Виды вкладов в банке

Содержание

Виды вкладов в банках

Виды вкладов в банке

Федеральный закон РФ, касающийся банков и банковской деятельности, однозначно определяет вклад как денежные средства (в валюте РФ или любой другой валюте), размещенные физ. лицами с целью хранения и (или) получения дохода. За счет привлеченных во вклады средств банк предоставляет ипотечные и потребительские ссуды, приобретает ценные бумаги и т.д.

Вклад может быть осуществлен как наличными средствами, так и в безналичной форме.

Полученный доход выплачивается вкладчику в виде процентов — по первому требованию в порядке, регламентируемом ФЗ и в соответствии с договором банковского вклада. Договор вклада заключается в письменной форме и удостоверяется сберегательной книжкой или ценным документом – сберегательным (депозитным) сертификатом.

Впоследствии выдача вклада и процентов по нему будет производиться именно на основании указанных документов.

О системе страхования банковских вкладов

Право принимать вклады имеют банки, имеющие соответствующую лицензию на осуществление подобного рода деятельности и состоящие в системе обязательного страхования вкладов.

Система страхования банковских вкладов является гарантом частичной сохранности привлеченных денежных средств. В зарубежных странах она является обязательным условием предоставления таких средств во вклад.

В России страхование вкладов и его правовое регулирование осуществляется с 2003 г. (на основании Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц».

Фонд обязательного страхования при этом формируется из регулярных накопительных взносов банков-участников системы.

Вкладчики

Вкладчиками банка могут быть как граждане РФ, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, но получившие вид на жительство в РФ. Вкладчик свободен в выборе банка и может открыть вклады в одном или одновременно в нескольких банках.

Вкладчик имеет право потребовать возмещение по вкладу в случае, если у банка была отозвана лицензия ЦБ на осуществление подобных операций. А также, если ЦБ РФ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Виды вкладов

Услуга банковских вкладов стала уже достаточно популярной у населения. Этому способствуют и масштабные рекламные кампании по привлечению вкладчиков, и разнообразие видов вкладов, предлагаемых банками.

Можно выделить следующие основные виды вкладов в банках:

  • вклад до востребования,
  • срочный вклад,
  • сберегательный вклад,
  • накопительный вклад.

Вклад до востребования заключается на длительный срок (10 – 15 лет) или является бессрочным. Имеет неограниченную минимальную сумму взносов и возможность изъятия по частям.

Большинство банков не начисляют процент на этот вид вклада или он крайне незначителен. По сути, такой вклад является альтернативой хранению денежных средств дома и мало чем отличается от обычного банковского счета.

Для удобства его можно привязать к банковской пластиковой карте и все дальнейшие операции совершать посредством банкомата.

Самый выгодный вклад – срочный. Однако его условия строго регламентированы банками.

Наиболее высокая процентная ставка начисляется по срочному вкладу. Но в обмен на такую привилегию банк требует от вкладчика выполнения достаточно жестких требований. Вклад не выплачивается по частям, а дополнительные взносы не принимаются.

Юридические лица не могут использовать подобный вклад (депозит) для расчетов. Если вкладчик решит прекратить действие договора раньше фиксированного срока, процент по вкладу будет выплачен в размере, равном проценту по вкладам до востребования.

Банки особенно заинтересованы в срочных депозитах, так как последние могут использоваться для долгосрочных вложений.

Сберегательный вклад – наиболее простой вид вклада. Как правило, по нему начисляется небольшой процент годовых – порядка 5-7. Так же, как и до востребования, сберегательный вклад является альтернативой сбережения денежных средств дома.

Накопительный вклад – разновидность срочного вклада. Что подразумевает особые условия: отсутствие возможности частичного снятия средств, процентную ставку по вкладам до востребования в случае досрочного снятия суммы вклада.

Процентная ставка напрямую зависит от размера суммы первоначального взноса и может возрастать при перерасчете за предыдущие периоды, а также при увеличении общей суммы вклада за счет дополнительных взносов. Вкладчикам могут предлагаться и особые условия.

Например, Сбербанк России предоставляет возможность открыть накопительный вклад сроком на 2 года и минимальной суммой вклада 30 тысяч рублей.

Если сумма вклада превышает 100 тысяч рублей (при сроке хранения не менее года), банк обязуется бесплатно обслуживать в течение года банковскую карту, на которую перечисляются проценты вкладчика

Источник: https://finansovyesovety.ru/vidy-vkladov-v-bankakh/

Виды банковских вкладов: какие бывают вклады, чем отличаются

Виды вкладов в банке

Какие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/vidy-bankovskix-vkladov.html

Виды банковских вкладов

Виды вкладов в банке

Денежные средства, размещаемые в кредитно-финансовых учреждениях, с целью хранения и получения выгоды, называют вкладами. Виды вкладов зависят от таких критериев, как: сроки размещения, функциональность, назначение и валюта.

Срочные и до востребования

В зависимости от периода, на который открываются депозиты, выделяют следующие их разновидности:

  1. До востребования. Довольно распространенный вид сбережения средств. В любой момент вкладчик может забрать свои деньги (полностью или частично), представив сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя». Главный минус – процентная ставка совсем небольшая — как правило, в диапазоне от 0,1 до 1%.
  2. Срочные. Открываются на определенный период — месяц, два, три, полгода, год и более. Процентные ставки здесь гораздо выше. Исключение составляют лишь ситуации, когда вкладчик желает забрать свои деньги ранее срока, прописанного в кредитном договоре. В этом случае ставка совсем небольшая — на уровне вкладов «до востребования». Чтобы получить всю сумму, следует деньги подержать на счете весь предусмотренный период. Средства на расчетный счет вносятся наличным либо безналичным путем. Пополнение счета не предусмотрено.

Существует отдельная классификация срочных банковских продуктов по функциональности: сберегательные, расчетные и накопительные.

Сберегательные, расчетные и накопительные

  1. особенность сберегательного счета, привлекающая многих вкладчиков, — высокая процентная ставка. Но в то же время, этот счет нельзя пополнять или проводить снятие денег (даже частично) до окончания срока действия кредитного договора.

    Этот вариант лучше всего подходит при необходимости скопить деньги на долгосрочную перспективу (например, на крупную покупку через 3-5 лет).

  2. Основная черта накопительного вклада — возможность пополнения сумм без каких-либо ограничений. Исходя из названия понятно, что главное назначение этого вида депозита – накопить на что-либо дорогостоящее.

    Этот вид востребован особенно у вкладчиков, которые стремятся реально увеличить первоначальную сумму. Проценты начисляются на изменяющийся размер депозита. Как правило, вкладчики проценты не забирают, а плюсуют их к сумме вложенных средств.

  3. Расчетные вклады более универсальны.

    То есть допускается частичное снятие средств (до установленного договором минимального остатка), а в некоторых случаях — и пополнение.

    Виды расчетных депозитов:

  • расходно-пополняемые — можно и снимать, и вносить средства на счет; ставки процентов небольшие: на 0,5–1% меньше, чем по накопительным, и на 1–1,5% меньше, чем по сберегательным;
  • расходные — допускается только частичное снятие денег (до неснижаемого остатка); пополнять счет нельзя; при снятии определенной суммы проценты продолжают начисляться на остаток.

Для юридических и физических лиц

В зависимости от того, кто открывает банковский депозит, различают вклады:

  1. Для физических лиц — предназначены для обычных граждан. Все виды вкладов в этой категории подпадают под систему страхования. То есть вне зависимости от положения банковской организации (банкротство и т. д.), государство гарантирует возврат вложенных средств. В этой группе выделяются специализированные кредитные продукты, предназначенные для отдельных категорий лиц — для пенсионеров, ветеранов, студентов и др. Нередко родители открывают вклады на своих детей, которые по достижении определенного возраста становятся получателями накопленных сумм.
  2. Для юридических лиц — предназначены для организаций. Нередко предприятия заключают с банками договора о том, чтобы временно свободные деньги «работали». В отличие от депозитов граждан, данный вид финансовых продуктов не подлежит обязательному страхованию. Зачастую среди условий кредитного договора — невозможность досрочного снятия средств. Это положение не противоречит действующему законодательству.

Рублевые и валютные

Здесь все просто — понятие и виды банковских вкладов зависят от валюты, в которой они вносятся и хранятся. Соответственно, есть депозиты в российских рублях — рублевые, в иностранной валюте — чаще всего в долларах и евро.

Отдельную категорию составляют мультивалютные вклады — одновременно вносятся в рублях, долларах и евро. Наибольшей востребованностью этот вид депозитов имеет во времена нестабильности национальной валюты.

Оcобые вклады

Это основные разновидности кредитных продуктов. Дополнительно можно выделить ипотечные (на покупку недвижимости), индексируемые (зависят от определенных финансовых показателей, к примеру, инфляции), сезонные (период размещения — определенный период, например, посевная) и др.

В особую категорию относятся обезличенные металлические счета. Это специализированный счет, на котором учитывается движение драгоценного металла (золота, платины, серебра или палладии) в обезличенной форме.

Среди основных преимуществ данного вида банковского продукта:

  • простота обналичивания по сравнению со стандартной продажей драгоценных металлов;
  • отсутствие НДС при приобретении драгметаллов;
  • отсутствие налога на прибыль при открытии обезличенного металлического счета более трех лет назад.

Главные недостатки:

  • не подпадает под систему страхования;
  • за первые три года придется заплатить подоходный налог с прибыли по ставке 13%.

Вышеприведенная информация, позволяет узнать, какие бывают счета в банке. Разнообразие современных банковских продуктов позволяет каждому желающему подобрать именно тот вариант, который наилучшим образом удовлетворяет его запросам.

Добро пожаловать на сайт интернет журнала об инвестициях, сайт еще в процессе разработки, но скоро он заработет в штатном режиме.

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/vidy-bankovskih-vkladov

Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают?

Виды вкладов в банке

Хотите зарабатывать деньги, ничего не делая? Разместите их во вклады и получайте дивиденды. Но прежде чем выбрать надежный банк, где будут храниться ваш сбережения, сначала нужно определиться с выбором вклада. Видов и подвидов этого банковского продукта очень много, о них и пойдет речь в сегодняшней статье.

Вклад – это денежные средства, которые клиент временно размещает в банковской организации с целью получения прибыли. Еще недавно депозит в банке был самым надежным способом сохранения и умножения собственных денежных средств.

Однако сегодня нужно тщательнее выбирать как сам банк, где будут храниться деньги, так и виды банковских вкладов, которые будут отвечать вашим требованиям.

Вклады с капитализацией

Вклады отличают также по типу капитализации процентов. Капитализация – специальный параметр, благодаря которому уплаченные проценты автоматически прибавляются к сумме вклада при условии, что вкладчик не снимает их со счета.

Капитализация процентов может быть ежемесячной, ежеквартальной и т.д.
Например, вы открыли депозит под 12% годовых в размере 100000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Это значит, что каждый месяц к обще сумме вклада будет добавляться 1%.

Такая сумма будет, если поделить 12% годовых на 12 месяцев, соответственно по 1% ежемесячно. И уже в следующий месяц 1% будет начисляться не на 100 000, которые были изначально, а на капитализированные 101000 рублей и так далее.

Вклады с капитализацией процентов наиболее выгодны при крупных вкладах, когда процент наиболее ощутим. Посчитать подобные вклады можно здесь.

Вклады для юридических лиц и ИП

Вклады для физических лиц открываются только для обычных граждан и страхуются государством на случай банкротства банка. Максимальная сумма для возмещения составляет 700 000 рублей.

Вклады для юр.лиц открываются на организации. С его помощью компании зарабатывают небольшую прибыль на процентах, вкладывая свободные денежные средства из капитала или оборота. Как правило, такие вклады бывают краткосрочными по длительности. Более подробно о вкладах юр. лиц здесь.

Вклады для ИП — это депозиты, которые открываются в российских рублях или иностранной валюте на индивидуального предпринимателя. Банковские вклады индивидуальных предпринимателей с недавнего времени тоже страхуются государством, но только при наступлении страхового случая после 1 января 2014 года. Размер денежной компенсации такой же, как и для обычных вкладчиков.

Разнообразие вкладов помогает банковским организациям привлекать достаточное количество средств в кредитный портфель. А клиенты получают огромный выбор и возможность выбрать наиболее подходящий для себя вид банковского вклада.

Источник: https://investor100.ru/vidy_bankovskih_vkladov/

Виды денежных вкладов в банки

Виды вкладов в банке

Понятие банковского вклада знакомо практически каждому человеку. В соответствии с действующим законодательством так называют деньги, которые размещаются физическим лицом в банковском учреждении, для сохранения и извлечения дохода.

При этом у населения возникает множество вопросов, касающихся финансовых продуктов, которые предлагаются на этом рынке. Для того чтобы выбрать подходящий вариант депозита человеку следует понимать, какие существуют виды вкладов и чем они различаются.

Существующие классификации

Эксперты выделяют несколько аспектов, благодаря которым можно провести классификацию банковских депозитных вкладов. В основании такого разделения может находиться срок договора о размещении денежных средств, назначение банковского продукта, вопросы его функциональности и валютный фактор.

Размещаемые в банке депозиты с позиции сроков делят на 2 категории:

  • срочные;
  • до востребования.

По критерию контроля над вносимыми деньгами вклады делят на 3 категории:

  • сберегательные;
  • накопительные;
  • расчетные.

По стороне подписываемого договора депозиты делят на 2 категории:

  • для физических лиц;
  • для юридических лиц.

По валютному фактору вклады в России могут быть 2 видов:

Кроме того, отдельно существует группа специальных финансовых продуктов, которые не подлежат отдельному классифицированию. В данном случае речь идет о сезонных, ипотечных, индексируемых, страховых и инвестиционных депозитах.

Давайте более подробно рассмотрим все типы банковских вкладов.

Сберегательные, накопительные и расчетные

По условиям сберегательных вкладов чаще всего у клиента нет возможности пополнять или частично снимать, размещенные в банке средства. Такая ситуация не слишком удобна для многих клиентов. Чтобы компенсировать этот недостаток кредитное учреждение предлагает по таким депозитам максимальные проценты.

По условиям накопительных вкладов у клиента есть возможность вносить на открытый счет новые денежные средства. Такие банковские продукты удобны для накопления крупных сумм. Они очень удобны в ситуации, когда человек самостоятельно не может накопить денег для совершения дорогостоящей покупки. Также такие депозиты называют пополняемыми.

По условиям расчетного вклада у клиента сохраняется возможность в определенной степени контролировать собственные деньги и даже распоряжаться ими в пределах, установленных подписанным договором. Мы говорим о возможности проведения как приходных, так и расходных операций. Зачастую такой вклад называют универсальным.

Для физических и юридических лиц

Первый продукт предназначается для любого гражданина нашей страны без каких-то дополнительных ограничений. Денежные средства размещенные на каждом таком депозите защищены системой страхования вкладов.

Иногда банки для стимуляции спроса со стороны отдельных групп населения создают особые депозитные программы. В частности, они могут предназначаться для пенсионеров или для студентов.

Юридическое лицо также может открыть в банке вклад. Естественно, это будет специальный продукт, изначально рассчитанный для организаций и компаний.

Такие депозиты могут быть использованы для размещения временно свободных финансовых активов. Все конкретные условия такого вклада описаны в договоре. Обратите внимание, что такой депозит не будет защищен поименованной выше страховой системой.

Краткие итоги

Существование такого большого количества разновидностей вкладов совсем неслучайно. Действуя таким образом, банковские учреждения стремятся создавать депозиты, которые бы подошли максимальному числу потенциальных клиентов. Такой подход позволяет привлекать в банки максимально возможное количество денег.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/vidy-vkladov.html

Виды банковских вкладов для физических лиц

Виды вкладов в банке

Вкладом называют определенную сумму денежных средств, которая размещается в банке с целью хранения и получения прибыли по процентам.

Банки стремятся привлечь как можно больше материальных ресурсов, поскольку это позволяет им расширить спектр своей финансовой деятельности.

Именно поэтому на современном банковском рынке представлено огромное множество предложений по депозитным программам, которые предусматривают различные условия размещения средств и доходности вклада.

Право принимать вклады имеют только банки, получившие лицензию на ведение такой деятельности от Центрального Банка России.

Для получения лицензии с момента регистрации банка должно пройти не менее двух лет.

Исключения составляют только финансовые организации, имеющие уставной капитал не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей и готовые предоставить открытую информацию по требованию Банка России.

Стать депозитным клиентом банка может любой гражданин России или другой страны, а также лицо без гражданства. При этом право выбора банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

Финансовые отношения между банком и вкладчиком регламентируются двусторонним договором, который заключается при внесении средств.

Прибыль по вкладу выплачивается в материальной форме в виде процентов, регулярность начисления и размер которых определяется типом вклада.

Виды вкладов по возможности снятия средств

В зависимости от того, может ли вкладчик забрать свои средства в любой момент, выделяют две категории банковских вкладов – сберегательные и вклады до востребования.

Виды вкладов по способу начисления процентов

Перед тем как выбрать тот или иной депозитный продукт для размещения средств, необходимо обязательно уточнить каким образом происходит начисление процентов по вкладу. В зависимости от этого параметра, выделяют два типа вкладов:

  • Вклады без капитализации процентов. Такие вклады называют еще простыми, так как они предполагают, что проценты начисляются на счет один раз – в конце срока размещения средств.
  • Вклады с капитализацией процентов. Капитализацию называют еще сложным процентом. Под этим термином понимают периодическое прибавление начисленных процентов к основной сумме банковского вклада. Таким образом, следующее начисление процентов происходит уже от суммы основного вклада и накопленных процентов. Это повышает доходность вкладов. В зависимости от того, как часто происходит прибавление процентов, различают вклады с ежемесячной, ежеквартальной и ежегодной капитализацией. Вкладчик должен понимать, что чем меньше период капитализации, тем выгоднее вклад.

Сегодня большинство российских банков предлагают своим клиентам депозитные программы на выбор — с капитализацией и без нее.

Выбирать первый вариант особенно выгодно, если разместить на депозите планируется большую сумму денег и на достаточно большой срок (больше года).

В этом случае доходность вкладов с капитализацией ощутимо выше прибыли, которую можно получить по простым депозитным программам.

Также в связи с острым вопросом инфляции в нашей стране, на банковском рынке появились особенные предложения – индексируемые вклады. Такие депозиты привязаны к определенному финансовому показателю, чаще всего к инфляции, и защищают деньги вкладчика на случай серьезных экономических потрясений.

Виды вкладов в зависимости от валюты

Эта классификация относительно простая. Если валюта, в которой размещается депозитный вклад, — российский рубль, — вклад называют рублевым.

Под термином валютный депозит понимают вклады в евро или долларах США. Значительно реже в нашей стране можно встретить валютные вклады в японской йене или швейцарском франке.

Валютные вклады выбирают люди, опасающиеся сильных колебаний курса национальной валюты, а также те, кто получает доход в долларах или евро и много путешествует.

Несмотря на большую стабильность курсов, банки предлагают по валютным вкладам значительно меньшие проценты, что снижает их доходность.

Существуют также мультивалютные счета, главное преимущество которых, — возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую и зарабатывать на разнице курсов.

Чаще всего банки предлагают трехвалютные счета – рубль, евро, доллар. Вывести средства с мультивалютного счета можно в любой момент.

Мультивалютный вклад отлично подходит для опытных вкладчиков, обладающих аналитическими знаниями и четко отслеживающих валютные колебания.

Виды вкладов в зависимости от того, для кого они предназначаются

В зависимости от того, кто и для кого открывает банковский вклад, все депозиты можно разделить на две большие группы:

  • Вклады для физических лиц. Такие вклады рассчитаны на обычных граждан и, что очень важно, подпадают под защиту системы страховых вкладов.
  • Вклады для юридических лиц. Вклады этого типа рассчитаны на организации, компании, фирмы, и предназначены для хранения свободных средств юридического лица. Отличительной особенностью таких вкладов можно считать то, что они не подпадают под защиту системы страховых вкладов.

Также банки предлагают специальные депозитные программы для пенсионеров, студентов и других категорий граждан. Отдельного внимания заслуживают вклады для детей. Открывается такой вклад одним из родителей, опекунов или других родственников, а получателем выступает ребенок по достижении определенного возраста.

Виды вкладов по назначению

В зависимости от целевого назначения вклады также можно разделить на несколько категорий:

  • Инвестиционные вклады. Такие вклады можно назвать комплексными депозитными продуктами, поскольку основная сумма делится на две части. Первая часть вклада размещается на депозите, в то время как вторая используется для приобретения акций паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Срок инвестиционного вклада определяется депозитным договором и на протяжении всего этого периода вкладчик не может снимать средства со счета и пополнять его. Главное достоинство инвестиционного вклада – высокие проценты. Доходность таких вкладов существенно выше прибыли, которую можно получить по классической депозитной программе. Но эта выгода сопряжена с повышенными рисками, поскольку под защиту системы страховых вкладов попадает только та часть денег, которая размещена на депозите. Деньги же, вложенные в акции, никак не застрахованы.
  • Ипотечные вклады. Такие вклады рассчитаны на клиентов, имеющих желание в ближайшей перспективе приобрести жилье в ипотеку. Сохранить средства и увеличить их в период рассмотрения кредитной заявки и подбора оптимального варианта недвижимости поможет размещение денег на ипотечном депозите. Особенность такого вклада заключается в том, что расторгнуть договор досрочно и получить свои проценты можно в любой момент, при условии использования денег для внесения первого взноса по ипотеке в этом же банке.
  • Страховые вклады. Вклады такого типа открываются одновременно с заключением договора страхования жизни и здоровья. Процентная ставка по страховым вкладам выше, чем по классическим депозитным программам, однако возможность снятия денег и пополнения счета отсутствует. Максимальная сумма размещения по таким вкладам не превышает размер страховых взносов по накопительной системе.

Онлайн вклады

Сегодня, являясь обладателем карточного счета банка, клиент может воспользоваться услугой открытия вклада онлайн. Для этого ему не нужно посещать отделение банка – достаточно лишь воспользоваться сервисом онлайн-банкинга.

Все операции по обслуживанию и контролю вклада производятся дистанционно, без личного обращения в банк, что экономит время деловых клиентов.

Возможность онлайн вкладов есть у всех ведущих вкладов РФ: Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк и другие.

Сберегательный и депозитный сертификат

Особенной разновидностью банковского вклада можно считать сберегательный сертификат, который объединяет в себе достоинства вклада и ценной бумаги. Сберегательный сертификат выдается физическому лицу, а депозитный — юридическому.

По сути, сберегательный сертификат – это ценная бумага, отражающая обязательство банка выплатить его обладателю сумму вклада и проценты по нему. Доходность сертификатов выше доходности классических вкладов, что делает их востребованными.

Кроме того, сберегательный и депозитный сертификат – это именные бумаги, право требования по которым может передаваться от одного лица другому, что делает их удобным вариантом для проведения сделок.

Единственный недостаток сберегательного сертификата – отсутствие государственной гарантии возврата средств. Это связано с тем, что сертификаты не подлежат страхованию в Агентстве по страхованию вкладов.

Выбрать правильную депозитную программу для себя непросто, ведь современный рынок банковских услуг предлагает огромное множество разнообразных вкладов. Перед тем как сделать окончательный выбор, эксперты рекомендуют изучить максимальное число предложений от разных банков и руководствоваться личными обстоятельствами и назначением вкладываемых денежных средств.

Источник: https://yurcentr.com/vidy-bankovskih-vkladov/

Основные виды банковских вкладов в 2019 году

Виды вкладов в банке

Как сделать так, чтоб деньги не потратились понапрасну и при этом еще их приумножить? Для решения таких вопросов банки дают возможность для оформления депозитов, которые имеют несколько видов.

Благодаря банковским вкладам физическое лицо может забрать прибыть просто за то, что дают финансовому учреждению возможность пользоваться их финансовыми средствами на свое усмотрение.

Также вы сами определяете время использования банком ваших денег, и возможность забрать их в определенный момент. При этом существуют разные виды депозитов.

Важная информация

С развитием банковской области, появлением новых предложений и возможности делать вклады в рублях и в иностранной валюте, граждане все больше стали доверять деньги банкам.

Это дало возможность не только получать прибыль, но и сберечь средства от инфляции. Есть несколько параметров, по которым банковские депозиты классифицируются на разные виды.

Вклады могут различать по таким критериям, как период размещения, функциональность и валюта. К популярным видам вкладов в банках относят:

Ознакомившись с главными видами вкладов, следует выбрать, где выгодно хранить сбережения. Необходимо выбирать банк, который имеет высокий рейтинг надежности. Договор вклада можно скачать здесь.

Главные понятия

ДепозитЭто способ вложения финансов в банк, который приносит прибыль.

Получить ее вы сможете в соответствии с тем видом депозита, какой выбрали

ВкладчикЭто гражданин, который вносит финансы (вложения) в банк на определенный срок или по первому требованию
Пролонгация вклада (реинвестирование)Это стабильное перезаключение соглашения после окончанию периода вклада в процессе, если человек не выявил иные запросы. Для такой операции физическому лицу не придется идти в финансовую организацию, это происходит автоматически
Соглашение банковского депозитаЭто документ, который определяет права и обязанности сторон сделки при оформлении вклада. В данном договоре определяются условия депозита

На что обратить внимание

Если вы приняли решение инвестировать финансы в финансовое учреждение, стоит обратить свое внимание на таки аспекты:

  • в какой валюте вы будете инвестировать или возможно в нескольких сразу (Рубли, доллары США, Евро);
  • на какую прибыль вы рассчитываете;
  • каким будет ваш инвестиционный период;
  • сумма, которую ведомство допускает для внесения как наименьшая;
  • сумма, которую ведомство допускает для внесения как наибольшую;
  • будет ли возможность снять финансовые средства при удобной возможности;
  • будет ли возможность снять проценты по взносу, когда это потребуется вам.

Правовая база при подписании договора

Деятельность банков в сфере вкладов регулируется такими законами:

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности»Прописывает, что вклады от граждан могут принимать только те банки, которые имеют на это право в соответствии с лицензией, выдающейся ЦБ России
Гражданский Кодекс РоссииРегулирует взаимоотношения сторон сделки при оформлении депозита
ФЗ № 177 «О страховании банковских вкладов»Определяет, что все депозиты должны быть застрахованы на сумму 1,4 млн. руб. При этом если у вкладчика есть несколько депозитов в одном банке, то на них распространяется только эта страховка

Характеристика видов банковских вкладов в Москве

Банки Москвы предлагают различные условия по вкладам. При этом можно оформить вклад до востребования и срочный вклад.

Вклады до востребования обычно оформляются банками под сравнительно небольшой процент, так как вкладчик в любой момент сможет снять все средства.

В некоторых организациях и вовсе нет такого вида вклада, а ним будет являться любой депозит, который вкладчик снимет досрочно. В таком случае на вклад насчитывается ставка 0,01 %.

Срочные вклады являются более выгодными в плане доходности, в банках Москвы они выдаются под хорошие проценты. Однако их можно оформить только на определенный период времени и не снимать средства до его окончания.

Условия вкладов до востребования в банках Москвы:

Банк, депозитПроцентная ставкаСумма вкладаДополнительные условия
Росбанк, Сберегательный счетДо 7,25 %От 3 млн. руб.Можно пополнить, есть частичное снятие
Открытие, Моя копилкаДо 6,15 %От 10 тыс. руб.Нельзя пополнить, нет частичного снятия
ПромсвязьбанкДо 5 %От 5 тыс. руб.Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Московский кредитный банк, До востребования0,1 %ЛюбаяМожно пополнить, есть частичное снятие
Югра0,01 %От 100 руб.Пополняемый, предусмотрено частичное снятие
Сбербанк, До востребования0,01 %От 10 руб.Можно пополнить, есть частичное снятие
Газпромбанк, До востребования0,01 %Любая суммаМожно пополнить, есть частичное снятие
Ситибанк, Накопительный счетДо 7 %От 150 тыс. руб.Пополняемый, есть частичное снятие
ОТП банкДо 6,5 %От 5 тыс. руб.Можно пополнить, присутствует частичное снятие

Условия срочных вкладов в банках Москвы:

Банк, вкладПроцентная ставкаСумма вкладаПериод действия соглашения
Траст, Свои людиДо 8,85 %От 30 тыс. руб.От 91 до 546 дней
Ренессанс Кредит, ДоходныйДо 8,5 %От 30 тыс. руб.От 91 до 367 дней
ВТБ Банк Москвы, Быстрый доход8 %От 30 тыс. руб.121 день
Бинбанк, Максимальный процентДо 8,3 %От 10 000 руб.От 91 до 730 дней
Югра, СтабильныйДо 10 %От 50 тыс. руб.367 дней
Промсвязьбанк, Проценты в ростДо 9 %От 10 тыс. руб.450 дней
Открытие, ПремиальныйДо 8,5 %От 50 тыс. руб.От 91 до 730 дней
Сбербанк, Сберегательный сертификатДо 7,2 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1095 дней
Газпромбанк, ОтпускнойДо 7,8 %От 15 тыс. руб.91 день
ВТБ 24, Выгодный онлайнДо 7,4 %От 10 тыс. руб.От 91 до 1830 дней

Две основных разновидности

Основными видами банковских вкладов являются:

Сберегательный счетСуществующий счет, открытый организацией на имя гражданина для подписания предполагаемых тратах и иных действий, оговоренным и нормами государства, не относящих к выполнению человеком хозяйственных функций
Накопительный вкладЭто способ вложения денег в частную организацию, которое приносит прибыль

По срокам заключения сделки

По срокам заключения вклады делят на:

Вклады до востребованияПри данном виде депозитов можно вложить любую сумму средств, но не менее минимума. За пользование этими деньгами банк начисляет процент, но часто минимальный, обычно не более 1 %. Банк должен отдать вкладчику его деньги по первому запросу
Срочные депозитыВкладчик вкладывает минимальную сумму, которую устанавливает банк на определенный в соглашении период. Основным отличием срочных депозитов есть то, что нельзя снять средства, пока не завершится период действия соглашения

Срочные депозиты делятся на отдельные подвиды — сберегательный, накопительный либо расчетный.
Самым простым является сберегательный вклад. По нему запрещены пополнение и частичное снятие денег.

Сберегательные вклады обычно имеют самые большие проценты. Накопительные вклады созданы для тех, кто хочет пополнять вклад на протяжении периода действия соглашения.

Они рассчитаны на тех, кто хочет накопить определенную сумму средств на какую-то покупку или, например, на отдых.

Расчетный депозит разрешает вкладчику сохранить контроль за своими деньгами, управлять собственными сбережениями, совершая приходные и расходные действия. Это универсальные депозиты.

Дифференцирование

Банковские организации часто начинают предлагать депозиты с повышенными ставками в конце периода соглашения. Доход по таким вкладам правда больше, чем по обычным рублевым депозитам, по которым начисляется одна ставка.

Вкладов с дифференцированной либо ступенчатой ставкой на финансовом рынке существует достаточно, и число их с каждым годом растет.

Если сравнить эффективную ставку по дифференцированным депозитам и ставку по обычным вкладам, то при одинаковых основных условиях доход будет приблизительно одинаковым.

Это значит, что дополнительной выгоды в данных предложениях нет, если вкладчик не будет держать свои деньги на счете до конца.

Банки на сайтах почти никогда не прописывают эффективную ставку, не показывая реальный доход по вкладу за весь период нахождения средств на вкладе.

Многие депозиты с дифференцированными процентами предполагают досрочное снятие на льготных условиях – после каждого полного выдержанного срока начисленный процент остается, за неполный же срок доходы начисляются по ставке вклада до востребования. Обычно это продолжительные вклады на период от 2 лет.

Для физических лиц

Любое физическое лицо может вложить свои средства в банк в национальной или иностранной валюте. Законодательство регулирует ваше право оформлять депозиты и получать определенную прибыль.

Физические лица могут оформлять в банках срочные депозиты и до востребования. При этом все вклады физических лиц застрахованы на сумму 1,4 млн. руб.

Для физических лиц могут предлагаться также специальные вклады. Например, банки разрабатывают специальные предложения для студентов, пенсионеров и т.д.

Особенное место занимают детские вклады. Открыть депозит на имя ребенка могут родители, опекуны, родственники либо другие представители, а получателем есть ребенок при достижении установленного возраста.

Также выделяют сезонные, ипотечные, инвестиционные, страховые вклады. Иногда можно встретить индексируемые депозиты, стоимость которых привязывается к определенным активам либо к инфляции.

По валюте депозиты делятся на рублевые и валютные.

Для юридических лиц

Вклад для юридических лиц – вид депозита, который рассчитан на компании. При помощи него организации вкладывают временно свободные деньги.

По договору вклада досрочное снятие денег с депозита может запрещаться, и это не противоречит законодательству. Кроме того, вклады юридических лиц не попадают под действие системы страхования вложений.

Для юридических лиц банки предлагают такие виды вкладов:

Открытые вкладыЭто средства, которые вкладываются на счет под определенные проценты
Закрытые вкладыПередаются в банковскую организацию в форме запечатанных емкостей
Ячейки в сейфахПредоставляются банками для хранения средств, драгоценностей

Каждая организация самостоятельно определяет для себя самый удобный и выгодный вид вкладов, а также выбирает подходящие условия, которые предлагают банки.

Обычно средства путем безналичного перечисления вкладываются на счет.

Особенности процентных ставок

Перед подписанием договора по взносу нужно очень внимательно изучить требования самого взноса, а именно как будет изменяться начисляться процентная ставка.

Проценты могут начисляться каждый месяц, в конце периода, вкладчик также может выбрать капитализацию процентов, это когда прибыль начисляется на прибыль.

Если вы разорвете соглашение раньше срока, то можете потерять большую часть дохода.

Специальные возможности

Большинство учреждений предлагают клиенту специальные возможности, а именно:

  • автопролонгация;
  • капитализация процентов;
  • возможность пополнения вклада;
  • возможность частичного снятия денег.

Автопролонгация

Автопролонгация – это процесс продление депозитного договора, который происходит автоматически без участия самого физического лица, если собственник самого взноса при завершении первоначального срока взноса не снял финансы.

Договор может быть пролонгирован при условии взноса «до востребования», при этом собственник взноса может понести утраты по взносу.

Если в уговоре прописывается, что пролонгация проводится по требованиям самого взноса, то вступают в силу те требования, при которых происходило принятие финансов в учреждение в момент пролонгации.

Страхование

Благодаря программе страхования депозитов, любое физическое лицо, которое решило вложить свои деньги в любой банк может получить 100% от суммы основного вклада, но, это работает только в том случае, если сумма депозита не превышает 1,4 млн. рублей.

Такой большой выбор видов банковских вкладов не только разрешает привлечь значительный поток денег, но также дает возможность выгодно применять его в своих маркетинговых стратегиях, привлекая большое число клиентов.

С другой стороны, вкладчики получают возможность выбрать самый выгодный для них вклад.

: особенности налогооблажения вкладов в России

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/vidy-bankovskih-vkladov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.