Виды социального страхования

Содержание

Виды социального страхования – понятие, государственные пособия и взносы

Виды социального страхования

Социальным страхованием называют систему поддержки, используемую во всех сферах государственной власти. Она предназначена для тех людей, которые по конкретным причинам не могут работать. Это обеспечивается государственным фондом страхования и фирмами.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Социальное страхование необходимо людям на случай рисков потери трудоспособности и доходов. Риски страхуются государством. В стране созданы фонды, которые обеспечивают оплату страхования. Она формируется на основе взносов от работодателей и сотрудников. Этим обеспечивается качественная работа всех ресурсов. А в государстве сохраняется политическая стабильность.

Какие задачи решает социальное страхование

Социальное страхование решает следующие задачи:

  1. Создаются денежные фонды, благодаря которым покрываются все затраты.
  2. Обеспечиваются необходимые трудовые ресурсы.
  3. При разнице между работающими и неработающими гражданами получится сократить ее.
  4. Улучшается жизненный уровень всех социальных слоев.

Получается, что система работает на основе двух сторон: с ней обеспечивается восстановление ресурсов труда, и в то же время материальное состояние граждан имеет необходимый уровень.

Виды страхования

Страхование различается на обязательное и добровольное. Каждый вид имеет свои особенности.

Обязательное страхование устанавливается ФЗ и соответствующими документами, а добровольное выражается желанием.

К примеру, должно быть обязательным страхование пассажиров воздушного, железнодорожного и морского транспорта, а также военнослужащих и лиц, которые прибыли на военные сборы.

Но тогда гражданин не оплачивает услугу, так как в первом случае это включено в стоимость, а во втором – компенсируется государством.

Обязательно страхование бывает следующих видов:

  1. Пенсионное. В ПФР по законодательству уходят отчисления. Выполняет это все работодатели. Тогда страховщиком является государственный или частный пенсионный фонд. Взносом называется процент от оплаты труда. Если зарплата выше, то процент не вычитывается из той суммы, которая является пределом. Расходы по этим услугам берет на себя не только работник, но и работодатель.
  2. От непредвиденных ситуаций. В этом случае сотрудник ничего не выплачивает, взносы делает работодатель. При непредвиденных ситуациях с трудовой деятельностью работник получает компенсацию.
  3. От безработицы. В случае потери человеком работы он получает пособие до того, пока не устроится на новую. Только получать компенсацию можно не больше 12 месяцев. Сумма компенсации рассчитывается в зависимости от заработной платы. В течение 1-3 месяцев оплачивается 75% от заработка, с 4 по 7-60%, а затем – 45%. Эти правила действуют, если с увольнения не прошло больше 1 года, а иначе компенсация устанавливается в сумме минимальной оплаты труда. Расходы взимаются с работника и работодателя.

1. ОМС

Благодаря обязательному медицинскому страхованию граждане России получают помощь в случае болезни. Также услуга предполагает выплату компенсации. Выплаты государством осуществляются с 3 дня после выхода на больничный. Первые дни оплачивает работодатель. Есть максимальная сумма выплаты в месяц – 18720 рублей.

Разновидности добровольного страхования. Добровольное страхование заметно отличается от обязательного. Между страховщиков и страхователем составляется документ, который имеет срок действия.

Чтобы после этого продолжать пользоваться услугами, необходимо его продлить. Страхователь должен оплатить установленную сумму или разделить ее на несколько частей.

Если это условие не соблюдается, то документ не будет действовать.

Выделяют следующие виды добровольного страхования:

  1. Жизнь и здоровье. Это касается случая получения травмы или утраты трудоспособности.
  2. Имущество. Требуется оплата компенсации при нанесении вреда имуществу.
  3. Животные. Услуга популярна в сельскохозяйственном деле. Обычно страхуются необычные виды животных.
  4. Ипотека. При невозможности вовремя оплачивать ипотеку можно изменить график внесения платежей.
  5. Медицинское. Компенсация выплачивается при невозможности оплаты тяжелых болезней.
  6. Автострахование. С КАСКО компенсируются те гарантии, которые не предоставляются ОСАГО.
  7. ИП. Любая предпринимательская деятельность связана с рисками. В этом случае устанавливается компенсация в случае непредвиденных ситуаций.

2. ДМС

Добровольное медицинское страхование предполагает получение дополнительных услуг медицины. Они предоставляются в частных клиниках, платных палатах. Оформление документа выполняется в страховой компании.

С таким полисом клиент может вызвать платную скорую помощь. Услуги во многом отличаются от государственных. Есть возможность обращения к профессиональному семейному врачу. Помощь осуществляется в клиниках, которые имеют вип-статус, бизнес-класс.

В случае болезни клиент будет находиться в палате с высокой комфортностью. Обычно там есть душ, телевизор. В ДМС входят стоматологические услуги и санаторно-курортное лечение.

Форма социального страхования

Различается 2 формы страхования – обязательное и добровольное. Обязательное предоставляется государством в разных сферах. Даже при потере предприятием финансов государство вкладывает определенную сумму. Обязательное страхование бывает общим обязательным и обязательным профессиональным.

Услуга необходима для тех граждан, у которых есть вероятность травматизма, например, болезни из-за профессии. Страховка достаточно большая, и физические лица могут получать более высокие проценты.

Добровольное страхование оформляется по желанию, и оно не поддерживается государством. Такая компенсация отлично подходит к общему страховому полису.

Предприятие полностью отвечает за все финансовые потери.

Социальные страховые риски

Социальным называется риск, который ухудшает благосостояние человека. Не от всех рисков можно защититься, например, от наркомании, самоубийств и разводов. Компенсация устанавливается на основе риска.

В ФЗ №165 присутствует перечень рисков, которые обязательно компенсируются:

  1. Медицинская помощь. Гражданин имеет право на оплату медицинских услуг при лечении.
  2. Старость. По этой причине происходит выплата пенсий.
  3. Временное ограничение трудоспособности. Компенсация выплачивается при заболевании. Предоставляются путевки для лечения в санаториях.
  4. Инвалидность. Выплачивается пособие.
  5. Материнство. Пособие с рождением ребенка и уходу до полутора лет, а также по беременности.
  6. Потеря работы. Установлено пособие.
  7. Потеря кормильца. Выплачивается пенсия.
  8. Смерть. Пособие на похороны.

Риски основаны на принципах международной организации труда.

Государственные пособия из фонда социального страхования

Гражданам из фонда выплачиваются следующие пособия:

  1. Социальные пособия.
  2. Лечение в санаториях.
  3. Финансирование оздоровления детей.

Благодаря государственным средствам происходит выплата 7 типов пособий. Главным из них является компенсация по случаю временной нетрудоспособности. Оплата происходит с 1 дня болезни и до выздоровления. Период ожидания устанавливается из-за бытовой травмы и равен 6 дням. Время выплаты может быть 10-12 месяцев, если оно подтверждено больничным документом.

Пособие рассчитывается от заработка и стажа:

  1. 100% – при стаже больше 8 лет.
  2. 80% – при 5-6.
  3. 60% – до 5 лет.

Для определенных граждан на пособия не может влиять стаж, и поэтому равны 100%. К таким категориям относят чернобыльцев, многодетных семей, работников Крайнего Севера.

Условия социального страхования обозначены в трудовом договоре. Наличие этого пункта позволяет работнику вычислить льготы при случае потери трудоспособности. Страхование может зависеть от выполняемой работы. Если профессия относится к числу вредных, то работник должен быть застрахованным от несчастных случаев.

Также могут быть обозначены условия дополнительного страхования. Поэтому при заключении договора следует проверять их корректность. Иначе получить компенсацию будет сложно.

Виды социального страхования: основные и обязательные фонды, условия и выплаты

Виды социального страхования

Социальное страхование – это обязательное всеобщее право, которое определенно Федеральным Законом № 165, ст. 4. Распространение данного закона касается всех сотрудников, работающих по трудовому договору, независимо от применяемой работодателем системы налогообложения.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Виды

В законодательной основе можно рассматривать 4 главных вида соц. страхования, выполняющих определенные функции, которые зависят от наступления отдельного страхового случая:

Пенсионное страхование

Разработано государственным аппаратом, чтобы обеспечить денежную компенсацию работникам разных структур при их выходе на пенсию, накопление которой происходит благодаря пенсионным отчислениям в течение всего периода трудовой деятельности работающего гражданина.

Увеличение пенсионного накопления возможно, если добровольно инвестировать свою накопительную часть в пенсионном фонде федерации. Специальное свидетельство подтверждает регистрацию лица, которое застраховано в системе пенсионного страхования государства.

Предусмотренные случаи получения пенсионных выплат: по старости, инвалидности, потери кормильца.

Соц. страховка при временной нетрудоспособности и во время материнства

За данный вид страховки отвечает внебюджетный соцфонд. Фонд соц. страхования финансирует разные соц. выплаты пособий для застрахованных граждан: по беременности и родам, временной нетрудоспособности, лечение в санатории и иное. Накопление средств происходит за счет добровольных взносов физ. и юр. лиц, ассигнования федерального бюджета, страховые взносы от работодателей.

Соц. страховка

От несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний

Медицинская страховка

Гарант предоставления каждому гражданину бесплатной мед. помощи при возникшей необходимости. Затраты по оплате мед. услуг берет на себя страховая мед. организация после того, как уплачен 1-ый взнос застрахованным лицом.

Особенности

Государственная соц. страховка представляет собой объективную необходимость. В период своего развития социум обеспечивает защиту лиц, не способных проводить трудовую деятельность, которая будет оплачиваться. Созданная система соцстрахования обеспечивает социальную справедливость, создает и поддерживает политическую стабильность.

Особенности соц. страхования:

  1. Создание денежных фондов для покрытия затраченных средств на содержание нетрудоспособных граждан.
  2. Уравнение материального уровня работающих и неработающих граждан.

Риски

Соц. риск – это риск, угрожающий благосостоянию члена общества:

  1. Потребность в мед. помощи – государственный аппарат компенсирует мед. учреждению расходы по лечению застрахованного лица.
  2. Наступление старости – обеспечение пенсионных выплат.
  3. Временная нетрудоспособность – обеспечение оплаченного больничного листа.
  4. Профессиональное увечье или болезнь, которая привела к нетрудоспособности гражданина – пособие, путевки для лечения в санатории.
  5. Инвалидность – обеспечение выплачиваемых пособий по инвалидности.
  6. Материнство – обеспечение выплат пособий – единовременное при рождении ребенка, по уходу до 1,5 лет, по беременности.
  7. Потеря работы – обеспечение выплат пособий по безработице.
  8. Потеря кормильца – обеспечение выплат пенсии по данному случаю.
  9. Смерть застрахованного гражданина – обеспечение выплат соц. пособия на похороны.

Условия

Обязательное указание условий соцстрахования требуется по статье 57 Трудового Кодекса в заключаемом трудовом договоре при приеме на работу.

Пункт о соцстраховании в трудовом договоре должен быть включен, чтобы работающее лицо было обеспечено льготами и пособиями при утере постоянной или временной трудоспособности. Его содержание во многом зависит от характера выполняемой трудовой деятельности застрахованным лицом.

При опасной и вредной работе существует повышенный риск получения увечий или заболевания, как результат, требуется страховка работника от несчастных случаев. При дополнительно оказываемых услугах мед. или пенсионного страхования, указание этого должно быть в трудовом договоре.

Главное – корректное отражение условий соц. страхования.

Размер выплат

При заболевании или полученном увечье застрахованного работающего лица, соц. выплата пособия из Фонда соцстрахования осуществляется с 4 дня для случаев – хирургическое прерывание беременности или оплодотворение, в остальных – с 1 дня нетрудоспособности.

Размер пособия – зависимая переменная от страхового стажа:

  • до 5 лет – 60% сред. заработка;
  • от 5 до 8 лет – 80% сред. заработка;
  • от 8 лет – 100 % сред. заработка;

Средний заработок рассчитывается из размера начисляемых страховых взносов, не превышающего предельную начисляемую величину – 415 000 руб. за календарный год. Размер среднего заработка при страховом стаже до 6 месяцев не превышает минимального размера заработной платы за полный календарный месяц.

Соцвыплата по беременности и родам для работниц по трудовому договору, начисляется в 100 % размере от средней заработной платы, страховые взносы по ней не должны превышать предельную начисляемую величину – 415 000 руб. за календарный год.

При ликвидации предприятия для уволенных сотрудниц – начисление соц. выплаты производится в размере 438,87 руб. ежемесячно. При их страховом стаже до 6 месяцев – соцвыплата не превышает минимальную заработную плату за полный календарный месяц.

Соцвыплаты по уходу за ребенком составляют 40 % сред. заработной платы, с которой производились начисления страховых взносов и которая не превышает предельную начисляемую величину 415 тыс. руб. за каждый календарный год, но не меньше:

  • 2194,34 руб. при наличии 1 ребенка;
  • 4388.67 руб. при 2-х и более детей.

Размер соцвыплаты на погребение равняется стоимости услуг, которые не должны превышать 4260 рублей.

Как получить выплаты?

Все средства, которые должны быть уплачены застрахованным гражданам при страховом случае, оплачиваются из бюджета определенного фонда:

  • Фонд соц. страхования;
  • Пенсионный Фонд;
  • Фонд обязательного мед. страхования.

Это некоммерческие самоуправляющиеся организации. Они не занимаются иной коммерческой деятельностью и не имеют право использовать собственные средства в целях, противоречащих законодательству.

Для получения средств соц. страхования потребуются бумаги, свидетельствующие о принадлежности гражданина к определенной категории застрахованных:

  1. Заявление страхователя в письменной установленной форме о выделении средств с указанным периодом производимых выплат пособий и их сумм.
  2. Письменные заявления получателей пособий с указанным номером лицевого счета.
  3. Расчетная ведомость за соответствующий период.
  4. Справки по расчету перечислений из бухгалтерии.
  5. Документы и их ксерокопии, которые подтверждают основание и правильность расходов.

Ксерокопии документов заверяются печатью и подписью работодателя. Перечисление средств на лицевой банковский счет или почтовым переводом происходит по приказу руководителя регионального отделения ФСС в 2-ухнедельный период.

Под понятие государственного страхования попадает обязательное страхование всех членов общества, покрывающее страховкой приоритетные объекты. Оно направлено на возмещение материального ущерба или оказание материальной помощи определенному пострадавшему или обществу в целом.

Виды социального страхования – являются, в России, условия

Виды социального страхования

Каждый официально трудоустроенный работник переводит часть своей заработной платы в Фонд Социального Страхования, однако, не все знают, какими социальными льготами они могут благодаря этому пользоваться.

Поэтому и необходимо рассмотреть, что представляет собой социальное страхование и на какие виды оно подразделяется.

Предмет социального страхования согласно ФЗ №165  «Об основах обязательного социального страхования» – это уровень жизни граждан и их материальная обеспеченность.

Таким образом, социальное страхование необходимо, чтобы в случае наступления страхового случая (например, при потере работы) гражданин не остался без средств к существованию. В этом случае ему полагается компенсация от государства.

Виды, их особенности

Главным образом социальное страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное страхование регулируется с помощью ФЗ и подзаконных актов, в то время как договор о добровольном страховании гражданин заключает по желанию.

Страхование гражданином, например, имущества или собственной жизни не может быть обязательным за исключением ряда случаев: обязательно страхование жизни пассажиров воздушного, железнодорожного, морского транспорта (согласно указу президента №750), военнослужащих и граждан, прибывших на военные сборы (об этом говорит ФЗ №52) и в других случаях.

Однако сам гражданин платить в перечисленных случаях не должен: в первой ситуации стоимость страхования автоматически включается в цену билета, а во второй оплачивается государством.

Обязательное социальное страхование также делится на несколько составляющих:

  • обязательное пенсионное страхование (отчисления в ПФР согласно ФЗ №167 должен производит каждый работодатель). Страховщиками в данном случае выступают ПФ РФ либо частные пенсионные фонды.

Страховой взнос – это процент от заработной платы работника, однако, существует и верхний предел. Если сумма зарплаты выше, то с той ее части, что превышает предел, процент не берется. Расходы на пенсионное страхование работник и работодатель распределяют между собой поровну.

  • медицинское страхование. Этот вид страхования позволяет получить медицинскую помощь гражданам в России, а также компенсацию в случае заболевания (по больничному листу).

Государственное пособие начинает начисляться работнику после выхода на больничный с 3 дня, а первые два должна оплатить компания — работодатель. Существует верхний предел месячной компенсации – 18720 руб.

  • страхование от несчастных случаев. Взносы по этому виду страхования работник платить не должен — их выплачивает работодатель исходя из общего фонда заработной платы. Такое страхование позволяет работнику рассчитывать на компенсацию, если вред его здоровью — следствие несчастного случая, непосредственно связанного с трудовой деятельностью.

Ограничений такое страхование не подразумевает – работнику во время лечения выплачиваются все 100% его среднего заработка.

  • страхование от безработицы. Если гражданин потеряет работу, он имеет право получать пособие по безработице до тех пор, пока не найдет новую (максимальный срок получения – 12 месяцев из последних 18).

Размер пособия будет рассчитываться на основании размера заработной платы гражданина за последние 3 месяца до увольнения: с 1-го по 3-ий месяц будут выплачиваться 75%, со 4-го по 7-ой – 60%, оставшиеся месяца – 45%.

Такая система расчета компенсации действительна, если с момента увольнения гражданина до момента его обращения в центр занятости прошло не более года – иначе компенсация будет равна минимальному размеру оплаты труда. Расходы по этому виду страхования работодатель с работником также делят поровну. Страхование по безработице также предполагает наличие верхнего порога заработной платы.

Какую роль играет страховщик в системе социального страхования, узнайте здесь.

Виды добровольного социального страхования

Добровольное социальное страхование имеет ряд отличий от обязательного:

  • оно ограничено по срокам. Договор, который заключается между страховщиком и страхователем, подразумевает начало и конец действия, и для того, чтобы продлить его, гражданину необходимо обращаться к страховщику за перезаключением;
  • такое страхование подразумевает покупку страхователем талона целым платежом и несколькими частями, которые выплачиваются ежемесячно. Если платежи перестают поступать на счет страховщика, договор разрывается в одностороннем порядке.

Добровольное страхование делится на такие основные виды:

  • страхование жизни и здоровья. Если страхователь получает травму или утрачивает трудоспособность, следует страховая выплата;
  • страхование имущества. Страховщик платит, если движимому или недвижимому имуществу гражданина наносится ущерб;
  • страхование животных. Это вид страхования популярен в сельскохозяйственной промышленности, где животные – один из основных источников прибыли. Также часто страхуются экзотические животные;
  • ипотечное страхование. Если страхователь временно лишен возможности вносить ежемесячные платежи, он может приостановить выплаты или «сдвинуть» график платежей;
  • медицинское страхование. Выплата следует, если у страхователя возникает необходимость в непредвиденных расходах для лечения тяжелой болезни;
  • автострахование (КАСКО). КАСКО позволяет рассчитывать на те гарантии, которых не дает ОСАГО. Например, ОСАГО не покрывает ущерб автомобилисту в случае угона его автомобиля. Кроме того, КАСКО позволяет получить страховую выплату даже виновнику ДТП, в то время как ОСАГО покрывает лишь ущерб авто пострадавшего;
  • страхование ИП. Любой предприниматель, начиная свой бизнес, рискует. Страхование такого рода позволяет обезопасить молодое предприятие от непредвиденных расходов, например, от потери имущества и прибыли, либо компенсировать хотя бы часть потерь, если убытки окажутся слишком крупными.

Виды социальных страховых рисков

Социальным риском признается любой риск, способный угрожать благосостоянию гражданина. Не от всех социальных рисков может оградить социальное страхование: к числу таких рисков относятся, например, риски наркомании, самоубийств, развода супругов.Компенсация определяется в зависимости от социального риска.

ФЗ №165 содержит перечисление социальных рисков и соответствующие им способы страховой компенсации:

  • нужда в медицинской помощи – государство оплачивает медицинскому учреждению расходы по лечению гражданина;
  • наступление старости – выплата пенсии;
  • временная нетрудоспособность – оплата больничного листа4
  • профессиональное увечье или заболевание, приводящее к лишению трудоспособности – пособие, путевки на курорт для санаторного лечения;
  • инвалидность – пособие по инвалидности;
  • материнство – единовременное пособие при рождении ребенка, пособие по уходу до полутора лет, пособие по беременности (возможны и другие варианты пособий);
  • потеря работы – пособие по безработице;
  • потеря кормильца – пенсия по потере кормильца;
  • смерть гражданина – социальное пособие на похороны.

Перечень рисков, перечисленных в этом ФЗ, полностью соответствует принципам МОТ (Международной организации труда).

Условия социального страхования в трудовом договоре

Условия социального страхования должны отражаться в трудовом договоре в обязательном порядке в соответствии с ТК РФ (а именно со ст. 57). Включение пункта о социальном страховании позволяет работнику рассчитывать на льготы и пособия в случае утери трудоспособности, постоянной или временной.

При этом содержание пункта о социальном страховании в трудовом договоре может зависеть от характера выполняемой работы. Если работа вредная, следовательно, риск получения увечий или профессионального заболевания выше, поэтому работник должен быть застрахован от несчастных случаев.

Также если работодатель оказывает услуги дополнительного медицинского или пенсионного страхования, это также должно быть отражено в трудовом договоре.

Таким образом, работник, заключая трудовой договор, оказывается защищенным от большинства рисков, однако, исключительно важно, чтобы условия социального страхования были корректно отражены в самом документе. В противном случае процедура получения страховой выплаты может быть затруднена и потребует большего количества времени.

Про цели государственного социального страхования, вы можете прочитать в этой статье.

Как могут застраховаться медицинские работники, узнайте тут.

Основы, виды и принципы социального страхования в РФ на

Виды социального страхования

В истории появления и развития российского социального страхования можно выделить несколько основных этапов:

  1. 1903 – 1917 гг. – появление соцстрахования.
  2. 1917 – 1933 гг. – становление после Октябрьской революции.
  3. 1933 – 1990 гг. – соцстрахование и профсоюзы.
  4. С 1991 г. – развитие соцстрахования в период перехода к рыночным отношениям.

Что представляет собой система соцстрахования сегодня? Далее – об этом.

Суть соцстрахования

Соцстрахование – это отдельный элемент государственной системы социальной защиты всех работающих граждан от возможных изменений их финансового/социального положения с учётом обстоятельств, от них не зависящих.

Система соцстрахования включает в себя ряд мер различного характера, направленных на минимизацию либо возмещение всех последствий, которые могут возникнуть при внезапных изменениях социального/финансового положения страхователя, а также в случаях, предусмотренных законом для некоторых категорий российских граждан, как то:

  • Признание лица безработным.
  • Получение увечья на работе.
  • Травма, болезнь, профессиональное заболевание.
  • Получение статуса инвалидности.
  • Внезапная потеря кормильца.
  • Беременность/роды.
  • Наступление пенсионного возраста.
  • Необходимость в получении врачебной помощи.
  • Санаторно-курортное лечение.
  • Иные страховые риски.

Ключевые принципы соцстрахования:

  • Государственная гарантия соблюдения права граждан на защиту от всех страховых рисков.
  • Стабильность соцстрахования, поддерживаемая равноценностью страховых взносов и обеспечения.
  • Государственное регулирование системы соцстрахования.
  • Обязательный характер соцстрахования.
  • Доступность получения гарантий для застрахованных лиц.
  • Автономность финансовой системы обязательного соцстрахования.
  • Паритетность всех представителей субъекта соцстрахования в управленческих органах данной системы.
  • Уплата страховых взносов в бюджеты фондов соцстрахования.
  • Ответственность за целевое использование средств соцстрахования.

Ключевые понятия:

  • Субъекты соцстрахования: работодатели, страховщики, все застрахованные граждане.
  • Страховщики: некоммерческие организации, которые формируются для обеспечения прав застрахованных граждан в случае наступления страхового события.
  • Застрахованные лица: граждане РФ, иностранцы или лица без гражданства, работающие по трудовым соглашениям, а также граждане, самостоятельно обеспечивающие себя работой, и прочие категории лиц, имеющие социальный статус.
  • Страхователи: граждане, обязанные, согласно закону, выплачивать страховые взносы, объединения организационно-правовой формы и органы исполнительной власти, которые обязаны по закону выплачивать страховые взносы.

Цели и задачи соцстрахования

Основная цель системы соцстрахования – гарантированное обеспечение безопасности, её незыблемости и качественности. Для этого необходимо создание:

  • Правовых и экономических условий для формирования страховых прав трудящихся, что позволит им получать пособия, пенсию, соразмерные с их заработной платой. При этом размер пенсионного обеспечения равен 40-50 % от зарплаты, а размер пособий – 50-85 %.
  • Административных, юридических, координационных, механизмов, позволяющих вести учёт страховых взносов, осуществлять оперативные выплаты в полном объёме застрахованным лицам в виде пособий и пенсий.
  • Информационной базы с открытым доступом, в которой гражданам будут предоставляться необходимые сведения, касающиеся их прав и обязанностей, способов осуществления мониторинга по накопленным страховым взносам, о создании государственных и всенародных механизмов проведения контроля над управлением финансовыми накоплениями страхователей.

К основным задачам соцстрахования относят:

  • Формирование денежных фондов, которые будут производить выплаты.
  • Создание структур, занимающихся общественно-полезной деятельностью.
  • Сокращение разницы в уровне финансового состояния между трудящимися гражданами и неработающими слоями населения.
  • Повышение уровня жизни уязвимых социальных категорий населения, не вовлечённых в трудовой процесс.

Соцстрахование – система, которая показывает уровень развитости любого государства, влияет на протекание общественных процессов. В России данную систему необходимо совершенствовать путём концентрирования ресурсов в единых фондах с целью обеспечения населения РФ социальной защитой, характеризующейся надёжностью и стабильностью.

Виды и формы социального страхования

В России предусмотрены следующие виды соцстрахования:

  • Медицинское страхование: возмещает риски граждан по временной нетрудоспособности, которые связаны с травмами, заболеваниями, беременностью и родам, последующим уходом за ребёнком.
  • Пенсионное страхование: возмещает риски по потере кормильца, инвалидности, достижения старости, последствий профессиональных рисков, отсутствия места работы.

Размер выплачиваемых системой соцстрахования денежных средств рассчитывается с учётом общего трудового стажа, получаемой заработной платы, степени потери трудоспособности.

Из ключевых форм организации социального страхования выделяют:

  • Государственное. Система соцстрахования целиком находится в ведении государства, которое управляет и отчуждает финансовые средства от страхователей.
  • Коллективное. Государство осуществляет контроль и разрабатывают законодательную базу, а страхователи/страховщики – формируют/расходуют фонды.
  • Обязательно страхование (ОС)
  • Добровольное страхование (ДС)

Особенности обязательного страхования

ОС регулируется ФЗ №165 от 16.07. 1999 г., а также другими законодательными актами. Законом предусмотрены ключевые положения ОС:

  • Полномочия органов государственной власти в данной системе.
  • Определение субъектов системы.
  • Виды страховых рисков, их обеспечения.
  • Порядок назначения и реализации выплат.
  • Права/обязанности страховщиков и страхователей.
  • Основы управления системой соцстрахования.
  • Гарантии устойчивости системы.
  • Рассмотрение/разрешение спорных ситуаций и пр.

Правила ОС устанавливает страховщик на своё усмотрение.

Страхование осуществляется по инициативе страхователя, а между участниками процесса заключается соответствующий договор, где обозначены их обязанности и права.

Размер выплат и страховые риски определяются сторонами договора.

Важно! ОС определяется, формируется и устанавливается исключительно законом РФ. В роли страховщика выступает государство, действующее через фонды и страховые организации.

Виды ОС различны:

  • страхование транспорта;
  • медстрахование;
  • пенсионное страхование;
  • пособия и льготы;
  • банковские вклады;
  • страхование военнослужащих и др.

Правила и принципы ОС:

  • Гражданин не вправе отказаться от ОС.
  • Получение страховки происходит автоматически без участия гражданина в случае страхования пенсий, вкладов, транспорта. Исключение составляет полис ОСАГО и медстраховка, которые гражданин получает самостоятельно.
  • При ОС гражданин не должен вносить страховые взносы.
  • Обязательное медстрахование является бессрочным.
  • Действие страховки не прекращается при смене хозяина имущества.

Особенности добровольного медстрахования

Добровольное страхование, в отличие от ОС, всегда имеет сроки действия страховки, которые чётко обозначены в договоре. Непрерывность ДС обеспечивается только через перезаключение договора.

Добровольное медстрахование действует исключительно в случае уплаты страховых взносов. Невнесение средств становится основанием для прекращения действия договора.

Итак, социальное страхование – это целая система, которая находится под управлением государства. Уровень стабильности данной системы говорит о благонадёжности государства.

Виды социального государственного страхования

Виды социального страхования

11 декабря 2013

Система социального государственного страхования в России включает в себя несколько блоков. Классифицировать их можно по нескольким критериям.

Во-первых, традиционно *социальное страхование в России* делится на обязательное и добровольное. К обязательному страхованию относятся медицинское, страхование на производстве, пенсионное страхование.

Все эти разделы регулируются государством, являются обязательными для исполнения. Система обязательного страхования помогает урегулировать работу медицинских учреждений, делает возможной деятельность пенсионных фондов и фондов социального страхования.

Также обязательное страхование гарантирует финансовую безопасность застрахованным лицам, в независимости от их состоятельности и рода деятельности.

Добровольно застраховать также можно здоровье, безопасность на рабочем месте. Добровольное пенсионное страхование является отличным способом увеличить в будущем свою пенсию.

Несложно догадаться, что к добровольному страхованию обращаются далеко не все граждане страны, а лишь те, кто имеет возможность дополнительно застраховаться.

Вторая классификация зависит от рода деятельности блока страхования.

Виды социального страхования:

• Обязательное профессиональное страхование от несчастных случаев.

• Обязательное пенсионное страхование.

• Страхование случаев временной нетрудоспособности.

• Обязательное медицинское страхование.

В комплексе все перечисленные виды социального страхования образуют надежную социальную защиту государством своих граждан, при условии нормальной работы контролирующих органов, конечно.

Принципы всех видов социального страхования

Важнейший принцип всех видов социального страхования – защита от страховых рисков и гарантия исполнения обязательств по договору. Говоря простым языком, имея полис обязательного медицинского страхования, вы в любом случае имеете право получить бесплатное медицинское обслуживание.

Медицинское страхование граждан помогает не только стабилизировать ситуацию в этой области, но и сбалансировать медицинское обеспечение в разных регионах страны. В независимости от того, в какой области России наступил страховой случай, единый медицинский полис будет действовать все равно.

Особенностью обязательного страхования является тот факт, что за действиями страховщиков осуществляется постоянный надзор. Контроль над работой страховых компаний и фондов страхования способствует снижению количества внеправовых случаев, обманных договоров и прочих незаконных манипуляций.

Под *социальным страхованием* подразумевается доступность услуг и компенсаций, предусмотренных законом. Каждый гражданин вправе надеяться на получение гарантированных услуг.

Как и в добровольном страховании, в обязательном необходимо платить регулярные взносы. Чаще всего, взносы страховым компаниям перечисляют юридические лица, то есть работодатели.

Гарантированные выплаты в социальном страховании

• Пенсионное страхование гарантирует вам выплату фиксированной пенсии после наступления определенного возраста. Еще один страховой случай – инвалидность. В этом случае, при предоставлении доказательств заболевания, вам также полагается пенсия.

• В течение временной потери работоспособности (таким случаем является, например, беременность и материнство) вы вправе рассчитывать на ежемесячное пособие. Оно рассчитывается из средней заработной платы.

• Медицинское страхование, как было сказано выше, предполагает получение застрахованным лицом бесплатных медицинских услуг. Это довольно спорный раздел обязательного страхования, чаще всего подверженный реформам. Страховые взносы идут на медикаменты, заработную плату врачей и другие расходы.

• Обязательное *социальное страхование работника* от несчастных случаев – важный раздел. В случае гибели трудящегося, его семье или людям, находящимся на его попечении положена выплата полной суммы страховки. В случае получения увечий, страховая сумма зависит от сложности заболевания.

Вероятность получения вами гарантированных пособий зависит напрямую от качества работы сотрудников социальных фондом. Именно поэтому важен постоянный контроль надзорных организаций.

Все виды государственного социального страхования совершенствуются. Уже в следующем году планируется ряд изменений в законодательстве, дабы урегулировать работу фондов и упростить порядок страхования.

Рекомендуем вам также познакомиться со статьей Социальное пенсионное страхование в России

Акция! Платная консультация – БЕСПЛАТНО!

Государственное страхование

Виды социального страхования

Государственное страхование – комплекс мероприятий, направленный на создание специального страхового фонда, сформированного за счет страховых взносов его участников, из средств которого специализированной государственной организацией производится возмещение (компенсация) материального ущерба (убытка), а также финансирование на устранение последствий от стихийных бедствий, пожаров, несчастных случаев или других обстоятельств. Государственное страхование возмещает материальный ущерб, который был причинен государственным, некоммерческим, общественным организациям, а также имуществу и здоровью граждан.

В соответствии статьи 969 Гражданского Кодекса Российской Федерации государственное страхование определяется как обязательное страхование, где в качестве страхователей выступают министерства и другие федеральные органы власти.

Обязательное государственное страхование

Для обеспечения интересов государства и социальных интересов граждан законодательными актами Российской Федерации устанавливается обязательное государственное страхование имущества, здоровья и жизни государственных служащих некоторых категорий. Осуществляется обязательное государственное страхование за счет денежных средств, которые выделяются на эти цели из соответствующих бюджетов страхователей: федеральных органов исполнительной власти и министерств (статья 927 ГК РФ).

В законодательстве РФ, которое регламентирует обязательное государственное страхование, указаны лица, являющиеся в обязательном порядке страхователями, а также конкретные страховщики, уполномоченные осуществлять данный вид страхования.

Субъекты обязательного государственного страхования

К субъектам обязательного государственного страхования относятся государственные учреждения и отдельные категории физических лиц. В соответствии со статьей 969 ГК РФ государственные организации (учреждения) являются страхователями здоровья и жизни для определенной категории лиц, обеспечивающиеся страховыми гарантиями в силу действия специальных законов, к ним относятся:

  • военнослужащие;
  • граждане, призванные на военные сборы;
  • лица рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ;
  • сотрудники учреждений и органов уголовно-исполнительной системы;
  • сотрудники федеральных органов налоговой полиции;
  • сотрудники, военнослужащие и работники Государственной противопожарной службы.

Законодательная база

Существует ряд законодательных актов, вменяющих обязательное государственное страхование для отдельных категорий лиц. Например, к таким основным законам РФ относятся:

  • Федеральный закон № 5-ФЗ статья 22 «О внешней разведке», по которому подлежит страхованию весь кадровый состав органов внешней разведки в размере ста восьмидесяти должностных окладов (окладов денежного содержания); страхователем выступает орган внешней разведки Российской Федерации под патронатом Президента РФ;
  • Федеральный закон № 3132-I статья 20 «О статусе судей в Российской Федерации», по которому подлежит обязательному государственному страхованию имущество, здоровье и жизнь судьи на общую сумму заработной платы за последние пятнадцать лет;
  • Федеральный закон № 45-ФЗ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов» гласит, что обязательному страхованию подлежат иные категории лиц, такие как: следователи, прокуроры, лица, проводящие дознания и другие;
  • Федеральный закон № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих;
  • Федеральный закон N 3-ФЗ “О статусе члена Совета Федерации и статусе депутата Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации”;
  • Федеральный закон N 403-ФЗ “О Следственном комитете Российской Федерации”;
  • прочие законодательные акты.

Виды обязательного государственного страхования

Следует отметить, что государственным страхованием также принято считать обязательное страхование для всех граждан РФ, которое покрывает страховой защитой приоритетные объекты.

Обязательное страхование возмещает материальный ущерб (или оказывает прочую денежную помощь) как конкретному пострадавшему лицу, так и общественным интересам в целом.

Существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых помогает организовать определенную сферу социальной жизни граждан РФ. Примерами обязательного страхования служат:

  • обязательное социальное страхование;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • обязательное медицинское страхование;
  • страхование автогражданской ответственности;
  • страхование пассажиров.

Государственное социальное страхование

В России осуществляется обязательное социальное страхование, соответствующее нормам международного права и общепризнанным принципам.

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы по социальной защите населения.

Специфика социальной защиты граждан РФ заключается в страховании неработающих и работающих физических лиц от возможного изменения их социального или материального положения, как вследствие объективных, так и субъективных причин.

В соответствии Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования» по обязательному социальному страхованию определены виды страхового обеспечения, к ним относятся:

  • пенсии (по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца);
  • пособия (по временной нетрудоспособности; в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием; по беременности и родам; по уходу за ребенком до полутора лет; по безработице; для женщин, ставших на учет в ранние сроки беременности; при рождении ребенка; на санаторно-курортное лечение; на погребение);
  • оплата расходов медицинским учреждениям, предоставивших застрахованным лицам необходимую медицинскую помощь;
  • оплата санаторно-курортного лечения и оздоровления работников.

Виды социального страхования

В основе законодательства РФ об обязательном социальном страховании лежит четыре основных вида государственного социального страхования, которые выполняют свои функции в зависимости от наступившего страхового случая. К общеобязательному государственному социальному страхованию относятся следующие виды:

  • государственное пенсионное страхование (Пенсионный Фонд России);
  • социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (Фонд социального страхования РФ);
  • социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (Фонд социального страхования РФ);
  • государственное медицинское страхование (Фонд обязательного медицинского страхования РФ).

Социальное страхование

К обязательному социальному страхованию относится два вида страхования:

  • социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
  • социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Фонд социального страхования Российской Федерации относится к социальному внебюджетному фонду и  по своему объему, после Пенсионного фонда РФ, является вторым по величине.

Целью Фонда социального страхования Российской Федерации служит финансирование различных социальных выплат пособий для застрахованных лиц, а именно: пособий по беременности и родам, временной нетрудоспособности, санаторно-курортное лечение и другое.

Источниками в формировании денежных средств Фонда социального страхования Российской Федерации являются добровольные взносы физических и юридических лиц, ассигнования федерального бюджета, страховые взносы от работодателей (всех организационно-правовых форм).

Медицинское страхование

Обязательное медицинское страхование является важной составной частью государственного социального страхования, которое гарантирует каждому гражданину РФ предоставление бесплатного объема медицинской помощи при нарушении здоровья. Затраты по оплате медицинских услуг возлагаются на страховую медицинскую организацию после уплаты застрахованным лицом первого взноса в Фонд обязательного медицинского страхования РФ.

Формирование бюджетов государственного страхования

Бюджеты обязательного государственного страхования формируются за счет поступления денежных средств, а именно:

  1. страховые взносы от страхователей-работодателей;
  2. дотации федерального бюджета (средства иных бюджетов);
  3. штрафные санкции, пени;
  4. регрессные денежные средства;
  5. доходы от инвестирования временно свободных денежных средств;
  6. прочие поступления, не противоречащие законодательным актам Российской Федерации.

Бюджеты фондов государственного страхования (конкретных его видов) утверждаются на каждый последующий финансовый год федеральными законами.

Дата формирования страницы: 11:53:52 25.02.2019

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.