Виды центральных банков

Сущность центральных банков

Виды центральных банков

Чтобы ответить на вопрос, в чем состоит сущность центрального банка, необходимо, во-первых, определить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во-вторых, что составляет основу его деятельности, в-третьих, какова структура центрального банка.

Сущность центрального банка как экономического, торгового и общественного института

Общим признаком является прежде всего то, что центральные банки относятся преимущественно к сфере экономических отношений. Поэтому центральный банк можно охарактеризовать как экономический институт. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития.

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

В определенном смысле центральный банк — это торговый институт. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их перераспределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности тех банков, которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

Центральный банк – общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений.

Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом.

Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безынфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.

Вместе с тем, как юридическое лицо, центральный банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами. Микроуровень экономических отношений здесь проявляется в полной мере, однако центральный, в отличие от других банков, работает не на себя, а на экономику в целом.

Это дает право охарактеризовать его деятельность как деятельность национального института.

Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком (например, ранее — Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

В отличие от банков, выступающих как деловые государственные (банки реконструкции и развития, Россельхозбанк), деятельность центрального банка не носит коммерческого характера. Центральный банк представляет собой некоммерческую организацию.

Как любое экономическое учреждение он предоставляет экономическим субъектам свои продукты и услуги и так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую его затраты.

Однако в отличие от коммерческих организаций получение прибыли не является целью деятельности центрального банка.

Специфика центрального банка

Специфика центрального банка заключена в специфике его продукта. Продукт центрального банка является результатом его деятельности, во-первых, коллективного труда персонала банка как целого, а не отдельного его служащего, во-вторых, отображает разнообразие направлений функционирования центрального банка.

При этом важно иметь в виду, что при раскрытии сущности центрального банка необходимо рассматривать его деятельность на макроуровне, по отношению к экономике в целом. Известно, что отдельные его операции могут вообще в определенный период времени им не проводиться, однако от этого он не перестает быть банком.

Раскрытие сущности банка требует анализа совокупности банковских операций, осуществляемых на протяжении длительного исторического развития. Как любой коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций.

С позиции общей теории банк на протяжении длительного исторического развития становился таковым вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций, составляющих основу его экономического оборота.

Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства.

Основа деятельности банка как такового заключена в выполнении им именно этих денежно-кредитных операций. Эти виды деятельности являются главными.

Таким образом, центральный банк не имеет своей обособленной от банка сущности, однако круг его операций характеризуется специфическими особенностями, отличающими его от коммерческого банка. Его отличие от коммерческого банка будет зависеть от типа центрального банка.

Типы центральных банков

Для центрального банка первого типа характерно совмещение кредитования с операциями по эмитированию платежных средств, в том числе выпуском наличных денег в обращение.

Так обстояло дело, например, в СССР, когда Государственный банк СССР выполнял роль центрального банка, был единым кредитным и расчетным центром и ему принадлежало право выпуска денег в обращение.

В этом случае государство придерживалось правила «единого котла», согласно которому главному банку страны дозволено было печатать деньги, пускать их в обращение и использовать их в качестве ресурса для кредитования хозяйственных субъектов.

Для центрального банка второго типа характерно разделение «единого котла» на две составляющие: эмиссионное дело было отделено от кредитной деятельности.

Кредитованием нефинансового сектора стали заниматься ком- мерческие банки.

Само по себе кредитование центральными банками второго типа имеет уже не столь широкие масштабы в отличие от коммерческих банков, где кредитная деятельность, как правило, является преобладающей.

По-прежнему оставаясь денежно-кредитным учреждением, центральный банк второго типа меняет соотношение между операциями, смещает их в сторону выполнения большей части денежных операций, в том числе посредством эмитирования наличных денег в обращение.

Разумеется, центральный банк в силу особой своей специализации, связанной с обслуживанием макроуровня экономики, начинает выполнять и другие операции, отличающие его от коммерческого банка, однако от этого он не становится чем-то иным, отличным по своей сущности от банка как единого экономического образования.

Центральный банк, являясь видом банка, отличается от других его разновидностей. Отличие, как уже отмечалось, состоит в том, что он работает на макроуровне экономических отношений, обслуживает общие народно- хозяйственные потребности, делает то, что не делает ни один другой банк, эмитируя в экономику наличные деньги. 

Таким образом, анализ сущности центрального банка позволяет определить центральный банк как общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах.

Виды банков (3)

Виды центральных банков

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Существуют несколько формбанковских объединений.

Банковские картели -это соглашения, ограничивающиесамостоятельность отдельных банков исвободную конкуренцию между ними путемсогласования и установления единообразныхпроцентных ставок, проведения одинаковойдивидендной политики и т.п.

Банковские синдикаты, иликонсорциумы – соглашения междунесколькими банками для совместногопроведения крупных финансовых операций.

Банковские тресты – этообъединения, возникающие путем полногослияния нескольких банков, причемпроисходит объединение капиталов этихбанков и осуществляется единое управлениеими.

Банковские концерны -это объединение многих банков, формальносохраняющих самостоятельность, нонаходящихся под финансовым контролемодного крупного банка, скупившегоконтрольные пакеты их акций.

В конкурентной борьбе крупныебанки имеют решающие преимущества передмелкими. Во-первых, они обладают большимивозможностями для привлечения вкладов,так как вкладчики предпочитают помещатьсвои средства в крупные, более солидныеи устойчивые банки, а не в мелкие, которыечаще терпят крах.

Во-вторых, крупныебанки обычно обладают сетью филиалов(отделений, агентств, контор), расположенныхво многих городах, чего не имеют мелкиебанки. В-третьих, у крупных банковиздержки по ведению операций относительноменьше вследствие большего масштабаэтих операций.

Это позволяет крупнымбанкам взимать меньшую плату с клиентовза выполнение для них расчетных икредитных операций, что, естественно,привлекает клиентуру. Превосходствокрупных банков еще более усиливаетсяиз-за широкого применения компьютерови другой вычислительной техники.

Вборьбе с банками-аутсайдерами банковскиеобъединения прибегают к различнымметодам конкурентной борьбы: с помощьюрекламы, путем открытия своих филиаловв районе деятельности аутсайдеров ипереманивания клиентов посредствомпредоставления им тех или иных льгот.

Борьба за клиентуру ведется и междусамими банковскими объединениями;каждый крупный банк стремится переманитьклиентов у других крупных банков. Междубанковскими объединениями ведетсятакже борьба за контроль над предприятиями,в которых они участвуют.

Если, например,акциями промышленной компании владеютнесколько крупных банков, то каждый изних стремится продвинуть на руководящиепосты в этой компании своих представителей,чтобы оказывать  наибольшее влияние,а, следовательно, получать наибольшиевыгоды для ведения денежно-кредитныхопераций.

Центральныйбанк

Банки,имеющие право выпуска кредитных денегв форме наличных банкнот и в формезаписей на счетах и служащие важнымресурсом для совершения кредитныхопераций, называются эмиссионными.

ВАнглии роль такого банка выполняетАнглийский Банк, во Франции – ФранцузскийБанк, в США – 12 федеральных резервныхбанков, входящих в единую федеральнуюрезервную систему США (Fed).

В связи срасширением функций эмиссионных банков,в теории и на практике стало употреблятьсяпонятие центральный банк.

Функциицентрального банка:

  1. Денежно-кредитное регулирование экономики;

  2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;

  3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

  4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

  5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);

  6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);

  7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Конечно,главной функцией центрального банкаявляется кредитное регулирование.

Помимо административных методов(установления прямых ограничений надеятельность коммерческих банков,проведения инспекций и ревизий, изданияинструкций, сбора и обобщения отчетностии т. д.

), центральные банки располагаюти экономическим инструментарием длярегулирования банковской сферы. Егоосновными составляющими являются:политика минимальных резервов, открытогорынка и учетная политика.

Политикаминимальных резервов впервые былаопробована в США в 30-е годы, и сразу послевторой мировой войны ее внедрили впрактику центральные банки всех ведущихкапиталистических стран.

Минимальныерезервы – это вклады коммерческих банковв центральном банке, размер которыхустанавливается законодательством вопределенном отношении к банковскимобязательствам. Первоначально практикарезервирования средств предназначаласьдля страхования коммерческих банков.

ЦБ берет на себя функцию аккумулированияминимального резерва, который не подлежиткредитованию.

Другаяфункция подобного резервированиязаключается в том, что, изменяя процентрезерва, ЦБ влияет на сумму свободныхденежных средств коммерческих банков.В период бума для его “охлаждения”ЦБ повышает норму резерва, а в периодкризиса – наоборот.

Повышение нормырезерва на 1 – 2 процентных пункта -действенное средство ограничениякредитной экспансии. Как правило, нормаминимальных резервов дифференцируется.Например, в США в 1972 – 1976 гг.

она варьироваласьв зависимости от конъюнктуры, вида ивеличины вкладов от 1 до 17,5%.

Операциина открытом рынке и девизные операции.Операции на открытом рынке – покупкаи продажа государственных ценных бумагс целью увеличения или уменьшениясредств коммерческих банков.

Путемизменения объема купли-продажи ценныхбумаг и уровня цен, по которым онипродаются или покупаются, центральныйбанк может осуществлять гибкое и быстроевоздействие на кредитную активностькоммерческих банков.

Девизные операции– это покупка и продажа иностраннойвалюты для поддержания в определенныхпределах курса национальной денежнойединицы.

Ещеодним классическим инструментом впрактике центральных банков являетсяполитика учетной ставки, т.е. установлениеставки процента за кредиты, которыецентральный банк предоставляеткоммерческим банкам (ставкирефинансирования). Коммерческие банкипредоставляют ЦБ платежные обязательства- векселя.

Это могут быть как собственныевекселя банков, так и обязательстватретьих лиц, имеющиеся в банках. ЦБпокупает, учитывает эти векселя, удерживаяпри этом определенный процент в своюпользу. Средства, полученные от ЦБ,предоставляются заемщикам коммерческихбанков.

Цена этого кредита – процентнаяставка – должна быть выше учетной, иначекоммерческие банки будут убыточны.Поэтому, если ЦБ повышает учетную ставку,это приводит к удорожанию кредита дляклиентов коммерческих банков. Это, всвою очередь, способствует уменьшениюзаймов и, следовательно, снижениюинвестиций.

Таким образом, манипулируяучетной ставкой, ЦБ имеет возможностьвлиять на капиталовложения в производство.

ПервыеЦБ возникли 300 лет назад (ШведскийРиксбанк в 1668 г.), но повсеместноераспространение и современное значениеони приобрели только в последниедесятилетия.

Денежно-кредитнаяполитика

Денежно-кредитнаяполитика, основным проводником которой,как правило, является ЦБ, направленаглавным образом на воздействие навалютный курс, процентные ставки и наобщий объем ликвидности банковскойсистемы и, следовательно, экономики.Достижение этих задач преследует цельстабильности экономического роста,низкой безработицы и инфляции.

Чащевсего денежно-кредитная политикапредставляет собой один из элементоввсей экономической политики и прямоопределяется приоритетами правительства.Взаимоотношения ЦБ и правительства впроведении денежно-кредитной политикиобычно четко определены.

Правительствоограничено в своих действиях и обычноне вмешивается в повседневную деятельностьбанка, согласовывая лишь общуюмакроэкономическую политику. Различают”узкую” и “широкую”денежно-кредитную политику.

Под узкойполитикой имеют в виду достижениеоптимального валютного курса с помощьюинвестиций на валютном рынке, учетнойполитики и других инструментов, влияющихна краткосрочные процентные ставки.Широкая политика направлена на борьбус инфляцией через воздействие на денежнуюмассу в обращении.

С помощью прямых икосвенных методов кредитного контролярегулируется ликвидность банковскойсистемы и долгосрочные процентныеставки. Денежно-кредитная политикадолжна быть четко увязана с бюджетом иналоговой политикой и, соответственно,финансированием госбюджета.

Коммерческиебанки

Коммерческиебанки – основное звено двухуровневойбанковской системы.

Сегодняк группе коммерческих банков в разныхстранах относится целый ряд институтовс различной структурой и разнымиотношениями собственности. Главным ихотличием от центральных банков являетсяотсутствие права эмиссии банкнот. Средикоммерческих банков различаются дватипа – универсальные и специализированные.

Универсальныйбанк осуществляет все ил почти все видыбанковских операций: предоставлениекак краткосрочных, так и долгосрочныхкредитов; операции с ценными бумагами;прием вкладов всех видов; оказаниевсевозможных услуг и т. п.

Специализированныйбанк, напротив, специализируется наодном или нескольких видах банковскойдеятельности. В отдельных странахбанковское законодательство препятствуетили просто запрещает банкам осуществлятьширокий круг операций. К специализированнымбанкам относятся: инвестиционные,ипотечные, сберегательные и другиебанки.

Кстранам, где преобладает принципспециализации банков, относятсяВеликобритания, Франция, США, Италия.Но в любых преградах, выставляемыхзаконодательством на пути универсализации,находятся «лазейки». В США – этобанковские холдинги.

Принципыдеятельности коммерческого банка.

Первыми основополагающим принципом деятельностикоммерческого банка является работа впределах реально имеющихся ресурсов.

Это означает, что коммерческий банкдолжен обеспечивать не толькоколичественное соответствие междусвоими ресурсами и кредитными вложениями,но и добиваться соответствия характерабанковских активов специфике мобилизованныхим ресурсам. Прежде всего, это относитсяк срокам тех и других.

Если банк привлекаетсредства главным образом на короткиесроки, а вкладывает их преимущественнов долгосрочные ссуды, то его ликвидностьоказывается под угрозой.

Вторымпринципом является экономическаясамостоятельность, подразумевающая иэкономическую ответственность банказа результаты своей деятельности.

Этопредполагает свободу распоряжениясобственными средствами банка ипривлеченными ресурсами, свободныйвыбор клиентов и вкладчиков, распоряжениедоходами банка.

По своим обязательствамкоммерческий банк отвечает всемипринадлежащими ему средствами иимуществом, на которые может бытьналожено взыскание. Весь риск от своихопераций коммерческий банк берет насебя.

Третийпринцип заключается в том, чтовзаимоотношения коммерческого банкасо своими клиентами строятся как обычныерыночные отношения. Предоставляя ссуды,коммерческий банк исходит, прежде всего,из рыночных критериев прибыльности,риска и ликвидности.

Четвертыйпринцип работы коммерческого банказаключается в том, что регулированиеего деятельности может осуществлятьсятолько косвенными экономическими (а неадминистративными методами). Государствоопределяет лишь «правила игры» длякоммерческих банков, но не может даватьим приказов.

Функциикоммерческого банка.

Однойиз важнейших функций коммерческогобанка является посредничество в кредите,которое они осуществляют путемперераспределения денежных средств,временно высвобождающихся в процессекругооборота фондов предприятий иденежных доходов частных лиц.Перераспределение ресурсов осуществляетсяпо горизонтали хозяйственных связейот кредитора к заемщику на условияхплатности и возвратности. Платаформируется под влиянием спроса ипредложения заемных средств.

Банкисвоей деятельностью уменьшают степеньриска и неопределенности в экономическойсистеме.

Втораяважнейшая функция коммерческих банков– стимулирование накоплений в хозяйстве.Коммерческие банки, выступая на финансовомрынке со спросом на кредитные ресурсы,должны не только максимально мобилизоватьимеющиеся в хозяйстве сбережения, но иформировать достаточно эффективныестимулы к накоплению средств.

Стимулык накоплению и сбережению денежныхсредств формируются на основе гибкойдепозитной политики коммерческихбанков. Помимо высоких процентов,выплачиваемых по вкладам, кредиторамбанка необходимы гарантии высокойнадежности помещения ресурсов в банки доступность информации о деятельностикоммерческих банков.

Третьяфункция банков – посредничество вплатежах между отдельными самостоятельнымисубъектами.

Всвязи с формированием фондового рынкаполучает развитие и такая функциябанков, как посредничество в операцияхс ценными бумагами.

Заключение.

Несмотряна некоторые успехи отечественнойбанковской системы, остается еще многонерешенных проблем. Одной из важнейшихявляется инфляция, характерная дляпереходной экономики. Стабилизациярубля возможна лишь при грамотномсочетании продуманной денежно-кредитнойи фискальной политики, при созданиисоответствующей законодательной базы.

Вроссийской банковской системе оченьвелика доля банков, находящихся всобственности государства.

Отсутствиедейственной системы депозитов оставляетвкладчиков российских банков практическибез гарантии возврата своих средств. Вэтом на своем горьком опыте смоглиубедиться уже многие тысячи россиян.

Рольбанковской системы в экономике любойстраны чрезвычайно велика. Строгое«разделение властей», то есть, определениечетких границ полномочий и разделениесфер влияния между Центральным банкоми коммерческими банками способнозначительно повысить эффективностьработы банковской системы, что поможетразвитию экономики страны.

Вэкономике переходного периода набанковскую систему ложится еще большаяответственность, ее роль в стабилизациистраны увеличивается, но усложняютсязадачи.

БанкРоссии не может стать гарантом прибыльностии стабильности каждого отдельногобанка. Поэтому любой коммерческий банкдолжен самостоятельно стремитьсяулучшить свою деятельность в следующихнаправлениях:

  • внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;
  • укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;
  • усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;
  • внедрение комплексных программ подготовки кадров;
  • обеспечение открытости в работе с населением.

Списокиспользуемой литературы:

  1. Банковское и кредитное дело. М., 1994 г.

  2. Мэллоу Г. Быстрый рост российских банков. // Бизнес и банки. № 9, 1996 г.

  3. Долан Д. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. Санкт-Петербург. 1994 г.

  4. Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М., «Финансы и статистика», 1995 г.

Виды банков

Виды центральных банков

Современные банки играют важную роль в обществе в целом и для каждого человека в частности. Финансовые учреждения предоставляют кредиты, дают возможность приумножать свой капитал посредством оформления депозитов, осуществляют платежные операции и выступают в качестве посредников.

Но это далеко не все функции. Банки играют ключевую роль и на фондовом рынке. Это не удивительно, ведь именно в них происходит накопление основного объема денежных средств, используемых для сделок на бирже. Кроме этого, банк выступает в качестве мощного ценообразователя.

Под его воздействием формируются цены в экономике всей страны. Но с развитием мировой банковской системы появилось множество банков, каждый из которых выполняет свои функции и задачи в экономической сфере.

В данной статье мы кратко рассмотрим основную классификацию и виды современных кредитно-финансовых учреждений.

Классификация банков

Все современные банки можно классифицировать по таким признакам:

1) По форме собственности. Финансовые учреждения могут быть кооперативные, государственные, акционерные или смешанные. При этом капитал банка может полностью принадлежать государству, как это происходит, к примеру, во Франции или России, или же по принципу 50/50, где государственных средств только половина (к примеру, Швейцария).

2) По функциональному назначению:

– коммерческие банки занимаются в основном торгово- и расчетно-комиссионными операциями, предоставлением услуг лизинга, факторингом, кредитованием торговых и промышленных предприятий, оформлением депозитов и предоставлением прочих услуг, не запрещенным законодательством РФ. При этом сами коммерческие банки бывают акционерными, частными и государственными;

– депозитные банки работают в основном с депозитами физических и юридических лиц. Основную прибыль финансовое учреждение получает от манипуляций с деньгами на финансовых рынках и за счет процентов по кредитам. Зачастую в депозитных банках клиент может рассчитывать на высокие процентные ставки и максимальный объем услуг по вкладам;

– эмиссионные банки занимаются выпуском банкнот. По сути, это мощный центр кредитной системы. Для такой финансовой структуры отведена особая роль во всей экономике страны. Это «банк банков». Его задача – управление кредитно и расчетной сферой всей банковской системы, поэтому работа с отдельными хозяйственными единицами в большинстве случаев не ведется;

– инвестиционные банки берут на себя обязательства по реализации эмиссионно-учредительных операций. К примеру, когда государство или крупная компания нуждаются в инвестициях на длительный период, они осуществляют выпуск ценных бумаг (акций или облигаций).

При этом инвестиционный банк берет на себя обязательства определения срока эмиссии, условий выплаты и размера дивидендов, особенностей их размещения, выбора типа ценных бумаг и так далее. Кроме этого, именно эти банки осуществляют размещение активов на бирже и контролируют вторичное обращение.

По сути, инвестиционные банки становятся гарантами выпущенных акций или облигаций. Банк может и сам выступать в роли покупателя активов, если ему это интересно;

– сберегательные банки – небольшие кредитные организации местного значения. В роли владельцев финансовых структур выступает государство.

Если сберегательный банк принадлежит юридическому лицу, то функция контроля все равно остается за государственными структурами.

Основная задача таких банков – прием вкладов от населения, предоставление кредитов, покупка ценных бумаг и выпуск кредитных карт;

– ипотечные банки занимаются в большей степени предоставлением долгосрочных кредитов населению. В качестве залога выступает сама недвижимость. Из пассивных операций, которые осуществляются данными банками, можно выделить выпуск ипотечных облигаций;

– специализированные банки. Отдельно хотелось бы выделить специализированные банковские учреждения, которые часто занимаются особыми видами кредитования и финансирования наиболее ответственных государственных программ.

К специализированным банкам сегодня относятся ломбарды, банковские союзы, кредитные кооперации и так далее.

На территории РФ данный вид банковских структур еще не достаточно развит, но, к примеру, ломбарды уже есть во всех крупных городах страны.

3) По организационно-правовой форме. Сегодня большой популярностью пользуется такая форма, как ООО – общества с ограниченной ответственностью. Кроме этого, появляется все больше ЗАО и ОАО – закрытых и открытых акционерных обществ.

4) По сфере обслуживания современные банки бывают регионального, национального, международного и межрегионального типа. В свою очередь к категории региональных банков можно отнести муниципальные финансовые учреждения.

5) По характеру выполняемых операций финансовые учреждения бывают двух видов – специализированные и универсальные. Первый тип банков больше популярен на территории США.

В нем основная задача – повышение уровеня обслуживания клиентов, а также снижение себестоимости всех финансовых операций.

Что касается универсальных банков, то они более распространены в европейских странах, где основной упор делается на снижении финансовых рисков.

6) По масштабам функционирования выделяются банки пяти видов – межбанковские объединения, малые, средние, большие и консорциумы.

7) По количеству филиалов – финансовые учреждения с большим количеством филиалов и бесфилиальные.

Основные функции банков

К какому бы виду не относился банк, он выполняет целый ряд основных функций – стимулирование накоплений, привлечение денежных средств и увеличение ссудного капитала, посреднические функции в платежах, кредитовании и на фондовом рынке, создание кредитных средств, предоставление информационных и консультационных услуг. Задача банков – не только сформировать личные ресурсы и заработать деньги, как думают многие, но и способствовать развитию экономики страны в целом.

Выводы

Мы разобрали с вами основные виды банков, которые функционируют сегодня. При этом отдельно хотелось бы отметить, что в нашей стране преобладают многоотраслевые банковские учреждения, что очень умно с позиции снижения общего риска.

Кроме этого, в стране сформировано множество банков, которые создаются и функционируют под контролем группы отраслевых предприятий.

Но в таких финансовых учреждениях всегда есть опасность невозврата кредитов, ведь в первую очередь в них обслуживаются собственные учредители.

Виды банков, виды банков в России, основные виды банков

Виды центральных банков

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

  • по форме собственности – государственные и коммерческие;
  • по сфере деятельности – универсальные, специализированные;
  • по размеру активов – крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • расчетные;
  • ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.

 
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка – организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%.

У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют кредиты на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава.

Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые).

Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции.

Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках.

Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов.

Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег.

По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы – Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику.

 Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году.

Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие.

На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения.

Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств.

Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России.

Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях.

Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.