Жилищное кредитование

Содержание

Жилищный кредит в Сбербанке в 2018 году

Жилищное кредитование

Квартирный вопрос по-прежнему волнует значительную часть населения России. Проблемы, как правило, возникают из-за того, что на улучшение жилищных условий у людей не хватает денег. Время идет, а когда они появятся, не предвидится.

Выход из сложной ситуации – жилищный кредит. Но не следует путать его с ипотекой, между двумя этими понятиями большая разница.

Сегодня мы узнаем, на каких условиях в 2018 году предоставляется жилищный кредит в Сбербанке, главном универсальном банке страны.

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой

На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.

Программы от Сбербанка в 2018 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.

Для расчета условий по разным программам банка необходимо воспользоваться калькулятором на сайте

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.

Акция на новостройки

Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов.

На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка.

С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых.

Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет.

Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Ипотека плюс материнский капитал

Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит.

Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита.

Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых.

В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога.

Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

Лучшие условия банк предлагает на покупку квартир в новостройке или доме на этапе строительства

Загородная недвижимость

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике.

Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита.

Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия по военной ипотеке

Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.

Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.

Заключение

Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.

Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке

Жилищное кредитование

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты.

Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России.

Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.

Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке

Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. Ипотека давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка.

Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество.

Получается, что жилищный кредит –  это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность.

Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Жилищное кредитование –  это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство.

Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество –  это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль.

В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.

Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.

Важно. Обязательным условием для всех видов ипотеки является покупка недвижимости на территории России, а также сумма не может быть меньше 300 тысяч рублей. Исключением являются военные ипотечные кредиты, также максимальный срок погашения по программе предусматривает 20 лет.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.

Покупка недвижимости в новостройке

Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке.

Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество.

Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.

Важно. Новостройка выбирается только аккредитованных строительных компаний Сбербанка. Тогда можно получить кредит с годовых процентов в размере 8%. На веб-странице кредитно-финансового учреждения присутствует список застройщиков, которые принимают участие по кредитованию населения.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.

Программа ипотека плюс материнский капитал

Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость.

Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса.

Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться.

Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку.

Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации.

Для  военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования.

Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.

Программа кредитования на загородную недвижимость

Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде.

Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика.

Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Получение жилищного кредита

Жилищное кредитование

Жилищный кредит – достаточно популярное направление кредитования, которое пользуется большой популярностью в странах постсоветского пространства, в том числе в России.

По сути, жилищные программы все целевые. То есть, заемщик приобретает жилье либо на первичном, либо на вторичном рынке — банк за него платит, а потом заемщик возвращает деньги уже банку.

Любая недвижимость покупается под залог этой же недвижимости либо другой.

Такой вариант тоже возможен, в частности, если гражданин хочет купить долю квартиры – несколько комнат или одну.

Банки далеко не всегда приветствуют покупку долей квартир, поскольку в случае неуплаты по договору со стороны клиента будет сложно продать часть недвижимости, да и разрешение от других владельцев этой же квартиры придется получать, что не всегда удается сделать.

Условия получения жилищных кредитов

Несмотря на то, что банки предлагают разные ипотечные программы, существуют такие общие условия:

  • банк откажет тем, кто достиг пенсионного возраста. В частности, действует правило: дата последнего платежа по договору должна произойти раньше, чем заемщик достигнет возраста 60 лет (в ряде случаев 65);
  • сотрудничество возможно только с гражданами РФ, к тому же, ипотечный кредит обычно оформляется в банке того населенного пункта, где прописан заемщик (в ряде случаев это правило не устанавливается);
  • нужно, чтобы желающий приобрести жилищный кредит работал на последнем месте работы не меньше полугода;
  • важно понимать, что стоимость недвижимости, которую планируется покупать, ограничена. Она зависит от подтвержденного дохода. Рассчитать просто: например, если вы хотите выплачивать 30 лет, стоимость жилья нужно разделить на количество месяцев (30 лет). Каждый из платежей не должен превышать половину подтвержденного дохода. При этом нужно проводить расчеты либо в отделении банка, либо с помощью калькулятора выплат, поскольку в стоимость квартиры еще нужно добавить проценты, которые на протяжении 30-ти лет выплат будут насчитаны по договору;
  • обязателен первоначальный взнос, который обычно составляет 10% (иногда может быть и больше). При этом по желанию заемщика можно внести и большую сумму;
  • погашать долг по жилищному кредиту нужно на протяжении выбранного периода. Максимальный срок – тридцать лет;
  • без страхования в данном случае не обойтись, что тоже повлечет дополнительные расходы;
  • существуют специальные социальные программы кредитования, например, жилье для военных, учителей. Также можно оформить кредит на жилье молодой семье на выгодных условиях.

При этом регулирование условий и порядка их выполнения происходит на законодательном уровне.

Документы для жилищного кредита

Пакет документов, необходимый для заключения договора, состоит из:

  • анкеты для банка;
  • заявления для банка;
  • паспорта, индификационного номера и их ксерокопий;
  • документа о том, что гражданин застрахован в пенсионном фонде;
  • военного билета, если он есть;
  • документа об окончании учебного заведения;
  • документа о заключении брака, если гражданин/гражданка состоит в нем;
  • свидетельства о рождении ребенка или детей, если они есть, в частности, при оформлении ипотеки для молодой семьи;
  • трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Большинство из представленных выше документов для кредита нужно только показывать, а вот в банке должны сделать с них копии.

Кстати, делать самостоятельно копии не обязательно – сегодня большинство финансовых учреждений располагают собственной аппаратурой для совершения всех необходимых действий.

Как получить жилищный кредит: поэтапно

Подготовив все документы оформить жилищный кредит достаточно просто. Правда, придется подождать день-два, а в некоторых случаях даже три на принятие банком решения.

В остальном все просто. В целом, покупка жилья в кредит состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор квартиры или дома. Дом купить через банк сложнее, чем квартиру. Рассмотреть можно варианты, как на вторичном, так и на первичном рынках.
  2. Подача документов, заполнение анкеты на кредит и заявления в соответствии с предоставленными образцами.
  3. На всех копиях документов нужно расписаться.
  4. Ожидаем решение банка. Если оно положительное, снова направляемся в банк и заключаем договор страхования, а также договор предоставления покупаемого имущества в залог.

Кроме того, нужно заключить основной договор кредитования. Важно все пункты читать внимательно (например, в ряде случаев в договоре приписывается, что досрочное погашение невозможно).

По закону заемщик, который не погашает долг перед своим кредитором, несет ответственность.

Так, в случае с жилищным кредитованием банк для погашения своих убытков через суд имеет право добиться разрешения на продажу недвижимости.

Впрочем, вариантов на покупку жилья существует немало. Можно купить квадратные метры по социальной программе (касается молодых учителей, молодых семей, военных).

Существует также жилищное направление, которое позволяет купить жилье за границей ипотеку.

Отличие жилищного кредита от ипотеки!

Жилищное кредитование

13.11.2017

Жилищный кредит – разновидность ссуды, предназначенная для приобретения жилого имущества. Ежегодно решение квартирного вопроса становится все более сложным для среднестатистических семей.

В итоге граждане вынуждены арендовать квадратные метры, так как относят ипотеку к «дорогому удовольствию». В связи с этим рассматриваемый тип ссуды является наиболее удобным и комфортным для многих наших соотечественников, и стоит изучить ее аспекты более детально.

Что это такое?!

Жилищная ссуда являет собой особую разновидность кредитования, не подразумевающую передачу собственности в качестве залогового обеспечения.

В этой ситуации потребителем происходит простое оформление целевого займа на покупку жилой собственности, при этом заем обладает рядом отличительных характеристик.

Именно благодаря ряду удобств он становится максимально популярным:

  • легкость в мероприятиях по оформлению;
  • нет нужды в оказании страховых услуг;
  • никаких залоговых обязательств.

Но есть и минусы, состоящие в высоких ежемесячных выплатах, ведь сроки погашения даются минимальные.

Ключевые отличия от ипотеки!

Ипотечная ссуда выступает в качестве вариации залога, накладываемого на жилье в процессе всего долгового погашения. При этом недвижимое имущество выступает в качестве неоспоримого объекта собственности кредитора и может переходить к кредитору только тогда, когда обязательства не исполнены.

Если же изучать рассматриваемый тип ссуды, то он имеет непосредственную взаимную связь исключительно с возвратом долговой части и процентной величины. Важен и тот момент, что выдача таких денежных средств осуществляется под определенную цель и требует присутствия двух поручителей.

К ним будет тоже предъявлено несколько основополагающих требований:

  • доходы должны иметь соизмеримость с зарплатой заемщика;
  • важно наличие официального рабочего место;
  • соответствие возраста диапазону также играет роль.

В связи с фигурированием в рамках сделки залога, заемщикам предлагаются максимально выгодные условия. Поэтому с практической стороны вопроса следует обязательно выделить несколько основополагающих различный между такой операцией, как жилищный кредит, и классической ипотекой.

  1. Право собственности. В нашей ситуации человек сразу становится непосредственным владельцем. Если же вести речь об ипотеке, залоговое обеспечение не снимается с банковского баланса до конца исполнения обязательств.
  2. В целях обретения ипотечного займа необходимо иметь доказательство собственной надежности как плательщика. А недвижимый объект, который вы покупаете, должен обязательно носить ликвидный характер. Если же речь ведется о рассматриваемой сделке, вам понадобятся только лица, готовые поручиться за нее.
  3. В изучаемых условиях общая сумма переплаты составляет значительно меньшую величину, но этот аспект может быть связан с уменьшением срока, предоставляемого на погашение долга. Этим объясняются и колоссальные размеры аннуитетов.

Получается, что оформить кредитное обязательство на приобретение жилища можно достаточно просто, если соответствовать нескольким условиям и соблюдать пару требований со стороны финансового учреждения.

Общие условия получения ссуды!

Классический жилищный кредит подразумевает определенные условия обретения денежных средств. Конечно, они зависят от конкретной банковской организации, но порой носят обобщенный характер.

  1. Сроки предоставления ссуды – в районе 10 лет (чаще до 10 лет), но иногда они могут быть «растянуты» во времени.
  2. Валюта получения может быть абсолютно любой, чаще всего организации предоставляют рублевые, долларовые кредиты, а также в евро.
  3. Суммы денег, предлагаемых в качестве ссуд – от 300 000 р. до нескольких миллионов (обычно 2-3 млн. р.).
  4. Чтобы клиент получил возможность рассчитывать на большие суммы, со стороны банка дается разрешение на привлечение поручителей.
  5. Штрафные санкции или комиссии при этом отсутствуют.
  6. Процентные ставки – самый актуальный вопрос для подобного типа сделок, они варьируют от 12%. При отказе от страхования ссуды этот показатель может быть значительно повышен.

Огромную роль играет величина первоначальных взносов, которая может быть выплачена, а также уровень финансового состояния заемщика.

Какие бумаги приносят заемщики?!

Чтобы получить выгодный жилищный кредит, следует заблаговременно заняться сбором бумаг.

  1. Справка, свидетельствующая об уровне дохода.
  2. Паспорт России, содержащий обязательную прописку на государственной территории.
  3. При достижении пенсионного возраста приносится справка из ПФР.
  4. Трудовая книга в оригинальной и отксерокопированной форме.
  5. Анкета и заявление, заполненное в соответствии с общими банковскими требованиями.
  6. Паспортные сведения.
  7. Данные об ИНН.
  8. Бумаги, свидетельствующие о страховании.
  9. Дипломы при окончании вузов и средних уч. заведений.
  10. Брачное свидетельство при наличии.
  11. Свидетельство о рождении малыша, если ипотека приобретается молодой семьей.

Необязательно делать копии, обычно в банках имеется своя аппаратура для распечатки нужных данных.

Документы необходимые юридическим лицам→

Общий набор требований к заемщикам!

Выдача жилищных средств осуществляется на небольшое время, однако в редких случаях оно может быть сопоставлено с таким моментом, как жилищный ипотечный кредит.

  1. Средние сроки – 5-7 лет, в то время как ипотека предоставляется на 20-30 лет.
  2. Доход должен превышать величину 50 000 р. в месяц.
  3. Сумма первоначального платежа определяется несколькими факторами и нюансами. К ним можно отнести срок предоставления, индивидуальные банковские требования, тип приобретаемой недвижимости (строящаяся квартира, новостройка, жилье на вторичном рынке). Традиционно показатель стартового взноса составляет до 20%.

Вот несколько особенностей, которые являются наиболее критичными и важными для банковских организаций.

Как и где приобрести жилье по ссуде?!

Чтобы рассчитывать на владение таким продуктом со стороны банковской организации, необходимо осуществить оценку собственных способностей по обслуживанию ссуды.

Для этого обязательно стоит принять во внимание набор факторов:

  • сколько лет вам осталось дожидаться пенсионного возраста;
  • каковы среднемесячные расходные направления членов семьи;
  • какой общий доход всех участников семейства;
  • есть ли накопления для внесения стартовой суммы;
  • сколько денег стоит жилье (примерно).

Владея этой информацией, вы сможете произвести необходимые расчеты по жилищному кредиту. Вы также можете заручиться помощью банковских сотрудников или воспользоваться специальным калькулятором по кредитам.

Сравнение лучших предложений от банков!

Изучим несколько банковских программ, предоставляемых заемщикам, чтобы иметь представление об общей картине кредитования.

  1. Сбербанк России. Программа – «Покупка готового жилья». Суммы предполагают диапазон значений от 300 000 р. до 15 млн. Что касается показателей ставок, они составляют от 12,5% в зависимости от банковской организации и некоторых положений заемщика.
  2. ВТБ24. Здесь предоставляется аналогичная кредитная линия, но суммы уже увеличиваются и пребывают в диапазоне от полутора млн. р. до 90 млн. Годовые ставки по этим ссудам составляют от 13,5%.
  3. Газпромбанк. Целевая задача выдачи средств – стимулировать заемщика к покупке собственной недвижимости, в частности – квартиры. Суммы кредитования составляют от 500 000 р. до 8 млн., а ставки равняются от 11,35%.
  4. СОВКОМБАНК. Ссуда выдается под залоговое обеспечение, а величина равна 1-15 млн. Что касается ставок, то их показатель составляет свыше 20%, а в некоторых банках предлагаются послабления и более выгодные условия – от 14,99%.
  5. Дельта Кредит. Он дает возможность получения жилищного кредита на приобретение квартирного имущества или доли. Сумма составляет от 600 000 р., а ставки начинаются со значения в 12,5%.
  6. Райффайзенбанк. Благодаря его предложению, вы сможете завладеть собственной квартирой в рамках вторичного рынка. Величина ссуды может достигать нескольких десятков миллионов, а ставка – от 11%.

Как видите, различия у жилищного и ипотечного кредита колоссальные, и прежде чем принять решение об их получении, стоит несколько раз подумать и взвесить свои текущие возможности.



Жилищный кредит в Сбербанке

Жилищное кредитование

Для многих молодых семей собственное жильё остаётся несбыточной мечтой. Низкие зарплаты не дают возможности гражданам купить квартиру за счёт собственных накоплений. Единственным выходом в этой ситуации становится жилищный кредит от Сбербанка. Ипотечная ссуда даст возможность молодым людям приобрести жилплощадь и жить независимо от родителей.

Как взять жилищный кредит: требования к заёмщикам

Кредитный комитет Сбербанка предъявляет высокие требования к потенциальным получателям жилищной ссуды. Заключение ипотечного договора предполагает наличие созаёмщика (в этой роли обычно выступает супруг должника). К нему предъявляются те же требования, что и к титульному заёмщику. Человек, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим критериям:

  • Устойчивое материальное положение;
  • Наличие крупной собственности (квартира, машина т. д.);
  • Отсутствие проблем с законом;
  • Низкая долговая нагрузка;
  • Удовлетворительная кредитная история;
  • Наличие залогового имущества.

Рассмотрение заявки осуществляется только при наличии полного комплекта документов (паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и др.).

В Сбербанке существует негласный запрет на выдачу крупных кредитов государственным чиновникам, предпринимателям, адвокатам и риелторам.

Определённые сложности при оформлении могут возникнуть у пожарных, спасателей и других граждан, чья профессия связана с постоянным риском.

Как взять жилищный кредит: подготовительный этап

Ипотечный заём — это серьёзное испытание для семейного бюджета. Перед оформлением договора человек должен трезво оценить свои финансовые возможности.

Для этого следует воспользоваться компьютерной программой, предназначенной для ведения домашней бухгалтерии.

Нужно подсчитать свои ежемесячные доходы и расходы и определиться с тем, сколько денег вы сможете выделять на погашение ежемесячного ипотечного взноса.

Стоит задуматься о дополнительных источниках дохода. Нужно иметь определённые финансовые резервы на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

После оценки состояния семейного бюджета нужно зайти на сайт Сбербанка и ознакомиться с условиями, на которых предоставляется ссуда.

Особое внимание следует уделить пунктам, которые влияют на величину процентной ставки. Скидки предоставляются в следующих ситуациях:

  • Заёмщик является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Кредит получает молодая семья (оба родителя младше 35 лет);
  • Сделка регистрируется электронным образом (Росреестр и МФЦ клиент не посещает);
  • Клиент страхует свою жизнь и здоровье (обязательным условием снижения ставки является покупка полиса в компаниях, аккредитованных Сбербанком);
  • Покупка недвижимости осуществляется при помощи сервиса Домклик.

Будущему заёмщику следует скачать и прочитать анкету, которая требуется для подачи кредитной заявки. На сайте Сбербанка можно загрузить ипотечный договор, в котором указаны существенные условия сделки. Если у потенциального клиента возникли вопросы после прочтения документа, то нужно задать их менеджеру до заключения соглашения.

Параметры жилищного кредита

Жилищный кредит в Сбербанке имеет несколько важных характеристик:

  • Размер займа (зависит от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • Процентная ставка (влияет на общий размер переплаты);
  • Срок договора (может быть изменён при досрочном погашении ипотеки);
  • Величина первоначального взноса (зависит от кредитной программы);
  • Необходимость предоставления залогового обеспечения (в качестве залога может выступать кредитуемая квартира или иной объект недвижимости, принадлежащий клиенту на праве собственности);
  • Особые условия (заём предоставляется отдельным категориям граждан).

Объект залога подлежит обязательному страхованию от риска повреждения или утраты (данная норма не относится к земельным участкам). Первоначальный взнос по займу может быть погашен за счёт государственных субсидий, материнского капитала или собственных сбережений клиента. Большая часть ипотечных кредитов предоставляется в рублях.

Реструктуризация задолженности по жилищному кредиту

Срок ипотечного договора может достигать 30 лет. За это время у многих граждан возникают финансовые трудности. Причинами реструктуризации могут быть:

  • Значительное снижение доходов заёмщика вследствие потери рабочего места;
  • Призыв на действительную военную службу;
  • Декретный отпуск;
  • Стойкая утрата трудоспособности (инвалидность) или временные проблемы со здоровьем.

Реструктуризация задолженности по ипотеке начинается с подачи заявления и необходимого пакета документов. Все финансовые проблемы человека должны быть подтверждены соответствующими бумагами. В случае одобрения заявки банк изменит график погашения задолженности и подготовит дополнительное соглашение к договору займа. Возможны следующие варианты реструктуризации:

  • Изменения валюты кредита (задолженность конвертируется в рубли). Данный метод особенно актуален в период экономического кризиса, когда курс иностранной валюты начинает быстро расти;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока договора;
  • Временная отсрочка платежа.

Клиент может подать заявление не только в офисе Сбербанка, но и воспользоваться удалёнными каналами передачи документов. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю.

Даже небольшая отсрочка платежа может быть причиной отклонения кредитных заявок.

В некоторых случаях банк оказывает помощь в трудоустройстве и подбирает вакансии для своих должников (Сбербанк тесно сотрудничает с центром занятости населения и рекрутинговыми агентствами).

Заёмщик должен понимать, что отсрочка платежа не уменьшает общую сумму выплат по ипотеке. Увеличение срока кредита приводит к дополнительному начислению процентов и штрафных платежей. Уменьшить общую переплату по займу можно только путём досрочного погашения.

Жилищный кредит

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Что нужно знать про жилищное ипотечное кредитование?

Жилищное кредитование

Ипотека » Другое » Жилищный кредит

Ипотека – один из самых простых способов для малоимущих и малообеспеченных семей получить для себя собственное жилье.

Если вы не хотите долго копить деньги, а жилье нужно прямо сейчас, ваш выход – это жилищная ипотека.

Что такое социальная ипотека?

На данный момент покупка первичного жилья будет более обдуманным вложением, чем покупка квартиры в доме, который построен уже давно.

Как получить социальное жилье

Есть несколько разновидностей социальной ипотеки:

  1. Получение кредита под более низкие проценты;
  2. Получение субсидии, которую можно потратить на оплату первичного взноса или на некоторую выплату по кредиту;
  3. Приобретение квартиры из муниципальной собственности.

Однако такой помощью нельзя пользоваться постоянно, если один из членов семьи уже получил льготу, то надо ждать, пока ее действие не завершится (в случае субсидии) или же помощь выдается единожды (материнский капитал).

Деньги под заниженные проценты

В таком случае часть процентной ставки на себя берет государство – за счет этого снижается необходимая сумма выплаты.

Однако такие программы действуют не на всей территории России – только там, где это максимально необходимо.

Так, если вы работник бюджетной сферы – вам стоит покупать квартиру в том регионе, где наблюдается недобор персонала.

Чаще всего такие скидки получают участники военной ипотеки.

Схема по получению военной ипотеки

Этот вид ипотеки наиболее распространен государством, поскольку легко организуется. Такие субсидии могут получать: молодые семьи, учителя, работники РЖД, полицейские.

Для получения скидки необходимо собрать некоторые документы и отнести их в соответствующее государственное учреждение.

Там комиссия рассмотрит ваше заявление и в случае положительного результата, вы можете получить льготы на:

  • Оплату части первой выплаты;
  • Погашение доли в кредите;
  • Погашение части суммы, полученной с кредитных процентов.

Помимо этого, под понятие жилищной субсидии попадает материнский капитал – деньги, полученные от рождения второго или третьего ребенка, можно потратить на выплату кредита или оплату первого взноса.

Реализация муниципального жилья

Льготы чаще всего получают лица, которые стоят в очереди на получение средств на улучшение состояния своей квартиры, например, семьи с большим количеством детей или семьи военных.

В таком случае, государство покупает некоторое количество квартир у третьего лица, а потом продает по сниженной цене.

Это позволяет обеспечить такие семьи подходящим жильем.

по теме:

Безопасность приобретаемой квартиры

Перед покупкой необходимо удостовериться, что после покупки квартиры у вас не будет никаких трудностей, а именно:

  • Проверить продавца – стоит покупать квартиру у проверенных людей или в риэлтерских фирмах, помимо этого стоит проверить все документы на квартиру: их наличие и правдивость;
  • Если вы приобретаете квартиру, в которой уже кто-то жил – стоит проверить ее состояние: стены и потолки на наличие повреждений, помимо этого – работоспособность водопроводных труб и газовой трубы;
  • Проверить все документы, необходимые для сделки – на достоверность и юридическую законность.

Условия получения кредита

Ипотечный жилищный кредит – это разновидность обычного кредита,поэтому условия его получения схожи с получением стандартной ипотеки:

  • Кредитуемый должен быть жителем Российской Федерации;
  • Возраст выдачи – от 20 до 65;
  • Срок погашения долга – до 30 лет;
  • Наличие страхования жизни и страховки на недвижимость;
  • Необходима выплата первичного займа;
  • Обязательства по ежемесячной выплате части суммы.

Все условия прописаны в законодательной базе и правила оформления, выплаты и получения регулируются законом «Об ипотеке».

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Как и у любого кредита, у жилищной ипотеки есть свои положительные и отрицательные стороны.

ПлюсыМинусы
–         Вы получаете средства на мгновенную покупку квартиры;–         Кредитуемый не может без получения разрешения изменить планировку квартиры;
–         Довольно лояльные проценты, особенно для участников разных программ от государства (материнский кредит, военная ипотека);–         Помимо этого, не может вписать в квартиру родственников;
–         Кредитуемый сразу получает права на владение жильем, оформляет это на уровне документации;–         Нет возможности и на сдачу квартиры в аренду или же продажу жилья – без разрешения заемщика.
–         Длительный срок выдачи займа, возможность выплатить его досрочно;
–         Выдача кредита под проценты, при чем это число не меняется со временем.

Покупка квартиры в новостройке

Если вы хотите купить себе квартиру в новом доме, то вам на помощь придет специальная организация, которая занимается этими вопросами – Фонд жилья и ипотеки. Они помогают в приобретении квартиры на льготных условиях, а в определенных случаях – даже без оплаты первого взноса.

Будет полезно просмотреть: 

Организация работает с большим количеством банков, поэтому вы всегда можете подобрать кредит, который вас устроит. Помимо этого, они помогают в оформлении и подаче документов, что существенно экономит время. Так как банки уверены в фонде, то редко отвечают отказом на запрос ипотечного кредитования.

Помимо этого, при оформлении документов и подаче заявления через ЕЖСФ – отсутствует комиссия в банке.

Какие банки предоставляют жилищное ипотечное кредитование?

Есть ряд банков, которые предоставляют средства на социальную ипотеку:

  1. Сбербанк – на официальном сайте банка указано, что для получения социальной ипотеки нужно иметь при себе (на выбор):
  • Договор о предоставлении льготы;
  • Справку, удостоверяющую ваше право на получение жилсоципотеки;
  • Выписку из соответствующей организации, которая отвечает за получение скидок и субсидий.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.