Виды коммерческих банков

Виды коммерческих банков

Виды коммерческих банков

Коммерческий банк – это организация разной формы собственности, которая может выполнять пассивные операции по привлечению денежных средств клиентов, активные операции и проводить расчётно-кассовое обслуживание.

Особенности коммерческого банка

Виды коммерческих банков бывают разные, но всем им присущи одинаковые признаки:

  1. это юридическое лицо, целью деятельности которого является получение прибыли;
  2. может быть создано в форме ООО, акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью;
  3. проводит банковские операции на основании выданной Центральным банком РФ лицензии;
  4. может извлекать доход посредством проведения определенных операций (об этом поговорим чуть позже).

Такой банк аккумулирует денежные вклады клиентов, выдавая им некое вознаграждение в виде установленных процентов прибыли. Временно свободные денежные средства компетентные работники организации используют с целью выдачи другим клиентам и компаниям ссуды под проценты.

Благодаря такой деятельности банков эти сбережения вкладчиков превращаются в капитал, принося разные виды доходов коммерческому банку.

Банк является лишь одной из сторон таких отношений, выступает посредником (кредитным предприятием).

Разновидности банков в зависимости от их функций

Выделяют два основных вида коммерческих банков:

  1. универсальные. Такое учреждение может осуществлять все виды банковских операций: выдавать кредиты, хранить депозиты, проводить расчетные и доверительные операции и пр.;
  2. специализированные. Выполняют разного рода операции лишь в определённом направлении, при этом существует несколько разновидностей специализированных банков: сберегательные, ипотечные, инвестиционные, инновационные. О каждом из этих видов поговорим подробнее.

Сберегательный банк – в нем хранятся депозитные вклады населения. Аккумулированные средства позже используются с целью выдачи потребительских кредитов населению под проценты.

Небольшую прибыль (тоже в процентах) получает и держатель вклада. В свою очередь вклады могут быть бессрочными или до востребования, поэтому и срок выдачи кредита тоже органичен временными рамками.

Инновационный банк специализируется на ведении инвестиционной политики, дает предприятиям кредиты на обновление оборудования, финансирует научно-технические программы.

Ресурсы такого банка формируются за счет выпуска акций, привлечения депозитов и вкладов клиентов. Эти же деньги в дальнейшем могут быть использованы для выдачи кредитов. Обычно это средне- и долгосрочные займы.

Ипотечные банки

Отдельно выделяют ипотечные банки. Здесь все желающие могут получить ссуду на покупку уже готовой недвижимости, взять кредит на квартиру в новостройке, сооружение жилого дома или производственного помещения и многое другое.

Обычно процентные ставки на такие кредиты довольно высокие, а клиенты банка проходят строгую оценку и проверку на соответствие требованиям банка. Сделки с недвижимостью – очень рискованные.

При необходимости такие организации могут выпускать ипотечные облигации. Эти организации бывают нескольких видов:

  • земельные. В таком можно получить ссуду под залог имеющегося земельного участка;
  • мелиоративные;
  • коммунальные, предоставляющие ссуду под залог недвижимости в городе.

Именно на коммерческие банки приходится основная масса всех валютных операций. Они не только удовлетворяют потребности населения в кредитах, но и занимаются спекуляциями за счет своих средств. На этом рынке все сделки проводятся в крупных размерах.

Цели деятельности и источники формирования прибыли

Виды деятельности коммерческих банков и их основные цели:

  1. привлекает денежные средства вкладчиков и размещает их на хранение на определенные сроки;
  2. размещает эти средства от своего имени, выполняя кредитование физических и юридических лиц;
  3. осуществляет расчеты по банковским счетам клиентов, создает эти счета и обслуживает их (проводит рассчетно-кассовое облуживание);
  4. занимается покупкой и продажей иностранных валют по безналичной и в наличной форме.

Поскольку в каждой такой организации хранится большое количество привлеченных средств, то перед ней стоит повышенная ответственность за сохранение этих средств перед своими вкладчиками. Поэтому так важно выбирать подходящий тип банка, если необходимо положить на депозит некую сумму и уделить достаточно времени проверки его надежности.

Все операции коммерческих банков можно условно разделить на 2 типа: активные и пассивные. Активные позволяют создавать новые кредитные ресурсы.

Пассивные – это операции, с помощью которых происходит формирование собственных ресурсов банков, т.е. привлекаются уже находящиеся в обороте деньги.

Благодаря им организации имеют возможность приобретать на рынке кредитные ресурсы. Такие пассивные операции проводятся в определённых формах:

  1. эмиссия ценных бумаг самого банка;
  2. получение ссуды от других юридических лиц;
  3. проведение депозитных операций;
  4. отчисления от прибыли банка с целью формирования и увеличения фондов.

Итоги

Отличительной особенностью таких организаций является заинтересованность в получении прибыли от ведения своей деятельности, что формирует их коммерческих интерес в данной системе отношений.

Они работают в пределах собственных ресурсов и обладают полномочиями самостоятельно создавать денежные средства. Но такая возможность у них несколько ограничена.

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Модульбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.

Появление коммерческих банков

Самым первым банком, информация о котором сохранилась и по сей день, является коммерческий банк Святого Георгия, который расположен в Генуе. Он был открыт в самом начале XV века. Самый древнейший коммерческий банк в мире, который открыт и работает в нынешнее время – это банк Монте дей Пасхи ди Сиена. Он расположен в Италии и был открыт в 1472 году.

Во времена Российской Империи первейшим коммерческим банком стал Частный коммерческий банк, расположенный в Санкт-Петербурге. Его внутренние правила и распоряжения были своевременно одобрены императором Александром II в 1864 году. Толчок для развития коммерческих организаций дало образование и продвижение денежной реформы в конце IXX века и быстрое развитие экономики.

В начале XX века число коммерческих организаций данного типа насчитывало более восьмидесяти главных отделений и более пяти сотен филиальных частей. Вскоре практически все существующие коммерческие и частные организации стали частью Государственного банка по приказу Всесоюзного центрального исполнительного комитета в самом конце 1917 года.

В Российской Федерации коммерческие банки обладают официальным названием, которые может иметь расхожее с оригиналом название при переводе его на иностранный язык, но суть деятельности организации данного типа останется неизменной. Обязательным условием при переводе является наличие слова «банк» в названии.

Виды и формы банков

Коммерческие банки имеют разнообразные виды и формы, но практически каждый обладает определенными схожими признаками. Коммерческие организации данного типа:

  • это юридические лица, которые созданы для увеличения собственной доходности;
  • могут вести рабочую деятельность как общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью или просто акционерные организации;
  • реализуют банковскую работу, используя полученную ранее лицензию, выданную ЦБ Российской Федерации;
  • имеют право получать прибыль при помощи осуществления специализированных операций.

Также коммерческие банки бывают федеральными, республиканскими и региональными. Данные банки накапливают денежные средства своих вкладчиков, посредством открытых вкладов, предоставляя им определенную сумму денег, как подарок, в качестве процентной величины на прибыль. Пущенные в оборот вложенные деньги, организация использует как кредитные деньги для клиентов, пришедших оформить кредит.

Организуя денежный круговорот подобным образом, банковские организации оберегают вложения своих клиентов и получают хорошую прибыль.

Многие считают, что коммерческие банки только выдают кредиты, но это не так. Кредитом зовутся договорные отношения между банковской организацией и заемщиком, основанные на регулировании договором выданной денежной суммы. Помимо кредитов, коммерческие банковские организации оформляют вклады под процент, который определяется индивидуально.

Коммерческие банки носят универсальный и специализированный характер.

  • Коммерческие банки универсального характера совершают банковскую деятельность, выдавая кредиты, сохраняя депозитных валют, проводя расчетные и кассовые операции.
  • Коммерческие банки специализированного характера направлены выполнять специализированные операции, которые имеют определенную направленность (ипотека, инвестирование, инновации и денежные сбережения).
  1. Сберегательные банки хранят депозитные сбережения вкладчиков. Накопленные денежные средства выдаются в виде потребительского кредитования для жителей под определенную процентную ставку. Некоторая часть денег в процентном соотношении переходит к хозяину вклада, откуда были выданы денежные средства. Помимо этого, вклад может иметь бессрочную природу и, соответственно, время для предоставления кредитных денег также будет ограничено определенными сроками.
  2. Инвестиционные коммерческие банки используются для того, чтобы приобретать различные ценные бумаги. Банковские средства образуются в процессе продаж собственных акций. Данные банковские организации не осуществляют банковскую деятельность по выдаче кредитов и открытию депозитных счетов. Они удовлетворяют запросы промышленности, выпуская ценные бумаги организаций.
  3. Инновационные банки направлены на осуществление деятельности в сфере инноваций: предоставляют компаниям кредит для модернизации устаревшего оборудования, а также помогает спонсировать научные и технические мероприятия. Основные средства данного типа банков складываются из издания акционных бумаг и денежных средств клиентов. Данные вложенные деньги имеют право использоваться как кредитные деньги на средний или долгосрочный период.
  4. Ипотечные банки предоставляют денежные средства для приобретения готовой недвижимости, получения ссуды на строящееся жилье в новом доме, строительство собственного дома или создания специализированных помещений для дальнейшего получения прибыли (торговые точки, салоны красоты, кафе и т.д.).

Большинство банковских организаций такого типа завышают ставку по процентам, а заемщики должны пройти доскональную оценочную проверку на платежеспособность и другие критерии. Сделочные отношения, основанные на работе с недвижимостью, всегда носили достаточно рискованный характер.

Если это необходимо, то ипотечные банки имеют право издавать облигации по ипотеке. Эти банки делятся на:

  1. земельные, где денежные средства выдаются при использовании имеющейся земли, как залога;
  2. мелиоративные;
  3. коммунальные, где денежные средства выдаются при использовании городской недвижимости, как залога.

Коммерческие банки составляют основную величину всех валютных манипуляций, которые проводятся в стране. Данные операции помогают осуществлять желания горожан при помощи кредитов, а также могут осуществлять спекуляционную деятельность, используя собственный капитал. На рынке ипотечных банков все операции осуществляются при больших денежных оборотах.

Цели коммерческих банков

Как у любой организации, у коммерческих банков имеются собственные цели на осуществление деятельности. Это:

  • привлечение денег вкладчиков и их последующее размещение для хранения, опираясь на соответственно установленные временные рамки;
  • размещение денег от собственного имени для дальнейшего осуществления кредитных операций;
  • осуществление расчетно-кассовых операций по открытым клиентским счетам, а также их создание и обслуживание;
  • покупка и перепродажа иностранных денежных средств по разным формам (наличные или безналичные средства).

В подобных организациях вращается огромное число денежных средств клиентов, поэтому перед банком стоит высокая ответственность за предоставление их сохранности. Если клиент хочет вложить определенную денежную сумму в коммерческий банк, ему необходимо тщательно проверить репутацию банка, просмотреть отзывы вкладчиков и определиться с типом коммерческого банка.

Всю производственную деятельность данного вида банков можно разделить на активную и пассивную. Активная деятельность помогает реализовывать новые кредитные средства.

Пассивная деятельность помогает создавать личные банковские средства посредством привлечения имеющихся денег, которые участвуют в обороте. Данная манипуляция помогает коммерческим банкам покупать кредитные средства. Также, пассивная деятельность делится на несколько форм:

  • выпуск собственных ценных бумаг;
  • заем у иных юридических организаций;
  • осуществление депозитных вложений;
  • начисления процента от дохода организации как образование и увеличение уровня прибыли.

Активная и пассивная деятельность коммерческих банков имеют тесную взаимосвязь. Банковские организации должны постоянно отслеживать, чтобы определенная часть денег содержалась в резервном фонде предприятия, для успешной предпринимательской деятельности.

Отличием коммерческих банков от иных организаций является интерес в повышении доходности за счет получения прибыли от производственной деятельности. Данные банки осуществляют работу, полагаясь на личные денежные средства, но также имеют права на создание собственных средств для платежных операций.

Виды банков

Виды коммерческих банков

Современные банки играют важную роль в обществе в целом и для каждого человека в частности. Финансовые учреждения предоставляют кредиты, дают возможность приумножать свой капитал посредством оформления депозитов, осуществляют платежные операции и выступают в качестве посредников.

Но это далеко не все функции. Банки играют ключевую роль и на фондовом рынке. Это не удивительно, ведь именно в них происходит накопление основного объема денежных средств, используемых для сделок на бирже. Кроме этого, банк выступает в качестве мощного ценообразователя.

Под его воздействием формируются цены в экономике всей страны. Но с развитием мировой банковской системы появилось множество банков, каждый из которых выполняет свои функции и задачи в экономической сфере.

В данной статье мы кратко рассмотрим основную классификацию и виды современных кредитно-финансовых учреждений.

Классификация банков

Все современные банки можно классифицировать по таким признакам:

1) По форме собственности. Финансовые учреждения могут быть кооперативные, государственные, акционерные или смешанные. При этом капитал банка может полностью принадлежать государству, как это происходит, к примеру, во Франции или России, или же по принципу 50/50, где государственных средств только половина (к примеру, Швейцария).

2) По функциональному назначению:

– коммерческие банки занимаются в основном торгово- и расчетно-комиссионными операциями, предоставлением услуг лизинга, факторингом, кредитованием торговых и промышленных предприятий, оформлением депозитов и предоставлением прочих услуг, не запрещенным законодательством РФ. При этом сами коммерческие банки бывают акционерными, частными и государственными;

– депозитные банки работают в основном с депозитами физических и юридических лиц. Основную прибыль финансовое учреждение получает от манипуляций с деньгами на финансовых рынках и за счет процентов по кредитам. Зачастую в депозитных банках клиент может рассчитывать на высокие процентные ставки и максимальный объем услуг по вкладам;

– эмиссионные банки занимаются выпуском банкнот. По сути, это мощный центр кредитной системы. Для такой финансовой структуры отведена особая роль во всей экономике страны. Это «банк банков». Его задача – управление кредитно и расчетной сферой всей банковской системы, поэтому работа с отдельными хозяйственными единицами в большинстве случаев не ведется;

– инвестиционные банки берут на себя обязательства по реализации эмиссионно-учредительных операций. К примеру, когда государство или крупная компания нуждаются в инвестициях на длительный период, они осуществляют выпуск ценных бумаг (акций или облигаций).

При этом инвестиционный банк берет на себя обязательства определения срока эмиссии, условий выплаты и размера дивидендов, особенностей их размещения, выбора типа ценных бумаг и так далее. Кроме этого, именно эти банки осуществляют размещение активов на бирже и контролируют вторичное обращение.

По сути, инвестиционные банки становятся гарантами выпущенных акций или облигаций. Банк может и сам выступать в роли покупателя активов, если ему это интересно;

– сберегательные банки – небольшие кредитные организации местного значения. В роли владельцев финансовых структур выступает государство.

Если сберегательный банк принадлежит юридическому лицу, то функция контроля все равно остается за государственными структурами.

Основная задача таких банков – прием вкладов от населения, предоставление кредитов, покупка ценных бумаг и выпуск кредитных карт;

– ипотечные банки занимаются в большей степени предоставлением долгосрочных кредитов населению. В качестве залога выступает сама недвижимость. Из пассивных операций, которые осуществляются данными банками, можно выделить выпуск ипотечных облигаций;

– специализированные банки. Отдельно хотелось бы выделить специализированные банковские учреждения, которые часто занимаются особыми видами кредитования и финансирования наиболее ответственных государственных программ.

К специализированным банкам сегодня относятся ломбарды, банковские союзы, кредитные кооперации и так далее.

На территории РФ данный вид банковских структур еще не достаточно развит, но, к примеру, ломбарды уже есть во всех крупных городах страны.

3) По организационно-правовой форме. Сегодня большой популярностью пользуется такая форма, как ООО – общества с ограниченной ответственностью. Кроме этого, появляется все больше ЗАО и ОАО – закрытых и открытых акционерных обществ.

4) По сфере обслуживания современные банки бывают регионального, национального, международного и межрегионального типа. В свою очередь к категории региональных банков можно отнести муниципальные финансовые учреждения.

5) По характеру выполняемых операций финансовые учреждения бывают двух видов – специализированные и универсальные. Первый тип банков больше популярен на территории США.

В нем основная задача – повышение уровеня обслуживания клиентов, а также снижение себестоимости всех финансовых операций.

Что касается универсальных банков, то они более распространены в европейских странах, где основной упор делается на снижении финансовых рисков.

6) По масштабам функционирования выделяются банки пяти видов – межбанковские объединения, малые, средние, большие и консорциумы.

7) По количеству филиалов – финансовые учреждения с большим количеством филиалов и бесфилиальные.

Основные функции банков

К какому бы виду не относился банк, он выполняет целый ряд основных функций – стимулирование накоплений, привлечение денежных средств и увеличение ссудного капитала, посреднические функции в платежах, кредитовании и на фондовом рынке, создание кредитных средств, предоставление информационных и консультационных услуг. Задача банков – не только сформировать личные ресурсы и заработать деньги, как думают многие, но и способствовать развитию экономики страны в целом.

Выводы

Мы разобрали с вами основные виды банков, которые функционируют сегодня. При этом отдельно хотелось бы отметить, что в нашей стране преобладают многоотраслевые банковские учреждения, что очень умно с позиции снижения общего риска.

Кроме этого, в стране сформировано множество банков, которые создаются и функционируют под контролем группы отраслевых предприятий.

Но в таких финансовых учреждениях всегда есть опасность невозврата кредитов, ведь в первую очередь в них обслуживаются собственные учредители.

Виды банков, виды банков в России, основные виды банков

Виды коммерческих банков

Существуют разнообразные виды банков. Классификация этих финансовых структур осуществляется по ряду признаков:

  • по форме собственности – государственные и коммерческие;
  • по сфере деятельности – универсальные, специализированные;
  • по размеру активов – крупнейшие, крупные, средние, мелкие.

Отдельно ведется классификация по специализации:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • расчетные;
  • ипотечные.

В нашей стране универсальных банков значительно больше, чем специализированных. Нужно отметить, что специализированные финансовые структуры могут осуществлять и иные процедуры вне своей специализации.

Виды банков в России

Данная классификация подходит под виды банков в России. В нашей стране есть Центральный Банк РФ, который выполняет контролирующую, регулирующую функции. Коммерческие банки получают прибыль от работы с клиентами, предлагают множество услуг.

 
Классификация коммерческих структур ведется и по происхождению капитала банка – организации с отечественным капиталом, где доля иностранных инвестиций не превышает 10%, и банки с иностранным капиталом, где капитал одного иностранного инвестора больше 10%.

У обычных граждан уровень доверия к банкам с иностранным капиталом выше.

Основные виды банков

Нужно знать основные виды банков, чтобы осуществлять обдуманный выбор, когда вам нужно обратиться в одну из таких структур. Сберегательные учреждения специализируются на оформлении депозитов. Инвестиционные банки сотрудничают с представителями бизнеса, вкладывая средства в их развитие. Ипотечные организации предоставляют кредиты на жилье.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава.

Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые).

Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции.

Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках.

Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов.

Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Центральный банк и его функции

Центральный банк России представляет собой государственное учреждение, специализация которого заключается не только в осуществлении кредитования частных лиц, предпринимателей, бизнеса и всего сектора экономики, но и выступающее в роли производителя денег.

По части эмиссии денег функцией Центробанка является обеспечение валютоустойчивости, регулировка банковской системы в целом. На значения изменений курсов, представленных ежедневно Центральным банком России на официальных источниках, равняются остальные банки.

Основа кредитно-банковской системы – Центральный банк. И его функции, номинированные ему органами власти, следующие: выпуск денег и управление валютой и государственными запасами золота, выполнение расчетов и сопутствующих операций, ведение политики рефинансирования банков, надзор за банковскими учреждениями страны, осуществление эффективной денежно-кредитной политики.

Характеристика Центрального банка

Государство не обходится без являющегося основой денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ вместе с ценовой и налоговой политикой страны блюдут ее экономику.

 Характеристика Центрального банка: является эмиссионным механизмом, обеспечивающим ценность денег и ее поддержание за счет запасов золота, подконтролен правительству РФ и ответственен за сохранность государственных средств.

Государственный аппарат придерживается принципа полного контроля экономического сектора, доверяя ЦБ осуществление операций от его имени. На ЦБ возложены функции по контролю и стабилизации валюты. Эффективное управление помогает снизить уровень инфляции в стране, добиться показателей улучшения экономических показателей, не быть подвергнутым кризисным явлениям и колебаниям.

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году.

Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие.

На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Инвестиционное финансовое учреждение привлекает капитал на фондовых рынках, предлагая вырученные средства в качестве выпущенных ценных бумаг заемщикам для обеспечения увеличения прибыли. Цель: приобретение ликвидных ценных бумаг на капитал клиентов, желающих выгодно и надежно инвестировать свободные средства по типу рантье.

Чаще всего деятельность инвестиционных компаний сводится к манипуляциям активами на фондовых биржах путем участия в торгах, приобретению акций и облигаций. Инвестиционная деятельность малого числа финансовых учреждений касается кредитования технологических инноваций.

Иностранные банки

Иностранные банки с позиции вкладчика являются более надежными, нежели отечественные учреждения.

Граждане России помнят печальный опыт вкладчиков СССР, поэтому ищут возможность осуществления вкладов в банки других государств.

Иностранных банков в России нет, но в полной мере работают дочерние компании крупных мировых корпораций, руководствующиеся исключительно российским законодательством.

В ходе проведенных исследовательских мероприятий выяснилось, что вкладчики доверяют дочерним иностранным предприятиям больше, чем Центральному банку России.

Условия, ожидаемые клиента в банке с мировым именем, не отличаются от предложенных в национальных по принадлежности финансовых учреждениях.

Ожидания населения заключаются в сложности обанкротить банковские филиалы компаний с мировым именем. Многие российские аналитики убеждают в расхожести такого мнения.

Совет от Сравни.ру: Выбирать банк для дальнейшего сотрудничества необходимо не по его виду, а основываясь на том, какие услуги вы будете тут использовать. Если условия сотрудничества вас устраивают, можно смело заключать договор.

Коммерческие банки, их виды

Виды коммерческих банков

Сохрани ссылку в одной из сетей:

Коммерческиебанки, их виды и основные направлениядеятельности

Введение…………………………………………………………………………….3

1.Коммерческиебанки, их виды, функции и основныепринципы деятельности………………………………………………………………………………5

    1. Происхождение и сущность банков………………………………………….5

    2. Банковская система: ее функции, механизм функционирования, структура…………..…………………………………………………………………..…..6

    3. Понятие и виды коммерческих банков ……………………………..………8

1.5 Функции коммерческихбанков……………………………………..…..….16

2.Основныенаправления деятельности коммерческихбанков …..…..….20

2.1 Пассивныеоперации коммерческих банков………………….…..….…….20

2.2 Активныеоперации коммерческих банков……………………………..….24

 2.3 Комиссионные банковскиеоперации……………………………………….26

Заключение…………………………………………………………………………29

Глоссарий………………………………………………………………….………31

Списокиспользованных источников……………………………………………33

Приложение1………………………………………………………………..……34

Приложение2……………………………………………………………………..35

Приложение3……………………………………………………………….…….36

Введение

Современнаябанковская система – это важнейшая сферанационального хозяйства любого развитогогосударства.

Её практическая рольопределяется тем, что она управляет вгосударстве системой платежей и расчетов;большую часть своих коммерческих сделокосуществляет через вклады, инвестициии кредитные операции; наряду с другимифинансовыми посредниками банки направляютсбережения населения к фирмам ипроизводственным структурам. Коммерческиебанки, действуя в соответствии сденежно-кредитной политикой государства,регулируют движение денежных потоков,влияя на скорость их оборота, эмиссию,общую массу, включая количество наличныхденег, находящихся в обращении.Стабилизация же роста денежной массы- это залог снижения темпов инфляции,обеспечение постоянства уровня цен,при достижении которого рыночныеотношения воздействуют на экономикународного хозяйства самым эффективнымобразом.

Банки являютсянеотъемлемой частью современногоденежного хозяйства, их деятельностьтесно связана с потребностямивоспроизводства.

Они находятся в центреэкономической жизни, обслуживая интересыпроизводителей, и тем самым, создаютсвязь между промышленностью и торговлей,сельским хозяйством и населением.

Вовсем мире банки имеют значительнуювласть и влияние, для сферы их деятельностинет ни географических, ни национальныхграниц, – это планетарное явление, котороеобладает огромной финансовой мощью изначительным денежным капиталом.

Банки прочновошли в нашу жизнь. Они обеспечиваютжизнедеятельность экономики, оставаясьпри этом не на виду у широких масс. Ноэто не повод забывать об их проблемахи потребностях, которые нужно решать иобеспечивать. Создание устойчивой,гибкой и эффективной банковскойинфраструктуры – одна из важнейших ичрезвычайно сложных задач, стоящихперед современной Россией.

На сегодняшнийдень в России зарегистрировано 2099коммерческих банков. Естественно этообусловило жестокую конкуренцию вбанковской сфере. Государство длярегулирования деятельности такогобольшого количества банков вынужденобыло принимать соответствующие законы,устанавливающие требования для банковпо уставному капиталу, по показателямликвидности устойчивости и т.д.

Россия –страна, возможности которой представляютсобой одно из величайших достояний. Это– огромный массив не только природных,но и интеллектуальных ресурсов. Но, увы,имея такое состояние, наше государствонаходится на более низкой ступениразвития чем большинство западныхстран.

Данная темаактуальна, так как коммерческий банк всовременной России становится основнымэлементом банковской системы.

Так какименно развитие данного направлениядолжно быть приоритетным, потому чтодействие кредитно-финансового механизмаи определяет уровень развития экономикистраны в целом.

Целью работы являетсяна основе анализа имеющегося материаларазобраться в самом понятии коммерческойбанковской системы, принципах деятельностикоммерческих банков, их функциях иосновных направлениях деятельности.

1. Коммерческиебанки, их виды, функции и основныепринципы деятельности

1.1 Происхождение и сущность банков

Вопрос о том,что такое банк, не является таким простым,как это кажется на первый взгляд. Вобиходе банки — это хранилище денег.Вместе с тем данное или подобное емужитейское толкование банка не тольконе раскрывает его сути, но и скрываетего подлинное назначение в народномхозяйстве.

Выполнениеотдельных банковских функций восходитк глубокой древности. Первые банки,являвшиеся предшественникамикапиталистических банков, возникли воФлоренции и Венеции (1587 г.) на основеменяльного дела – обмена денег различныхгородов и стран.

Главными операциямибанков был прием денежных вкладов,предоставление ссуд государству,торговцам и безналичные расчеты. Сутьпоследних заключалась в перенесениисуммы с одного счета на другой в книгахбанкира в присутствии обоих клиентов.

Позднее по этому принципу были организованыбанки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге(1619 г.). Это была примитивная формабанковского дела. Банки обслуживалипреимущественно торговлю и расчеты;они недостаточно были связаны спроизводством, кругооборотом промышленногокапитала.

Не была развита у них и такаяважная функция, как выпуск кредитныхденег.

Сегодня«деятельность банковских учрежденийтак многообразна, что их истиннаясущность оказывается действительнонеопределенной»1[1].В современном обществе банки занимаютсясамыми разнообразными видами операций.

Они не только организуют денежный обороти кредитные отношения; через нихосуществляется финансирование народногохозяйства, страховые операции,купля-продажа ценных бумаг, а в некоторыхслучаях посреднические сделки иуправление имуществом.

Кредитныеучреждения выступают в качествеконсультантов, участвуют в обсуждениинароднохозяйственных программ, ведутстатистику, имеют свои подсобныепредприятия.

1.2 Банковскаясистема: ее функции, механизмфункционирования, структура

Банк-финансовое предприятие, котороесосредотачивает временно свободныеденежные средства (вклады), предоставляетих во временное пользование в видекредитов (займов, ссуд), посредничаетво взаимных платежах и расчетах междупредприятиями, учреждениями илиотдельными лицами, регулирует денежноеобращение в стране, включая выпуск(эмиссию) новых денег2.

Банковскаясистема–совокупность разных взаимосвязанныхбанков и других кредитных учреждений,действующих в рамках единогофинансово-кредитного механизма. Онаявляется ключевым звеном кредитнойсистемы. В двухуровневой банковскойсистеме на первом уровне находятся БанкРоссии (ЦБ), а на втором уровне – кредитныеорганизации, а также филиалы ипредставительства иностранных банков.3

Мировойпрактике известны два типа финансовыхсистем, сложившихся в развитых странах.Основной признак, конституирующий тот(иной) тип финансовой системы, – ролькоммерческих банков в обеспечениидеятельности и финансировании промышленныхкорпораций.

Первый тип- банковско-ориентированная финансоваясистема, распространенная в континентальнойЕвропе и Японии. Ее отличают:

а) сравнительнонизкий уровень развития финансовыхрынков, прежде всего рынков рисковогокапитала;

б) сбережениятрансформируются главным образом вформу краткосрочных и долгосрочныхкредитов через сеть коммерческих банкови других сберегательных институтов;

в) значительнаядоля всех финансовых контрактов находитсяв руках самих банков, а их кредитнаяполитика прямо направлена на финансированиепромышленных корпораций;

г) коммерческиебанки, как правило, не имеют строгихограничений в выборе вложений (портфельбанка) и контроле за деятельностьюкорпораций.

Государствооказывает значительную поддержкукоммерческим банкам, осуществляя иногдаи прямую интервенцию.

Второй типфинансовой системы – рыночно ориентированная,господствующая в США и Великобритании.Для нее характерны:

а) высокийуровень развития рынка капитала;население большую часть своих сбереженийвкладывает в производство непосредственноили через систему небанковских финансовыхпосредников; банки удовлетворяютпотребности корпораций главным образомв краткосрочном кредите;

б) коммерческиебанки жестко ограничены в формированиипортфеля вложений и возможностяхконтроля корпораций. Государство никогдане вмешивается в деятельность банков.Оно лишь контролирует состояние денежноймассы, то есть проводит монетарнуюполитику.

Различиямежду указанными типами финансовыхсистем связаны с характеристикамиэкономического развития.

Как выглядитна сегодняшний день организационнаясхема банковской системы любой странысмотри в Приложении 1.

Банковскаясистема, как и любая отрасль народногохозяйства, нуждается в соответствующейорганизации звеньев, иерархичностиструктуры составляющих ее элементов:выделение центрального управляющегозвена и низовых (функциональных) органов.Иерархическая структура элементовбанковской системы приведена в Приложении2.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.