи и до того, как компания перевела или получила деньги. Банк может отказаться смотреть договор, но если согласится, вы выиграете время. Он отметит ошибки, и вы поправите договор без суеты.

Сроки поставок и оплаты — обязательные условия договора

В договорах нужно указывать сроки, требование первой статьи 325 ФЗ

В валютном договоре должны быть сроки для всех этапов сделки, если они описаны в договоре. Если поставщик сначала привозит четверть заказа — в договоре — дата, когда магазин получит эту четверть. Раньше в договоре тоже были нужны сроки, но в законе не было четкого требования, а теперь есть.

Иногда компания не знает сроков, поэтому непонятно, что писать в договоре:

Французский Дом моды заказал сайт у веб-студии. Вебстудия берет поэтапную оплату: сделали дизайн сайта в сентябре — получили часть денег, запрограммировали обратный звонок в декабре — клиент перевел еще часть. Договор действует три года, но вебстудия не знает на три года вперед, какую задачу к какой дате сделает.

Если даты заранее неизвестны, советуем указать в договоре ориентировочные сроки, а когда уточните даты — подписать допсоглашение с нужными датами.

Российский поставщик обещал поставку к 5 августа, но передоговорился на 5 октября. Поставщик и заказчик подписали соглашение о новых сроках, и всё в порядке. Как только поставщик получает оплату за поставку с новым сроком, он передает в банк допсоглашение, где есть нужный срок.

Еще один вариант — не указывать точные даты, а отсчитывать дни от событий:

  • Срок поставки — в течение пяти месяцев с даты получения предоплаты.
  • Срок возврата предоплаты из-за срыва поставки — тридцать дней со дня просрочки.
  • Заказчик оплачивает счет за десять дней со дня выставления счета.

Эта статья — краткий обзор изменений в валютном контроле. Мы уже рассказали о валютном контроле:

  • для Букинга;
  • Гугл плея;
  • Апворка;
  • разработчиков;
  • разовой сделки.

Если есть вопросы, пример ошибок и негодование на банк, напишите нам в редакцию.

Валютный контроль: что это такое + принципы, этапы и документы

Валютный контроль в банке

В статье мы рассмотрим, как проходит валютный контроль в банке. Разберем, что такое валютное регулирование и какие операции подвергаются валютному контролю. Вы узнаете, какие функции выполняют агенты валютного контроля и какие документы потребует банк для проведения сделки.

Валютный контроль: понятие, цели и направления

Для расчетов по сделкам, совершаемых в нашей стране, используются рубли. Но в некоторых случаях для проведения финансовой операции нужна другая валюта. Именно эти ситуации и подлежат регулированию валютным законодательством. Далее проанализируем валютный контроль на предприятии и в банке, а также выясним, что это такое.

Итак, что же значит термин «валютный контроль»? Объясним простыми словами. Валютным контролем (ВК) называют действия, благодаря которым обеспечивается соблюдение закона и правил, связанных с расчетами в валюте.

В глобальном смысле за выполнением этих норм следят:

  • Центробанк (далее ЦБ РФ).
  • Таможенный комитет.
  • Правительство.
  • Минфин.
  • Исполнительная власть.

Непосредственный же контроль осуществляют так называемые агенты валютного контроля — коммерческие банковские организации — наделенные полномочиями ЦБ РФ. Они несут ответственность за то, чтобы все платежи были оформлены правильно, а сведения предоставлены в полном объеме.

Если же говорить о том, для чего и зачем, вообще, нужен ВК, то его главная цель состоит в том, чтобы обеспечить полное соблюдение валютного законодательства.

Помимо этого, контроль проходит по направлениям:

  • наблюдение за соответствием операций закону;
  • проверка факта выполнения обязательства между резидентами и нерезидентами;
  • проверка достоверности отчетности по валютным операциям.

Теперь обсудим, в каких странах есть валютный контроль. Большое количество государств использовали методику ВК, когда переживали тяжелые времена в своей экономической жизни. Если приводить примеры из истории, то осуществление такого контроля активно применялось в послевоенный период.

В более позднее время ВК был реализован в таких крупных государствах, как Франция, Япония, Германия. Сейчас большинство стабильных стран не применяет контроль над операциями в валюте и вполне успешно обходится без него. Но часть держав по-прежнему использует этот режим. В это число входят около 50 стран, таких как Чехия, Турция, Польша, Израиль.

Все тонкости ВК в нашем государстве отражены в законодательстве, там же определены субъекты данного режима.

Формы и принципы валютного контроля

ВК базируется на таких принципах:

  • исключается неоправданное вмешательство государства в операции;
  • система ВК и валютного регулирования едины;
  • права всех участников сделок защищаются на государственном уровне.

Стоит также отметить несколько специфических принципов. В частности:

  1. Законность.
  2. Обязательность.
  3. Обеспечение коммерческой и служебной тайны.

Виды, формы и методы валютного контроля находятся в развитии, так как в законодательство вносятся изменения. А теперь разберемся с каждым пунктом несколько подробнее.

Методы контроля можно условно разделить на специализированные, основные и дополнительные. В понятие специализированных методов входят обследование и ревизия.

К основным методам можно отнести наблюдение и проверку. К дополнительным же обычно относят различные запросы на получение информации и анализ полученных данных с использованием приемов аналитики.

Если выделять отдельные виды валютного контроля, то они делятся на:

  • предварительный (происходит до момента, пока операция будет совершена);
  • текущий (осуществляется непосредственно в процессе совершения операции);
  • последующий (производится после того, как операция с валютой будет совершена).

А также имеет место разделение на непосредственный и опосредованный контроль. В первом случае его осуществляют органы и агенты валютного контроля, во втором — Правительство РФ.

Органы валютного контроля

Органы валютного регулирования и валютного контроля осуществляют контроль на территории Российской Федерации. К этим органам относят прежде всего, ЦБ РФ и Правительство РФ.

К их функционалу относится:

  • издание нормативных актов, которые должны исполнять все стороны;
  • осуществление надзора за проведением валютных операций;
  • проведение проверочных мероприятий по операциям в валюте.

А также эти органы регулируют процесс учета и отчетности. Должностные лица компетентных органов обладают правом проверять документацию, приостанавливать действие лицензий на осуществление операций и так далее. Причем вся информация, полученная этими лицами, должна быть сохранена как коммерческая тайна.

Операции, подлежащие обязательному валютному контролю

Обязательному валютному контролю подлежат только 3 разновидности сделок:

1

Сделки, в которых участвуют внешние и внутренние ценные бумаги. Если у ценных бумаг номинал в долларах США или другой валюте, то сделки подлежат ВК.

2

Расчеты между резидентами и нерезидентами. Все стороны должны соблюдать законодательство, но в то же время, они имеют право на защиту своих прав.

3

Сделки с расчетами в валюте других стран. Если валюта является платежным средством по контракту с компанией, находящейся за рубежом, эта сделка подлежит ВК.

Отметим, что не все операции осуществляются под контролем. Какие операции не подлежат валютному контролю? ВК охватывает только те ситуации, когда товар пересекает границу нашей страны. Не контролируются те валютные операции, когда товар фактически в Россию не ввозится.

Также прочитайте: Консультация по валютному контролю: список банков, на какие вопросы ответят специалисты + отзывы

Агенты валютного контроля

В число агентов валютного контроля входят:

  • банковские организации, которые напрямую подчиняются ЦБ РФ;
  • структуры небанковского типа, в частности, ФНС;
  • государственная корпорация — Внешэкономбанк.

Данные агенты, осуществляя контроль, выполняют ряд функций:

  • оформляют один или несколько расчетных счетов участникам сделок;
  • проверяет все бумаги на соответствие действительности;
  • регистрируют всю информацию по сделке в соответствующих базах данных;
  • осуществляют открытие паспорта операции;
  • закрывают операцию;
  • создают отчет по проведенной сделке.

Документы для валютного контроля

Уточним, что банковская организация может затребовать у вас только ту документацию, которая имеет непосредственное отношение к осуществляемой сделке.

Чаще всего это:

  • паспорта участников сделки;
  • документы, которые подтверждают гос. регистрацию;
  • различная таможенная документация (декларации и прочее);
  • паспорт сделки;
  • контракты, доверенности, счета-фактуры;
  • при необходимости — документация на недвижимость.

А также предоставляется документация, подтверждающая право сторон осуществлять подобные сделки. Не стоит забывать брать в финансовом учреждении бумаги, подтверждающие, что операция с валютой успешно проведена.

Также прочитайте: Валютный контроль и штрафы: чем грозит нарушение сроков сдачи документов и просрочка оплаты за товар.

(1 5,00 из 5)

Валютный контроль – То, что нужно знать о валютных правоотношениях

Валютный контроль в банке

План:

— Валютный контроль— Объекты валютных правоотношений— Органы валютного регулирования— Валютные ограничения— Контроль валюты при импорте товаров— Типы сделок. Этапы валютного контроля— Законопроект, смягчающий валютный контроль за россиянами с иностранными счетами— Управление валютой. Инструкция

— Заключение

Валютный контроль – комплекс мер регулирования, принимаемых государством в целях воздействия на рынок национальной валюты законодательными методами.

В меры валютного контроля, как правило, входят:

— система регулирования приобретения и расчетов в иностранной валюте на территории страны;— лицензирование деятельности по купле-продаже валютных ценностей;— система контроля за перемещением валюты через государственную границу;

— система контроля расчетов по экспортно-импортным операциям.

Валютный контроль осуществляется в тех странах, национальная валюта которых не является свободно конвертируемой.

Функции валютного контроля возлагаются на центральный банк. В нашей стране важнейшими органами валютного контроля являются правительство РФ, Банк России. Агентами валютного контроля назначены уполномоченные банки, подотчетные ЦБ РФ.

Правила валютного контроля описывают 173 ФЗ, статья 15.25 КоАПа и инструкция Центробанка 138-И.

Валютный контроль — это способ проверить предпринимателей. С его помощью чиновники убеждаются, что предприниматель не спонсирует террористов, не продает запрещенные товары и не отмывает деньги. Чтобы доказать легальность сделки, предприниматели сдают документы, например, договор и акт с подписью клиента. Документы принимает и проверяет банк.

Читайте статью «Внутридневная торговля».

Объекты валютных правоотношений

Основные объекты валютных правоотношений – это:

1) отечественная валюта (банкноты и монеты),

2) иностранная (включая средства на счетах, наличные деньги, казначейские билеты),

3) внутренние и внешние ценные бумаги.

Внутренними являются те ценные бумаги, чья номинальная стоимость указана в рублях.

Внешними – бумаги, которые не относятся к внутренним согласно федеральному закону.

4) валютные ценности различного типа.

Валютными ценностями считаются собственно валюта других государств, либо ценные бумаги с соответствующей номинальной стоимостью.

Все это подлежит контролю со стороны государства.

Вам может быть интересно почитать о журнале трейдера.

Органы валютного регулирования

На территории России за законодательство в области контроля отвечают такие органы валютного регулирования, как Правительство и Центральный банк. Центробанк не подчиняется Правительству, но может действовать совместно с ним и имеет те же цели и задачи.

Оба органа осуществляют законотворческую деятельность, выпускают законы и поправки к ним, определяют порядок и условия проведения различных операций, ограничивают движения средств. Законы и регламенты Центробанка и Правительства Российской Федерации обязаны выполнять как резиденты, так и нерезиденты страны (например, контрагенты).

Валютные ограничения

Валютные ограничения призваны проконтролировать движение средств между контрагентами из разных стран. Накладываются они на импортные операции, реже – на экспортные. В России ведется политика поддержки курса рубля и национальной экономики, поэтому ограничения касаются именно импортных операций.

В рамках механизма ограничения экспортеры могут продавать валюту только отдельным банкам (например, Центробанком) по фиксированному курсу, а импортеры должны получить разрешение на покупку валюты. Существуют и другие виды ограничений, в том числе опосредованные – например, применение искусственно увеличенного курса местной валюты.

Читайте статью «Биржа книги».

Контроль валюты  при импорте товаров

Организация, которые вывела деньги на счет другого лица, не являющегося резидентом страны, обязана в установленные сроки провезти через границу товар. Его стоимость должна быть аналогична перечисленной сумме.

Валютный контроль при импорте товаров позволяет предотвратить отток капитала за рубеж и, как следствие, ослабление экономики страны.

Типы сделок. Этапы валютного контроля

Валютный контроль применяется при следующих сделках:

• С участием резидентов и нерезидентов;• С внутренними и внешними ценными бумагами;

• При сделках, совершаемых в валюте РФ и иностранной валюте.

Правила и требования валютного регулирования различаются в зависимости от типа сделок. Однако стандартный процесс валютного контроля, осуществляемого банком, состоит из следующих этапов:

— Сбор документов;— Открытие специального счета (в случае необходимости);— Контрольные процедуры;— Открытие паспорта сделки (в случае необходимости);— Отражение информации о сделке во всех требуемых реестрах;— Исполнение сделки, процедура резервирования;— Возврат суммы зарезервированных средств;— Закрытие сделки;

— Подготовка отчетности.

Законопроект, смягчающий валютный контроль за россиянами с иностранными счетами

С 22.07.2017 Банк России упрощает документооборот по валютным операциям резидентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по контрактам с нерезидентами РФ, сумма обязательств по которым не превышает 1 тыс. долларов США.

Сейчас валютным резидентом считается россиянин, заехавший в страну хотя бы на один день. Если же у таких людей есть счета в зарубежных банках, о них нужно отчитываться перед российскими налоговиками – об открытии и закрытии, об операциях, остатках на счете.

Часть операций и вовсе запрещена: например, на иностранные счета нельзя зачислять доходы от трастов, деривативов, продажи зарубежной недвижимости, а до 2018 г. – от продажи ценных бумаг.

За нарушение правил грозит штраф – сначала в 75%, а потом в 100% суммы операции.

Новая инициатива в области валютного контроля снимет с крючка налоговиков многих добропорядочных россиян, выбравших жизнь за границей.

Минфин предлагает ослабить валютный контроль для живущих за границей и хочет разрешить использовать иностранные счета для продажи автомобилей и недвижимости

Валютными резидентами по-прежнему будут считаться все россияне. Но те, кто проведет больше 183 дней за границей, будут освобождены от необходимости отчитываться по счетам, на них не будут распространяться и ограничения по операциям.

Для всех остальных круг разрешенных операций будет расширен: на зарубежный счет можно будет зачислять деньги от продажи транспорта и недвижимости.

Но только если она зарегистрирована в стране – члене ОЭСР или FATF (их 35 и 34 соответственно), которая присоединилась к автоматическому обмену налоговой информацией и там открыт счет в банке.

Слишком жесткое валютное регулирование создает проблемы не только для людей, но и банков, которые должны проверять валютное резидентство клиентов перед переводом денег за рубеж, говорится в пояснительной записке к законопроекту.

По мнению Сергея Калинина концептуально проект не решает проблем. Например, по нему два россиянина, живущих за рубежом, могут совершить сделку между собой только в рублях, то есть через российский банк, рассказывает он. Концепция неоднозначная и создает больше проблем и неопределенности.

Статус человека будет определяться по итогам года, и если он в начале года планировал провести большую его часть за границей, без ограничений совершал валютные операции через иностранный счет, но был вынужден вернуться в Россию и провести здесь большую часть года, то к концу года все его зарубежные операции будут считаться незаконными. Единственная возможность избавиться от валютного резидентства – отказаться от российского гражданства.

Не решит всех проблем и расширение списка законных операций.

По-прежнему неясно, можно ли зачислять на счета выплаты из трастов, инвестфондов, созданных в виде партнерств: формально они не подпадают под выплаты дивидендов.

Большинству мешают ограничения на зачисление доходов на свои зарубежные счета, например, они коснутся доходов по операциям с деривативами или доходами, полученными из траста.

Проводить любые сложные операции без нарушения валютного законодательства довольно сложно. Многие создают контролируемые иностранные компании именно из-за валютных ограничений. Неясно и то, зачем нужны такие ограничения – выплату налогов налоговики смогут проследить через автоматический обмен, заключает Калинин.

Узнай как заработать на Форекс!

Управление валютой. Инструкция

Если вы получаете оплату в валюте, вам предстоит пройти валютный контроль. Часть предпринимателей отказывается от работы с иностранными клиентами или работает по-черному, лишь бы не связываться с валютным контролем. Многие его не любят.

У валютного контроля две беды. Без него нельзя распоряжаться деньгами, и за ошибки в валютном контроле можно получить штраф до 100% суммы сделки.

Деньги не сразу попадают на счет предпринимателя. Клиент переводит оплату, банк их получает, но деньги еще не ваши. Сначала банк их держит на специальном счете, он называется — транзитный.

Как только вы прошли валютный контроль, банк переводит деньги с транзитного счета на ваш валютный счет. С этого момента вы можете распоряжаться деньгами как угодно: переводите на личный счет, платите партнеру или открывайте депозит. Чем больше времени занимает валютный контроль, тем дольше нельзя распоряжаться деньгами.

Максимальный штраф за валютный контроль — до 100 % от суммы сделки. Штраф можно получить за любую ошибку, от срыва сроков до опечаток.

У предпринимателей из IT-сферы возникают сложности со сроками валютного контроля. Обычно причин три: банк не принимает договор с клиентом, не хватает документов, или ИП поздно узнает о поступлении денег.

Валютный контроль — это способ проверить легальность сделки. Для проверки от вас понадобятся документы, например, договор с клиентом и счет.

Деньгами нельзя пользоваться без валютного контроля. Сначала банк принимает документы, и если всё в порядке — переводит деньги на валютный счет.

Чтобы быстрее начать пользоваться деньгами, надо:

1. Разобраться с договором. Убедитесь, что в нем есть срок сделки, валюта платежа, название компании и страна;2. Узнать, какие документы и в каком формате ждет банк. Может, он всё сделает за вас;

3. Спросить, как банк сообщает о поступлении денег на транзитный счет. Вдруг где-то ставит галочку, а не присылает SMS.

Заключение

С помощью валютного контроля государство проверяет предпринимателей на легальность их сделок. Такая процедура дает чиновникам уверенность в том, что предприниматели не спонсируют террористов, не торгуют запрещенными товарами и не отмывают деньги.

Однако введение строгого валютного контроля очень часто приводит к тому, что для обмена валюты используют чёрный рынок.

В результате этого реальный обменный курс намного отличается от того, что установлен государством. Существует даже отдельная экономика, которая основа на теневом рынке обмена валют.

Поэтому трудно с уверенностью сказать способно правительство реально осуществить достаточно эффективный валютный контроль или нет.

Материал подготовлен Дилярой специально для blog-forex.org

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.